O‘zbekiston Respublikasi Qonuni

Bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlar taqdim etishni rad qilish
A gar bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarni taqdim etish to‘g‘risidagi talab ushbu Qonunning qoidalariga muvofiq bo‘lmasa, bank bunday ma’lumotlar taqdim etishni rad qilishi shart.
Bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarni taqdim etishni rad qilganlik ustidan sudga shikoyat qilinishi mumkin.
Davlat hokimiyati va boshqaruv organlari, shu jumladan huquqni muhofaza qiluvchi organlar, shuningdek ularning mansabdor shaxslari bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarni so‘rash va olishga haqli emas, ushbu Qonunda ko‘rsatilgan hollar bundan mustasno.
Bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarning banklar o‘rtasida muomalada bo‘lishi
B anklar o‘z faoliyatining xavfsizligini ta’minlash, omonatlarni, kreditlar va boshqa investitsiyalarning qaytarilishini kafolatlash maqsadida o‘z mijozlari (vakillari) to‘g‘risidagi ma’lumotlarni qonunda belgilangan tartibda va doirada o‘zaro almashib turishlari va bir-birlariga taqdim etishlari mumkin.
Bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlar Fuqarolarning banklardagi omonatlarini kafolatlash fondiga, shuningdek omonatchilarga pullarni qaytarish tadbir-choralarini ko‘rish uchun agent banklarga taqdim etiladi.
Boshqa bankning mijozi (vakili) to‘g‘risidagi ma’lumotlarni olgan bank bunday ma’lumotlarni oshkor qilishga va uchinchi shaxslarga taqdim etishga haqli emas.
R ossiyada bank sirini oshkor etishi
[Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksi] [22-bob] [183-modda]
1. Tijorat, soliq yoki bank sirlarini tashkil etuvchi ma’lumotlarni hujjatlarni o‘g‘irlash, pora berish yoki tahdid qilish yo‘li bilan, shuningdek boshqa qonunga xilof tarzda — oylar, yoki bir yilgacha axloq tuzatish ishlari yoxud ikki yilgacha majburiy mehnat yo‘li bilan to‘plash yoki xuddi shu muddatga ozodlikdan mahrum qilish.
2. Tijorat, soliq yoki bank sirini tashkil etuvchi ma’lumotlarni o‘ziga ishonib topshirilgan yoki xizmat yoki ish orqali ma’lum bo‘lgan shaxs tomonidan uning egasining roziligisiz qonunga xilof ravishda oshkor etishi yoki undan foydalanishi — mahkumning boshqa daromadlari. bir yilgacha muayyan lavozimlarni egallash yoki muayyan faoliyat bilan shug‘ullanish huquqidan uch yilgacha muddatga mahrum qilish yoxud ikki yilgacha axloq tuzatish ishlari yoxud bir yilgacha muddatga majburiy mehnat bilan jazolanadi. uch yil yoki xuddi shu muddatga ozodlikdan mahrum qilish bilan.
3. O'sha harakatlar katta zarar etkazgan yoki g'arazli manfaatlarni ko'zlab sodir etilgan bo'lsa, - ikki yuz ming rublgacha yoki ish haqi yoki ish haqi yoki boshqa daromadlar miqdorida jarima solishga sabab bo'ladi. mahkum o‘n sakkiz oygacha bo‘lgan muddatga muayyan lavozimlarni egallash yoki muayyan faoliyat bilan shug‘ullanish huquqidan uch yilgacha muddatga mahrum qilish yoxud besh yilgacha majburiy mehnat yoxud shu muddatga ozodlikdan mahrum qilish bilan jazolanadi.
4. Ushbu moddaning ikkinchi yoki uchinchi qismlarida nazarda tutilgan, og‘ir oqibatlarga sabab bo‘lgan harakatlar, — besh yilgacha bo‘lgan muddatga majburiy mehnat yoxud yetti yilgacha ozodlikdan mahrum qilish bilan jazolanadi.
Jinoiy javobgarlik Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksida bank siri bilan noqonuniy bo'lgan harakatlarga bag'ishlangan maxsus modda mavjud. Bunday ma'lumotlarni har qanday noqonuniy yo'l bilan to'plash 500 ming rublgacha jarima yoki 2 yilgacha qamoq jazosiga olib kelishi mumkin. Ularni uchinchi shaxslarga oshkor qilish yoki o'z maqsadlari uchun foydalanish moliyaviy javobgarlikni bir million rublgacha oshiradi, va 3 yilgacha qamoq jazosi berilishi mumkin. Agar aybdorlar jabrlanuvchiga katta zarar etkazgan yoki og'ir oqibatlarga olib kelgan bo'lsa, ular 5 yoki 7 yilga ozodlikdan mahrum etilishi mumkin. Maqola, barcha jiddiyligiga qaramay, amalda juda kamdan-kam qo'llaniladi. Bu kredit tashkilotlarining ma`lumotlarni ko'chaga olib chiqishni istamasligi bilan bog'liq, mijozlarning da'volari ko'pincha o'zaro kelishuv asosida qondiriladi. Bundan tashqari, banklar axborotni himoya qilish darajasini jiddiy ravishda oshirdi va endi himoyalangan ma'lumotlarga kirish yoki oshkor qilish oson emas. Shuningdek, banklar odatda mijozning shaxsiy ma'lumotlarini qayta ishlashga roziligini berish shartlariga rioya qilgan holda ma'lumotlarni uchinchi shaxslarga o'tkazadilar, bu esa ularni javobgarlikka tortish xavfini kamaytiradi.

Bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni egasining roziligisiz, ular ishonib topshirilgan yoki xizmat yoki ish orqali ma'lum bo'lgan shaxs tomonidan noqonuniy ravishda oshkor qilish yoki undan foydalanish San'atning 2, 3 va 4-qismlarida nazarda tutilgan. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 183-moddasi.

Ushbu modda 2-qism (og'irlashtiruvchi holatlarsiz) bo'yicha mumkin bo'lgan maksimal jazoni nazarda tutadi - 3 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish, 3-qism (malakali tarkib - katta zarar, ya'ni 250 000 rubl miqdoridagi zarar yoki yollanma. foizlar) - besh yilgacha ozodlikdan mahrum qilish, 4-qismi bo'yicha (og'ir oqibatlarga olib kelgan taqdirda) - o'n yilgacha ozodlikdan mahrum qilish.
Biroq, aniq sabablarga ko'ra (ijtimoiy munosabatlarning nisbatan tor doirasi, ya'ni bank sektori, ancha yuqori kechikish va isbotlashda qiyinchiliklar), San'at bo'yicha javobgarlikka tortish amaliyoti. 183 hali ham kam rivojlangan. Shunday qilib, Rossiya Federatsiyasi Oliy sudi huzuridagi Sud departamentining statistik ma'lumotlariga ko'ra, san'atning 2-4-qismlari uchun jami. 2008 yilda Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 183-moddasi (bank, tijorat yoki soliq sirlarini noqonuniy ravishda oshkor qilish va ulardan foydalanish) 14 kishi sudlangan, ulardan 7 nafari shartli qamoq jazosiga hukm qilingan, 2009 yilning birinchi yarmida 8 va 4, mos ravishda.
So‘nggi misollardan biri sifatida Tyumen viloyat sudi joriy yilning avgust oyida uyushgan jinoiy guruhning 15 nafar a’zosiga nisbatan chiqarilgan hukmni keltirishimiz mumkin. Sud ularni uyushgan guruh tomonidan o'ta yirik miqdordagi firibgarlikda (Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi 4-qismi) va bank sirini tashkil etuvchi ma'lumotlarni noqonuniy olish va oshkor qilishda (183-moddaning 3-qismi) aybdor deb topdi.
Tergov tomonidan aniqlanishicha, 2006 yil mart oyida jinoiy guruh rahbari va uning ilgari sudlangan tanishlari bank kredit kartalaridan foydalanishning o‘ziga xos xususiyatlaridan kelib chiqqan holda pul o‘g‘irlash sxemasini ishlab chiqqan.
Jinoyatchilar Tyumen shahridagi bir qator pochta bo'limlari xodimlarini yollagan, shuningdek, guruh a'zosini Omskdagi pochta aloqasi bo'limlaridan biriga yollagan holda, kredit xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnomalar tuzish to'g'risidagi maxfiy ma'lumotlar bilan ro'yxatdan o'tgan xatlarni ushlab qolishgan. Rossiya Standart banki o'z mijozlariga yuborgan kartalar. Bundan tashqari, firibgarlarning qarz oluvchilarning shaxsiy ma’lumotlariga kirishini Yekaterinburg shahridagi mobil telefon do‘konlaridan birining sotuvchisi va kredit bo‘yicha mutaxassisi taqdim etgan.
Ushbu ma'lumotlardan foydalanib, jinoiy guruh faoliyatiga aloqador bo'lgan "Rossiya standart banki" YoAJning Tyumen va Omskdagi vakolatxonalari rahbarlari bankning elektron mijozlar bazasiga kreditorlarning shaxsi to'g'risida yolg'on ma'lumotlarni kiritdilar.
Shundan so‘ng guruhning boshqa a’zolari bank mijozlari niqobi ostida kredit kartalarini faollashtirish uchun maxfiy kirish kodlarini olgan. Shundan so‘ng ular Tyumen, Sverdlovsk, Omsk va Qo‘rg‘on viloyatlaridagi bankomatlar orqali fuqarolarning bank hisob raqamlaridan mablag‘larni yechib olishgan. Umuman olganda, shu yo'l bilan uyushgan jinoiy guruh a'zolari 10 million rubldan ortiq mablag'ni o'g'irlashdi.
Jinoiy guruh rahbarlari va uning eng faol a'zolari 5,5 yildan 8 yilgacha bo'lgan muddatga ozodlikdan mahrum qilindi. Guruhning qolgan a'zolari shartli ravishda 2 yildan 5,5 yilgacha qamoq jazosiga hukm qilindi. Bundan tashqari, jinoiy guruh a'zolariga "Rossiya Standard Bank" YoAJ tomonidan yetkazilgan zararni qoplash aybi qo'yilgan.