Compliance handbook

Общение с третьими лицами
Единственными третьими сторонами, с которыми коллектор может 
связаться при попытке взыскания долга, являются:
Если в течение тридцатидневного периода потребитель 
оспаривает в письменной форме какую-либо часть долга или 
запрашивает имя и адрес первоначального кредитора, 
коллектор должен прекратить все усилия по взысканию до тех 
пор, пока он или она не отправит потребителю по почте 
копию судебного решения или подтверждение долга или имя 
и адрес первоначального кредитора, если применимо.
• Потребитель
• Адвокат потребителя
• Агентство по информированию потребителей (если это разрешено местным 
законодательством)
• Кредитор
• Адвокат кредитора
• Адвокат по взысканию долгов
Запрещенные действия
Притеснения или оскорбительные действия
Однако потребитель или суд компетентной юрисдикции 
может дать коллектору специальное разрешение на 
контакт с другими третьими лицами. Кроме того, 
коллектор, который не может найти потребителя, может 
запросить у третьего лица домашний адрес, номер 
телефона и место работы потребителя (информацию о 
местонахождении). Сборщик долгов должен назвать свое 
имя и заявить, что он или она подтверждает или 
исправляет информацию о местонахождении 
потребителя. Если специально не попросят, сборщик 
долгов не может назвать коллекторскую фирму или 
агентство или сообщить, что потребитель имеет какую-
либо задолженность.
Сборщик долгов при взыскании долга не может 
беспокоить, притеснять или оскорблять кого-либо. В 
частности, коллектор не может
• Использование или угроза применения насилия или других 
преступных методов для нанесения вреда физическому лицу, 
репутации или имуществу любого лица.
• Использование непристойных, богохульных или других выражений, 
оскорбляющих слушателя или читателя.
• Опубликовать список потребителей, которые предположительно 
отказываются платить долги, за исключением агентств по 
информированию потребителей или лиц, отвечающих 
требованиям раздела 603(f) или 604(3) FDCPA.
Ни с одной третьей стороной нельзя связываться более одного 
раза, если только сборщик не считает, что информация, полученная 
при первом контакте, была неправильной или неполной и что 
третья сторона с тех пор получила более качественную 
информацию, или если третья сторона специально не запрашивает 
дополнительный контакт.
• Объявить о продаже долга, чтобы заставить его заплатить.
• Раздражать, оскорблять или беспокоить людей, 
неоднократно звоня по их номеру телефона или 
позволяя их телефону непрерывно звонить.
• Совершать телефонные звонки без надлежащей идентификации себя, за 
исключением случаев, когда это разрешено для получения 
информации о местонахождении.
Связь с любым третьим лицом посредством открытки, 
письма или телеграммы допускается только в том случае, если 
конверт или содержание сообщения не указывают на характер 
деятельности коллектора.
Ложные или вводящие в заблуждение представления
Сборщик долгов при взыскании долга не может использовать 
ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение 
заявления. В частности, коллектор не может
Проверка долгов
Сборщик долгов должен предоставить потребителю 
определенную основную информацию. Если этой информации 
не было в первоначальном сообщении и если потребитель не 
оплатил долг через пять дней после первоначального 
сообщения, вся следующая информация должна быть 
отправлена потребителю в письменной форме:
• Ложно представлять или подразумевать, что он или она 
поручились, связаны или связаны с Соединенными Штатами или 
любым штатом, включая использование любого значка, 
униформы или аналогичного удостоверения личности.
• Ложно представлять характер, сумму или юридический 
статус долга или любых оказанных услуг или 
компенсации, которую он или она может получить за 
взыскание долга.
• Сумма долга
• Имя кредитора, которому причитается долг
• Ложно представлять или подразумевать, что он или она 
является адвокатом или что сообщения исходят от 
адвоката.
• Обратите внимание, что у потребителя есть тридцать дней, чтобы 
оспорить долг, прежде чем он будет считаться действительным.
2 (1/06) • FDCPA
Справочник по соблюдению требований потребителей

---

Закон о добросовестной практике взыскания долгов
• Угрожать предпринять какие-либо действия, которые не являются законными или 
намеренными.
Нечестная практика
Коллектор не может использовать нечестные или 
недобросовестные средства для взыскания или попытки 
взыскания долга. В частности, коллектор не может
• Ложно представлять или подразумевать, что неуплата любого 
долга приведет к аресту или тюремному заключению любого 
лица или конфискации, конфискации, аресту или продаже 
любого имущества или заработной платы любого лица, если 
только такие действия не являются законными и намеренными 
сборщиком долгов. или кредитор
• Взимать любые проценты, сборы, сборы или расходы, связанные с 
основным обязательством, если только это не было разрешено 
первоначальным долговым соглашением или иным образом не 
разрешено законом.
• Ложно представлять или подразумевать, что продажа, 
передача или иная передача долга приведет к тому, что 
потребитель потеряет право требования или защиту 
платежа или станет объектом любой практики, 
запрещенной FDCPA.
• Принимать чек или другой документ, датированный более 
чем пятью днями позже, если он или она не уведомит 
потребителя в письменной форме о своем намерении 
депонировать чек или другой документ; уведомление 
должно быть сделано не более чем за десять и не менее 
чем за три рабочих дня до даты сдачи на хранение
• Ложное представление или намек на то, что потребитель совершил 
преступление или иное поведение, направленное на то, чтобы 
опозорить потребителя.
• Требовать просроченный чек или другой платежный инструмент с 
просроченной датой для использования в качестве угрозы или 
для возбуждения уголовного дела.
• Сообщать или угрожать сообщением ложной кредитной 
информации или информации, которая должна быть 
заведомо ложной, в том числе не указывать 
оспариваемые долги как таковые.
• Депонировать или угрожать депонировать чек или 
другой платежный инструмент с поздней датой до даты, 
указанной на чеке или инструменте.
• Использовать или распространять письменные сообщения, 
имитирующие или ложно представляющие документы, 
утвержденные, изданные или утвержденные любым судом, 
должностным лицом или агентством Соединенных Штатов 
или любого штата, если внешний вид или формулировка 
могут создать ложное впечатление об источнике 
документа, разрешение или одобрение
• Взимать плату за связь, такую как сбор за 
телефонные звонки и телеграммы, с любого 
лица, скрывая истинную цель связи.
• Забрать или угрожать изъятием имущества или изъятием 
имущества, когда кредитор не имеет законных прав на 
имущество или не намерен это делать, или если по закону 
имущество не может быть изъято, возвращено во владение 
или отключено.
• Использовать любое ложное представление или вводящие в 
заблуждение средства для взыскания или попытки взыскания долга 
или получения информации о потребителе.
• Используйте открытку, чтобы связаться с потребителем по поводу долга
• Не раскрыть в первоначальном письменном 
сообщении с потребителем и первоначальном 
устном сообщении, если оно предшествует 
первоначальному письменному сообщению, о том, 
что коллектор пытается взыскать долг и что любая 
полученная информация будет использоваться для 
этой цели. Кроме того, коллектор должен раскрыть 
в последующих сообщениях, что сообщение 
исходит от коллектора. (Эти раскрытия не относятся 
к официальным заявлениям, сделанным в связи с 
судебным иском.)
Множественные долги
Если потребитель имеет несколько долгов, 
взыскиваемых одним и тем же коллектором, платежи 
должны производиться в соответствии с 
инструкциями потребителя. Никакие платежи не могут 
быть применены к спорному долгу.
• Ложно представлять или подразумевать, что учетные записи были 
проданы невиновным покупателям за определенную плату.
Судебные иски коллекторов
Коллектор может подать иск о взыскании обеспечительного 
интереса в недвижимом имуществе только в судебном округе, 
в котором находится недвижимое имущество. Другие 
судебные иски могут быть предъявлены только в судебном 
округе, в котором проживает потребитель или в котором был 
подписан первоначальный договор, создающий долг.
• Ложно представлять или подразумевать, что документы являются 
юридическим процессом
• Использовать любое имя, кроме настоящего названия 
предприятия, компании или организации коллектора.
• Ложно представлять или подразумевать, что документы не являются 
формами юридического процесса или не требуют действий со стороны 
потребителя.
Предоставление определенных вводящих в заблуждение форм
Никто не может разрабатывать, составлять или 
предоставлять какую-либо форму, создающую ложное 
впечатление, что кто-то другой, кроме кредитора 
(например, коллектор), участвует во взыскании долга.
• Ложное представление или намек на то, что коллектор 
работает или работает в агентстве по информированию 
потребителей.
Справочник по соблюдению требований потребителей
FDCPA • 3 (1/06)

---

Закон о добросовестной практике взыскания долгов
Гражданско-правовая ответственность
Юрисдикция и срок исковой давности
Сборщик долгов, который не соблюдает какое-либо 
положение FDCPA, несет ответственность за
Иск против коллекторов за нарушение FDCPA может 
быть подан в любой соответствующий окружной суд 
США или другой суд компетентной юрисдикции. У 
потребителя есть один год с даты, когда произошло 
нарушение, чтобы начать такое действие.
• Любые фактические убытки, понесенные в результате этого 
сбоя
• Штрафные санкции, разрешенные судом:
– В индивидуальной акции до 1000 долларов США
Административное правоприменение
- В групповом иске до 1000 долларов США для каждого 
названного истца и вознаграждение, которое будет