История развития страхового законодательства в России 2

! Следующей после взаимного страхования формой организации страховой деятельности является коммерческое страхование. Возникновение коммерческого страхования оказалось возможным в результате:

• 
  формирования правовых инструментов для проведения страховых операций как самостоятельной деятельности;
  
• 
  обособления страхового фонда от имущества объединений (гильдий), общества взаимного страхования для целей индивидуального несения риска страховой опасности;
  
• 
  формирования статистических основ оценки достаточности взимаемых средств (в виде таблиц смертности).
  

2. 
   Основные отличия коммерческого страхования от взаимного:
   

• 
  в коммерческом страховании выплата страхового возмещения происходит за счет средств страхового фонда, который формируется за счет страховых взносов, а также собственных средств страховщика;
  
• 
  в зависимости от предельной суммы возможной выплаты и степени страхового риска страховщик рассчитывает страховую премию – плату за страхование. Во взаимном страховании платы нет, оно осуществляется на безвозмездной основе;
  
• 
  возникают двусторонние отношения между страхователем и страховщиком, в отличие от взаимного страхования, где отношения носят многосторонний характер.
  

Пример формы: система андеррайтинга в Англии Lloyd’s of London, или просто страховая корпорация «Ллойд». Лондонский Ллойд получил свое название по имени владельца кофейни, популярной в XVII веке среди моряков, купцов и владельцев судов. В кофейне постоянно шел обмен новостями, изготавливались рукописные листы, в которых собирались сведения о морских судах и морских авариях (с 1696 г. Ллойд начал выпускать три раза в неделю типографский бюллетень «Новости Ллойда», который выходит и по сей день), заключались договоры страхования. Страховые договоры заключались представителями страховщиков – андеррайтерами и страховыми брокерами, представлявшими клиентов. В 1771 году участники страхового рынка Ллойда объединились в ассоциацию.
IV ЭТАП — Социальное страхование (выделяется некоторыми авторами):
Предпосылкой стало создание касс-взаимопомощи в конце XIX века, в которые государство обязало вносить средства работодателей. Возникло в XIX в. как следствие уступки гос. власти систематической борьбе социальных низов за свои права, социальное страхование становится институтом социальной поддержки населения. Статус организаций, осуществляющих социальное страхование, особенности формирования фондов и их расходование позволяет говорить о значительных отличиях социального страхования от собственно страхования.
В настоящее время страхованием в собственном смысле не является, утрачен элемент взаимности.