Raqamli iqtisodiyot platformasi nima?

Chakana savdo va professional roboadvisor platformalari
Roboadvisorsning ikkita versiyasi, ya'ni to'g'ridan-to'g'ri individual investorlarga va professional maslahatchilarga yo'naltirilganlari o'rtasidagi asosiy farq - mijozlarning platforma bilan o'zaro aloqasi. Chakana savdo-sotiqdan to'g'ridan-to'g'ri mijozga mo'ljallangan versiyalarida mijozlar faqat odam bilan aloqasi bo'lmagan yoki umuman aloqasi bo'lmagan roboadviser bilan o'zaro aloqada bo'lishadi.
Maslahatchilarga yo'naltirilgan B2B versiyalari yordamida mijozlar rejalashtirish va investitsiyalarning ko'p qismini raqamli platformada amalga oshirishi mumkin, ammo ular kerak bo'lganda ko'proq shaxsiy moliyaviy maslahat bera oladigan an'anaviy moliyaviy maslahatchiga murojaat qilishlari mumkin. Ko'pgina hollarda, platformalar maslahatchi brendi ostida bo'lishi mumkin, bu mijozlarga maxsus ishlab chiqarilgan dastur sifatida ko'rinadi. Mijozlar o'z portali orqali kirib, u erda xavfni baholash va portfelni modellashtirish vositalaridan foydalanishlari mumkin. Portfelni boshqarish vositalariga avtomatlashtirilgan savdo, qayta balanslash, soliq yo'qotishlarini yig'ish va avtomatlashtirilgan hisobga olish kiradi.
Fidelity tadqiqotlariga ko'ra, 100 dan ortiq kompaniyalar allaqachon raqamli maslahat maydoniga kirishgan, ammo faqat bittasi moliyaviy maslahatchilar uchun B2B versiyasi bilan chiqishgan. Hozirga qadar ushbu sohada bozorning etakchilari sifatida uchta kompaniya paydo bo'ldi, biroq yana bir nechta mahsulot mahsulotni chiqarishga tayyor va bozor ulushini olishga intilmoqda.
Yaxshilash
Betterment allaqachon yuqori darajaga erishish uchun Wealthfront, Acorns va Schwab Intelligent Portfolios bilan raqobatlashadigan to'g'ridan-to'g'ri iste'molchilar makonida etakchi hisoblanadi. 2019 yil o'rtalariga kelib, kompaniya 400,000 mijozlariga xizmat ko'rsatadigan (AUM) 16,5 milliard dollarlik aktivlarga ega edi.
Betterment o'zining institutsional versiyasini 2015 yilda taqdim etdi. U arzon narxlardagi birja savdo fondlaridan (ETF) iborat turli xil portfellarni taklif etadi. Barcha portfellar paketli hisoblar orqali boshqariladi, shuning uchun boshqaruv to'lovlari barcha savdo va tranzaksiya to'lovlarini o'z ichiga oladi. Betterment moliyaviy maslahatchilar tomonidan boshqariladigan aktivlar uchun 0,15% dan 0,35% gacha haq oladi. Hisob-kitob minimumlari mavjud emas, ammo 50 000 va undan ortiq dollarlik hisob-kitoblar soliqni yo'qotishlarni avtomatik ravishda yig'ib olish imkoniyatiga ega.