3. Чет эл капитали иштирокидаги банкни очиш тартиби қандай?

Казус №1


Европанинг йирик банкларидан ҳисобланадаган “Capital Chartered” банкининг бош офиси Лондон шаҳрида жойлашган. “Standard Chartered” ўз фаолиятини нафақат Буюк Британияда, балки дунёнинг бошқа 70 та давлатида, жумладан Россия ва Туркияда ҳам олиб бормоқда. Шу кунларнинг ичида банк раҳбарияти ўзинниг фаолиятини Ўзбекистон Республикасида ҳам олиб бориш ва бу ерда банк фаолиятини олиб бориш учун амалдаги қонунчиликни ўрганиш ва керакли материалларини банк кенгашига тақдим этиш бўйича қарор қабул қилди. Банк вакиллари сизнинг адвокатлик фирмангизга ушбу иш юзасидан ҳуқуқий ёрдам олиш учун мурожаат қилди. “Standard Chartered” банки Ўзбекистонда ўз фаолиятини қандай тартибда олиб бориш учун тўла –тўкис маълумот олишни ҳоҳлайди. Сиз ўзингизнинг ёзма хулосангизда қуйидаги саволларга тўла жавоб беришингиз керак.
1. Ўзбекистонда хорижий банк ўз филиалини очиши мумкинми? Агар шундай бўлса унинг тартибини белгилаб беринг.
2. Сизнингча хорижий банк Ўзбекистонда қандай ташкилий шаклда фаолият юритгани афзал- филиал, шўъба банк ёки чет эл капитали иштирокидаги банк.?
3. Чет эл капитали иштирокидаги банкни очиш тартиби қандай?
4. Чет эл капитали иштиокидаги банкни очиш босқичларини тегишли қонун ҳужжатлари моддаларига ҳавола қилган ҳолда тавсифлаб беринг.
ОТВЕТ:

1) В соответствии с Законом Республики Узбекистан "О банках и банковской деятельности" создание филиалов иностранными банками в Республике Узбекистан не допускается. Представительством иностранного банка является самостоятельная суборганизация иностранного банка на территории Республики Узбекистан, не имеющая права осуществлять банковскую и иную коммерческую деятельность и представляющая интересы банка. Представительства иностранных банков на территории Республики Узбекистан должны быть уполномочены Центральным банком.

2) Необходимо открыть филиал иностранного банка в Узбекистане. Филиал обладает большей самостоятельностью и независимостью в своей деятельности, чем филиал или представительство. Кроме того, филиал имеет право осуществлять все виды банковской деятельности, в то время как филиал или представительство имеют ограничения. Поэтому открытие филиала позволяет иностранным банкам, таким как, например, СБЕРБАНК, ALFA-BANK и JP Morgan Chase (USA), более полно продвигать свои услуги на узбекском рынке.

3) Сначала необходимо получить разрешение на открытие банка с иностранным капиталом в Центральном банке. Затем банк должен быть зарегистрирован в соответствии с законодательством, предоставив необходимые документы и информацию, предусмотренные Законом Республики Узбекистан "О банках и банковской деятельности".

После регистрации банк должен пройти процедуру лицензирования и получить лицензию на осуществление банковской деятельности. Получение лицензии включает в себя предоставление подробной информации о финансовом положении и управлении банком, а также соблюдение всех требований по обеспечению финансовой стабильности и защите интересов клиентов.
В целом, открытие иностранного банка в нашей стране требует серьезных усилий и соблюдения всех требований законодательства, но может быть успешно завершено при правильном соблюдении всех процедур.
4) Закон РУз "О банках и банковской деятельности"
Статья 17 Дополнительные требования к иностранным учредителям при создании ими банка или участии в уставном капитале банка.
При создании или участии иностранного банка в уставном капитале банка, помимо документов, указанных в статье 16 настоящего Закона, дополнительно представляются следующие документы:
решение уполномоченного органа иностранного банка о создании или его участии в уставном капитале банка;
устав иностранного банка;
письменное подтверждение органа банковского надзора иностранного банка о том, что данный иностранный банк находится под его консолидированным надзором, имеет право принимать денежные средства на депозиты и ему выдано разрешение органа банковского надзора на создание или участие в уставном капитале банка либо подтверждение о том, что такое разрешение не требуется;
документ, подтверждающий соответствие адекватности капитала и кредитного рейтинга иностранного банка требованиям, установленным Центральным банком.
Центральный банк вправе устанавливать отдельный порядок для получения предварительного разрешения при создании банка или участии в уставном капитале банка международных финансовых институтов, иностранных банков и других кредитных организаций, имеющих высокие показатели капитала и кредитного рейтинга.
Совокупная доля нерезидентов — физических лиц и юридических лиц, не являющихся международными финансовыми институтами, иностранными банками и другими кредитными организациями, не должна превышать пятидесяти процентов уставного капитала банка.
Центральный банк вправе устанавливать минимальные требования к капиталу и кредитному рейтингу учредителей банка — нерезидентов, не являющихся международными финансовыми институтами, иностранными банками и другими кредитными организациями, а также к рейтингу государства местопребывания нерезидентов.
Учредителями и акционерами банка не могут быть юридические лица, зарегистрированные, и физические лица, проживающие в государстве или на территории, предоставляющей льготный налоговый режим и (или) не предусматривающей раскрытие личности конечного бенефициарного собственника и предоставление информации при проведении финансовых операций (за исключением юридических и физических лиц, приобретших акции банка на иностранных фондовых рынках).
При рассмотрении заявления о выдаче предварительного разрешения на создание банка Центральный банк учитывает:
наличие соглашения об обмене информацией между Центральным банком и органом банковского надзора иностранного банка — учредителя;
информацию и мнения компетентных органов страны местопребывания нерезидента.
Документы, указанные в статье 16 настоящего Закона и части первой настоящей статьи, заверяются консульским учреждением Республики Узбекистан или другими консульскими учреждениями, расположенными по месту регистрации банка — учредителя.