Современная система

Введение
Глава 1. Общетеоретические вопросы исследования сущности и политического характера деятельности исламских банков
1.1 Основные направления деятельности и типология исламских организаций
1.2 Принципы функционирования исламских банков в современном мире
Глава 2. Современная система региональных и национальных исламских банков
2.1 Место и роль национальных исламских банков в современных мироотношениях
2.2 Исламский банк развития как региональная валютно-финансовая организация
Глава 3. Основные направления и перспективы участия Узбекистана в деятельности исламских банков
3.1 Современные направления деятельности Исламского банка в Узбекистане и их перспективы
3.2 Перспективы развития исламских банков в современных международных отношениях
Заключение
Список использованной литературы
Глоссарий
Приложений
Введение
Актуальность темы исследования. В настоящее время мировой финансово-экономический кризис заставляет все большее число политиков, экономистов и финансистов задуматься о путях выхода из него. «Разразившийся глобальный финансовый кризис продемонстрировал серьезные пробелы и необходимость кардинального реформирования действующей мировой финансово-банковской системы, подтвердил отсутствие должного контроля за деятельностью банков»1¹ Каримов И.А. Мировой финансово-экономический кризис, пути и меры по его преодолению в условиях Узбекистана. - Т.: Ўзбекистон, 2009. - С. 5. - совершенно справедливо отмечает Президент Республики Узбекистан И.А. Каримов.
В связи с событиями последних лет актуализируется альтернативные механизмы, которые могут способствовать выходу мировой экономики и финансов из затяжного кризиса. В этой связи представляется привлекательным и перспективным исламская банковская система, которая в силу объективных причин не подвержена различным кризисам.
Современная мировая финансовая система, основанная на теориях и практике западных экономистов, все чаще дает сбои и порождает кризисы мирового масштаба. В связи с этим, среди экономистов в самих США и Европе возникают сомнения в ее универсальности и применимости ко всем странам мира. До недавнего времени теория исламской экономической модели в западном мире вызывала лишь научный интерес среди узкого круга ученых. Однако в наши дни исламская экономическая модель, ее устройство, механизмы актуальны, т.к. только в КНР, Узбекистане и исламских странах сейчас наблюдается рост ВНП и экономический подъем. Мировое экономическое устройство переживает новую фазу развития, в ходе которой затруднительно спрогнозировать последствия в мировой глобализирующейся экономике, все более отчетливо проявляющей свою нестабильность из-за зависимости в большей степени от одного государства - США.
Актуальность темы исламской экономики в целом и банковской системы в частности набирает обороты, т.к. сложившаяся в наше время финансовая ситуация в мире заставляет все большее число экономистов и политиков задуматься о необходимости нахождения новых принципов и инструментов. Более того, в некоторых западных странах, таких как США и Великобритания, исламские банки получили наиболее широкое распространение.
Исламские банки, родовым признаком которых является отказ от взимания процентов по операциям, стали весьма важной составной частью финансовых систем арабских нефтеэкспортирующих государств и в этом качестве смогли оказать определенное воздействие на характер и порядок функционирования этих систем. Тем не менее, в мировой банковской практике исламские банки занимают пока достаточно скромное место, что вызвано рядом обстоятельств.
Во-первых, исламские банки - новое явление в экономической жизни современного мира. Оно обладает настолько выраженной спецификой, что вызывает настороженность в мировом банковском сообществе и обусловливает выжидательные позиции подавляющего большинства ведущих его членов.
Во-вторых, исламским банкам приходится преодолевать конкуренцию со стороны обычных коммерческих банков, которые прочно встроены в финансовые структуры арабских стран и имеют устоявшиеся связи с родственными им банками во всем мире.
В-третьих, исламские банки - в значительной степени образование, которое переживает период организационного становления и поиска тактики и стратегии вживания в мировое банковское сообщество. Поэтому организационно-технические основы исламского банковского дела не обрели еще законченных форм. Вся система предстает подвижной, неустоявшейся в отдельных своих частях, а возможности и потенциал ее взаимодействия с обычными банковскими структурами еще не раскрыт полностью.
В-четвертых, идеология исламского банковского дела и методология функционирования самих учреждений еще не разработаны в полной мере. Пока только накапливается опыт взаимодействия с окружающей финансовой средой.
По экономической эффективности исламские банки уступают коммерческим. Но живучесть их объясняется еще и тем, что с ними связываются политические и религиозные амбиции. Во многом благодаря этому исламские банки медленно, но верно распространяют свое влияние на новые территории и открывают для себя новые рынки финансовых услуг. Эти банки трансформируются достаточно успешно из экзотического явления, неизвестного в недавнем прошлом банковскому сообществу, в финансовый инструмент, который в перспективе может оказаться конкурентом коммерческим банкам, прежде всего на Арабском Востоке.
На сегодняшний день насчитывается около 300 крупных исламских финансовых институтов, управляющих портфелем активов, оцениваемым примерно в 500 млрд долларов США. Все это обуславливает необходимость более тесного сотрудничества Республики Узбекистан с исламскими банками. Сегодня такое сотрудничество необходимо не только для государственных учреждений, но и для частного бизнеса, в том числе и для коммерческих банков и акционерных обществ.
Эти и многие другие примеры убедительно говорят о том, что более глубокое и активное развитие двусторонних отношений, должен стать одним из обязательнейших условий внешнеполитического курса Республики Узбекистан.
Узбекистан вполне обоснованно стремиться не только к активному выходу на внутренний инвестиционный рынок международных валютно-финансовых организаций, но и к усилению притока инвестиций из государств-членов данных организаций.
Считаем, что перспективным является развитие сотрудничества ИБР и другими организациями, входящими в его группу, такими как, Фонд исламской солидарности, Исламский Центр развития торговли, который выдают беспроцентные кредиты - займы. В этой связи, 7 июля 2007 г. Президент Республики Узбекистан И.А. Каримов принимая в своей резиденции президента Исламского банка развития (ИБР) Ахмада Мухаммада Али в частности отметил: «Содействие арабских финансовых институтов дальнейшему развитию нашей экономики очень важно. В частности, все более значительной становится роль Исламского банка развития»1¹ И. Каримов отметил роль Исламского банка развития для Узбекистана // http://nm2000.kz/news/2007-07-10-924. - 2007. - 10 июля.. - Мы высоко ценим партнерство с финансовыми организациями арабского мира, - сказал глава нашего государства2² Визит делегации Исламского банка развития // http://www.bir.uz/news/obj1135841130/obj1183527343.html. - 2007. - 4 июля..
Отметим, что широкое налаживание сотрудничества с ИБР и другими исламскими банками позволяет открыть реальные перспективы для привлечения в Узбекистан инвестиций и использования в интересах отечественной экономики других финансовых возможностей банка, а также для продвижения - путем участия в его проектах - отечественной экспортной продукции в мусульманских странах. Учитывая новые подходы руководства страны к взаимодействию с ИБР, а также отмеченные выше потенциальные возможности ИБР, можно предположить, что на официальном уровне отношения с ИБР будут и дальше успешно развиваться.
Актуальность темы проявляется в следующих концептуальных вопросах:
во-первых, участие в деятельности исламских банков открывает рынки арабских государств для Узбекистана;
во-вторых, участие в деятельности исламских банков гарантирует получение беспроцентных займов для Узбекистана;
в-третьих, исламские банки руководствуются в своей деятельности принципами Ислама, что соответствует менталитету мусульманского Узбекистана;
в-четвертых, принципы Ислама в деятельности исламских банков гарантируют некапиталистический подход в осуществлении помощи Узбекистану;
и, в-пятых, самое главное, исламские банки, в частности, ИБР в отличие от многих организаций является деполитизированным, и не несет в своей деятельности вмешательство во внутренние дела Узбекистана, навязывание своих ценностей и своего видения международного и национального обустройства.
Таким образом, все это определяет особую актуальность темы исследования.
Степень изученности проблемы. Проблема участия Республики Узбекистан в деятельности исламских банков, а также современные вопросы функционирования исламских банков до сих пор не было специально изучена в политологической науке, хотя имеются множество работ и исследований, касательно статусу и отдельным аспектам деятельности исламских банков.
Вопросами исламского банкинга занимаются не только ученые Ближнего и Среднего Востока, но и ученые стран СНГ и дальнего зарубежья, такие как А.Ю. Журавлев, кандидат экономических наук, независимый эксперт в области исламской экономики См.: Журавлев А.Ю. Теория и практика исламского банковского дела / РАН. Ин-т востоковедения. - М., 2002. - 243 с.; Журавлев А.Ю. Теория и практика исламского банковского дела / РАН. Ин-т востоковедения. - М., 2002. - 243 с.; Р.И. Беккин, преподаватель МГИМО, кандидат юридических наук См.: Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. - Ростов - н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007.; Л.Р. Полонская, профессор, историк-востоковед; экономист Е.Н. Мирошник См.: Мирошник Е.Н. Исламские банки в социально-экономической структуре мусульманских стран: Автореф. дис. ... канд. экон. наук. - М.: Моск. гос. ин-т между-нар. отношений, 2000. - 24 с., Мунзир Кахф, Б. Маурер, С. Хайс, Н. Шнайдер, шейх Х. Хассан, а также ряд политических деятелей, таких как Т.Черниенко, председатель Шиитского координационно-аналитического центра; Х. Рафсанжани, Президент Ирана в 1989-1997г.; М. Юсуф Адиль; А. Касрави; А.Джабиев, председатель правления Московского кредитного банка «Бадр-Форте».
Среди работ зарубежных исследователей также можно отметить труды ряда ученых, которые исследовали различные аспекты деятельности исламских банков, включая ИБР See: Aggarwal R.K., Yousef T. Islamic banks and investment financing // Journal of Money, Credit and Banking. - London, 2000. - Vol. 32. - № 1. - Feb. - P. 93-120; Dudley N. Islamic banks aim for the mainstream // Euromoney. - London, 1998. - № 349. - May. - P. 113-116; Siddiqi A.Y. Al-Barakah Experience of Islamic Banking Within the British Banking System// Islamic Financial Institutions. Seminar Proceedings held in Jakarta, Indonesia in September 1990. - 1990. - № 27. - P. 68; 5.87. Taylor F.M. Islamic Banking - the Feasibility of Establishing an Islamic Bank in the United States//American Business Law Journal. - New York, 2003. - № 40. - P. 387-388; Wilson R. Challenges and Opportunities for Islamic Banking and Finance in the West: the United Kingdom Experience // Islamic Economic Studies. - London, 2000. - № 7. - P. 40..
Ряд ученых СНГ исследовали вопросы деятельности исламских банков2² Активизация деятельности исламских банков в Юго-Восточной Азии // Бюл. иностр. коммер. информ. - 2001. - № 133. - 20 нояб. - С. 16; Арупов А.А. Особенности развития исламских банков в условиях глобали-зации // Банки Казахстана. - Алматы, 2003. - № 5. - С.34-36; Бадов А. Деньги - дар Аллаха: Исламские банки выдвигают альтернатив-ную западной модель финансирования экономики // Эксперт. - М., 2000. - № 4. - 31 янв. - С.16-19; Журавлев А.Ю. Принципы функционирования исламских банков // Ислам-ские финансы в современном мире. Экономические и правовые аспекты. - М., 2004. - С.49-126; Журавлев А.Ю. Особенности функционирования исламских банков // Ближ. Восток и современность. - М., 2002. - Вып. 14. - С. 46-60; Зеленин Д. Вот такая беспроцентная "мушарака": Исламские банки завое-вывают место под солнцем // Деловые люди. - М., 2000. - № 115. - 10 окт. - С. 93-98; Исламские банки на перепутье // Банковский вестн. - Минск, 1998. - № 2. - С. 24-25; Макарова С.М. Коран и деятельность исламских банков // Банковское дело. - 1994. - № 5. - С. 28-31; Мирошник Е.Н. Исламские банки в социально-экономической структуре мусульманских стран: Автореф. дис. ... к.э.н. - М.: Моск. гос. ин-т между-нар. отношений, 2000; Мирошник Е. Феномен исламских банков // Финансы и бизнес. - М., 1999. - № 7. - С. 22-25; Мирошник Е.Н. Внутренние и внешние аспекты деятельности исламских банков // Востоковедный сборник. - М., 1999. - С. 100-112; Мирошник Е.Н. Исламские банки // Банковское дело. - 1999. - № 8. - С. 20-21; Павлов В.В. Исламские банки в современном мире. 80-90-е гг. - М.: Изд. дом "XXI век - согласие", 2000; Петров А.В., Зарипов И.А. Исламские банки: концепция, история возник-новения, современное состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. - М., 2002. - № 10. - С. 51-55; Потапов А. Секреты исламского банкинга // Валютный спекулянт. - 2003. - № 8. - С. 26-29; Серебряков И.П. Альтернативное регулирование банковских сделок - ис-ламский подход // Юридический мир. - М., 2002. - № 2. - С. 32-36; Филоник А.О. Исламские банки и возможности становления исламской экономики // Ближний Восток и современность. - М., 1997. - № 4. - С. 76-91; Филоник А.О. Исламские банки и СНГ (Доклад на Форуме исламских бан-ков, Дубай, 1996 г.) // Ближний Восток и современность. - 1997. - № 3. - С. 197-207., а отдельные ученые и ИБР См.: Абидин Н.З. ИБР - реальная помощь в экономическом и социальном разви-тии // Инвестор = Investor. - Алматы, 2001. - № 4. - С.36-38.- Текст парал.: рус., англ.; Деятельность Исламского банка развития // Бюл. иностр. коммер. информ.- 2000. - N34 (28 марта). - С. 5, 16; Исламский банк развития (ИБР) // Банки Казахстана. - Алматы, 2002. - № 2. - С.51-52; Школяр Н. Исламский банк развития: Банковский менеджмент по заветам Корана // Банковское обозрение. - М., 2004. - № 2. - С. 24-27..
Из отечественных ученых отметим Ю.С. Азизову, Э.Х. Жабборова, А. Каримову, Г.И. Каримову, Е.М. Кузьмину, Э. Нуриддинова, Б.Э. Очилова, Д.С. Саъдуллаева, Р.Т. Хакимова Каримова А. Международные организации - инструмент многостороннего сотрудничества (Теория и практика). - Т.: УМЭД, 2001; 4.73. Каримова Г.И. Политико-экономический аспект интеграции Узбекистана в мировое сообщество.: Автореф. дис... канд. полит. наук. - Т.: 1996; Наркузиева А. и Жабборов Э.Х. Республика Узбекистан в международных организациях. - Т.: Узбекистон, 1997; Нуриддинов Э. Международное сотрудничество Республики Узбекистан со странами Европы. - Т., 2002; Очилов Б.Э. Современные международные организации и Республика Узбекистан. - В кн.: Международное публичное право. Учебник. - Т.: ТГЮИ, 2003; Саъдуллаев Д.С., Кузьмина Е.М. Республика Узбекистан в международных организациях (историко-справочные материалы). - Т., 1996; Хакимов Р.Т. Узбекистан и Организация Объединенных Наций. - Т., 1995. которые в своих учебниках, монографиях и других публикациях рассмотрели различные аспекты сотрудничества Узбекистана с международными организациями.
Также отметить, что в отечественной прессе процесс вступления Узбекистана в ИБР, а также сотрудничество с Банком освещались довольно широко1¹ См.: В Ташкенте прошла Инвестиционная конференция // Народное слово. - Т., 2003. - 3 окт.; Визит делегации ИБР // Народное слово. - 1997. - 6 июля; Визит Президента И.А. Каримова в Иран // Народное слово. - Т., 2003. - 20 июня; Гранты ИБР // Народное слово. - Т., 1992. - 20 нояб.; Делегация Узбекистана в Джидде // Народное слово. - Т., 2003. - 29 мая; Миссия ИБР в Ташкенте // Народное слово. - Т., 2003. - 28 сент.; Миссия ИБР посетила Ташкент // Народное слово. - Т., 2003. - 11 окт.; Обсуждается вопрос о вступлении Узбекистана в ИБР // Народное слово. - Т., 1996. - 29 нояб.; Пресс-конференция // Правда востока. - 2003. - 1 июля..
Несмотря на освещение темы вышеизложенными авторами и многочисленными экспертами в области политики, экономики и права, в большей степени, политический аспекты не получили должную оценку.
Таким образом, отметим, что имеющиеся работы не раскрывают заявленной нами тематики, что и определяет его актуальность и востребованность.
Цель и задачи исследования. Целью настоящей диссертационной работы является рассмотрение и анализ современных тенденций и процессов в развитии исламских банков для определения перспектив их сотрудничества с Республикой Узбекистан.
Для достижения данной цели ставятся следующие задачи:
Дать типологию исламских организаций и раскрыть основные направления их деятельности;
рассмотреть общетеоретические вопросы исламского банковского дела;
раскрыть принципы функционирования исламских банков и их особенности;
проанализировать современную систему национальных исламских банков;
обозначить наиболее значимые тенденции в развитии Исламского банка развития;
рассмотреть особенности членства Узбекистана в ИБР;
раскрыть точки соприкосновения в деятельности ИБР и правительства Узбекистана;
дать объективный анализ перспективам развития исламских банков в современных международных отношениях.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования является исламский банк как институт современных международных отношений.
Предметом исследования выступают основные направления, теднеции и тренды во взаимоотношениях Республики Узбекистан и исламских банков.
Гипотеза исследования. Гипотеза данного исследования состоит в том, что исламские банки перспективны не только в собственно исламских странах, но и в светских государствах Запада и Востока, в том числе, в Республике Узбекистан.
Научная новизна исследования. Новизна диссертационного исследования определяется заявленной тематикой исследования, ее характером и направленностью;
- впервые в политологической науке Узбекистана рассмотрены основные и перспективные направления сотрудничества республики с исламскими банками;
- определены условия, при которых могут функционировать исламские банки в Узбекистане;
- предложены основные направления сотрудничества Республики Узбекистан с исламскими банками;
- определены перспективные приоритеты во взаимоотношениях Республики Узбекистан и ИБР.
Теоретико-методологической основой исследования явились труды и выступления Президента Республики Узбекистан академика И.А. Каримова, Конституция и законы Республики Узбекистан, учредительные и программные документы ИБР, а также, теории, доктрины и концепции наиболее квалифицированных международников, политологов, экономистов, финансистов и юристов.
При этом мы в первую очередь опирались на положения и выводы, содержащиеся в трудах Президента Республики Узбекистан И.А. Каримова, в первую очередь на его фундаментальный труд: «Узбекистан на пороге XXI века: угрозы безопасности, условия и гарантии прогресса» и «Мировой финансово-экономический кризис, пути и меры по его преодолению в условиях Узбекистана», в которых последовательно и научно обоснованны и разработаны целостная философия собственного пути развития суверенного Узбекистана, дан глубокий и всесторонний анализ внешнеполитической деятельности Узбекистана, определена перспективная модель внешних связей Узбекистана в условиях мирового финансово-экономического кризиса.
Основные методы работы: логический, сравнительный, исторический, системный и функциональный методы, метод анализа и синтеза.
Теоретическая и практическая значимость исследования. Научно-теоретическая значимость исследования заключается в том, что его научные результаты могут быть использованы в деятельности соответствующих подразделений МИД, других ведомств и министерств, научно-исследовательских организаций, и представляют интерес для специалистов, имеющих отношение к проблемам банковского дела.
Материалы работы могут быть использованы в процессе чтения лекций и проведения семинарских занятий со студентами, международниками, политологами.
Практическая значимость проведенного исследования заключается в том, что отдельные выводы и предложения будут предложены в качестве обоснования и рекомендаций для внесения изменений и дополнений в законодательство, регулирующее отношения, связанные с международными и иностранными банками.
Полученные результаты могут быть использованы для практических целей. Полученный информационно-аналитический материал, выводы и рекомендации могут быть использованы для разработки методологического руководства по вступлению в исламские банки и открытию их филиалов в Узбекистане.
Опубликованность результатов диссертации. Выводы диссертационного исследования докладывались на научно-практической конференции (ТашГИВ, 2010, ТашГИВ, 2011) и опубликованы в двух научных статьях.
Структура и объем работы. Работа состоит введения, трех глав, состоящих из шести параграфов, заключения, списка использованной литературы, глоссария и приложений.
Работа выполнена на 78 страницах.
Список использованной литературы включает 109 источника, и выполнена на 9 страницах. Глоссарий оформлен на 4 страницах. Приложение выполнено на 7 страницах.
Глава 1. Общетеоретические вопросы исследования сущности и политического характера деятельности исламских банков
1.1 Основные направления деятельности и типология исламских организаций
узбекистан исламский банк
Современный ислам, как и другие многие религии в сугубо политическом смысле характеризуется в первую очередь широкой институционализаций. Это отражается как в деятельности сугубо религиозных институтов, так и в деятельности квази-религиозных и политических институтов, в первую очередь исламских фондов, организаций и партий. Исламские организации разделяются на межгосударственные, неправительственные, общественно-религиозные, благотворительные и гуманитарные, фундаменталистские и экстремистские группировки. Все они имеют каналы взаимодействия по различным направлениям деятельности. Многие из них оказывают поддержку, финансовую и другие виды помощи группировкам, проповедующим и реализующим идеи экстремистского ислама1¹ Вихрев М. Исламские организации и их влияние на существование и распространение исламистского экстремизма // http://www.centrasia.ru/newsA.php4?st=1122192600. - 2005. - 24 июль..
В настоящее время в странах мусульманского мира и кризисных районах на Ближнем и Среднем Востоке насчитывается несколько десятков исламских экстремистских организаций, действующих на нелегальной основе и ведущих "джихад" против "неправедных" режимов и "врагов Аллаха". Отмечаются тенденция роста их количества и численности, радикализация применяемых форм и методов деятельности, а также появление большого количества хорошо подготовленных в военном отношении мусульманских боевиков, готовых участвовать в "джихаде" в любом районе мира2² Донцов В.Е. Современные исламские движения и организации на Ближнем Востоке в системе международных отношений. - М., 2001..
Особенностью современного этапа является появление единых руководящих органов, которые координируют деятельность исламских экстремистских организаций и обеспечивают их финансовой и другими видами помощи. В этих целях в различных странах мира организована и совершенствуется разветвленная сеть подполья, складов оружия и взрывчатых веществ.
В сегодняшнем мире более 1 млрд. человек исповедует ислам. Они проживают в 56 мусульманских странах и находятся в отдельных мусульманских общинах еще 120 государств. Возникающие в исламском мире политические, экономические, социальные, теологические и культурные проблемы разрешаются не только на межгосударственном уровне, но и с помощью исламских организаций, которые играют важную роль в современной международной политике Игнатенко А.А. Халифы без халифата. Исламские неправительственные религиозно-политические организации на Ближнем Востоке. История, идеология, деятельность. - М.: Наука, 1988. - С. 33..
Эти организации различаются по своей структуре, целям, уровням представительства, сферам и формам деятельности. Их руководящими органами применяются и реализуются решения по самому широкому кругу вопросов, оказывающие влияние не только на мусульманские, но и на многие другие страны. В распоряжении исламских организаций находятся значительные финансовые и материальные средства. К настоящему времени часть этих организаций изменила направления своей деятельности, в связи с чем возникает необходимость обобщить и проанализировать все имеющиеся данные по этому вопросу.
На основе анализа информации о существующих в настоящее время организациях исламистского толка их можно разделить на следующие виды: межгосударственные исламские организации; неправительственные общественно-религиозные исламские организации; благотворительные и гуманитарные исламские организации; фундаменталистские исламские организации; исламские экстремистские организации.
Межгосударственные исламские организации действуют на правительственном уровне. Страны-участницы представлены в них главами государств или правительств, решения принимаются и реализуются на государственном уровне. Принятие и реализация решений распространяются практически на все сферы общественно-политической, экономической и культурной жизни мусульманских стран.
В настоящее время успешно функционирует лишь одна подобная организация - Организация Исламская Сотрудничества (ОИС) (до 2011- Организация Исламская Конференция), созданная в 1971 г. на Конференции глав государств и правительств мусульманских стран в Рабате (Марокко). При ОИС действует целый ряд комитетов и организаций, к наиболее важным из которых относятся Исламский банк развития, Исламский фонд солидарности, Исламский комитет мира, Фонд Иерусалима, Исламский центр исследований, Исламская организация по образованию, науке и культуре, Исламский исполнительный комитет взаимодействия, Исламская международная организация информационных агентств, Организация радио и телевидения исламских стран, Всемирное общество международных арабо-исламских учебных заведений Международные экономические организации: Учебник. - Алматы: Данекер, 2001. - С. 205-207..
Организация Исламская Сотрудничества напрямую не используется лидерами и идеологами экстремистского ислама, хотя иногда в принимаемых ею решениях и резолюциях выражалась косвенная поддержка радикальных исламских движений под предлогом "защиты угнетенных мусульман" Сайт Института религии и политики // http://i-r-p.ru/page/stream-document/index-1076.html..
Вместе с тем представители исламских экстремистских организаций используют возможности исламских информационных агентств, а также так называемых исламских университетов для пропаганды своих идей.
Неправительственные общественно-религиозные исламские организации См. подр.: Игнатенко А.А. Халифы без халифата. Исламские неправительственные религиозно-политические организации на Ближнем Востоке. История, идеология, деятельность. - М.: Наука, 1988. в основном находятся в Саудовской Аравии, поддерживают связи с исламскими группировками и организациями в других странах, принимают решения и организуют свою деятельность по самому широкому кругу вопросов и многим направлениям. Наиболее влиятельными из них являются:
Всемирная исламская лига (ВИЛ). Основана в 1962 г.. Штаб-квартира находится в Мекке. Основные цели: пропаганда исламского учения, борьба с враждебными исламу идейными и сектантскими течениями, укрепление политических позиций мусульманского духовенства, объединение молодежи "под знаменем ислама".
В соответствии с уставом высшим органом ВИЛ является Общеисламская конференция (ОК), которая рассматривает глобальные исламские проблемы и принимает по ним соответствующие решения, которые носят, как правило, рекомендательный характер. ОК состоит из 500 видных религиозных деятелей из большинства мусульманских стран. Собирается в Мекке один раз в пять лет. В перерывах между конгрессами текущей работой руководят Консультативный совет (53 человека из 29 стран) и Генеральный секретариат. Должность генерального секретаря постоянно закреплена за представителем Саудовской Аравии.
Организационно в состав ВИЛ входят: Высший комитет по координации работ исламских организаций мира; Центр антикоммунистической пропаганды; Специальная комиссия по опровержению инсинуаций против ислама; Высший всемирный совет мечетей; Высший комитет по исламским делам; Совет по исламской философии.
Представительства ВИЛ находятся как на территории Саудовской Аравии (Эр-Рияд, Джидда, Медина) Чуйков А. Партия Аллаха. Саудовская Аравия забрасывает исламских миссионеров // Известия. - М., 2002. - 6 июль., так и за рубежом - в США, Великобритании, Франции, ФРГ, Канаде, Италии, Испании, Дании, Бразилии, ЮАР, Сенегале, Габоне, Мавритании, Нигерии, Танзании, Буркина-Фасо, Сомали, Судане, Уганде, Пакистане, Йемене, Иордании, Малайзии, Индонезии, на Коморских и Мальдивских островах, на Тринидаде и Тобаго. В ряде мусульманских стран представительства ВИЛ имеют дипломатический статус.
Финансирование ВИЛ в полном объеме осуществляется за счет Саудовской Аравии. Значительная часть средств поступает в качестве помощи и добровольных пожертвований членов королевской семьи, коммерческих фирм и компаний, а также частных лиц. ВИЛ координирует свою деятельность с различными международными и национальными исламскими организациями, с правительственными учреждениями Саудовской Аравии.
Ряд высокопоставленных представителей ВИЛ негласно поддерживают деятельность исламских экстремистов, а также оказывают им материальную помощь с использованием подконтрольных им банковских структур и организаций. ВИЛ активно изыскивает возможности по созданию исламских культурных центров в республиках Средней Азии и России, которые в том числе будут использованы саудовскими спецслужбами, а также исламскими экстремистами для расширения базы своих сторонников и распространения идей радикального ислама.
Международная исламская организация "Спасение" (МИОС). Учреждена решением ВИЛ в 1978 г.. Штаб-квартира находится в Джидда (Саудовская Аравия). Основные цели: оказание помощи мусульманам - жертвам войны, религиозных конфликтов, стихийных бедствий, антиисламского религиозного преследования.
В соответствии с уставом МИОС, в ней постоянно действует оргкомитет, председателем которого является генеральный секретарь ВИЛ. С 1966 г. МИОС реализует программу "Благородные ростки", предусматривающую реализацию ряда региональных проектов по оказанию помощи мусульманам в районах конфликтов, религиозного просвещения и пропаганды, в строительстве мечетей и культурных центров1¹ Вихрев М. Исламские организации и их влияние на существование и распространение исламистского экстремизма // http://www.centrasia.ru/newsA.php4?st=1122192600. - 2005. - 24 июль..
МИОС имеет более 100 представительств в 35 странах, в том числе в Египте, Иордании, Марокко, Сомали, Мавритании, Турции, ОАЭ, Катаре, Афганистане, Бангладеш, Шри-Ланка, Филиппинах, ряде африканских государств, а также в Боснии, Косове, Азербайджане, Киргизии и Таджикистане. До 1995 года представительство МИОС находилось в Москве. С началом военной фазы чеченского конфликта оно было перенесено в Баку в интересах оказания более действенной помощи чеченцам.
По линии МИОС осуществляется реализация программы "Король Фахд - чеченскому народу". Несмотря на неправительственный характер программы, ее исполнительным директором является высокопоставленный чиновник министерства по делам ислама Саудовской Аравии.
Руководство МИОС прилагает усилия по распространению некоторых идей экстремистского ислама и сепаратизма на Северном Кавказе в целом. В этих целях оно осуществляет многочисленные контакты с руководителями мусульманских организаций, религиозных и политических деятелей в Дагестане, Ингушетии, Адыгее и в других районах Северокавказского региона.
Всемирная ассоциация исламской молодежи (ВАИМ). Создана в 1972 г. по решению Второго съезда Всемирной ассамблеи молодежи исламского призыва. Штаб-квартира находится в Эр-Рияде. Основные цели: работа в исламской молодежной студенческой среде, налаживание сотрудничества и координации в области разработки, планирования и осуществления различного рода исламских мероприятий.
Филиалы ВАИМ на территории Саудовской Аравии расположены в городах Джидда, Даммама, Медина и Абха. За рубежом работа ВАИМ проводится 24 региональными бюро. К совместной работе привлечено более 1000 молодежных и студенческих организаций в различных странах.
ВАИМ тесно координирует свою деятельность с другими исламскими организациями (ОИС, ВИЛ), а также с правительственными учреждениями Саудовской Аравии. Она финансируется за счет субсидий, предоставляемых саудовским правительством через министерство по делам ислама. Часть средств поступает в качестве помощи и добровольных пожертвований.
В значительной степени ВАИМ используется для усиления влияния Саудовской Аравии и реализации ее внешнеполитических устремлений в мусульманских общинах и местах компактного проживания мусульман, в том числе на территории РФ и республик СНГ. Работу в этом направлении проводит специально созданный в 1994 году комитет с целью религиозного просвещения молодых мусульман в странах бывшего СССР, осуществления помощи в решении исламских проблем1¹ Чуйков А. Партия Аллаха. Саудовская Аравия забрасывает исламских миссионеров // Известия. - М., 2002. - 6 июль..
Одной из активных форм работы ассоциации является подготовка мусульманской молодежи на базе летних лагерей. Учебный цикл продолжительностью 1-2 месяца, включает религиозное обучение, трудовое и физическое воспитание. Некоторые инструкторы в таких лагерях имеют опыт ведения боевых действий в составе исламских экстремистских организаций в Афганистане, Боснии, Косове и других регионах.
Важное значение в деятельности ВАИМ уделяется религиозно-пропагандистской работе. На ряде проводимых ВАИМ мероприятий отмечалась пропаганда идей и положений исламского экстремизма.
"Аль-Вакф". Создана представителями Саудовской Аравии и зарегистрирована в 1988 году в г. Хельмонд (Нидерланды). Основные цели: ведение религиозно-просветительской и иной исламской деятельности в странах Восточной Европы и на территориях республик бывшего СССР. Основные направления деятельности определяет Совет попечителей, состоящий из 11 человек. Управленческий персонал организации размещается в офисах в Эр-Рияде, Джидде (Саудовская Аравия), Эйндховене (Нидерланды).
"Аль-Вакф" осуществляет реализацию следующих программ: религиозное образование, "исламский призыв", перевод и печать исламской литературы, медицинская и социальная помощь мусульманам, информационно-пропагандистская работа, паломничество и религиозные праздники, помощь мусульманам Косова и Чечни.
Религиозное образование организуется на базе общеобразовательных школ и в специализированных технологических заведениях. "Аль-Вакф" шефствует над рядом общеобразовательных школ в Нидерландах, Албании, Болгарии и России1¹ Deguilhem and Abdelhamid Hania. Les fondations pieuses (waqf) en Mйditerranйe: enjeux de sociata, enjeux de pouvoir. - Kowent: Fondation Publique des Awqaf du Koweпt, 2004. .
"Исламский призыв" представляет собой программу создания исламских культурных центров, строительства мечетей, летних лагерей, проведение религиозных конференций. Реализуется с целью противодействия влиянию "чуждой" западной культуры в регионах комплексного проживания исламских меньшинств. На базе культурных центров работают кружки по изучению Корана, "школы выходного дня", спортивные и компьютерные кружки. Всего за время существования организации "Аль-Вакф" и при ее содействии было построено более 120 мечетей в различных странах мира.
Благотворительные и гуманитарные исламские организации занимаются оказанием финансовой, гуманитарной и медицинской помощи нуждающимся в этом мусульманам в зонах природных катастроф, социальных конфликтов, а также "подвергающихся насилию". Основу финансовых фондов этих организаций составляют добровольные пожертвования, которые собираются во всех мусульманских странах. В настоящее время во всем мире существует несколько сотен исламских организаций подобного рода, большинство из которых действительно облегчают жизнь нуждающимся в помощи людям. Вместе с тем некоторые из них занимаются также оказанием помощи исламским экстремистам. К таким организациям, в частности, относится "Аль-Харамейн", созданная в Эр-Рияде в 1991 году. Основные цели: популяризация ислама, оказание помощи мусульманам в Саудовской Аравии и в других странах. Штаб-квартира находится в Эр-Рияде. В состав организации входят постоянно действующие комиссии Европы, Северной и Южной Америки, Африки и Азии; комиссия исламского призыва и попечительства; комиссии по делам мечетей, сезонных проектов, сбора пожертвований. Отделения и представительства "Аль-Харамейн" расположены в 21 государстве, в том числе в США, Нидерландах, Бельгии, Германии, Австралии, Китае, Бангладеш, Пакистане, Йемене, Ливане, Иордании; ПНА, Сомали, Кении, Танзании, Нигерии, Уганде, Албании, Боснии и Герцеговине.
Официально деятельность организации сосредоточена вокруг реализации ряда программ. За десять лет своего существования "Аль-Харамейн" построила за рубежом более 650 мечетей, в том числе на территории Российской Федерации. Осуществляется попечительство примерно над 125 школами (прямое финансирование, предоставление стипендий, помощь в оснащении и оборудовании помещений). Организация принимала участие в сборе, доставке и распределении больших объемов гуманитарных грузов в Хорватии, Боснии и Герцеговине, Косове и других кризисных районах мира. Проводятся акции по передаче неимущим мусульманам продовольствия, одежды и распределению мяса жертвенных животных. Значительное внимание уделяется агитационно-пропагандистской работе по распространению исламских идей. В этих целях рассылаются переводы Корана и Сунны на английском языке в более чем 800 библиотек различных стран мира.
Подобные задачи в соответствии с имеющимися уставными документами официально призваны решать такие организации, как ИКРАА (КСА), Всемирная исламская благотворительная организация (Кувейт), Благотворительная организация Фуджейры (ОАЭ), Катарское благотворительное общество, Исламская лига Бахрейна.
Однако, по имеющейся информации, указанные организации оказывают прямую финансовую помощь исламским экстремистам в различных странах. Собираемые частные взносы и пожертвования фанатиков-исламистов и отдельных состоятельных мусульман на дело "борьбы с неверными" учету, как правило, не подлежат и передаются непосредственно конкретным лицам из исламских экстремистских организаций, которые тратят их на закупку оружия и взрывчатых веществ, обеспечение деятельности подпольных структур, а также на лечение раненых боевиков1¹ Деньги едут на войну // Коммерсантъ-Власть. - М., 1999. - № 44. - 9 нояб. .
Каналы и связи благотворительных структур часто используются для переброски на Северный Кавказ, в государства Центральной Азии и Среднего Востока боевиков, доставки (под видом гуманитарных грузов) вооружения, боевого снаряжения, пропагандистской литературы, а также материально-финансовых средств в интересах обеспечения деятельности там сепаратистских движений, их боевых формирований и экстремистских группировок.
Фундаменталистские исламские организации осуществляют свою деятельность на основе панисламского национализма. Основные идеи: мусульмане должны добиваться возрождения славы ислама; знамя ислама должно развиваться над человечеством; причина отсталости мусульман заключается в отходе от ислама.
Фундаменталистские исламские организации заявляют о том, что ислам - это "наилучшая в истории мировых цивилизаций система соединения веры и государства", однако их программы не включают экспансионистские цели и задачи, призывая лишь к постепенной трансформации общества. Действуют с легальных позиций. Вместе с тем некоторые из этих организаций могут проводить акты "очищающего" насилия, направленные против "греховных" мест развлечений, ночных клубов, отелей и кинотеатров.
В настоящее время к основным фундаменталистским исламским организациям относятся следующие.
Партия "Ислах" (Йеменское единение "за реформу"). Образована в 1991 году. Лидеры - шейх А.Х. Аль-Ахмар (глава партии, председатель парламента Йемена) и шейх А.М. Аз-Зиндани (глава радикального крыла). Является легальной политической партией, действует в парламенте страны, входит в оппозиционный блок.
Социальной базой "Ислаха" являются фанатично настроенная часть мусульманского духовенства; сторонники ортодоксальных мусульманских течений из числа студентов, преподавателей, мелких торговцев; представители родоплеменной и феодальной знати, настаивающие на глубокой исламизации государства и общества. "Ислах" располагает крупной материальной базой и значительными финансовыми средствами, поступающими за счет пожертвований от йеменских частных лиц и благотворительных организаций, а также полученными по каналам исламской солидарности от различных мусульманских стран.
За относительно короткий период времени "Ислах" заняла лидирующее положение в исламском движении в Йемене. Внешняя умеренность и доступность идеологии, искусное манипулирование исламскими лозунгами, пропаганда своих идей через мечети и благотворительные исламские центры способствовали завоеванию широкой популярности "Ислаха" среди населения страны. В качестве своей конечной цели партия стремится к созданию исламского фундаменталистского государства на базе Йеменской Республики, используя в первую очередь парламентские и политические методы. Руководство партии "Ислах" сотрудничает с другими фундаменталистскими организациями в мусульманских странах, ведет активную пропагандистскую кампанию в поддержку "угнетаемых" мусульман Чечни и Кашмира, оказывает финансовую и другие виды помощи исламским экстремистским организациям.
Общество содействия распространению ислама (ОСР). Основано в Кувейте в 1963 г. Штаб-квартира расположена в Эль-Кувейте. Лидер - Абделла Али Аль-Мутаваа. Имеет широкое представительство в национальном парламенте (30 % общего числа депутатов).
Основные цели: возвращение к "истинным", традиционным исламским ценностям, активное противодействие враждебных исламу течениям всеми законными средствами, а также оказание помощи нуждающимся мусульманам в зарубежных странах. Стремится отстранить от власти правящий в Кувейте клан Ас-Сабахов парламентским путем.
ОСР имеет отделения в Иране, Ираке, Египте, США, Боснии и Герцеговине, Косове, на Украине, в Казахстане и Таджикистане. В последнее время наращивает усилия по активизации своего влияния на мусульманские организации и движения в странах СНГ, где создались благоприятные для этого политические и экономические условия.
ОСР ведет антироссийскую пропагандистскую кампанию, обвиняя РФ в нарушении прав мусульман на Северном Кавказе, оказывает многостороннюю помощь исламским экстремистским организациям Кутасов О. Нашелся спонсор чеченских боевиков // Коммерсант. - М., 2000. - 20 май..
Общество "Движение ислама" (ДИ). Образовано в Пакистане в 1941 г. Штаб-квартира расположена в провинции Пенджаб. Лидер - Кази Хуссейн Ахмад. Основные цели: превращение Пакистана в теократическое мусульманское государство, основанное на принципах Корана и шариата; объединение нации; освобождение "порабощенных народов" Средней Азии и их возвращение к истокам ислама Шерковина Р.И. Политические партии и политическая борьба в Пакистане. - М., 1983. - С. 54..
Выражает интересы верхушки мусульманских богословов, крупных помещиков, предпринимателей, части интеллигенции, студенчества и военнослужащих. Действует на всей территории страны. Насчитывает до 100 тыс. членов и до 500 тыс. сторонников. Поддерживает тесные связи с духовенством Саудовской Аравии, Судана и Египта. Финансируется из собственных источников, а также из-за рубежа (Саудовская Аравия, Ливия, Кувейт) Ожиганов Э.Н. Легитимность политических режимов как фактор их внутренний и внешней политики: пример Пакистана: Взаимосвязь и взаимовлияние внутренней и внешней политики. - М., 1982..
Исходя из своих программных целей и задач, ДИ оказывает всестороннюю поддержку "борцам за веру" за пределами Пакистана, в том числе в центрально-азиатских республиках СНГ и на Северном Кавказе. ДИ создало в Пакистане Исламский таджикский комитет и Исламский узбекский центр, через которые пытается практически воздействовать на развитие ситуации в Центральной Азии. Для этого руководство ДИ планирует осуществить максимальную исламизацию населения центральноазиатских республик СНГ, строительство в них, как минимум, 25 тыс. мечетей, снабжение всех верующих религиозной литературой, подготовку и внедрение в этот регион групп "исламских миссионеров".
ДИ ведет активную пропагандистскую деятельность в поддержку "угнетаемых мусульман" на Северном Кавказе, оказывает финансовую помощь чеченским сепаратистам, а также бандформированиям, действующим под исламистскими лозунгами в государствах Центральной Азии Кутасов О. Нашелся спонсор чеченских боевиков // Коммерсант. - М., 2000. - 20 май.. Особое внимание уделяет прямой поддержке "освободительной борьбы" мусульман в Кашмире.
Союз исламских богословов (ДУИ). Штаб-квартира находится в северо-западной пограничной провинции Пакистана. Лидеры - Фазл-ур-Рахман и Сами-уль-Хак. Основные цели: создание в Пакистане исламского суннитского государства, защита интересов беднейших слоев населения, оказание содействия распространению ислама в зарубежные страны.
ДУИ насчитывает несколько тысяч имамов и хатабов (смотрителей) мечетей. Количество активистов - 50-60 тыс., твердых последователей - около 500 тыс. человек. Финансируется Саудовской Аравией, Ливией и Ираком, получает пожертвования и государственные дотации.
ДУИ создал широкую сеть мечетей и медресе (школ) по всей стране. В религиозные школы принимаются дети беднейших крестьян. Там они получают образование и бесплатно обеспечиваются всем необходимым. Многолетнее интенсивное обучение превращает их в религиозных фанатиков, что в дальнейшем позволяет руководству ДУИ использовать их по своему усмотрению. Фактически ДУИ превратил институт медресе в систему религиозного начального военного обучения Коровников А.В. Исламский экстремизм в арабских странах. - М., 1990..
Один из наиболее реакционных и экстремистских режимов в мире - Исламское движение талибов (ИДТ) в Афганистане практически вышло из ДУИ и выступает за устранение иностранного влияния, возврат к исламским ценностям и нормам в общественной и личной жизни, оказание противодействия "экстремистской политике Израиля", в поддержку мусульман разных стран Нуриддинов Р.Ш. Идейная борьба лево-демократических и право-исламских в Афганистане во второй половине ХХ века. - Душанбе 2003. - С. 93..
"Хизбалла" - существует в Иордании с конца 40-х годов. Является единственной суннитской организацией с таким названием на Ближнем Востоке, которая действует в легальных условиях. Имеет своих представителей в парламенте страны. Считает возможной мирную трансформацию королевского монархического режима в исламский и превращение Иордании в теократическое государство на основе положений Корана и шариата. Выступает за устранение в стране иностранного влияния, возврат к исламским ценностям и нормам в общественной и личной жизни, оказание противодействия "экстремистской политике Израиля", в поддержку мусульман разных стран. Неоднократно оказывала финансовую помощь незаконным вооруженным формированиям в Чечне.
Исламские экстремистские организации главными целями своей деятельности считают свержение "незаконных" режимов и активную борьбу с "неверными и угнетателями мусульман" в различных странах мира путем ведения "джихада" с использованием методов вооруженного насилия и террора. Действуют, как правило, в нелегальных условиях. Имеют в своем распоряжении значительное количество хорошо подготовленных боевиков, способных на применение суицидных акций. Активно пропагандируют основные идеи экстремистского ислама, в том числе о создании Халифата.
Фундаменталистские исламские организации по своим политическим и идеологическим взглядам ближе всего к экстремистским группировкам, поэтому они практически открыто оказывают им всестороннюю помощь. Эти организации являются базой для вербовки и обучения боевиков, оказывают прямую пропагандистскую поддержку незаконным вооруженным формированиям, ведущим вооруженную борьбу ради "победы ислама" в зарубежных странах, предоставляют им финансовые средства на закупки вооружения и боеприпасов, организуют у себя лечение раненых боевиков.
Таким образом, существующие в настоящее время в различных странах исламские организации осуществляют тесное взаимодействие по различным направлениям. При этом часть из них прямо или косвенно оказывает помощь и поддержку исламским экстремистским организациям, которые угрожают национальным интересам и безопасности многих стран мира, в том числе и Республики Узбекистан.
1.2 Принципы функционирования исламских банков в современном мире
Деятельность исламских банков основана на совершенно другой философии, чуждой европейским и американским традициям. Выполняя те же функции, она делает это совершенно по-другому. Теоретики исламского банковского дела критически относятся к принципам функционирования банка, так как деятельность последнего противоречит шариату, запрещающему предоставление денег под проценты.
Чтобы банковская система соответствовала исламской философии и идеологии, она должна придерживаться следующих принципов: ведущая роль в аккумуляции капитала должна принадлежать государству. Никакие банковские вклады в частные секторы экономики не допускаются; исламское правительство в накоплении банковского капитала не стремится к получению фиксированного процента, а исходит из своей экономической доктрины; запрещается взятие процента, накопление и трата золота и серебра. Такая, на первый взгляд, двойственная позиция объясняется отношением доктрины к денежному обращению
«Человечные» финансисты, не требующие от клиентов залога и способные простить ему долги, работают в так называемых исламских банках - финансовых институтах, действующих на основе принципов мусульманской религиозной этики, в корне отличающейся от устоев западной банковской системы.
В настоящее время только в трех государствах - Пакистане, Иране и Судане - банковская система целиком функционирует на основе принципов шариата2² Петров А.В., Зарипов И.А. Исламские банки: концепция, история возник-новения, современное состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. - М., 2002. - № 10. - С. 52 . Однако сообщество исламских банков является наиболее быстро растущим сегментом финансового сектора всего Ближнего Востока. По данным Международной ассоциации исламских банков, сегодня в 35 странах функционируют приблизительно 200 таких кредитных учреждений. В последние два года наблюдается стремительный рост исламских банков в странах Персидского залива, стабильное развитие этого сектора продолжается и в странах Юго-Восточной Азии, прежде всего в Малайзии Активизация деятельности исламских банков в Юго-Восточной Азии // Бюл. иностр. коммер. информ. - М., 2001. - №- 133. - 20 нояб. - С. 16. .
Главной особенностью исламских финансов является отказ от того, на чем основана общепринятая, западная финансовая система, - ссудного процента. Это не означает превращение коммерческих займов в благотворительные. Вознаграждение собственнику капитала не должно принимать форму выплаты заранее установленной суммы, гарантированной вне зависимости от доходности предприятия, как это происходит в случае взимания процента. Согласно нормам исламской этики, праведно лишь то богатство, источником которого являются собственный труд и предпринимательские усилия его владельца, а также наследство или дар. Кроме того, прибыль является вознаграждением за риск, сопутствующий любому деловому предприятию.
Исламские экономисты дают различные рациональные обоснования запрета ссудного процента, делая акцент на его эксплуататорском характере и подчеркивая роль банковской системы в провоцировании экономических кризисов. Однако в конечном счете отказ от процента, как и выполнение заповеди, является актом веры Бадов А. Деньги - дар Аллаха: Исламские банки выдвигают альтернатив-ную западной модель финансирования экономики // Эксперт. - 2000. - № 4. - 31 янв. - С. 17. . Как и любую сферу жизни мусульманина, финансовую деятельность регламентирует священное писание мусульман - Коран, а также свод правовых и религиозных норм - шариат.
Основными понятиями Корана, описывающими то, чего в своей финансовой практике должен избегать мусульманин, являются риба и гарар. Риба (дословно «излишек») - любое неоправданное приращение капитала при займе или в торговой сделке. Это такой же тяжкий грех, как и гарар - намеренный риск, выходящий за рамки неизбежной случайности. Большинство исламских ученых считает, что понятие «риба» означает не только высокий, ростовщический, но и любой ссудный процент, в то время как под определение «гарар» попадает любая спекулятивная операция.
Вместо процента исламские банки могут предложить вкладчику право на участие в доходах предприятия, в которое вложены его деньги. При одном обязательном условии - вкладчик должен разделить и возможные убытки Бокари Ф. Кредитование по-исламски: Правоверные мусульмане предпочитают беспроцентное финансирование // Ведомости. - М., 2000. - 27 сент. - С. 6. .
Рекомендованным исламской доктриной методом мобилизации денежных ресурсов, в том числе и для банков, является долевое финансирование (equity finance) - привлечение средств за счет участия инвестора в акционерном капитале. Приращение капитала не может происходить в сфере денежного оборота, в его основе должны лежать сделки, касающиеся реально существующих товаров и услуг. Деньги сами по себе не могут приносить новые деньги, капитал должен использоваться в производительных целях.
Несмотря на то что в теории наиболее желательным видом операций для исламских банков является долевое финансирование проектов, в реальности большая часть портфеля активов приходится на краткосрочное финансирование торговых сделок, при котором банк получает прибыль за счет наценки за обслуживание (мурабаха). Концентрация на краткосрочных активах нежелательна не только потому, что не создает достаточных стимулов долгосрочного экономического развития, но и потому, что подозрительна с религиозной точки зрения: операция мурабаха во многом напоминает процентную ссуду
По мнению многих специалистов, из опыта исламских банков западная финансовая система может извлечь для себя важный урок: эгоистические интересы банковского сообщества не должны становиться удавкой на горле реального сектора, а решения о финансировании проектов должны приниматься не на основе предвкушения призрачной спекулятивной сверхприбыли, а на основании ответственной оценки перспектив его прибыльности Aggarwal R.K., Yousef T. Islamic banks and investment financing // Journal of Money, Credit and Banking. - L., 2000. - Vol.32. - № 1. - Feb. - P. 95. . Авторитетный орган западных деловых кругов журнал Economist писал по поводу исламской финансовой операции мушарака (участие банка в прибылях и убытках предприятия): «Некоторые люди на Западе находят эту идею привлекательной. Она дает тому, кто предоставляет деньги, сильный стимул удостовериться, что при помощи своих денег он создает действительно нечто ощутимое. Как жаль, что западные банки не имели такого стимула, когда принимали многие из своих решений об инвестициях на протяжении 70-х и 80-х годов. Мушарака также подчеркивает разделение ответственности между всеми пользователями денег Зеленин Д. Вот такая беспроцентная "мушарака": Исламские банки завоевывают место под солнцем // Деловые люди. - М., 2000. - № 115. - 10 окт. - С. 95 .
Коммерческие нормы шариата не придуманы богословами. Они лишь кодифицировали те из существовавших в докоранические времена деловых процедур, которые были признаны морально приемлемыми. Правда, в наше время далеко не все финансовые структуры Ближнего Востока оперируют с оглядкой на шариат. Королевские семьи Саудовской Аравии и Кувейта размещают свои капиталы на западных финансовых рынках, крупнейшие арабские финансово-промышленные группы используют западные методы бизнеса. Финансовые учреждения западного типа появились в исламских странах е конце прошлого века - в основном как отделения крупных банков европейских метрополий. Однако их деятельность ограничивалась в основном экспортно-импортными операциями иностранных компаний. Местное торговое сообщество из националистических и религиозных соображений избегало услуг западных банков. Процессы модернизации в экономике заставили бизнесменов-мусульман открывать текущие счета в банках для проведения расчетов, однако многие из них по-прежнему отказывались делать процентные депозиты и брать кредиты. Поэтому с конца 40-х годов ряд исламских экономистов начинает теоретическую разработку финансовой модели «исламского капитализма», исключающей ссудный процент.
Конкретная история исламского банковского дела берет начало в 60-е годы. Первый исламский сберегательный банк был основан в 1963 году в Египте, но просуществовал он недолго.
В 70-е годы развернулась практическая работа по созданию исламских финансовых институтов. В 1974 году Организация исламских государств приняла решение о создании межгосударственного Исламского банка развития, для того чтобы финансировать экономические и социальные программы на основе принципов шариата Taylor F.M. Islamic Banking - the Feasibility of Establishing an Islamic Bank in the United States // American Business Law Journal. - New York, 2003. - № 40. - P. 388.. В 1975 году был создан коммерческий Dubai Islamic Bank. Среди центральных фигур, которые стояли у истоков становления исламских банков, следует назвать члена королевской семьи Саудовской Аравии принца Мохамеда аль-Фейса-ла, ныне главу группы Faisal Finance/DarAI Mal, а также шейха Салеха Камеля, основателя группы Albaraca. В 1977 году два банка группы Faisal открылись в Египте и Судане. В 1979 году был основан первый в Бахрейне исламский банк Islamic Bank Opens for Business // httl://www.fairinvestment.co.uk/news. - 2004. - 22 Sept..
Психологические предпосылки возникновения исламских банков создал процесс «исламского возрождения», то есть усиление приверженности традиционному исламу среди широких слоев населения Ближнего Востока (его кульминацией была революция имама Хомейни в Иране). Материальные предпосылки для возникновения исламских банков создал нефтяной кризис 1973 года, когда на Ближний Восток в результате резкого повышения цен на нефть хлынул поток нефтедолларов.
Приток средств клиентов из числа религиозных мусульман позволил исламским банкам создать значительные пассивы, однако эмбриональное состояние исламского рынка капиталов не позволяло их полностью задействовать. В 80-е годы главной целью исламских банков было накопление опыта пассивных операций, стандартизация методов финансирования и инвестирования.
В начале 80-х годов начинается активный рост исламского банковского дела в Юго-Восточной Азии. Еще в 1963 году в Малайзии был основан благотворительный фонд, который привлекал сбережения мусульман, собиравшихся совершить паломничество в Мекку. Впоследствии на его основе возник один из крупнейших в мире исламских инвестиционных фондов Tabung Haji. Бурный рост исламского банковского сектора в Малайзии начался после 1983 года в рамках политики властей по повышению уровня жизни мусульманского большинства. Кроме сугубо экономических эта политика имела и внутриполитические причины - хотя мусульмане составляют 75 процентов населения Малайзии, большую часть капиталов частного сектора контролируют этнические китайцы1¹ Активизация деятельности исламских банков в Юго-Восточной Азии // Бюллетень иностранной коммерческой информации. - М., 2001. - № 133. - 20 нояб. - С. 16. .
Последнее десятилетие стало для исламских банков временем быстрого развития и инноваций в области пассивных операций. Клиентская база по-прежнему растет, но нынешние вкладчики хотят, чтобы их вложения были не только правильными с точки зрения религии, но и приносили доход. Идет активное создание исламских инвестиционных банков и фондов нового типа, занимающихся управлением активами, пакетами акций, вложениями в недвижимость. Исламские инвестиционные банки действуют на рынке лизинговых операций и рискового капитала. Тем более что ближневосточным банкам приходится бороться за клиентов с гигантскими западными конкурентами, которые активно открывают исламские подразделения.
Поскольку представления в исламе о роли и функциях банков не совпадают с реальной ситуацией в международном банковском деле сегодня, возникла необходимость в адаптации норм шариата к формам и методам банковских операций.
Как уже отмечалось. Исламская банковская система запрещает взятие риба, поскольку шариат рассматривает это как прибыль, полученную без приложения производственных усилий2² Серебряков И.П. Альтернативное регулирование банковских сделок - ис-ламский подход // Юридический мир. - М., 2002. - № 2. - С. 34. .
К разрешенным шариатом банковским операциям ("халаль") относятся следующие виды сделок с участием исламских банков:
- "мудараба" ("спекуляция"; в банковском деле - участие в прибыли) - в соответствии с этой формой сделки владелец избыточных средств доверяет их лицу, обладающему необходимыми возможностями для их эффективного использования. Доход от средств, распределяется в соответствии с акадом (специальным договором). Убытки несет обладатель средств, а доверенное лицо в таком случае не получает вознаграждения. Исламские банки могут выступать в качестве как доверяющего, так и доверенного лица;
- "мушакара" (партнерство или соучастие). Капитал вносят как банк, так и клиент. При этом заключается специальное соглашение, в соответствии с которым, клиенту отчисляется часть прибыли, а оставшаяся часть делится между ним и банком в соответствии с их долями в финансировании;
- "мурабаха" (перепродажа, биржевая игра). Банк покупает сырье или оборудование от имени клиента и впоследствии перепродает ему же, но по повышенной цене. Эта разница заранее оговаривается;
- "иджара" (сдача в аренду). Представляет собой контракт. Очень часто контракт об аренде дополняется актом о покупке, в соответствии с которым клиент платит в рассрочку и становится, со временем, собственником данного оборудования, выплатив стоимость как оборудования, так и аренды Зеленин Д. Вот такая беспроцентная "мушарака": Исламские банки завоевывают место под солнцем // Деловые люди. - М., 2000. - № 115. - 10 окт. - С. 96. .
Структура исламских банков, то есть отношение между банком с одной стороны, и собственником капитала и подрядчиком с другой стороны, основывается на принципе мудараба. В отношениях с заимодавцем - совладельцем в предприятии. В отношении с берущим ссуду подрядчиком, банк действует как пассивный совладелец. Таким образом, в "исламской экономике" существует активный треугольник отношений между владельцем капитала, банком и подрядчиком.
Исходный пункт деятельности исламских банков заключается в том, что любая форма процента в исламском обществе запрещена. Поэтому, исламские банки функционируют в соответствии с принципом разделения прибыли и убытка. При финансировании проекта банк, выступающий в роли заимодавца, заключает соглашение с подрядчиком в заранее обусловленной пропорции. Одновременно имеется соглашение между банком и владельцем его капитала, гласящее, что прибыль банка делится согласно заранее обговоренным квотам. Владелец капитала банка может забрать или прибыль, полученную при осуществлении специфического проекта, или всю прибыль банка. Собственная чистая прибыль банка - это разница между квотами прибыли. Банк делит прибыль с подрядчиком, а затем свою долю с владельцем капитала.
Одалживая деньги, исламские банки финансируют области торговли, промышленности и сельского хозяйства. Они также продают государственные облигации и предоставляют потребительские кредиты. Все сделки, к которым банки имеют отношение, основываются на принципе мудараба. Банки становятся совладельцами в реализации проектов, и итоговая сумма распределяется на основе разделения прибыли и убытков.
Долгосрочные ссуды предоставляются банками посредством сертификата мудараба и удостоверения об участии. Предоставив ссуду, банк обычно получает взамен сертификат мудараба. Сертификат имеет постоянную стоимость и может передаваться. Если сертификат предназначается на продажу на рынке, то правление общества получает преимущество на покупку. В конце каждого года правление определяет сумму прибыли, подлежащей передаче владельцу мудараба. Если убытки превышают 50% номинального капитала, общество мудараба ликвидируется. Принципы западных компаний стали одним из источников принципа мудараба, и, в общем, сертификат мудараба имеет те же особенности, что и обычные акции.
Удостоверение об участии - еще один способ предоставления долгосрочных ссуд. Назначение удостоверения - заменить приносящие проценты облигации. Кроме того, удостоверение об участии основывается на принципе разделения прибыли и убытков. Оно имеет постоянную стоимость, ограничено по времени (обычно 10-ю годами), может передаваться и отдаваться под залог. Владелец удостоверения об участии получает часть прибыли предприятия согласно договоренности с его руководством. Если имеет место убыток, он покрывается сначала за счет резервного фонда. Кроме того, убытки разделяются между владельцами удостоверения об участии в соответствии с вкладом. Свидетельство об участии также может быть превращено в сертификат мудараба.
При предоставлении ссуды государству принцип разделения прибыли и убытков может не применяться, так как государство чаще всего берет ссуду для покрытия дефицита и финансирования общественной деятельности, которая не дает реальной прибыли. Так как предопределенные дивиденды и прибыль запрещены в исламском обществе, обычно рекомендуется оценивать прибыль в государственных облигациях через прирост ВНП. Если ВНП возрастает на 2%, владелец государственных облигаций должен получить 2% прибыли1¹ Мирошник Е.Н. Внутренние и внешние аспекты деятельности исламских банков // Востоковедный сборник. - М., 1999. - С. 110. .
Мудараба используется банками при краткосрочных ссудах в области торговли. Банк берет определенную плату за посредничество в сделке между покупателем, в основном местным, и продавцом, главным образом, иностранным. Товар сохраняется банком для себя и продается затем местному покупателю. Заказчик банка, то есть покупатель, оплачивает покупные расходы банка, плюс определенную разницу.
Эффективность исламских банков. Необходимость процентов редко подвергается сомнению в западной экономике. Исламское общество, напротив, негативно относится к процентам. Проценты рассматриваются как источник несправедливости и эксплуатации. Поэтому считается необходимым ликвидировать проценты в исламском обществе.
Одна из главных целей исламских банков - содействовать этому, заменяя традиционные западные банки. Таким образом, оценка эффективности исламских банков должна включать в себя учет степени успешного выполнения банками этой задачи.
Во многих случаях религиозная основа исламских банков является преимуществом по сравнению с традиционными банками. По религиозным соображениям. Мусульмане отказываются помещать капитал в традиционные банки или брать проценты. Исламские банки служат подходящим средством для привлечения вкладчиков, у которых, в противном случае, накапливался бы непроизводительный капитал.
Исламские банки сумели проникнуть в те сферы, в которых не действовали обычные банки. Исламские банки, в особенности государственные, ориентированы на взаимодействие с мелкими земледельцами, которые раньше не вступали в контакт с банками, отчасти из-за недоверия к ним, отчасти из-за нежелания обычных банков финансировать небольшие, низкоприбыльные проекты. Таким образом, исламские банки сумели направить ранее не использовавшийся капитал в производительную сферу. Это имело особое значение, принимая во внимание слабое развитие рынков акций в мусульманских странах. Т.к. исламские банки функционируют почти как инвестиционные компании, отношение между банком и подрядчиком прочнее, чем отношение между обычными банками и лицами, берущими у них ссуду. Эти прочные отношения имеют и преимущества. И недостатки. Преимущества заключаются в том, что банк, опираясь на свои познания, может помочь подрядчику избежать явной ошибки, даже если возможности банка оказать конкретное влияние на подрядчика ограничивается контрактом мудараба. Это означает, что расходы подрядчика на информацию и помощь специалиста могут быть уменьшены. Возможный недостаток: влияние банка на определенный срок способно ограничить свободу действий подрядчика. Контракт мудараба гарантирует лицу, берущему ссуду, полную свободу действий на срок ссуды, но банки имеют большое влияние, когда ссуда возобновляется или речь идет о новом контракте, в особенности, если предприятие не дало прибыли1¹ Потапов А. Секреты исламского банкинга // Валютный спекулянт. - М., 2003. - № 8. - С. 27..
Прибыль от финансируемой ссудой деятельности делится между банком и подрядчиком. Затем доля прибыли банка делится между банком и владельцем капитала. При полной неудаче владелец капитала теряет своей капитал, банк - свое вознаграждение за посредничество в предоставлении ссуды, то есть свою долю прибыли, а подрядчик - свою долю прибыли, доход. Таким образом, риск банка кажется значительно меньшим, чем риск владельца капитала и подрядчика.
Выводы по первой главе
1. На основе анализа информации о существующих в настоящее время организациях исламистского толка их можно разделить на следующие виды: межгосударственные исламские организации; неправительственные общественно-религиозные исламские организации; благотворительные и гуманитарные исламские организации; фундаменталистские исламские организации; исламские экстремистские организации.
2. Существующие в настоящее время в различных странах исламские организации осуществляют тесное взаимодействие по различным направлениям. При этом часть из них прямо или косвенно оказывает помощь и поддержку исламским экстремистским организациям, которые угрожают национальным интересам и безопасности многих стран мира, в том числе и Республики Узбекистан.
3. Главной особенностью исламских финансов является отказ от того, на чем основана общепринятая, западная финансовая система, - ссудного процента. Это не означает превращение коммерческих займов в благотворительные. Вознаграждение собственнику капитала не должно принимать форму выплаты заранее установленной суммы, гарантированной вне зависимости от доходности предприятия, как это происходит в случае взимания процента. Согласно нормам исламской этики, праведно лишь то богатство, источником которого являются собственный труд и предпринимательские усилия его владельца, а также наследство или дар. Кроме того, прибыль является вознаграждением за риск, сопутствующий любому деловому предприятию.
4. Основными понятиями Корана, описывающими то, чего в своей финансовой практике должен избегать мусульманин, являются риба и гарар. Риба (дословно «излишек») - любое неоправданное приращение капитала при займе или в торговой сделке. Это такой же тяжкий грех, как и гарар - намеренный риск, выходящий за рамки неизбежной случайности.
5. Поскольку представления в исламе о роли и функциях банков не совпадают с реальной ситуацией в международном банковском деле сегодня, возникла необходимость в адаптации норм шариата к формам и методам банковских операций.