• GovLoans ko'p miqdorda beriladigan federal kreditlarni va ularga qanday qilib murojaat qilishni tartiblari bo’yicha

Amerikada kichik biznesni moliyalashning ko'plab usullari mavjud, jumladan, hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan kreditlar va moliyalash dasturlari.

•Kreditlar

Hukumatning kredit dasturlari an'anaviy bank kreditiga layoqatsiz va muammo tug'diradigan biznes egalariga moliyaviy yordam ko'rsatadi. Ushbu dasturlarda ishtirok etadigan banklar va kredit tashkilotlari biznesni boshlash yoki kengaytirish uchun hukumat tomonidan kafolatlangan kreditlarni taqdim etadi. Ya’ni davlat kredit olayatgan kichik biznes egalariga kafil bo’lib turadi.

Kredit olish uchun ariza berish uchun siz hukumat kafolati talablariga javob beradigan kredit paketini qarz beruvchi bilan yaratishingiz kerak bo'ladi. Kafolatlar bo'limi sizning kreditlaringiz bo'yicha to'lovlarni amalga oshirolmay qolganingizda kredit beruvchiga qaytarib beriladigan kreditning bir qismini anglatadi. Hukumatning ushbu kafolati qarz beruvchi uchun xavfni kamaytirish orqali kreditni taqdim etish ehtimolini oshiradi.

Amerikada agentlik vositalari va xizmatlari shunchalik ko’pki,ular kichik biznes egalari biznes turi va ehtiyojlarigaga mos keladigan kreditni topishingizga yordam beradi:

• Kichik biznes boshqaruvi (SBA) - Biznesni boshlash va kengaytirish, falokat kreditlari va eksport yordami kabi turli xil kredit toifalari bo’yicha;

• AQSh Qishloq xo'jaligi Departamenti (USDA) - qishloq xo'jaligi korxonalari uchun davlat tomonidan kafolatlangan kreditlar, shu jumladan, mahalliy dastur aloqalari haqida ma'lumot bo’yicha;

• GovLoans - ko'p miqdorda beriladigan federal kreditlarni va ularga qanday qilib murojaat qilishni tartiblari bo’yicha;

• Kichik biznesni kreditlash jamg'armasi (SBLF) - bu G’aznachilik boshqarmasi tashabbusi bilan iqtisodiy o'sishni rag'batlantirish va yangi ish joylarini yaratishga yordam berish uchun malakali jamoatchilik banklarini kredit mablag'larini bilan ta'minlaydi.

Biroq, AQSH hukumati biznesni boshlash yoki rivojlantirish uchun grant bermaydi. Faqatgina tibbiyotda, texnologiyalarni rivojlantirish va shunga bog'liq sohalarda nodavlat tashkilotlar (nodavlat tashkilotlar va ta'lim muassasalari) uchun nafaqat grantlar beradi. Shunga qaramasdan ba'zi biznes grantlari davlat yoki mahalliy dasturlarda mavjud. Ammo, bu grantlar, odatda, kichik biznesga kerak bo’lgan mablag'ni to;iq qoplamaydi va grantni boshqa moliyalashtirish shakllari bilan, masalan, bank kreditlari bilan birlashtirishni talab qiladi.

Ho’sh, boshqa moliyalashtirish imkoniyatlariga nimalar kiradi? Quyidagi dasturlar orqali Amerikada kichik biznes loyihalari moliyalashtiriladi. Ammo bu dasturlarning har biri anq yo’nalishladagi biznes turlari bo’yicha har xil.

• Small Business Investment Company (SBIC) dasturi - kichik biznes sub'ektlarini investitsiya jamg'armalaridan kelgan daromad orqali moliyalashtiradi.

• Small Business Innovation Research (SBIR) dasturi - Bu raqobatdosh kichik biznesni tijoratlashtirishga imkoniyat beradigan federal tadqiqot yoki tadqiqot va rivohlantirish (R / R&D) loyihalarini amalga oshirishga da'vat etadi.

• Davlat va mahalliy tadbirkorlik yordami – Har bir shtatda alohida tartibi turlicha.Bunga tadbirkorlik faoliyatini kengaytirish, davlat krediti tashabbuslari va boshqa moliyalashtirish yo’llari kiradi.

Kichik biznes kreditlari odatda biznesni boshlash, inventarizatsiya qilish yoki jihozlarni xarid qilish, ko'chmas mulkni sotib olish yoki mavjud ishlarni kengaytirish uchun ishlatiladi. Milliy kichik biznes uyushmasi(NSBA)ning ma'lumotlariga ko'ra, 2016 yilda kichik biznesning 69 foizi kreditlardan, kredit kartochkalari, “venture capital” va “crowdfunding”dan foydalangan holda moliyalashtirilgan. Qolgan 31 foizi moliyalashtirish kriteriyalariga yetarlicha mos tushmagan.

NSBA ma'ruzasida kichik biznes kreditlari kichik biznes va ishchilar uchun iqtisodiy o'sishning muhim tarkibiy qismidir deya kichik biznesni moliyalashtirish va xodimlarni yollash qobiliyati o'rtasida to'g'ridan-to'g'ri bog'liqlik mavjudligini ta’kidlagan(ya’ni qancha ko’p kredit berilsa shuncha ko’p ishchini ishga ola oladi

AQSh kichik biznes idorasi ma'lumotlariga ko'ra, kichik biznes banklarining kreditlari 2015 yilda qariyb 600 milliard dollarni tashkil etdi. Shu bilan birga, moliyaviy kompaniyalar va shunga o'xshash muqobil manbalardan qarz berish yoki P2P (Peer to peer) bozorida kreditorlar 593 milliard dollarga yetdi. Kichik biznes kreditlari olish qiyin bo'lsa ham, variantlar mavjud.

Kichik biznes kreditlari biznes xarajatlari uchun sarflanadi. Ba'zi kreditlar umumiy biznes moliyalashtirilishiga qaramasdan, boshqa kichik biznes kreditlari aylanma mablag'lar, tijorat ipotekalari yoki yangi uskunalar yoki mebellarni xarid qilish kabi maxsus maqsadlar uchun mo'ljallangan. AQSHda maqsadga qarab kredit turlari ham bir biridan farq qiladi.

Kichik biznes kreditlari turlari

Kreditning biznes liniyalari. Kreditlarning biznes liniyalarii kredit kartalariga juda o'xshash va juda ko'p afzalliklarni taklif etadi. Biznes kredit liniyasi bilan qarz beruvchi kichik biznes egasiga beligilangan limitka yetguncha ustma ust kredit olish uchun imkon beradi. Kredit qaytarish vaqtiga kelganda siz jalb qilgan pul miqdori uchun foiz to’lanadi.

Siz o'zingizning biznes ehtiyojlaringiz uchun, masalan, inventarizatsiya yoki uskunani sotib olish, marketingga investitsiya qilish yoki mavsumiy sotishdagi zarar va foydani boshqarish uchun kredit liniyasiga kirishingiz mumkin.

Uskunalar kreditlari. Uskunalar uchun kreditlar sizning biznesingiz uchun katta miqdorda mashina yoki uskunalar sotib olish va tarqatish uchun ishlatilishi mumkin. Dastlabki to'lov odatda 10 foizdan 20 foizga qadar, lekin 5 foizgacha bo'lishi mumkin. Ba'zan uskunalar kredit uchun garov sifatida xizmat qiladi. Kreditni olish o'rniga siz uskunalarni ijaraga olishingiz mumkin.

Cheklarni hisobidan qarz olish. Agar sizning kichik biznesingizda naqd pul oqimlari bilan muammolar bo'lsa, siz hisob-kitoblarni to'lashni kutmoqdasiz, fakturalarni to’plab qarz beruvchiga berasz va endi qarz to’lovchilar pullarni siz qarz olgan kompaniyaga to’laydi. Qarz beruvchilar sizni hisob-fakturadagi qarzning katta qismini ta'minlaydi va hisob-faktura to'lmaguncha, muayyan summaning bir qismini (odatda 20 foiz) ushlab turadi.

Billingni moliyalashtirishni olib boruvchi korxonalar kurash sifatida qabul qilinishi mumkin. Siz hisob-fakturani moliyalashtirishni hisobga olgan holda xarajatlarni ehtiyotkorlik bilan baholashingiz kerak. Xarajatlar fakturaning foiziga va naqd avans bo'yicha foizlar asosida amalga oshiriladi.

Tijorat ipoteka kreditlari. Savdo ipoteka kreditidan qarz mablag'lari ombor, aralash foydalanish binosi yoki chakana markazi kabi tijorat maqsadlarida mol-mulkni sotib olish, rivojlantirish yoki qayta moliyalash uchun ishlatiladi.

Small Business Administration, kichik biznes sub'ektlariga yordam va resurslarni taklif qiluvchi hukumat agentligi kreditlar uchun kafolatlar beradi. Ushbu SBA tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan kreditlar SBA tomonidan kichik biznes va boshlang'ichlarga yordam berish uchun yaratilgan va SBA tomonidan tasdiqlangan tijorat kreditorlar tomonidan ijro etiladi. SBA kreditlarning qariyb 85 foizigacha bo'lgan miqdorini 150,000 AQSh dollarigacha va 75 foizgacha bo'lgan kreditlar miqdorini 500,000 AQSh dollarigacha kafolatlaydi, shuning uchun kredit beruvchiga nisbatan xavf kamayadi. SBA to'g'ridan-to'g'ri qarzni taklif qilmaydi, faqat kafolat. SBA tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan to'rtta turdagi kreditlar mavjud:

1. 7 (a) kredit dasturi: SBA ning asosiy kreditlash dasturi, 7 (a) kredit - SBA kreditining eng keng tarqalgan, moslashuvchan va sodda turi. Bundan tashqari, foiz stavkalari past.

7 (a) dastur bo'yicha kreditlar aylanma mablag'larga, yangi binolarni qurishga, yangi korxonalar qurishga, mavjud korxonalarni kengaytirishga va qarzlarni qayta moliyalashtirishga qaratilgan turli maqsadlarda foydalanish mumkin. Pulni o'z egasiga qaytarib bergan pulni ishlatmaslik kabi cheklovlar mavjud.Kredit miqdori 25,000 dan 5 million dollargacha arzonlashadi va odatda oylik uzishiga. Siz ishtirok etuvchi kreditor orqali murojaat qilishingiz mumkin. Kreditning yetishliligi pulning qanday ishlatilishiga bog'liq, lekin odatda besh yildan 25 yilgacha uzayadi.

2. Mikrokreditlash dasturi: Yangi yoki kengayib borayotgan kichik biznes sub'ektlari 50 000 AQSh dollari miqdorida kredit olish huquqiga ega. Ushbu kreditlar aylanma mablag'lar yoki inventarizatsiya qilish, uskunalar, mebellar, materiallar yoki mashinalar uchun ishlatilishi mumkin. Mikrokreditlar mavjud qarzlarni to'lash yoki ko'chmas mulkni sotib olish uchun ishlatilmaydi.

SBA kreditlarni ajratish tajribasi va boshqa shaxslarga biznes boshqaruvida ko'maklashish bilan shug'ullanadigan notijorat tashkilotlari hisoblangan vositachilik kreditorlariga mablag' ajratadi. Ushbu vositachilar qarzni 50 ming AQSh dollarigacha bo'lgan mikrokreditlar dasturini boshqaradilar. O'rtacha qarz 13 ming dollarni tashkil etadi. Kreditni qaytarish muddati olti yilni tashkil etadi va kreditni qaytarish muddatlari kreditlar miqdori, pul mablag'laridan rejalashtirilgan foydalanish, vositachi kreditorlarning talablari va kichik biznes sub'ektlarining ehtiyojlarini hisobga olgan holda bir necha omillarga bog'liq.

3. Ko'chmas mulk va uskunalar kreditlari: CDC / 504 kredit dasturi tadbirkorlarga ko'chmas mulk va uskunalar kabi asosiy vositalar uchun uzoq muddatli, tezkor moliyalash imkonini beradi. Ushbu kreditlar o'z jamiyatining iqtisodiy rivojlanishiga yordam beradigan, notijorat korporatsiyasi bo'lgan, Sertifikatlangan rivojlanish kompaniyasi tomonidan taqdim etiladi.

504 kreddan olingan mablag' mavjud binolarni, erni yoki uzoq muddatli mashinalarni sotib olish, ob'ektlarni qurish yoki ta'mirlash yoki biznesni kengaytirish bilan bog'liq qarzni qayta moliyalashtirish uchun ishlatilishi mumkin. Ushbu kreditlar aylanma mablag'lar yoki inventarizatsiya uchun ishlatilishi mumkin emas. Odatda, 504 kredit xususiy sektor tomonidan ta'minlangan kreditni o'z ichiga oladi, CDB tomonidan kafolatlangan qarz, 100 foiz SBA tomonidan qo'llab-quvvatlanadi va qarz oluvchining hissasi. 504 kreditning maksimal miqdori 5,5 mln. AQSh dollarini tashkil etadi va ushbu kreditlar 10 yoki 20 yillik muddatga beriladi.

4. Afet kreditlari: Ushbu past foizli kreditlar e'lon qilingan holatlarda zarar ko'rgan yoki yo'q qilingan ko'chmas mulkni, texnika va uskunalarni, inventarizatsiya va biznes aktivlarini ta'mirlash yoki almashtirish uchun ishlatilishi mumkin. SBA, malakali korxonalarga 2 million dollarga qadar bo'lgan ofat kreditlarini taqdim etadi va iqtisodiy jarohat va jismoniy zarar yetkazishda yordam beradi.