” fanidan kurs ishi mavzu

1.Kredit liniyalarini berish va to'lash xususiyatlari
Bankda kredit liniyasini olish va muntazam kredit olish tartiblari deyarli bir xil. Kompaniya kredit liniyasini ochish uchun ariza beradi, unga ta'sis va moliyaviy hujjatlar paketini, shuningdek garov to'g'risidagi hujjatlarni ilova qiladi. Potensial qarz oluvchining kreditga layoqatliligini tahlil qilishda banklar mijozning moliyaviy ahvoliga, uning kredit tarixiga, shuningdek, kreditni ta'minlashga e'tibor beradi. Kredit olish uchun ariza ma'qullangandan so'ng kompaniya bilan kredit shartnomasi tuziladi.
Taqdim etilgan mablag'larning umumiy miqdori (majburiyat chegarasi) va qarz oluvchining maksimal bir martalik qarzi (qarz limiti) qanday aniqlanadi? Har bir bankning o'z metodologiyasi mavjud. Большинство ориентируется на объемные показатели финансово-хозяйственной деятельности клиента: размер ежемесячного кредитного оборота по расчетному счету, объем ежемесячной выручки, стоимость имущества и т. п. Транши по договору кредитной линии предоставляют в течение пяти дней с момента подачи клиентом заявления на зачисление денег на его hisob raqami. Darhaqiqat, mablag'lar qarz oluvchining joriy hisobvarag'iga kredit olish uchun ariza berilgan kunida o'tkazilishi mumkin.
Bugun Rossiya banklari mijoz-kompaniyalarga ikki turdagi kredit liniyalarini taqdim etish: aylanma va aylanma.
Yuqorida aytib o'tilganidek, qaytarilmaydigan kredit liniyasi shartnomasi bo'yicha mablag'lar kompaniya uchun qulay bo'lgan jadval bo'yicha bo'lib-bo'lib (transhlar) berilishi mumkin yoki talab qilish davrida istalgan vaqtda kompaniya o'zlashtirish doirasida kerakli miqdordagi mablag'larni talab qilishi mumkin. chegara. Masalan, ma'lum bir kompaniya o'z aylanma mablag'larining bir qismini uskunalarni ta'mirlashga yo'naltirdi. Reklama xarajatlarini to'lash, to'lash bilan bog'liq doimiy xarajatlarni amalga oshirish uchun ish haqi, soliqlarni to'lab, u bank bilan to'lov limiti 10 million rubl bo'lgan qayta tiklanmaydigan kredit liniyasi shartnomasini imzoladi. uch oylik muddatga. Shunday qilib, uch oy ichida kompaniya o'zining to'lov qobiliyatini saqlab qolish uchun bu miqdorni bosqichma-bosqich ishlata oladi.
Qayta tiklanmaydigan kredit liniyasi bank tomonidan rejalashtirilgan davrda kredit mablag'lari bilan ta'minlanishiga ishonchi komil bo'lgan kompaniyalar yoki ishonchli muqobil moliyalashtirish manbasiga ega bo'lgan kompaniyalar uchun foydalidir. Agar kredit liniyasining faoliyati davomida korxonaning moliyaviy ko'rsatkichlari yomonlashsa (bank ma'lumotlariga ko'ra), u holda kredit shartnomasi bekor qilingandan so'ng, u navbatdagi kreditni olmaslik xavfini tug'diradi.
Amaliyot shuni ko'rsatadiki, aylanma mablag'larning aylanish muddati uzoq (olti oydan ortiq) bo'lgan ishlab chiqarish korxonalari uchun aylanma kredit liniyalari eng foydali hisoblanadi, bunda kontragentlar bilan hisob-kitoblar ishlab chiqarish tsiklini saqlash uchun zarur bo'lgan mahsulotlarni etkazib berish sifatida amalga oshiriladi. Bundan tashqari, uzoq muddatli shartnomalar tuzadigan, etkazib berilgan mahsulotlar uchun to'lovni qismlarga bo'lib (teng yoki teng bo'lmagan) yoki ularni partiyalarda jo'natishni nazarda tutuvchi savdo va xarid kompaniyalari uchun foydalidir.
Qayta tiklanadigan kredit liniyalari mijozlarga qaytarilmaydigan kredit liniyalariga qaraganda ko'proq imkoniyatlar beradi. Qayta tiklanadigan kredit liniyasini taqdim etishning o'ziga xos xususiyati mijoz uchun qarz limitini belgilash bo'lib, uning doirasida u kerak bo'lganda zarur mablag'larni to'lashi va qayta qarzga olishi mumkin, bu esa kreditning yakuniy qiymatini kamaytiradi. Natijada, aylanma kredit liniyalari firmaning bir nechta operatsion davrlarini moliyalashtirishga yordam beradi.
Buni isbotlash uchun bir misol. Kompaniya iste'mol tovarlari partiyalarini sotib olish bo'yicha shartnoma tuzib, etkazib beruvchiga har ikki oyda 100 million rubl miqdorida mablag' o'tkazishni nazarda tutgan. Ushbu mahsulotlar etkazib berilgandan keyin to'rt oy o'tgach to'liq sotilmaydi. Korxonaning qarz mablag'lariga bo'lgan ehtiyoji 50 million rublni tashkil qiladi. har ikki oyda. Bunday holda, qarz limiti 50 million rubl bo'lgan bir yilga qayta tiklanadigan kredit liniyasini olish maqsadga muvofiqdir. emissiya chegarasi esa 300 million rublni tashkil qiladi. Keyin, bir yil ichida kompaniya oltita savdo operatsion tsiklini moliyalashtira oladi.
O'z mijozlariga qaytariladigan kredit liniyalarini taqdim etuvchi bank istalgan vaqtda shartnomada belgilangan qarz limiti doirasida ularning joriy hisobvarag'iga pul mablag'larini o'tkazishi shart. Buning uchun bank kredit berish uchun tezda pul yig'ishga majbur. Shunday qilib, aylanma chiziq bo'yicha kreditlash uchun foiz stavkasi biroz oshadi.
Kredit liniyasini tanlashda menejer o'z kompaniyasiga kerak bo'lgan qarz mablag'lari miqdorini aniq tushunishi kerak. Axir, agar belgilangan qarz limiti to'liq ishlatilmasa, kompaniya kredit limitining foydalanilmagan miqdori uchun bankka komissiya to'lashi kerak bo'ladi. Qarz olish summalari aniq hisoblangan va rejalashtirilgan bo'lsa, kompaniya kreditlash limitidan to'liq foydalanadi va foydalanilmagan limit uchun to'lov undirilmaydi. Bu shuni anglatadiki, kreditning yakuniy qiymati kamayadi.
Aylanma kredit liniyasini taqdim etish, tovarlarni etkazib berish va u uchun hisob-kitoblar qisqa vaqt ichida sodir bo'lganda, aylanma mablag'larning aylanish muddati qisqa bo'lgan kompaniyalar uchun eng foydali hisoblanadi. Misol uchun, agar savdo kompaniyasi kontragentlarga mahsulotlarni etkazib berish va to'lash bir vaqtning o'zida amalga oshiriladigan bir nechta qisqa muddatli shartnomalar tuzishni rejalashtirsa. Bunday vaziyatlarda aylanma kredit liniyasi rahbar uchun bosh og'rig'i davosi hisoblanadi.
Qayta tiklanadigan kredit liniyalari ikki turga bo'linadi:

• 
  · Emissiya limiti va qarz limiti bilan;
  
• 
  · Faqat qarz limiti bilan.
  

Birinchi holda, kredit shartnomasida qarz oluvchining bir martalik qarzi qarz limitidan oshmasligi va butun davr uchun eng ko'p qarz miqdori emissiya limitidan oshmasligi kerak. Misol uchun, agar kredit shartnomasi muddati olti oy, emissiya chegarasi 300 ming dollar, qarz limiti esa 50 ming dollar bo'lsa, kompaniya olti oy ichida 300 ming dollargacha talab qilishi mumkin, ammo bir martalik qarz. 50 ming dollardan oshmasligi kerak.Ikkinchi holatda kredit liniyasi shartnomasi faqat qarz limitini nazarda tutadi. Ammo bank emissiya limitini belgilamaydi. Keling, bir misol keltiraylik. Ma'lum bir savdo kompaniyasi joriy faoliyatni moliyalashtirish uchun olti oy muddatga qarz oldi 50 000 AQSh dollari miqdoridagi qarz limiti Bu bankning olti oy davomida qarz olishning maksimal miqdorini cheklamasligini anglatadi. Biroq korxonaning bank oldidagi bir martalik qarzi 50 ming dollardan oshmasligi kerak.
Muomaladan pul mablag'larini teng ravishda olib qo'yish uchun kompaniya to'lov limiti va qarz limitini o'zgartirish jadvaliga ega aylanma kredit liniyasidan foydalanishi mumkin. Bu to‘lov limiti va qarz limitiga ega bo‘lgan aylanma kredit liniyasiga ham, faqat qarz limitiga ega bo‘lgan aylanma kredit liniyasiga ham taalluqlidir. Keling, bir misol keltiraylik. Ishlab chiqaruvchi korxona bank bilan olti oy muddatga qayta tiklanadigan kredit olish shartnomasi tuzdi. Emissiya limiti 100 ming dollarni tashkil etadi. Kredit shartnomasining birinchi uch oylik qarz limiti 50 ming dollardan, to‘rtinchi oyda 30 ming dollardan, beshinchi va oltinchi oylarda esa 10 ming dollardan oshmasligi kerak. to'liq to'lanishi kerak.