Oʻzbekiston respublikasi oliy ta’lim, fan va innovatsiyalar moliya instituti

To’lov muddatlari
Uzoq muddatli kreditlar bir necha yildan o’n yillargacha bo’lgan uzoqroq to’lov muddatiga ega. Ular odatda uy-joy krediti kabi katta miqdordagi kapitalga mos keladi. Uzoq muddatli kredit bo’yicha foiz stavkasi qisqa muddatli kreditga nisbatan past bo’lsa-da, kredit muddati davomida to’lanadigan foizlarning umumiy miqdori yuqoriroqdir. Uzoq muddatli kreditlarning ayrim turlariga uy kreditlari, avtomobil kreditlari, yirik shaxsiy kreditlar va kasalxonaga yotqizish kreditlari kiradi.
Qisqa muddatli kreditlarni qaytarish muddati ancha qisqaroq. Qarzga olingan pul miqdoriga qarab, qisqa muddatli kredit bir necha kun yoki bir yil ichida to’lanishi mumkin. Aniq muddat kreditor bilan imzolash vaqtida kelishib olinadi. Qisqa muddatli kreditlar odatda kichikroq miqdordagi pul uchun beriladi, masalan, naqd avans kreditlari va ish haqi uchun kreditlar.
Uzoq muddatli kreditlar, aksincha, qattiqroq malakaga ega, chunki ular kredit tashkilotlarini defolt xavfi ostida qoldiradi. Defolt xavfi yuqori bo’lganligi sababli, agar sizga katta miqdorda pul kerak bo’lsa, uzoq muddatli kreditlar foydali bo’lishi mumkin. Biroq, uzoq muddatli kreditlar vaqt o’tishi bilan qimmatga tushishi mumkin, shuning uchun sizga kattaroq miqdor kerak bo’lsa, qisqa muddatli muqobilni ko’rib chiqqan ma’qul.
Uzoq muddatli biznes kreditlarini ham banklar, ham onlayn kreditorlar olish mumkin. Ular odatda qisqaroq to’lov muddatiga ega, ammo yuqori foiz stavkalariga ega. Uzoq muddatli kreditlar uzoq muddatda qimmatroq bo’lishi mumkin bo’lsa-da, foizlar odatda unchalik yuqori emas. Bu ularni, ayniqsa, startap yoki kichik biznes uchun kichik pul uchun yaxshi tanlov qiladi.
Kreditning muddati ham foiz stavkasiga ta’sir qiladi. Uzoq muddatli kreditlar odatda qisqa muddatli kreditlarga qaraganda arzonroqdir, chunki kreditorlar o’z qarz oluvchilari haqida ko’proq tadqiqotlar o’tkazdilar. Biroq, qarz oluvchilar uzoq muddatli kreditni tanlashdan oldin hisob-kitob qilishlari kerak. Past foiz stavkasi dastlab jozibador bo’lishi mumkin bo’lsa-da, yillar davomida ular minglab dollarga tushishi mumkin.
Xavflar
Kredit tanlashdan oldin ba’zi xavflarni hisobga olishingiz kerak. Uzoq muddatli kreditlar garov ta’minotini talab qilishi mumkin. Bu ko’chmas mulkdan naqd pul yoki asbob-uskunalargacha bo’lgan har qanday narsa bo’lishi mumkin. Agar siz qarzni to’lay olmasangiz, qarz beruvchi yo’qotishlarni qoplash uchun garovni tugatishi mumkin. Bu sizning moliyaviy ahvolingizni sezilarli darajada qiyinlashtirishi mumkin. Qisqa muddatli kreditlar esa garovni talab qilmaydi.

Bundan tashqari, qisqa muddatli kreditlar biznesingiz uchun xavfliroq bo’lishi mumkin. Qisqa muddatli kreditlar ko’pincha aylanma mablag’larni moliyalashtirish uchun foydalanilsa-da, ular xavf-xatarlardan xoli emas. Kichkina kompaniya moliyaviy tavakkalchilikni qo’shmasdan yetarlicha operatsion riskga ega. Siz kompaniyangizning qisqa muddatli qarzlarni o’zlashtira olish qobiliyatini bilishingiz va qachon moliyaviy tavakkalchilikni qabul qilish uchun juda katta ekanligini bilishingiz kerak.
Qisqa muddatli kreditlar odatda yuqori foiz stavkalari va kamroq moslashuvchan to’lov imkoniyatlariga ega. Bu qisqaroq kredit muddatini qoplash va qarzni to’lash xavfini oldini olish uchun zarur. Qisqa muddatli kreditlar yomon kreditga ega bo’lgan qarz oluvchilar uchun mos kelmasligi mumkin. Qisqa muddatli kreditni to’lash muddati juda qisqa bo’lgani uchun kreditorlar katta miqdorda qarz berishni xohlamasligi mumkin.