Анализа деятельности банка, введена в 1978 год

S — sensitivity to risk или чувствительность к риску. Показатель, дающий картину зависимости финансовое состояние банка от изменении процентных ставок. Был введен надзорными органами США в 1996 году, что подтвердило гибкость системы CAMEL.

 Оценка банка по системе CAMELS делается на основании квартальной отчетности банка , так называемых call reports. Но могут быть проведены проверки на местах

 
Каждый из приведенных выше показателей показатель CAMELS оценивается по шкале от 1 до 5, где 1 - максимальная оценка для устойчивого банка, с отклонениями, которые не могут негативно отразиться на деятельности, а 5 - минимальное — получают банки с критическим уровнем недостатков, которые требуют немедленного вмешательства со стороны надзорных органов и руководства банка. 
Шкала оценки компонентов CAMELS

1 балл	Strong сильный уровень	банк «полностью здоров»	допускаются незначительные отклонения в ряде показателей; есть работающая система управления; устойчив к экономическим и финансовым потрясениям; нет необходимости вмешательства органов надзора. «2» — банк практически «полностью здоров»; негативные данные не имеют существенного зн
2 балла	Satisfactory удовлетворительный уровень	банк практически «полностью здоров»	негативные данные не имеют существенного значения; в системе управления отсутствуют значительные недостатки; сможет справиться с колебаниями в деловом мире; вмешательство органов банковского надзора ограничено и , необходимо лишь для исправления выявленных недостатков
3 балла	Fair посредственный	есть финансовые, операционные и/или технические слабости, они колеблются от допустимых уровней до неудовлетворительных	банк подвержен значительному риску при негативных изменениях экономической ситуации; если меры по преодолению слабостей неэффективны ,может легко разориться; осуществляется дополнительное вмешательство органов банковского надзора с целью устранения недостатков.
4 балла	Marginal критический	серьезные финансовые проблемы	нет должного внимания к финансовым проблемам; отсутствие мер по исправлению сложившейся ситуации может привести к подрыву жизнеспособности в будущем; вероятность разорения очень; необходимы тщательный надзор и контроль, и конкретный план преодоления выявленных недостатков.
5 баллов	Unsatisfactory неудовлетворительный	вероятность разорения в ближайшее время высокая	требуется срочная поддержка со стороны акционеров или  других финансовых источников; без проведения корректирующих мероприятий банк будет ликвидирован или объединен с другими кредитными организациями

CAMEL имеет ярко выраженные недостатки методического плана. 

1) низкая формализация. Нет четких определений и правил (какой размер ликвидности банка считать сильным или критическим. Выставляются балльные оценки компонентов.

2)итоговый показатель надежности банка представляет собой простую сумму балльных оценок компонентов надежности, не учитывая различную степень влияния компонентов методики на общую оценку банка.
3)Сильно зависит от объективности и компетенции аналитиков. 

CAMELS-bu tahlil qilinadigan tarkibiy qismlarning boshlang'ich harflarining qisqartmasi.

C-capital adequacy, - kapitalning etarliligi. Banklar va boshqa moliya institutlari uchun standartlashtirilgan talablar, bu qancha kapitalni ushlab turish kerakligini belgilaydi.
Ushbu talablar banklarning o'zlarini, ularning mijozlarini va iqtisodiyotini himoya qilish uchun har qanday vrzga qarshi tura oladigan bozor xavfsizligi va samaradorligini ta'minlashi kerak bo'lgan qoidalar va printsiplarni belgilash orqali amalga oshirildi.mumkin bo'lgan muammolar. Shuningdek,"normativ kapital" nomi bilan ham tanilgan.
Ikki koeffitsientni hisoblang:
a) jami kapitalning xavf darajasi bo'yicha hisoblangan aktivlar va balansdan tashqari moddalar miqdoriga nisbati;
b) asosiy kapitalning xavf darajasi bo'yicha hisoblangan aktivlar va balansdan tashqari moddalar miqdoriga nisbati.
A-asset sifati, - aktivlarning sifati. Aktivlarning sifati-bank balansining chap tomoni bilan bog'liq. Bank rahbariyati kreditlarning sifatini nazorat qiladi, chunki bu bankning daromadini ta'minlaydi. Kreditlar va aktivlarning sifati va ikkita atama asosan bir xil ma'noga ega. Kredit xavfi yuqori bo'lgan joylar, muammoli kreditlarning ta'siri tahlil qilinadi.
Davlat zayomlari va g'aznachilik veksellari sifatli kreditlar hisoblanadi , arzimas obligatsiyalar, past kredit reytingiga ega firmalarning korporativ kreditlari esa sifatsiz kreditlardir. Ular qaytarib bermaydigan kreditlarga aylanish ehtimoli yuqori.
Aktivlar nostandart, shubhali va yo'qotishlarga bo'linadi. Keyinchalik, 20% nostandart, 50% shubhali va 100% yo'qotish deb tasniflangan aktivlarni o'z ichiga olgan umumiy vaznli tasnif amalga oshiriladi.
Umumiy vaznli tasnifning umumiy kapitalga nisbati aktivlar sifatini belgilovchi asosiy ko'rsatkichdir.
M-menejment, - boshqaruv sifati. Bank boshqaruvining sifati nazorat tizimi tomonidan qabul qilingan qonunlar va ko'rsatmalarga muvofiq ish natijalarini baholash asosida aniqlanadi;
Boshqarish sifati ketma-ketlik bo'yicha ikkinchisi tomonidan tahlil qilinadi. Bank faoliyatini boshqarish samaradorligi baholanadi. Ob'ektiv va sub'ektiv omillar hisobga olinadi, masalan, kapitalning etarliligi, aktivlarning sifati va rentabelligi, kasbiy kompetentsiya, bank rahbarlarining etakchilik va etakchilik qobiliyati, bank faoliyati qoidalariga rioya qilish, o'zgaruvchan vaziyatlarni rejalashtirish va ularga javob berish qobiliyati .
E-earnings, - rentabellik. Bankning samaradorligini baholaydi, foyda manbalarini ko'rsatadi va bankning kelajakdagi rivojlanishi uchun uning etarliligini aniqlaydi.
Rentabellik-soliq to'lashdan keyingi korporatsiya ishining sof foydasining ko'rsatkichi. Korporativ operatsiyaning o'ziga xos jihatlarini tahlil qilish uchun yana bir nechta aniq shartlar qo'llaniladi foizlar va soliqlardan oldingi foyda , foizlar, soliqlar, amortizatsiya va amortizatsiyadan oldingi foyda.
Daromadlarni baholashda ushbu banklar guruhidagi uch yil davomida bank aktivlarining rentabelligini aniqlash orqali ularning soni va tuzilishi hisobga olinadi
Bank aktivlarining rentabelligi = sof daromad / jami aktivlarning o'rtacha qiymati
Uch yillik davr bank daromadlarining o'zgaruvchan ta'sirini yumshatadi.
Banklar jami aktivlar bo'yicha guruhlarga bo'linadi:
50 million dollardan kam;
50-100 million dollar;
100-300 million dollar;
1-5 milliard dollar;
5 milliard dollardan ortiq.

L-suyuqlik, - likvidlik. CAMELS tizimi o'z majburiyatlarini o'z vaqtida bajarish nuqtai nazaridan bank likvidligining etarliligini belgilaydi. Bank likvidligi-bu majburiyatlarni bajarish, chidab bo'lmas yo'qotishlarni oldini olish qobiliyatidir. Likvidlikni boshqarish-bu bankirlardan pul oqimlarini nazorat qilishni talab qiladigan kunlik jarayon. Qisqa muddatli aktivlar va qisqa muddatli majburiyatlar o'rtasidagi muvozanatni saqlash juda muhimdir. Alohida banklar uchun mijozlar depozitlari asosiy majburiyatdir (ya'ni bank mijozlarning barcha depozitlarini talab bo'yicha qaytarish uchun mo'ljallangan), boshqalar uchun asosiy vazifa zaxiralar va kreditlardir.

Banklar odatda xohlagancha likvidlikni saqlab turishlari mumkin, chunki bank depozitlari aksariyat rivojlangan mamlakatlarda hukumat tomonidan sug'urta qilinadi. Likvidlikning yo'qligi depozit stavkasini oshirish va depozit mahsulotlarini samarali sotish orqali hal qilinishi mumkin. Shunga qaramay, bank qiymati va uning muvaffaqiyatining muhim o'lchovi likvidlik miqdoridir.
Shaxsiy bankning likvidligi depozitlarning nomuvofiqligi, foiz stavkasining o'zgarishiga sezgir bo'lgan kredit resurslariga bog'liqlik darajasi, likvid aktivlarning mavjudligi, pul bozorlarining mavjudligi, aktivlar va passivlarni boshqarish samaradorligi, mazmuni, hajmi va kelajakdagi kredit majburiyatlaridan maqsadli foydalanishni hisobga olgan holda 1 dan 5 gacha baholanadi.
Xavf uchun s-sensitivity yoki xavf sezgirligi. Bankning moliyaviy holati foiz stavkalarining o'zgarishiga bog'liqligini ko'rsatadigan ko'rsatkich. 1996 yilda AQSh nazorat organlari tomonidan kiritilgan bo'lib, bu tuya tizimining moslashuvchanligini tasdiqladi.
CAMELS tizimi bo'yicha bankni baholash call reports deb nomlangan bankning choraklik hisobotlari asosida amalga oshiriladi. Ammo joylarda tekshiruvlar o'tkazilishi mumkin
Yuqoridagi ko'rsatkichlarning har biri CAMELS 1 dan 5 gacha bo'lgan shkala bo'yicha baholanadi, bu erda 1 - barqaror bank uchun maksimal ball, faoliyatga salbiy ta'sir ko'rsatmaydigan og'ishlar va 5 - minimal — tanqidiy darajadagi kamchiliklarga ega banklar tomonidan qabul qilinadi, bu esa nazorat organlari va bank rahbariyatining zudlik bilan aralashuvini talab qiladi.