Активные операции коммерческих банков

Активные операции коммерческих банков

Активными называются операции по размещению банковских ресурсов.

• Активными называются операции по размещению банковских ресурсов.
• Капитальные статьи активов — земля, здания, принадлежащие банку
• Текущие — денежная наличность банков, учетные векселя и другие краткосрочные обязательства, ссуды и ценные бумаги.

К активным операциям коммерческого банка относятся:

• краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной,социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций;
• предоставление потребительских ссуд населению;
• приобретение ценных бумаг;
• лизинг;
• факторинг;
• инновационное финансирование и кредитование;
• долевое участие средствами банка в хозяйствен­ной деятельности предприятий;
• ссуды, предоставляемые другим банкам.

Активные операции можно разделить на:

• Кассовые операции
• Ссудные операции
• Расчетные
• Инвестиционные и фондовые
• Гарантийные

Ссудные операции

• операции по предоставлению средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Ссудные операции, связанные с покупкой векселей либо принятием векселей в залог, представляют собой учетные операции.

Ссудные операции

Разновидностями ссудных операций являются:

• Учет векселей;
• Факторинг;
• Лизинг;
• Размещение средств в межбанковские кредиты и депозиты;
• Уступка прав требования;
• Сделки покупки-продажи финансовых активов с отсрочкой платежа и т.д.

Расчетные операции

• операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.

Кассовые операции

• операции по приему и выдаче наличных денежных средств.

Инвестиционные операции

• операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещенные в виде срочных вкладов в других кредитных организациях.

Фондовые операции

• операции с ценными бумагами (помимо инвестиционных).

К фондовым операциям относятся:

• операции с векселями
• операции с ценными бумагами, котирующимися на фондовых биржах.

Гарантийные операции

• операции по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему лицу при наступлении определенных условий; приносят банкам доход также в виде комиссионных.

Активы банка делятся на:

•  приносящие доход 
• не приносящие доход (наличные денежные средства в кассе банка, вложения банка в основные средства и пр.)

Активы также делятся по уровню ликвидности:

• Высоколиквидные активы – активы, которые банк может реализовать мгновенно
• Активы текущей ликвидности – активы размещенные сроком до 30 дней.
• Активы долгосрочной ликвидности – активы размещенные сроком более 30 дней.
• Неликвидные активы – активы, которые реализовать невозможно или очень затруднительно.

Спасибо за внимание!