История развития страхового законодательства в России 2

11. Стороны договора страхования. Правовой статус страховщика.

В страховом гражданско-правовом отношении следует выделить с одной стороны страховщика, которым может быть страховая организация, имеющая статус коммерческого юридического лица, и общество взаимного страхования – некоммерческую организацию, а с другой – страхователя – любое лицо, участвующее в гражданских отношениях при наличии необходимой правосубъектности.

Страхователи – это дееспособные физические и юридические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона (п. 1 ст. 5 Закона об организации страхового дела).
*Словосочетание «дееспособные физические лица» не препятствует заключению договоров страхования от имени подопечного опекунами и гражданами, которые находятся под попечительством, при наличии согласия со стороны попечителя.
Страхователь является стороной договора страхования. До заключения договора обязательного страхования лицо, на которое возложена обязанность по страхованию, страхователем не является.
Страхователь должен иметь страховой интерес. Для договоров имущественного страхования установление страхового интереса является обязанностью страховщика, который вправе отказать в заключении договора при его отсутствии. В личном страховании наличие интереса презюмируется.
При обязательном государственном страховании функции страхователей выполняют федеральные органы исполнительной власти.
Члены общества взаимного страхования также могут быть отнесены к страхователям. Причем на их статус страхователей не влияет тот факт, что взаимное страхование может осуществляться без заключения договора на основании устава.

Страховщики – страховые организации и общества взаимного страхования, созданные для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном Законом порядке (ст. 6 Закона об организации страхового дела).
Важно! Понятия «страховщик» и «страховая организация» не совпадают. Страховщиком является страховая организация, заключившая договор страхования. Не являясь участником договорных страховых отношений, страховая организация не является страховщиком.

Особый субъектный состав страхового правоотношения имеет место при взаимном страховании. В качестве страховщиков выступают общества взаимного страхования, а в качестве страхователей – члены общества, которыми могут быть как физические, так и юридические лица.