История развития страхового законодательства в России 2

Важно! Накопительные договоры имущественного страхования ничтожны.
В литературе не утихают споры о правовой природе накопительного страхования. В частности, ставится под сомнение рисковый характер страхования жизни, что означает отрицание страхового характера такого договора.
Доктрина. По мнению А.И. Худякова, «поскольку в качестве страхового случая используется какое-либо событие, носящее условный характер (например, наступление определенной календарной даты) и лишенное признака непредвиденности и 640 вредоносности, то такое страхование теряет свое рисковое значение. Это страхование носит безрисковый характер».
Однако с данной точкой зрения можно поспорить, так как событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, может наступить или не наступить, лицо может не дожить до определенного договором срока, поэтому при дожитии или наступлении иного события такое лицо имеет право на получение оговоренной суммы. Отсутствие вредоносного характера страхового события в накопительном страховании не делает такое страхование безрисковым.
Договор страхования жизни следует отличать от срочного банковского вклада, хотя в обоих правоотношениях идет накопление определенной денежной суммы, которая через определенное в договоре время должна быть выплачена с процентами.
Накопительное страхование жизни может предусматривать включение в договор страхования дополнительных условий.
1. Об участии страхователя в инвестиционном доходе страховщика (инвестиционное страхование жизни – п. 6 ст. 10 Закона об организации страхового дела). Такое условие предполагает выплату страхователю части инвестиционного дохода страховщика и согласование со страхователем инвестиционной стратегии. Рост сегмента страхового рынка по страхованию жизни обеспечен в первую очередь развитием инвестиционного страхования жизни: на него приходится приблизительно две трети объема собираемых страховых премий.
Еще одной особенностью инвестиционного страхования жизни является повышенный размер минимального взноса и его единовременное внесение.
2. Страхование жизни с условием выплаты ренты (аннуитета) (абз. 1 п. ст. 934 ГК РФ). Данный вид страхования жизни предполагает при наступлении страхового случая (например, дожития до определенного срока) выплату страховой суммы периодическими платежами. Размер и срок осуществления периодических платежей определяется условиями договора и может зависеть от таких факторов, как:
– размер сформированной страховой суммы;
– срок действия договора страхования;
– наступления нетрудоспособности в период действия договора.