Современная система

Глава 2. современная система региональных и национальных исламских банков
2.1 Место и роль национальных исламских банков в современных мироотношениях
В настоящее время исламские финансовые институты действуют более чем в 75 странах мира Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. - Ростов - н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007. - С. 98.. Самая большая их концентрация находится в исторически обусловленном регионе Ближнего Востока и Юго-Восточной Азии (Бахрейн и Малайзия - самые большие центры), а также в Европе и США (см. в Приложении 1). Сейчас в мире насчитывается более 300 исламских банков, их общие активы превышают 500 млрд. долл. США при росте от 10 до 15 % в год Исламские банки и их особенности // http://forum.addhome.ru/showthread.php?t=108.. По другим данным, общее число исламских банков превысило 200, а их совокупные активы - 160 миллиардов долларов США Исламские банки // http://www.elbrusoid.org/articles/poklonen/359929/..
Первые шаги исламского банкинга в новейшей истории относятся к середине 60-х годов ХХ века, когда известный арабский энтузиаст исламского финансирования Абделла Арабий посвятил этой теме специальный труд. В 1965 г. факихи университета Аль-Азхар специальной фетвой признали все банковские операции, связанные с взиманием процента, греховным делом. А сама идея материализовалась в 1971 г. созданием Общественного банка Наср, за которым последовал Исламский банк развития в Джидде в 1974 г., учреждение Исламского банка Дубая в 1975 г. и Исламского банка Фейсаля для Египта и Судана в 1977 г.
Исламские банки, родовым признаком которых является отказ от взимания процентов по операциям, стали весьма важной составной частью финансовых систем арабских нефтеэкспортирующих государств и в этом качестве смогли оказать определенное воздействие на характер и порядок функционирования этих систем. Тем не менее, в мировой банковской практике исламские банки занимают пока достаточно скромное место, что вызвано рядом обстоятельств.
Во-первых, исламские банки - новое явление в экономической жизни современного мира. Оно обладает настолько выраженной спецификой, что вызывает настороженность в мировом банковском сообществе и обусловливает выжидательные позиции подавляющего большинства ведущих его членов.
Во-вторых, исламским банкам приходится преодолевать конкуренцию со стороны обычных коммерческих банков, которые прочно встроены в финансовые структуры арабских стран и имеют устоявшиеся связи с родственными им банками во всем мире.
В-третьих, исламские банки - в значительной степени образование, которое переживает период организационного становления и поиска тактики и стратегии вживания в мировое банковское сообщество. Поэтому организационно-технические основы исламского банковского дела не обрели еще законченных форм. Вся система предстает подвижной, неустоявшейся в отдельных своих частях, а возможности и потенциал ее взаимодействия с обычными банковскими структурами еще не раскрыт полностью.
В-четвертых, идеология исламского банковского дела и методология функционирования самих учреждений еще не разработаны в полной мере. Пока только накапливается опыт взаимодействия с окружающей финансовой средой.
Независимо от того, говорим ли мы о развитии исламских банков в исламской финансовой системе или мировой финансовой системе на современном этапе, нельзя не учитывать тех глобализационных процессов, которые оказывают неоспоримое влияние на любую финансовую систему, существующую в какой бы то ни было стране мира. В попытках объяснения глобальных изменений современная наука предлагает различные концепции и подходы для понятия глобализации.
В объяснениях К. Омэ, «современная глобализация означает новую эру, отличительная черта которой состоит в том, что люди повсюду во все большей степени попадают в зависимость от порядков, царящих на мировом рынке (K. Ohmae, 1992)» Цит. по: Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. - Ростов - н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007. - С. 7.. Несомненно, что под это влияние попадают и исламские банки, как те, которые действуют на исторически обусловленной территории, так и банки за ее пределами.
Существует ряд гипотез, таких ученых как П. Маркузэ, Дж. Розенау, Э.Гидденс, Дж. Томпсон, Дж. Альдо, которые могут быть сведены к тезису о том, что глобализация «является высшей стадией капиталистической интеграции мировой экономики или «современным вариантом капитализма» (Munsk R., 1999)» Цит. по: Там же. - С. 8..
Немаловажным в развитии исламских банков остается и тот факт, что правящие элиты большинства стран регионов распространения ислама зачастую подвергаются политическому и экономическому давлению со стороны стран Запада и вынуждены развивать экономики своих государств с учетом общемировой ситуации.
Общемировой тенденцией на сегодня стало стремительное сокращение природных ресурсов, необходимых для жизнеобеспечения развитых стран постиндустриального общества, что приводит к изменению их геополитики.
Развитие исламских банков в различных регионах мира также связано с особенностями различных моделей экономического поведения народов в зависимости от их социальной, культурной и религиозной принадлежности. В Таблице 2 (см. Приложение 2) приведены наиболее распространенные модели экономического поведения в мире. «Исламский мир медленно, но неуклонно внедряется в северном полушарии. Это подтверждается не только экспансией в финансовой сфере, но и активным процессом миграции населения исламских государств в развитые неисламские страны. Рассматривая такой индикатор глобализации, как миграция рабочей силы, необходимо отметить, что Европа - Англия, Германия, Франция, другие страны - и ранее испытывала на себе сильное миграционное и культурное влияние арабского мира, где сейчас очень сильны позиции ислама, то теперь и в финансовую сферу европейских государств начинают просачиваться исламские финансовые институты» Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. - Ростов - н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007. - С. 47.. Поэтому продукты исламского финансирования в разных странах будут востребованы в разной степени. Например, о востребованности исламских банков на территории стран СНГ говорит начальник отдела экономических программа Совета муфтиев России Мадина Калимуллина: «Люди ждут, когда же, наконец, в России и других странах СНГ откроются исламские финансовые институты, исламские банки… В тоже время понимание сути операций исламского финансирования на очень низком уровне. 3-5% опрошенных людей действительно понимают, в чем заключается суть, смысл операции» Эксперт о перспективах исламских финансов в СНГ // http://www.regnum.ru/news/1268030.html. .
В 1974 г. исламскими странами был учрежден Исламский банк развития (ИБР), который успешно развивается по настоящее время. Главной задачей ИБР является поддержка исламских банков в мире и пропаганда идей исламизации экономики, повышение благосостояния населения в странах-участницах Организации Исламской Сотрудничества (ОИС), поддержка и продвижение человеческого развития, науки и технологий, исламской экономики, финансов и банковского дела. ИБР признан международной организацией. Прежде всего, банк осуществляет специальную программу технической помощи, направленную на поддержку стран ОИС в их деятельности, относящейся к Всемирной торговой организации (ВТО). Банк международных расчетов в июне 2004 г. в соответствии с Новыми соглашениями по капиталу отнес ИБР к категории безрисковых многосторонних банков развития. В свою очередь, рейтинговое агентство Standard's and Poors в 2004 г. присвоило ИБР наивысший рейтинг - AAA/A1+, что свидетельствует о его высокой надежности Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. - Ростов - н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007. - С. 115..
Исламский динар, являющийся единой расчетной единицей ИБР, эквивалентен по стоимости 1 SDR МВФ, т.к. ИБР был признан МВФ в качестве официального держателя SDR, в результате чего он получил право на покупку и использование SDR в своих операциях и транзакциях с МВФ и центральными банками стран-участниц МВФ, а также с другими держателями SDR на тех же условиях, что предоставлены странам-членам Фонда Там же. . «ИБР проводит, по сути, политику патронажа по отношению к развивающимся странам-участницам ОИС, нуждающимся во внешнем финансировании принятых ими национальных планов и программ хозяйственного развития. Одновременно, ИБР выступает главным идеологом и безусловным лидером в пропаганде исламской экономики… Процесс создания новых исламских банков продолжается достаточно стабильными темпами, что отражает их экспансию как в арабских странах, так и вне границ мусульманского мира, в том числе в немусульманских странах, включая ряд ведущих индустриально-развитых государств (Великобритания, США, Дания, Швейцария, Канада, ЮАР и др.)» Там же. - С. 120..
Успешное развитие и распространение исламских банков за пределами регионов, большая часть населения которых исповедует ислам, обусловлено еще и тем фактом, что исламское банковское дело предполагает наибольшую прозрачность своей деятельности, нежели традиционные банки. То, что исламские банки выступают главным образом партнерами между своими клиентами - вкладчиками и заемщиками, диктует необходимость их транспарентности, чтобы сократить моральные риски вкладчиков и инвесторов, объективно связанные с тем, что исламский банк обычно вообще не дает никаких гарантий вкладчику по привлеченным долгосрочным инвестициям. Вместе с тем, наибольшая прозрачность деятельности исламских банков, нежели традиционных западных играет положительную роль в экономике государств. Исламские банки предоставляют информацию для контролирующих органов и общества о долгосрочной инвестиционной стратегии банка, видах ценных бумаг, мониторинге факторов риска, внутреннем финансовом контроле, данных о финансовом состоянии банка, квалификации персонала и др. Считается, что, «чем менее прозрачна страна, тем в больших масштабах наблюдается отток капиталов из нее во время кризисов» Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. - Ростов - н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007. - С. 120.. Поэтому проблема транспарентности финансовых структур и банков в разных странах стоит очень остро. Многие эксперты в области экономики полагают, что офшорные зоны являются одной из причин мирового финансового кризиса Тудоровский Я. Сговор жадных // Аргументы и факты. - М., 2009. - № 35.. Вместе с тем, в шариате данные области рассматриваются как запретные и действие исламских финансовых институтов в них запрещено.
Существенно и то, что исламские банки, действуя по принципу разделения убытков и инвестиционных рисков с вкладчиками, вынуждены постоянно поддерживать ликвидность своего баланса на существенно более высоком уровне, чем обычные банки западного типа, что дает значительный запас устойчивости во время кризисов и болезней экономики.
Сформированная по законам Шариата, исламская финансовая система менее всего подвержена возникновению кризисных явлений. Вместе с тем, незавершенность процессов внутренней стабилизации исламских банков - объективное препятствие для того, чтобы они могли уже сегодня быть мощным конкурентом обычным банкам.
По экономической эффективности исламские банки уступают коммерческим. Но живучесть их объясняется еще и тем, что с ними связываются политические и религиозные амбиции. Во многом благодаря этому исламские банки медленно, но верно распространяют свое влияние на новые территории и открывают для себя новые рынки финансовых услуг. Эти банки трансформируются достаточно успешно из экзотического явления, неизвестного в недавнем прошлом банковскому сообществу, в финансовый инструмент, который в перспективе может оказаться конкурентом коммерческим банкам, прежде всего на Арабском Востоке. Подобное не исключено в силу, минимум, трех причин. Во-первых, исламские банки уже внедрены в местную систему регулирования денежных потоков и стали естественной частью сферы обращения в регионе, роль которой в мировой экономике исключительно велика. В силу этого им по определению обеспечен соответствующий сегмент финансового рынка. Во-вторых, они активно участвуют в перераспределении финансовых ресурсов региона, которые подпитывают экономические процессы в разных частях мира. Это автоматически выводит их на орбиту, выделенную для наиболее могущественных представителей международного банковского бизнеса. В-третьих, они пользуются исключительно большой поддержкой со стороны теократического государства, которое заинтересовано как в укреплении своего влияния в чисто экономической форме, так и в закреплении исламской составляющей в мировом финансовом пространстве. Последнему обстоятельству придается особое значение.
2.2 Исламский банк развития как региональная валютно-финансовая организация
На сегодняшний день в каждом географическом регионе сложилась система региональных валютно-финансовых организаций, которые стремятся помочь странам данного региона, а в отдельных случаях (напр., ЕБРР) других регионов, в развитии национальной экономики, платежному балансу или бюджету. В Европе таковой является - Европейский банк реконструкции и развития, в Азии - Азиатский банк развития, Исламский банк развития, Межарабская корпорация по инвестиционным гарантиям, в Африке - Африканский банк развития, Африканский фонд развития и Нигерийский трастовый фонд, в Америке - Межамериканский банк развития и др. Ниже рассмотрим современную структуру и основные направления деятельности одного из наиболее активных на сегодняшний день региональных валютно-финансовых организаций - Исламского банка развития, который с каждым днем углубляет свои отношения как с республиками Центральной Азии, так и Республикой Узбекистан в особенности.
Исламское единство нашло свое организационное оформление в рамках Организации Исламская Сотрудничества (ОИС), которая декларировала «решимость сохранить экономический, моральные и духовные ценности ислама… крепить узы братства и духовного единства мусульманских стран… защищать их свободу и наследие их общей цивилизации»1¹ Резолюция первой конференции министров финансов стран-членов Организации исламской конференция от 7 декабря 1973 г.. ОИС официально провозгласила такие цели, как «развитие разносторонних связей между мусульманскими государствами», «упрочнение исламской солидарности» и т.д.
Важной сферой деятельности организации является координация хозяйственного развития отдельных стран - членов и их финансово-экономическое сотрудничество. Последнее стало одним из самых серьезных аспектов укрепления "исламского единства"2² Мирский Г. Исламская цивилизация в глобализирующемся мире // Мировая экономика и международные отношения. - М., 2004. - № 6. - С. 32. .
В рамках ОИС создан целый ряд организаций, деятельность которых рекламируется лидерами ОИС в качестве принципа строительства исламской экономической системы, а также нового исламского экономического порядка.
- исламская торгово-промышленная палата (1978 г. Карачи)
- институт взаимного страхования (1978 г. Хартум)
- исламский центр по профессионально-техническому обучению и исследованиям (1977 г. Дакка)
- исламская ассоциация судовладельцев (1981 г. Джидда)
- исламский фонд развития (1981 г.)
- исламский центр развития торговли (1981 г. Танжер)1¹ Исламский банк развития // Банковское обозрение. - Алматы, 2004. - № 2, февр. - С. 23..
Процесс "исламизации экономических отношений", происходящий в мусульманском мире, имеет два уровня:
теоретический - на котором происходит борьба идей современных исламских теологов о сути и содержании исламской экономической доктрины;
практический - представлен реально существующей кредитно-финансовыми институтами, действующими на принципах исламской экономики. Здесь можно выделить три подуровня:
- межгосударственные институты
- система частного капитала
- национальные исламский кредитно-финансовые институты2² Абдулаева К.К. Особенности исламской экономики // Вестник Волж. ун-та им. В.Н.Татищева. Сер. Юриспруденция. - Тольятти, 2002. - Вып. 21. - С. 149. .
Важнейшим кредитно-финансовым институтом межгосударственного уровня является Исламский банк развития (ИБР) - международный орган, предоставляющий финансовые средства выходящим в него мусульманским государствам и обладающий всеми чертами, свойственными другим международным институтам помощи. ИБР действует в двух направлениях: в сфере финансирования проектов развития и финансирования внешней торговли. Второе направление имеет гораздо большее значение в операциях банка (до 80% выделяемых средств)3³ Исламский банк развития (ИБР) // Банки Казахстана. - Алматы, 2002. - № 2. - С. 51. .
Исламский Банк Развития (ИБР) - (The Islamic Development Bank (IDB)) был основан в декабре 1973 г. в соответствии с резолюцией первой конференции министров финансов стран-членов Организации Исламской Сотрудничество (ОИС) с целью финансирования проектов экономического и социального развития стран-членов ОИС и исламских общин других стран.
Исламский банк развития (ИБР) создан в качестве межправительственной кредитной организации, членами которой являются мусульманские страны-заемщики. Он стал первым финансовым институтом, возникшим на основе притока нефтяных доходов в страны Персидского залива. Как справедливо отмечает А. Журавлев, «Говорить о том, что серьезное развитие исламское банковское дело получило именно с возникновением этой организации, позволяет то, что она уже опиралась на мощную ресурсную базу, так как появилась после нефтяного кризиса 1973-1974 годов, приведшего к массированному притоку средств от продажи нефти в мусульманские, прежде всего арабские, страны»1¹ Журавлев А. Финансисты, чтущие Коран // http://www.strana-oz.ru/?numid=14&article=684. - 2008. - 10 мая..
Декларация о намерениях по созданию ИБР была подписана в декабре 1973 года на Конференции министров финансов мусульманских стран, а начал свою деятельность банк - в октябре 1975 года.
Членство. По условиям участия членами ИБР могут быть только страны - участницы ОИС. В настоящее время членами ИБР являются 54 государств, в том числе из государств СНГ - Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Туркменистан, Таджикистан и Узбекистан (список стран-членов ИБР см.: приложение).
Членство в Банке предполагает внесение вступительного взноса в размере 2,5 млн. исламских динаров или $3,5 млн. (долл. США) в течение 5 лет2² Абидин Н.З. ИБР - реальная помощь в экономическом и социальном развитии // Инвестор = Investor. - Алматы, 2001. - № 4. - С. 37. Текст парал.: рус., англ. .
За 30 лет существования ИБР число его членов увеличилось более чем в 2 раза (рост количества стран-участниц ИБР см.: приложение. Диаграмма 3). Большинство участников - страны Африки и Азии, а также две страны в Европе (Албания, Турция) и одна страна в Америке (Суринам). На основании того, что страны - члены ИБР представляют разные регионы, его можно классифицировать как межрегиональный банк. Несмотря на то что ИБР имеет международный статус, в последнее время этот финансовый институт находится под влиянием ряда частных банков (например, Исламского банка Дубая) и государственных организаций (Министерства финансов Кувейта).
Уставный капитал ИБР. Уставный капитал Банка составляет 6 млрд. исламских динаров (1 динар = 1.4 долл. США). Самые крупные владельцы акций ИБР - Саудовская Аравия, Ливия, Кувейт, ОАЭ и Турция1¹ Международные экономические организации: Учебник. - Алматы: Данекер, 2001. - С. 206. (список основных акционеров ИБР см.: приложение. Диаграмма 4).
Практикуемая в ИБР процедура принятия решений обеспечивает лидирующее положение нефтедобывающих государств Аравийского полуострова, подкрепленное их капиталами, имеющими значительный удельный вес (более 50%) в общей сумме взносов банка. Это позволяет аравийским монархиям (прежде всего Саудовской Аравии) использовать ИБР в качестве проводника своих интересов в мусульманских странах - получателях помощи2² Мирошник Е.Н. Исламские банки в социально-экономической структуре мусульманских стран: Автореф. дис. ... к.э.н. - М.: Моск. гос. ин-т между-нар. отношений. - М., 2000. - С. 16. .
ИБР располагает крупными финансовыми ресурсами и устойчивым положением. Уставный капитал за все время его существования вырос в 7,5 раза, а его оплаченная часть - в 9 раз. ИБР имеет лучшее по сравнению с другими межрегиональными банками соотношение подписанной и оплаченной части капитала.
Отличительная особенность деятельности ИБР заключается не только в использовании исламских принципов в своих текущих операциях, но и при долгосрочном финансировании осуществляемых проектов сроком в среднем от 15 до 25 лет. В целях эффективного использования ресурсов вокруг банка создано 11 специализированных организаций, объединенных в группу ИБР, которая в совокупности предоставила странам-получателям - 30,4 млрд долларов финансирования, в том числе в 2002-2003 финансовом году - 3,1 млрд долларов.
ИБР предоставляет долгосрочные кредиты, как правило, на 15-20 лет с 3-5 - летним льготным периодом главным образом на агротехнические проекты и развитие инфраструктуры. На них установлены свободные процентные ставки, а оплата услуг должна покрывать расходы ИБР при оформлении проекта. ИБР оказывает также техническую помощь.
Специфика и цели ИБР. Главной целью банка является содействие - в соответствии с исламскими законами - экономическому и социальному развитию стран-членов и мусульманских общин. В связи с этим следует отметить, что исламские банки строят свою экономическую деятельность исключительно на основе следующих принципов, провозглашенных Кораном:
- Человек не может быть собственником полученных им богатств (денежных средств, товаров, недвижимости, новаторской идеи, управленческого опыта) и природных ресурсов. Реально любое богатство принадлежит лишь Аллаху.
- Человек является лишь поверенным Аллаха по распоряжению этими ресурсами. Таким образом, он считается только доверенным лицом и пользователем богатства в течение всего срока своей жизни.
- Человек должен разумно использовать богатства, данные ему Аллахом, не злоупотреблять ими, не разрушать и не обращать их в сокровища.
- Любое достояние должно использоваться на благо общества и в том числе удовлетворять интересы и потребности его непосредственного распорядителя1¹ Макарова С.М. Коран и деятельность исламских банков // Банковское дело. - М., 1994. - № 5. - С. 29. .
Главное отличие исламского способа финансирования от общепринятой модели банковского кредитования - отказ от ссудного процента. Обычный банк, по сути дела, покупает и продает денежные средства, получая выгоду за счет ссудного процента. Исламский банк переводит кредитную основу финансового бизнеса на инвестиционную. Банк открывает счета, на которых аккумулирует средства вкладчиков. Этими средствами банк финансирует предпринимателей. Однако вместо традиционного процента предприниматель делит полученную прибыль с банком, а тот в свою очередь с вкладчиком. В зависимости от конкретных механизмов и инструментов исламской банковской системы распределяются и убытки. Основной же принцип таков: вознаграждение банка или вкладчика не является изначально гарантированным, а возникает как производное от прибыли бизнеса. Таким образом, из экономического оборота полностью выводится основа господствующей банковской системы - ссудный процент.
ИБР применяет широкий набор методов финансирования: кредит, техническую помощь, лизинг, продажу в рассрочку, участие в капитале, линии финансирования, участие в разделении прибылей и другие. Одним из специфичных методов финансирования, применяемых ИБР, является Истисна, используемая для развития производственных возможностей стран, являющихся членами банка. Смысл этого метода заключается в том, что банк содействует покупателю и производителю (продавцу) заключить контракт и оплачивает его в целях производства (поставки) определенного продукта, с заданными спецификациями, по определенной цене и с фиксированной датой поставки.
Почти одну третью часть общего плана операций составляют долгосрочные кредиты, которые идут на финансирование проектов развития в сельском хозяйстве, строительстве и реконструкции ирригационных систем, а также на развитие экономической и социальной инфраструктуры. Особенностью обычных кредитов ИБР является то, что они предоставляются без процентов, хотя при этом взимаются сборы, которые идут на покрытие административных расходов (2,5%). Период погашения достигает 25 лет, а льготный срок - 7 лет1¹ Aggarwal R.K., Yousef T. Islamic banks and investment financing // Journal of Money, Credit and Banking. - London, 2000. - Vol.32. - № 1. - Feb. - P. 98. .
Техническая помощь, которую предоставляет ИБР, имеет или непосредственное отношение к проектам (технико-экономическое обоснование проекта, детальное планирование, контроль за исполнением, пилотные проекты и т.д.), или выражается в форме консалтинга (определение политики развития, подготовка планов развития секторов, создание и развитие учреждений, научные исследования и т.д.). Программа инвестиционного депозита предназначена для финансирования внешнеторговых операций. Депозиты, минимальный размер которых равен четверти миллионов долларов США, принимаются от правительств, учреждений и физических лиц.
ИБР по масштабам своей деятельности значительно уступает западным банкам, однако уже опередил большинство арабских институтов помощи по сумме предоставленных средств. При формальном соблюдении исламских финансовых принципов ИБР фактически предоставляет кредиты на типичных условиях, а предоставленные кредиты имеют строго целевой характер. Показательно, что слабость исламской аргументации международных экономических связей мусульманских государств, стала предметом обсуждения и самих исламских идеологов. Этот вопрос в косвенной форме затрагивался, в частности на 13-й сессии министром иностранных дел ОИС (1982 г.), где целый ряд выступлений был посвящен необходимости "укрепления исламских основ" современной науки, техники, международного сотрудничества.
Основные направления деятельности ИБР. Основными направлениями деятельности ИБР являются активное участие в реализации инфраструктурных проектов на территории стран - членов ИБР, оказание им финансовой помощи в решении вопросов экономического и социального развития. Кроме того, ИБР способствует развитию международной торговли среди государств-участников, создает страховые фонды, а также специальные фонды по финансовой поддержке мусульманских общин в странах, не являющихся членами ОИС.
В сельскохозяйственном секторе проекты, финансируемые ИБР, ориентированы на развитие сельского хозяйства, защиту урожая, защиту почвы, животноводство и земледелие, мелиорацию.
Программы в промышленном секторе включают индустриальный менеджмент и операции, связанные с совершенствованием производства, поддержку промышленных предприятий, восстановление предприятий, использование недействующих мощностей.
В области налоговой и финансовой реформы отдается предпочтение проектам, связанным с банковской практикой и менеджментом по внутренним и внешним обязательствам.
В сфере инфраструктуры - развитию транспортных коммуникаций, телекоммуникаций, телекоммуникационных и коммунальных услуг. В качестве конкретных примеров деятельности ИБР можно привести: финансирование строительства дороги Альят Гази в Азербайджане на сумму в 13 млн долларов, бурение 400 водяных скважин в Камеруне в размере 8 млн, сооружение системы водоснабжения в Тунисе - на 5 млн, замена насосных станций в Египте - на 28 млн, покупка автобусов в Сенегале - 19 млн, покупка трех центров по распределению электроэнергии в Алжире - 20 млн долларов1¹ Деятельность Исламского банка развития // Бюллетень иностранной коммерческой информации. - М., 2000. - № 34. - 28 марта. - С. 16. .
В сфере науки и технологии: приоритетными являются проекты в области развития национальной и региональной научно-технической политики и стратегии; поддержка научно-технических исследований и образования; техническая помощь; использование новейших технологий для приоритетных секторов: сельского хозяйства, здравоохранения, транспорта и т.д. Банк активно применяет проектное финансирование: в 2002 году для нужд социальной сферы выделено 29,8 % средств, транспорта - 22,4 %, сельского хозяйства - 14,4 %, на коммунальные услуги - 22,3 %2² Потапов А. Секреты исламского банкинга // Валютный спекулянт. - М., 2003. - № 8. - С. 29..
ИБР уделяет большое внимание проектам в наименее развитых странах мусульманского мира, в которые направлена большая часть концессионного финансирования. Банк прилагает усилия по обеспечению деятельности в области торговли среди стран-членов, уделяет особое внимание приоритетным проектам экономического развития и социального прогресса. С целью облегчения координации помощи Банк выполняет софинансирование с другими финансовыми организациями. На данный момент ИБР заключил Соглашения о сотрудничестве с 30 международными и региональными институтами и Арабскими Фондами, которые осуществляют операции в странах-членах ИБР.
Структура ИБР. Руководящими органами ИБР являются Совет Управляющих, Совет Исполнительных директоров, Президент Группы ИБР и три Вице-президента.
Президентом Группы ИБР с 3 декабря 1995 г. по настоящий день является доктор Ахмад Мухаммад Али Аль-Мадани3³ IDB Group President's Curriculum Vitae // http://isdb.org/irj/portal/anonymous?NavigationTarget=navurl://2e4beb-43cea65476cca82ff3366e9410. - 2012. - 15 апр..
Совет управляющих состоит из управляющих из 10 государств - членов1¹ Board of Governors // http://isdb.org/irj/portal/anonymous?NavigationTarget=navurl://01f303452ce752bfa0ab-874e0296fe2b. - 2012. - 15 апр..
Совет исполнительных директоров состоит из 12 исполнительных директоров2² Board of Executive Directors // http://isdb.org/irj/portal/anonymous?NavigationTarget=navurl://4373c2d181ce8-033bf885eea15a0fbdb. - 2012. - 15 апр.. Возглавляет Совет исполнительных директоров Президент Группы ИБР.
Штаб-квартира ИБР находится в г. Джидда.
Исламский банк развития является международным финансовым институтом, в который входят также шесть стран СНГ3³ См. об этом также: Филоник А.О. Исламские банки и СНГ (Доклад на Форуме исламских банков, Дубай, 1996 г.) // Ближний Восток и современность. - М., 1997. - № 3. - С. 197-207. : Азербайджан, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Туркмения и Узбекистан, получивший членство в ИБР в сентябре 2003 г. Из этих стран с ИБР особенно активно сотрудничает Казахстан и Узбекистан.
Отметим, что широкое налаживание сотрудничества с ИБР позволило бы открыть реальные перспективы для привлечения в Узбекистан инвестиций и использования в интересах отечественной экономики других финансовых возможностей банка, а также для продвижения - путем участия в его проектах - отечественной экспортной продукции в мусульманских странах.
Учитывая новые подходы руководства страны к взаимодействию с ОИС, а также отмеченные выше потенциальные возможности ИБР, можно предположить, что на официальном уровне отношения с этим межрегиональным банком будут и дальше успешно развиваться.
Таким образом, можно отметить, что ИБР имеет свою специфичную исламски ориентированную сферу деятельности. Также можно констатировать, что главной целью ИБР является помощь своим членам в развитии и в преодолении отсталости и бедности не на коммерческой основе, а на основе принципов ислама.
Исламский банк отвергает голую, бездушную экономическую целесообразность, подминающую под себя этику человеческих взаимоотношений. Любая деятельность, в том числе и финансовая, должна согласовываться с нравственными установками Корана. В контексте коранической этики Исламский банк объединяет в себе материальное и духовное, экономические и этические составляющие. А ведь именно упор на исламские традиции обеспечило прочное финансовое положение Исламского банка. Сегодня специалисты говорят уже о том, что в скором будущем исламские банки, в том числе ИБР, потеснят позиции западных банковских структур. Что создаст объективные условия для более интенсивного перенесения основ исламского банкинга на другие регионы исламского мира, а затем за его пределы.
Выводы по второй главе
Исламские банки, родовым признаком которых является отказ от взимания процентов по операциям, стали весьма важной составной частью финансовых систем арабских нефтеэкспортирующих государств и в этом качестве смогли оказать определенное воздействие на характер и порядок функционирования этих систем. Тем не менее, в мировой банковской практике исламские банки занимают пока достаточно скромное место, что вызвано рядом обстоятельств.
Во-первых, исламские банки - новое явление в экономической жизни современного мира. Оно обладает настолько выраженной спецификой, что вызывает настороженность в мировом банковском сообществе и обусловливает выжидательные позиции подавляющего большинства ведущих его членов.
Во-вторых, исламским банкам приходится преодолевать конкуренцию со стороны обычных коммерческих банков, которые прочно встроены в финансовые структуры арабских стран и имеют устоявшиеся связи с родственными им банками во всем мире.
В-третьих, исламские банки - в значительной степени образование, которое переживает период организационного становления и поиска тактики и стратегии вживания в мировое банковское сообщество. Поэтому организационно-технические основы исламского банковского дела не обрели еще законченных форм. Вся система предстает подвижной, неустоявшейся в отдельных своих частях, а возможности и потенциал ее взаимодействия с обычными банковскими структурами еще не раскрыт полностью.
В-четвертых, идеология исламского банковского дела и методология функционирования самих учреждений еще не разработаны в полной мере. Пока только накапливается опыт взаимодействия с окружающей финансовой средой.
Сформированная по законам Шариата, исламская финансовая система менее всего подвержена возникновению кризисных явлений. Вместе с тем, незавершенность процессов внутренней стабилизации исламских банков - объективное препятствие для того, чтобы они могли уже сегодня быть мощным конкурентом обычным банкам.
Глава 3. Основные направления и перспективы участия Узбекистана в деятельности исламских банков