Применение метода профайлинга на финансовом рынке

Результаты. Исследование показало, что несмотря на широкое применение, теоретические и 
методологические основы метода профайлинга на финансовом рынке изучены и описаны.
При исследовании финансового рынка, составление профиля может основываться на изучении 
финансовых отношений, поэтому необходимо учитывать их характеристики и особенности. Но в то же время, 
кроме специфических признаков, присущих только данному виду отношений, следует учитывать общие 
признаки, которые являются базовыми и определяющими тип поведения объекта профилирования. Среди 
таких признаков выделяют: жизненный и профессиональный опыт, социальные роли, волевые и 
нравственные, интеллектуальные и эмоциональные характеристики [2].
Выделяют три важнейших элемента, которые включает в себя профиль: способы и методы реализации 
отношений, определяющие роль, функции и действия индивида в этих отношениях; социально­
экономические характеристики исследуемого объекта; уникальные комбинации поведения, определяемые 
уникальным опытом взаимоотношений с другими индивидами.
На основе обобщения существующих подходов к профайлингу в различных сферах можно выделить 
основные этапы его реализации: определение цели профилирования; сбор и оценка данных, содержащих 
необходимую информацию; отбор информации по исследуемой области и выявление специфических 
индикаторов; выявление различий при сопоставлении релевантной информации с индикаторами; составление 
перечня значимых критериев, на основе которых формируется система качественных и количественных 
показателей - формирование модели «профиля»; анализ и мониторинг профиля для выявления и 
прогнозирования тенденций и изменений.
В качестве информационной базы метода профайлинга обычно используются накопленные базы 
данных по объектам профилирования. Основными источниками информации являются: открытие 
информационные ресурсы и базы данных, представленные поисковыми системами и интернет-страницами, 
содержащими большой объем данных, а также цифровые следы, являющиеся результатом взаимодействия по 
каналам связи индивида и цифровой среды. В качестве информационной базы активно используются данные, 
сформированные предварительным тестированием определённого круга людей.
Критерии отбора информации для формирования профиля в каждой сферы индивидуальны и 
определяются исходя из цели профилирования, установленной на начальном этапе. При определении 
критериев для осуществления профилирования сначала решается вопрос - каким должен быть результат.
Р о сси я, Т ом ск, 2 7-30 ап р ел я 2021 г.
Т ом 5. Э к о н о м и к а и у п р авл ен и е

---

XVIII М ЕЖДУНАРОДНАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ СТУДЕНТОВ, АСПИРАНТОВ И МОЛОДЫХ УЧЕН^1Х
«ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ФУНДАМЕНТАЛЬНЫХ НАУК»
81
Необходимо отметить, что профайлинг уже применяется на некоторых сегментах финансового рынка 
[4]. Так, на кредитном рынке при помощи профайлинга исследуется профиль клиента банка. Метод 
профилирования в банковской сфере используется для определения возможностей некредитоспособности 
клиентов банка. Совокупность всей собранной информации о заемщике позволяет формировать его профиль 
и оценивать его кредитоспособность. Также, на страховом рынке применяется алгоритмическое 
профилирование при формировании индивидуальных страховых полисов, оценке рисков и выплате премий 
на основе изучения поведения застрахованных лиц.
Путем использования метода аналогий были выявлены возможности применения метода профайлинга 
на финансовом рынке на основе опыта применения исследуемого метода в других отраслях.
Возможно применить опыт профилирования из образовательной сферы к финансовому рынку, где 
объектом профилирования будет выступать профиль участников финансового рынка - потребителей 
финансовых услуг, который будет исследоваться на уровне деятельности ЦБ РФ, так как он активно 
занимается политикой повышения финансовой грамотности. Результаты будут служить источником 
информации не только для оценки состояния уровня финансовой грамотности населения, но и для 
мониторинга инвестиционного поведения на финансовом рынке, что в дальнейшем позволит разрабатывать 
эффективную политику регулирования.
Метод профилирования из сферы криминологии можно применять в отношении изучения 
мошенничеств и преступлений на финансовом рынке, где объектом исследования будет уже не только 
потребитель, но и продавец (кредитные/финансовые организации). Профилирование в данном случае будет 
служить источником информации для регулятора финансового рынка совместно с правоохранительными 
органами с целью предотвращения рисков кражи и потери средств на финансовом рынке, а также повышения 
эффективности его регулирования.