Роль страхования в жизни общества многогранна. Во-первых, страхование обеспечивает защиту от чрезвычайных убытков

проведение разъяснительной кампании в социальных сетях и других платформах, в которых будут освещены все положительные и отрицательные стороны страхования жизни, его суть, роль и функции для общества и государства, для повышения уровня осведомленности населения, так как они являются потенциальными потребителями этих услуг.
Считается, что перед отраслью страхования жизни двойную возможность: шанс удовлетворить растущие потребности клиентов, вернувшись к прибыльности и росту после пандемийного кризиса. Согласно аналитике McKinsey & Company, для достижения своих стратегических целей компаниям по страхованию жизни следует преуспеть в следующих трех областях в нынешнем десятилетии:
1. Персонализировать каждый аспект потребительского опыта.
Влияние цифровизации в других отраслях также подняло планку в страховании. Несколько областей предлагают возможности для цифровой персонализации, которые могут укрепить отношения с потребителями.
Переход к целенаправленному управлению здоровьем.
Страховщики жизни долгое время уделяли особое внимание защите от смертности, но на многих рынках беспокойство по поводу риска смертности уменьшилось, что привело к снижению спроса на основные продукты. Несмотря на недавний рост онлайн-исследований по страхованию жизни, вызванный COVID-19, долгосрочное снижение риска смертности, вероятно, продолжится. В текущее десятилетие страховщики будут играть все более заметную роль в обеспечении здоровья своих клиентов по мере увеличения продолжительности жизни и изменения тенденций в области здравоохранения, в том числе и в Узбекистане.
К 2030 году число людей в возрасте 60 лет и старше вырастет более чем на 50%, с 900 миллионов в 2015 году до 1,4 миллиарда [16]. Кроме того, на неинфекционные заболевания, более тесно связанные с образом жизни и поведением, такие как диабет, болезни сердца и рак легких, будет приходиться 71% всех ежегодных смертей во всем мире, и они представляют собой растущую долю риска смертности. В связи с этим аналитики из McKinsey & Company считают, что эти факторы будут мотивировать производителей страховых полисов и страховых пенсий вовлекать клиентов в экономическую политику общей ценности здорового образа жизни, чтобы увеличить продолжительность жизни страхователей.
Технологии будут играть важную роль в этом переходе. Распространение данных и подключенных устройств, особенно носимых (смартфон, планшет), будет по-прежнему способствовать тому, чтобы компании по страхованию жизни могли играть активную роль в формировании здоровья клиентов во благо всем. Вооружившись этой информацией, компании по страхованию жизни могут предоставлять своевременные персонализированные напоминания или уведомления о диете, лечении заболеваний, визитах к врачу, местных медицинских ресурсах и физической активности. Клиенты все чаще готовы делиться своими данными в обмен на персонализацию; сегодня 6 из 10 потребителей во всем мире готовы предоставить своему страховщику личные данные о своем образе жизни, местонахождении и другую информацию в обмен на такие преимущества, как скидки на страховые взносы или ускоренное рассмотрение претензий.
2. Разрабатывать гибкие продуктовые решения, подходящие для сложных условий регулирования и процентных ставок.
Услуги с добавленной стоимостью и неденежные выгоды.
Компании по страхованию жизни могут предлагать административную поддержку клиентам для медицинских посещений, управление здоровьем и телемедицину. В дальнейшем эти компании могли бы также сотрудничать с другими компаниями по совместному использованию транспортных средств и отелей, чтобы обеспечить транспорт для посещения врача или проживание для близких в случае необходимости.
Неденежные выгоды также могут удовлетворять потребности держателей полисов в отношении рисков. В Европе для клиентов, обеспокоенных стоимостью жизни на пенсии, компании по страхованию жизни могут заменить финансовые выплаты гарантированным размещением в сообществах для пожилых людей.
Такие услуги дают страховщикам доступ к комиссионным доходам, альтернативным источникам доходов, который может быть вознагражден инвесторами. В то же время комиссионные доходы усложняют продажи и послепродажную поддержку. В конечном счете, потенциальная прибыль будет определяться не только потребительским спросом, но и способностью компаний повышать квалификацию дистрибьюторов и разрабатывать уникальные экономические решения для дистрибьюторов.
3. Пересмотреть и модифицировать навыки и возможности.
Путь к росту в текущем десятилетии потребует новых талантов и более смелых стратегий. Потребуется совершенно другая рабочая сила, подкрепленная навыками будущего.
К 2030 году 44% страховых операций могут быть автоматизированы. Роли, которые сосредоточены на повторяющейся работе и ручных процессах, перестанут существовать в их нынешнем виде, в то время как работники, разбирающиеся в цифровых технологиях, будут расти в цене. Эмоциональные, межличностные и социальные навыки также станут более важными, особенно для агентов, работающих с клиентами, которые могут помочь потребителям удовлетворить их меняющиеся финансовые потребности и потребности в покрытии. Однако эти смены рабочей силы не приведут к сокращению рабочих мест - исследования показывают, что благодаря достижениям в области автоматизации будут созданы новые рабочие места, и изменится характер работы.
Все вышеизложенные методы уже внедрены в деятельность крупными страховыми компаниями на мировом уровне, или начнут использоваться в ближайшем будущем, что означает, что страховые компании Узбекистана могут имплементировать их в своей деятельности для улучшения этой сферы и стратегического развития рынка страхования жизни.