Международное банковское право

§ 1. Xalqaro bank huquqidagi bank kafolatlari

1. Bank kafolatlarining huquqiy tabiati

Keling, birinchi navbatda bank kafolati institutiga nisbatan qo'llaniladigan atama haqidagi savolga murojaat qilaylik. G'arb yuridik fanida ta'kidlanganidek, xalqaro tijorat amaliyotida qo'llaniladigan kafolatning yagona ta'rifi yo'q ^{[ 520 ]} . Bu, birinchi navbatda, turli davlatlarning milliy huquqi (asosan, fuqarolik huquqi) shartnoma majburiyatlarini ta'minlashning turli kontseptsiyalariga asoslanganligi va turli atamalardan (masalan, kafolat, majburiyat va boshqalar) foydalanishi bilan bog'liq. Bundan tashqari, G‘arb huquqiy amaliyoti, ayniqsa, anglo-sakson huquq tizimi mamlakatlarida kafolatni asosiy majburiyat deb hisoblagan holda, “kafolat” (kafolat) va “kafolat maktubi” (kafolat xati) tushunchalarini farqlaydi. asosiy shartnomaning bajarilishini ta'minlash uchun ma'lum miqdorda pul to'lash va kafolat xati - ikkinchi darajali majburiyat sifatida. Huquqiy ta'sir va undan kelib chiqadigan huquqiy oqibatlar nuqtai nazaridan G'arb huquqshunoslari bank kafolati (bank kafolati), kafolat shartnomasi (kafillik shartnomasi) va sug'urta shartnomasi (sug'urta shartnomasi) o'xshashligini bir necha bor ta'kidlab o'tishgan ^{[ 521 ]} .
To'g'ridan-to'g'ri bank kafolati institutining huquqiy mohiyatini ko'rib chiqishga o'tishdan oldin, keling, uni huquqiy tartibga solish manbalariga batafsil to'xtalib o'tamiz. Umuman olganda, IBEda bo'lgani kabi, bank kafolati institutini huquqiy tartibga solishning asosiy manbalari milliy qonunchilik, xalqaro shartnomalar va xalqaro odatlardir. Milliy qonunchilik bizni qiziqtirgan institutni tartibga soluvchi qoidalarni o'z ichiga olgan ichki normativ-huquqiy hujjatlar bilan ifodalanadi. Bularga fuqarolik qonunchiligining ham, qonunchilikning boshqa tarmoqlarining ham normalari kiradi, ular pirovardida bank kafolatining muayyan davlat huquqiy tizimidagi o‘rni va roliga ta’sir qiladi. Hozirgi vaqtda Rossiya qonunchiligida bank kafolati institutini tartibga solish § 6 Ch qoidalari bilan ta'minlanadi. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 23-moddasi.
Rossiya Federatsiyasida bank kafolatlaridan foydalanishni tartibga soluvchi huquqiy normalarni ishlab chiqishda xalqaro qoidalar va urf-odatlar olingan. Bu haqiqat ijobiydir, chunki xalqaro standartlardan foydalanish tashqi iqtisodiy operatsiyalarni, shuningdek, Rossiyadagi xorijiy yuridik va jismoniy shaxslarning bitimlarini huquqiy tartibga solishni sezilarli darajada osonlashtiradi. Shu bilan birga, Rossiya huquqiy normalarida xalqaro hujjatlardan ba'zi tub farqlar mavjud. Shuni ta'kidlash kerakki, Rossiya qonunchiligida bank kafolatlarini huquqiy tartibga solishning o'ziga xos xususiyati uning ixtiyoriyligidir. Rossiya Federatsiyasining yangi Fuqarolik Kodeksi, agar shartnomada boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, ko'p sonli normalarda ushbu qoidalar qo'llanilishini belgilab qo'ydi. Aytish mumkinki, huquqiy tartibga solishning yuqori darajadagi dispozitivligi, oz sonli to'g'ridan-to'g'ri ko'rsatmalar va taqiqlarning yo'qligi bilan ifodalanadi, huquqiy normalarni amalga oshirish samaradorligini pasaytiradi va ularga asosan deklarativ xususiyatni beradi. Yuqorida aytilganlarni hisobga olgan holda, xalqaro bank huquqining ICC ^{[ 522 ]} tomonidan ishlab chiqilgan kafolatlar to'g'risidagi normalari samaraliroq ko'rinadi .
Belarus Respublikasida bank kafolati instituti 2006 yil 17 iyuldagi 145-3-sonli Belarus Respublikasi Qonuni bilan tasdiqlangan Bank kodeksi (keyingi o'rinlarda - BC RB) bilan tartibga solinadi, dekabrda o'zgartirilgan. 31, 2009 yil ^{[ 523 ]} . Bob. 20 “Bank kafolati. Kafolat" sek. Y "Faol bank faoliyati" (164-177-moddalar). Umuman olganda, Belarus qonunchiligida bank kafolatini huquqiy tartibga solish bir qator farqlarga qaramay, Rossiya qonunchiligidagi tartibga solishga o'xshaydi. Shu bilan birga, shuni ta'kidlash joizki, agar Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining bank kafolati bo'yicha normalari 1992 yildagi ICCning talab kafolatlari bo'yicha yagona qoidalariga yo'naltirilgan bo'lsa, u holda BC RB normalari asoslanadi. Birlashgan Millatlar Tashkilotining 1995 yildagi mustaqil kafolatlar va zaxira akkreditivlari to'g'risidagi Nyu-York konventsiyasi qoidalari to'g'risida ^{[ 524 ]} (keyingi o'rinlarda Nyu-York konventsiyasi yoki konventsiyasi deb yuritiladi), Belarus Respublikasi ishtirok etadi. Ko'rinib turibdiki, bu fakt ko'rib chiqilayotgan muassasani tushunish va qo'llashning ba'zi jihatlariga ta'sir qilmasligi mumkin.
Bank kafolatlarini tartibga soluvchi asosiy xalqaro shartnoma Nyu-York konventsiyasidir. Quyida konventsiya me'yorlarini batafsil tahlil qilish taklif qilinsa-da, uning eng xarakterli xususiyatlarini darhol ta'kidlash kerak. Birinchidan, Nyu-York konventsiyasi ikkita vositani tartibga solishning universal mexanizmlarini o'z ichiga oladi - haqiqiy bank kafolati (konventsiya terminologiyasida - mustaqil kafolat) va uning xilma-xilligi sifatida zaxira akkreditiv, ammo ular bilan haqiqiy o'xshashlik mavjud. akkreditiv to'lov shakli. Kutish akkreditivi o'zining hududida ro'yxatdan o'tgan banklar faoliyatini tartibga soluvchi va AQSh banklariga uchinchi shaxslarning majburiyatlarini bajarilishini ta'minlaydigan kafil yoki kafil sifatida harakat qilishni taqiqlovchi AQSh qonuniga bog'liq. Kafolat yoki kafillik berish qonunga ko'ra o'ta xavfli hisoblanadi va bank litsenziyasining bekor qilinishiga olib kelishi mumkin.
Bu holat kontragentlarning majburiyatlarini bajarishni kafolatlaydigan vositaga juda muhtoj bo'lgan AQSh tashqi savdosi o'sishining sekinlashishiga olib keldi. Qonuniy taqiqga javoban, AQSh bank amaliyoti xalqaro miqyosda e'tirof etilgan va keng qo'llaniladigan hujjatli akkreditiv ko'rinishidagi vositani ishlab chiqdi, ammo mohiyatiga ko'ra uchinchi shaxslarning majburiyatlarini bajarishni ta'minlash usuli bo'lgan va ushbu hujjatga muvofiq ishlagan. mustaqil kafolatlarga xos bo'lgan tamoyillar. Ushbu vosita tayyor akkreditiv deb ataladi. Shunday qilib, Nyu-York konventsiyasi birinchi navbatda mustaqil kafolatlar va zaxira akkreditivlardan foydalanishni rag'batlantirishga qaratilgan bo'lib, unda an'anaviy ravishda ushbu vositalardan faqat bittasi ishlatilgan. Nyu-York konventsiyasi mustaqil kafolatlar va zaxira akkreditivlarini huquqiy tartibga solishning umumiy tamoyillarini mustahkamlashga ham hissa qo'shadi.
Ikkinchidan, mustaqil kafolat va zaxira akkreditiv benefitsiar foydasiga chiqarilgan majburiyatlar bo'lganligi sababli, Nyu-York konventsiyasida asosiy e'tibor kafil (emitent) va benefitsiar o'rtasidagi munosabatlarga qaratilgan. Kafil (emitent) va printsipial (ariza beruvchi) o'rtasidagi munosabatlar konventsiya doirasidan tashqarida. Xuddi shu narsani kafil (emitent) va ko‘rsatma beruvchi (o‘z mijozi (printsipial yoki talabnoma beruvchi) nomidan kafil (emitent)ga mustaqil kafolat yoki zaxira akkreditiv berish to‘g‘risida ko‘rsatma bergan bank) o‘rtasidagi munosabatlar haqida ham aytish mumkin. ) ^{[ 525 ]} .
Bank kafolati institutini tartibga soluvchi IBEning eng muhim manbai xalqaro huquqiy odatlardir. Odatiy normalar xalqaro bank va tijorat amaliyotida ishlab chiqilgan qoidalar va urf-odatlarning norasmiy kodifikatsiyasi bo'lgan ICC hujjatlarida mavjud. Bularga quyidagilar kiradi:

• 
  Shartnoma kafolatlari bo'yicha yagona qoidalar 1978 (ICC nashri No 325) ^{[ 526 ]} ;
  
• 
  2010 Talab kafolatlari uchun yagona qoidalar (ICC nashri No 758) ^{[ 527 ]} .
  

O'zining huquqiy tabiatiga ko'ra, Rossiya qonunchiligida bank kafolati jarima, garov, depozit, saqlash va kafillik bilan bir qatorda majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash usullaridan biri sifatida qaraladi. Bu usul quyidagicha. Bank kafolati bo'yicha bank, boshqa kredit muassasasi yoki sug'urta tashkiloti (kafil) boshqa shaxsning (printsipialning) iltimosiga binoan, majburiyat shartlariga muvofiq asosiy kreditorga (naf oluvchiga) to'lash bo'yicha yozma majburiyat beradi. kafil tomonidan berilgan, uning to'lash (Art. 368 Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik kodeksining 368) foyda oluvchi tomonidan taqdim etilgan pul summasi ^{[ 528 ]} . Belarus qonunchiligida shunga o'xshash ta'rif mavjud: bank kafolati asosida bank yoki bank bo'lmagan moliya instituti (kafil) boshqa shaxsning (prisentalning) iltimosiga binoan o'z nomidan yozma majburiyat beradi. kafolat to'lovi shartlariga muvofiq asosiy kreditorning kreditoriga (naf oluvchiga) to'lash) (RB BC 164-moddasi 1-bandi). Bank kafolati prinsipal tomonidan benefitsiar oldidagi majburiyatini (asosiy majburiyat) lozim darajada bajarishini ta’minlaydi (BKRBning 166-moddasi).
Majburiyatlarni ijro etishni qarzdor va kreditorni majburiyatlarini to'g'ri bajarishga rag'batlantiradigan va qarzdor bajarmagan taqdirda kreditor manfaatlarini kafolatlaydigan chora-tadbirlar tizimi sifatida talqin qilish mumkin. Shunday qilib, huquqni qo'llash amaliyoti nuqtai nazaridan, kafolat, birinchi navbatda, bir qator majburiyatlar bo'yicha kreditorning manfaatlarini ta'minlash uchun zarurdir. Biroq, bu umuman himoyaga muhtoj bo'lgan qarzdor va kafilning manfaatlarini e'tiborsiz qoldirish mumkin degani emas. Binobarin, kafolatning asosiy muammosi kreditor, qarzdor va uchinchi shaxs (kafil) manfaatlarini kreditorning ustun mavqei bilan muvofiqlashtirish, murosaga keltirishdir ^{[ 529]} . Bank kafolati alohida qiziqish uyg'otadi, agar tijorat muomalasida u asossiz ravishda eng likvidli va shunga mos ravishda majburiyatlarning bajarilishini ta'minlashning barcha yuqorida ko'rsatilgan usullaridan ishonchli deb tan olinmagan bo'lsa.
Rossiya fuqarolik huquqi sohasidagi mutaxassislar ko'pincha bank kafolati ichki qonunchilik uchun mutlaqo yangi institut ekanligini ta'kidlaydilar. Bu fikrga to'liq qo'shilish kerak. Albatta, majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash usuli sifatida kafolat tushunchasi Sovet va Rossiya fuqarolik qonunchiligiga uzoq vaqtdan beri ma'lum bo'lganligini unutmaslik kerak. Bu an'anaviy ravishda kafolat kafolat bilan eng chambarchas bog'liq bo'lganligi bilan izohlanadi. Shunday qilib, SSSR va respublikalarning fuqarolik qonunchiligining asoslari 1991 yil 31 mayda.
Yangi Fuqarolik Kodeksi qabul qilinishidan oldin Rossiya hududida amalda bo'lgan [530], kafolatni o'ziga xos kafolat sifatida ko'rib chiqdi va ular uchun yagona huquqiy tartibga solishni belgiladi (Asoslarning 68-moddasi 6- ^{bandi ) .} Rossiyaning zamonaviy fuqarolik qonunchiligi bank kafolatining tubdan yangi institutini shakllantirib, kafillik va kafillik o'rtasidagi munosabatlarni o'zgartirdi. Ushbu ikki muassasa o'rtasidagi asosiy xususiyatlar va farqlarni ko'rib chiqing.

1.