Mustsqil ish Fan Nemis tili

Mustsqil ish

Fan Nemis tili
Bajardi 20-145 Tursunov R

Bankensystem Usbekistans: Überblick und Perspektiven

Der stellvertretende Leiter der Zentralbank, Abrorohuzha Turdaliyev, gab einen Überblick über den Zustand des Bankensystems in Usbekistan und gab die zukünftigen Phasen seiner Entwicklung bekannt. Ihm zufolge wird ein Hedgefonds beim Finanzministerium geschaffen, um das Niveau der Dollarisierung zu senken, und es wird auch eine «vorsichtige Politik» bei der Anziehung von Fremdwährungskrediten durchgeführt. Der Anteil des Staates am Bankensektor soll im Jahr 2025 auf 40% gesenkt werden.
Die stellvertretende Zentralbank Usbekistans, Abrorhuzha Turdaliyev, hat am 26. November auf dem II. Internationalen Finanz- und Bankforum der GUS-Staaten eine Präsentation des Bankensystems des Landes gehalten. «Газета.uz " bringt die wichtigsten Punkte ihrer Rede hervor.

Das Bankensystem Usbekistans umfasst 33 Banken, darunter 12 Banken mit Staatsanleihen sowie 15 private und 5 ausländische Banken. Am 1. November beträgt das Vermögen der Banken 39 Milliarden US-Dollar (419 Billionen Summen), wobei 82% auf staatliche Banken entfallen. Die Verbindlichkeiten der Banken erreichten 33 Milliarden US—Dollar (352,6 Billionen Summen), davon 40% - Einlagen.

Das Gesamtkapital der Banken liegt bei 6,2 Milliarden Dollar (66 Billionen Summen), von denen 81% das Kapital der Staatsbanken sind.

In Bezug auf die finanzielle Stabilität der Banken betrug das Wachstum der risikogewichteten Vermögenswerte im vergangenen Zeitraum dieses Jahres 21% — von 317 auf 383 Billionen Summen, das Gesamtkapital um 14% auf 66 Billionen Summen. Der Indikator für die Kapitalzulänglichkeit sank um 1,2% auf 17,2%, was den Mindestanforderungen entspricht, sagte Abrorohuzha Turdaliyev.

Bankensystem in Usbekistan

Allgemeine Merkmale des modernen Zustandes des Bankensystems Usbekistans
Derzeit gibt es in Usbekistan ein zweistufiges Bankensystem. Es umfasst die Zentralbank der Republik Usbekistan und Kreditinstitute, zu denen Geschäftsbanken und Nichtbankkreditorganisationen gehören, sowie Niederlassungen und Tochterbanken ausländischer Banken. Die Bildung des modernen inländischen Bankensystems erfolgte in sehr kurzer Zeit und fiel mit einer Periode tiefer Wirtschaftskrise zusammen, der stärksten Inflation im Land, die ihren Zustand nicht beeinflussen konnte.

Ein Teil der Geschäftsbanken, die auf der Grundlage ehemaliger staatlicher Spezialbanken organisiert wurden, haben sich sogar in die Phase echter wirtschaftlicher Unabhängigkeit begeben und einen Kurs zur Universalisierung ihrer Aktivitäten angekündigt, nicht nur ihr eigenes wirtschaftliches Potenzial und die im Laufe der Jahre entstandene Infrastruktur behalten, sondern auch ihre Kundschaft und die Eigenart ihrer Serviceaufgaben. Da diese Banken gezwungen waren, weiterhin mit zahlreichen Kunden zusammenzuarbeiten, deren finanzielle Situation aufgrund der allgemeinen Verschlechterung der wirtschaftlichen Lage des Landes und der zunehmenden Zahlungsunfähigkeit immer schwieriger wurde, wurden sie zu Geiseln von Problemen, deren Lösung nur wenig direkt von ihren eigenen Aktivitäten abhing.

Die hohe Inflation in der ersten Hälfte der 90er Jahre machte es vielen Kreditnehmern schwer, Geld für die Rückzahlung von Schulden an die Banken zu finden, da sich das Verhältnis zwischen den Ausgabekosten und dem Verkaufspreis verschlechterte.

Das Wachstum der Anzahl der Banken über einen sehr begrenzten Zeitraum erfolgte unter Bedingungen eines akuten Mangels an qualifizierten Bankfachkräften (insbesondere Führungskräften und Hauptbuchhaltern), vor allem für die Verwaltung einer einzelnen Bank. Dies hätte sich nicht negativ auf die Qualität des Managements von Kreditinstituten und letztlich auf das Niveau der Erfüllung ihrer Funktionen durch die Banken auswirken können.

Vor Beginn der Reform des Bankensektors, dessen erste Phase sich auf 1987-1988 bezieht, als fünf staatliche spezialisierte Banken gegründet wurden, funktionierten im Land nur vier Banken (die Staatsbank der UdSSR, die Stroybank der UdSSR, die Sberbank der UdSSR und die Vneshtorgbank der UdSSR).

Parallel zur Bildung des Bankensystems in seiner modernen Form erfolgte die Entwicklung und Verbesserung unter Berücksichtigung der inländischen Praxis und der weltweiten Erfahrung des Regulierungssystems für Geschäftsbanken. Derzeit sind die Funktionen der Aufsicht über Kreditinstitute in unserem Land der Zentralbank der Republik Usbekistan zugeordnet, die die ständige Kontrolle über die Einhaltung der Bankgesetzgebung und der Vorschriften der Zentralbank durch Geschäftsbanken ausüben soll. Die Zentralbank der Republik Usbekistan verwirklicht ihre Befugnisse auf dem Gebiet der Bankenaufsicht durch die Lizenzierung von Bankgeschäften, die Dokumentenaufsicht, die Organisation und Durchführung von Inspektionen vor Ort. Darüber hinaus beschäftigt sich die Zentralbank auch mit der Sanierung problematischer Banken.

In unserem Land ist die rechtliche Grundlage für Bankenregulierung und Aufsicht gelegt, die im Allgemeinen den Prinzipien der weltweiten Praxis entspricht. Die gesetzliche Regulierung der Bankgeschäfte in Usbekistan erfolgt durch die Verfassung der Republik Usbekistan, die Gesetze «Über die Zentralbank der Republik Usbekistan» und «Über Banken und Bankgeschäfte» sowie andere Gesetze und Vorschriften der Zentralbank der Republik Usbekistan. Das System der wirtschaftlichen Normen der Tätigkeit von Kreditinstituten wurde gesetzlich festgelegt, ein Verfahren zur Überwachung ihrer Einhaltung wurde festgelegt, Sanktionen gegen Kreditinstitute, die Verstöße gegen Bundesgesetze, Vorschriften und Vorschriften der Zentralbank der Republik zulassen, wurden festgelegt.

Wenn sie Herausforderungen annehmen, werden Banken in gewissem Sinne zu "Lokomotiven" für den gesamten Finanzsektor des Landes. Die Banken erweitern das Angebot an Dienstleistungen, bringen neue Bankprodukte auf den Markt und generieren aktiv internationale Standards für die Aktivitäten von Finanzinstituten, die dann von anderen Finanzinstituten des Landes reibungslos gemeistert werden.

Die Entwicklung eines Netzwerks neuer Banken mit 100% privatem Kapital ist ein weiterer Schwerpunkt bei der Reform des Bankensektors Usbekistans. Die Regierung und die Zentralbank fördern in jeder Hinsicht die Entwicklung von Privatbanken. So gewähre ich ihnen steuerliche und andere Vorteile, es gibt technische Unterstützung bei der Ausbildung des Personals. Gegenwärtig macht die Anzahl der Privatbanken etwa die Hälfte der Gesamtzahl der Geschäftsbanken des Landes aus. Die Förderung der Entwicklung privater Banken in der Republik hat zur Steigerung des Wettbewerbs, zur Verbesserung der Qualität der erbrachten Bankdienstleistungen und zur effektiven Marktverteilung von Finanzmitteln beigetragen. Dies wiederum sollte sich positiv auf die Entwicklungsprozesse und die Förderung des privaten Unternehmertums im Land auswirken.

Es sollte angemerkt werden, dass die in der Strategie zur Reform des Bankensektors vorgesehenen Maßnahmen zur Entwicklung eines Wettbewerbsumfelds eine weitere Erweiterung des Netzwerks von Banken und ihren Filialen, die Förderung der Schaffung neuer Banken in den Regionen des Landes usw. voraussetzen.

Die Entwicklung des Wettbewerbs auf dem Finanzmarkt trägt auch zur Eröffnung von Banken mit ausländischem Kapital bei. Bis heute ist ausländisches Kapital an fünf Banken der Republik beteiligt. Die Zentralbank, die den Zufluss von ausländischem Kapital in den Finanzmarkt der Republik fördert, spielt eine wichtige Rolle bei der Erhöhung des Wettbewerbs auf dem Binnenmarkt. Wir gehen davon aus, dass es kurzfristig wünschenswert erscheint, die Rolle von Banken zu stärken, die von ausländischem Kapital kontrolliert werden. Der Zustrom von westlichem Kapital ist sowohl an sich als auch im Hinblick auf die Einführung moderner Bankentechnologien, neuer Finanzprodukte und der gesamten Bankkultur in den Binnenmarkt sowie als Katalysator für das Wettbewerbsumfeld am Finanzmarkt des Landes notwendig, was sich positiv auf die Qualität der von der Bank erbrachten Dienstleistungen auswirkt. Die in den letzten Jahren gewachsene Rolle des Außenhandels in der Wirtschaft des Landes sowie der kurzfristig in die Welthandelsorganisation eingegangene Beitritt Usbekistans lassen darauf schließen, dass der Prozess der Schaffung von Banken mit ausländischem Kapital intensiviert wird.

Die Arbeit der Banken, Kreditlinien internationaler Finanzinstitute anzuziehen, einschließlich der Durchführung von Programmen zur Unterstützung von kleinen und mittleren Unternehmen, wurde erheblich intensiviert. Heute wird die Zusammenarbeit mit der Europäischen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung, der Asiatischen Entwicklungsbank, der Internationalen Finanzgesellschaft, der Deutschen Kreditagentur für Entwicklung, den Eximbanken der USA und Japans zur Umsetzung der oben genannten Programme geführt. Eine bedingungslose Errungenschaft war das Wachstum der Kreditaufnahme ohne staatliche Garantien. Dies bestätigt die Richtigkeit der im Land durchgeführten Reformen und gibt Vertrauen in die Liberalisierung der Wirtschaft im Allgemeinen und des Bankensektors im Besonderen.

Schon jetzt ist es möglich, die Wirksamkeit der durchgeführten Reformen zu spüren. Die durchgeführte Arbeit hat die Fähigkeiten der Banken im Bereich der Kreditvergabe und der Aktivierung von Investitionsprozessen erheblich verbessert. So wurden allein durch ausländische Kreditlinien mehr als 200 Investitionsprojekte zur Entwicklung von kleinen und mittleren Unternehmen, privaten Unternehmen, Aktiengesellschaften und landwirtschaftlichen Unternehmen realisiert.

Eine weitere Richtung zur Steigerung der Effizienz von Banken und zur Stärkung des Wettbewerbs im Bankensektor ist der Bankkonsolidierungsprozess. In den letzten Jahren gab es 6 Umstrukturierungen kleiner Banken in der Republik durch ihre freiwillige Fusion oder Übernahme durch größere Banken. Dies ist ein relativ neuer Trend im Bankensektor des Landes, spiegelt aber die Prozesse wider, die in der globalen Bankengemeinschaft stattfinden.

Eine Reihe von Fusionen und Übernahmen durch Kostensenkung und Risikodiversifizierung haben sich sowohl auf die operativen Aktivitäten einzelner Banken als auch auf die Stärkung des Bankensystems insgesamt durch die Erhöhung der Stabilität der Banken positiv ausgewirkt. Das Interesse der Banken an diesen Prozessen ist in erster Linie auf den Wunsch zurückzuführen, ihre Wettbewerbsfähigkeit auf dem Markt zu erhöhen und die Ressourcenbasis zu erhöhen sowie die Verwaltungs- und Betriebskosten zu senken.

Neben der Konsolidierung des Bankensektors ist es wichtig, den Wettbewerb auf dem Finanzmarkt zu erhöhen. Zu diesem Zweck wird der Schaffung von Nichtbanken-Finanzinstituten, insbesondere Kreditgenossenschaften, besondere Bedeutung beigemessen. Inzwischen wurde ein wirksamer gesetzlicher und regulatorischer Rahmen für die Aktivitäten von Kreditgenossenschaften gebildet. In verschiedenen Regionen der Republik gibt es 14 solcher Finanzintermediäre. Die Gründung alternativer Kreditorganisationen für Banken trägt maßgeblich dazu bei, den Finanzierungsbedarf kleiner und mittlerer Unternehmen zu decken, insbesondere diejenigen, die sich in der Anfangsphase ihrer Entwicklung befinden oder in abgelegenen ländlichen Gebieten tätig sind.

Es wird viel Wert darauf gelegt, das Vertrauen in das Bankensystem insgesamt zu erhöhen, wobei der Frage des Vertrauens der Bevölkerung gegenüber Banken besondere Bedeutung beigemessen wird. Die weltweite Praxis zeigt, dass die Einführung eines Systems zur Gewährleistung der Einlagen von Bürgern bei Banken auf gesetzlicher Basis die Erhöhung ihres Vertrauens in das Bankensystem positiv beeinflusst, was zu einer wachsenden Menge an persönlichen Ersparnissen bei Banken führt. Deshalb hat das Parlament des Landes im Jahr 2002 das Gesetz "Über Garantien zum Schutz der Einlagen von Bürgern bei Banken" verabschiedet. Dies ermöglichte es, einen zuverlässigen und effektiven Mechanismus zum Schutz der Einlagen der Bevölkerung bei Banken zu schaffen.