2016 год Факторинг 101: развитие бизнеса с помощью факторинга

Решение сезонных бизнес-задач
Иногда необходимо иметь значительные денежные средства, но на короткие сроки. В 2005 году я начал работать с фермой, которой нужно было 2 миллиона долларов на два месяца, чтобы заплатить временным работникам за сбор урожая. Поскольку у фермы были продлены налоговые декларации, банк не мог продлить свою кредитную линию. 
Продажа сладкой кукурузы из Нью-Джерси местным супермаркетам генерировала счета, но они не оплачивались достаточно быстро, чтобы заплатить поденным рабочим. Любой, кто работал с поденщиками, знает, что если вы не заплатите им сегодня, они не появятся на работе на следующий день. Это была действительно ежедневная потребность в наличных деньгах.
Поскольку кукуруза доставлялась в супермаркеты и выставлялись счета-фактуры, счета-фактуры учитывались, и в течение двух месяцев в году бизнес имел преимущество факторинговой линии. Компания процветала, расширяя свои растущие поля. В течение следующих нескольких лет ферма использовала факторинг и продолжала вовремя собирать урожай, а свежая сладкая кукуруза из Джерси поступала в местные супермаркеты.
Прежде чем приступить к факторингу, ответьте на вопрос: если бы ваша дебиторская задолженность завтра превратилась в наличные деньги, что бы вы сделали с деньгами? Если вы поместите его в банк, чтобы получать проценты, эта форма финансирования не подходит. Факторинг быстро обеспечивает оборотный капитал для стимулирования роста бизнеса.
https://www.abfjournal.com/articles/factoring-101-growing-a-business-by-using-factoring/

2021 год

Для предприятий, ищущих быстрые деньги, факторинг может удовлетворить насущную потребность

Факторинг — это действие по получению финансирования, как правило, от небанковской организации ¹ путем уступки или продажи ² определенной текущей дебиторской задолженности этой организации продавцом — будь то бизнес-бизнес и/или бизнес-государство.
В широком смысле существует два типа факторинговых сделок. В сделке по спот-факторингу организация, приобретающая дебиторскую задолженность (также известная как фактор), имеет полную свободу действий в отношении счетов, которые она стремится приобрести, что в спотовой сделке обычно ограничивается одним крупным счетом. 
И наоборот, при факторинговой сделке с полным оборотом фактор берет на себя всю или большую часть дебиторской задолженности.
В обмен на передачу или переуступку этих счетов фактор ссужает продавцу средства в размере определенного процента от общей назначенной стоимости дебиторской задолженности (обычно от 80% до 90% от общей стоимости счета), удерживает дебиторскую задолженность до тех пор, пока срок действия счета не истекает, и перечисляет остаток (также известный как резерв) после того, как он успешно полностью пополнил счет, за вычетом комиссии за развернутый капитал.
Компания может принять решение о привлечении фактора из-за своего финансового положения, ситуации в отрасли и/или экономики в целом. Компании могут использовать факторинг для устранения сезонных колебаний, медленной оплаты клиентов, быстрого роста, недостаточного финансового послужного списка и / или неадекватных коэффициентов, чтобы претендовать на традиционное кредитование.
Проблемные компании составляют лишь небольшую часть всей факторинговой индустрии, но многие люди ошибочно полагают, что все фирмы, которые занимаются факторингом, лишены жизнеспособных вариантов. Многие компании, использующие эту форму оборотного капитала, находятся в прочной финансовой форме и нуждаются в финансовом партнере, который мог бы масштабироваться вместе с ними. Кроме того, часто можно увидеть, как стартапы, которые, как правило, не имеют многолетнего финансового опыта (требование для любого банка), используют факторинг как инструмент для роста.
Исторически факторинг считался кредитованием в крайнем случае, но компании, занимающиеся выдачей наличных, перешли на эту позицию, и факторы начали предоставлять капитал более здоровым / менее проблемным предприятиям, одновременно улучшая предложения услуг и репутацию.
Факторинг может быть чрезвычайно сложным процессом, так как нет двух идентичных договоров факторинга. По словам Марка Мандулы из United Capital Funding, общий глобальный объем факторинга в 2019 году составил 2,9 трлн евро (3,451 трлн долларов), и, хотя в 2020 году он был ниже из-за COVID-19, форма капитала остается жизненно важной для предприятий по всему миру. Кроме того, годовой объем факторинга в Соединенных Штатах, как правило, меньше, чем в ЕС и Китае, которые вместе, как правило, охватывают примерно 80% мирового годового объема факторинга.
Цель этой статьи — предоставить обзор факторинга, представив его плюсы и минусы, а также другие аспекты, которые владельцы бизнеса должны учитывать при принятии наилучших решений о капитале в соответствующих ситуациях.