2016 год Факторинг 101: развитие бизнеса с помощью факторинга

Факторинг поставляется с «настороженностью»
Как и следовало ожидать, своевременное получение наличных не может быть дешевым, даже с факторингом. Сборы, связанные с факторингом, как и с другими формами альтернативного финансирования, могут быть высокими и значительными. Они могут включать дисконтную плату, плату за обслуживание, операционную плату, комиссию за количество дней, комиссию за финансирование, минимальную комиссию за продажу, комиссию за закрытие и многие другие.
Комиссионный сбор — обычно от 1% до 2% от суммы счета за каждый месяц, который дебитор берет на себя для оплаты покупателю — может быстро вырасти. Например, если клиенты продавца не спешат платить, например, у продавца средняя просрочка продаж (DSO) составляет 60 дней, продавец теряет в среднем от 2% до 4% суммы счета, не включая другие расходы. сборы, удерживаемые из резервного остатка.
Кроме того, в регрессных соглашениях существуют обстоятельства, когда фактор может взимать с продавца комиссию за выкуп/возврат. В случае регрессного соглашения, когда должник по счету не оплачивает счет в полном объеме, продавец заключает договор на выкуп дебиторской задолженности полностью или на остаток неоплаченной суммы. Ущерб от продавца здесь существенный. Они должны выкупить просроченную учетную запись, которая может быть навсегда невозвратной, при оплате комиссий за это.
Положения о выкупе и сборы существуют в соглашениях для защиты факторов от выставления продавцом безнадежных счетов. В случае, если работающий счет внезапно становится безнадежным, продавец должен нести основную тяжесть. Проще говоря, соглашения о регрессе позволяют факторам устранить большую часть кредитного риска.
В некоторых случаях фактор налагает на продавца жесткие ограничения в отношении пункта о расторжении соглашения. Например, может существовать положение, согласно которому продавец не может расторгнуть соглашение без условного письменного согласия фактора. Этот контракт может привести к тому, что продавец будет полностью обязан выполнять все требования, изложенные в договоре купли-продажи, независимо от степени ковенантов. Контракт также может сопровождаться комиссией за расторжение, взимаемой с продавца, если расторжение, по воле или по умолчанию, произойдет.
Другой потенциальной ловушкой факторингового соглашения является то, как фактор ведет счета. Некоторые люди, купившие учетные записи напрямую у продавца, могут свободно использовать агрессивные методы сбора. В худшем случае клиенты могут искать поставщиков на замену, а не иметь дело напрямую с неослабевающим суровым фактором. Клиенты, скорее всего, сразу же предупредят компанию, если какой-либо фактор применяет недобросовестные методы сбора, хотя существует неотъемлемый риск того, что клиент был бы слишком сильно обманут. Эти случаи являются исключением, а не нормой, поскольку никоим образом не выгодно расстраивать клиентов клиента, которые в противном случае будут генерировать будущие счета, которые, в свою очередь, могут быть учтены.
Предприятия, испытывающие нехватку денежных средств, как правило, и должны спешить с поиском решений. Важно отметить, что некоторые (злые намерения) факторы будут пытаться использовать это. Эти факторы могут привести к созданию чрезвычайно сложных договоров купли-продажи с опытным консультантом, чтобы скрыть формулировки (включая сборы, положения и т. д.) или, возможно, исключительно для того, чтобы удержать продавца от анализа слов с ясным умом.
Были случаи, когда продавцы подписывали факторинговые соглашения без помощи адвоката и оказывались запертыми в факторинговых соглашениях, что усугубляло их бедственное положение. В случае, если окончательное соглашение о покупке относится к типу регресса, продавец может столкнуться с факторами борьбы в спорных банкротствах, полных решений о согласии и оспариваемых нарушений положения об автоматическом приостановлении (§ 362 USC Bankr.). В случае, если первоначальный договор купли-продажи относится к категории без права регресса, продавец может просто потерпеть неудачу в результате продажи, продав учетные записи гораздо дешевле, чем их истинная стоимость, и/или заплатив непомерные сборы, связанные с выручкой от сделки. продажа или сами аккаунты. Опять же, эти случаи являются исключением, а не нормой.
Наконец, положения некоторых факторинговых соглашений могут быть ограничивающими для компаний, стремящихся к этому дополнительному уровню ликвидности. Стягивание компаний не является целью большинства факторов. Факторы стремятся наилучшим образом защитить свои интересы, и гибкость заемщика всегда будет стоять на коленях перед защитой кредитора.