2016 год Факторинг 101: развитие бизнеса с помощью факторинга

Что такое факторинг?
Факторинг предоставляет полный финансовый пакет, который сочетает в себе финансирование оборотного капитала, защиту от кредитных рисков, учет дебиторской задолженности и услуги по инкассации. Бизнес продает свою дебиторскую задолженность факторинговой компании со скидкой, обеспечивая немедленный доступ к капиталу вместо того, чтобы ждать 30 или 60 дней, пока клиент оплатит счет. Фактор покупает счета компании, оплачивает бизнес авансом и получает по этим счетам от клиента — в отличие от банковского кредита, который нужно погашать регулярными платежами. Факторинг – это не кредит. Фактор покупает счета, и бизнес не должен возмещать фактору.
Вместо этого клиент, как обычно, оплачивает счета к установленному сроку, но отправляет чеки на адрес фактора. Цикл повторяется по мере необходимости. Факторинговая компания взимает плату за обработку или процент за услугу, обычно от 2% до 4%, и предлагает услуги по сбору и кредитному управлению дебиторской задолженностью. Бизнес может быстро получить наличные по счетам и продолжить продажи.
Как работает факторинг
Для простоты возьмем пример с деньгами. Предприятие хочет учесть счет-фактуру на 10 000 долларов. Фактор авансирует процент вперед и удерживает процент до тех пор, пока счет не будет оплачен. В этом примере фактор сразу же авансировал 90% счета (9000 долларов США). Фактор держит оставшиеся 1000 долларов в резерве до тех пор, пока не получит платеж от клиента через 30–60 дней. Счет будет полностью оплачен непосредственно фактору, и будет определена комиссия по счету. В нашем примере давайте воспользуемся комиссионным вычетом в размере 3 % (300 долларов США) на основе исходного счета на 10 000 долларов США. Плата будет взята из 10% резерва, и когда счет будет оплачен, фактор возвращает баланс в размере 700 долларов США обратно бизнесу. В результате бизнес заплатил 300 долларов, чтобы сразу же использовать 9000 долларов.
Предприятие может выбирать факторинг столько, сколько ему нравится, в зависимости от того, когда ему нужны или нужны деньги, что обеспечивает доступ к мгновенным наличным деньгам. Он может принимать новые заказы, от которых ему, возможно, пришлось отказаться, пользоваться скидками поставщиков, выполнять обязательства по заработной плате и налогам и расти без влияния ограничений денежных потоков, которые ранее могли помешать бизнесу реализовать свой истинный потенциал.
Один мой друг недавно напомнил мне из всех людей, что факторинг — это самая простая форма финансирования для обоснования, потому что вы можете добавить стоимость факторингового сбора к своему торговому предложению и позволить своим клиентам платить за это. Если средняя плата за факторинг составляет 3%, увеличьте цены на 3% и не теряйте прибыль. Комиссионные могут быть добавлены к ценовым котировкам в размере полутора процентов каждые шесть месяцев, чтобы смягчить их, поскольку увеличение затрат является естественной частью ведения бизнеса.