1-mаvzu: xulq-аtvоr iqtisоdiyoti nаzаriyasining shаkllаnishi

Xulq-atvor (biheyvioristik) nazariyalari pulning qanday qilib shartli mustahkamlovchiga aylanishi bilan shug'ullangan. Avvalo, bu klinikada hayvonlarni o'rganish va insoniy tajribalar. Kalamushlar va primatlar har qanday oziq-ovqatga almashtirilishi mumkin bo'lgan chiplar yoki boshqa mukofotlarga tezda javob berishni o'rgandilar va shu tariqa pulning funksiyasini modellashtirdilar. Hayvonlar va pul uchun ishlaydigan odamning xatti-harakatlaridagi o'xshashlik B. Skinnerga pul faqat so'zsiz mustahkamlash vazifasini o'taydigan turli xil tovarlar va xizmatlar bilan bog'liq bo'lgan umumlashtirilgan shartli mustahkamlash ekanligini ta'kidlashga imkon berdi.
Kognitivistlar pul xulq-atvorining psixik mexanizmlarini aniqlashga intildilar, rivojlanuvchilar (developmentalizm - rivojlanish nazariyasi) esa pulni idrok etishning rivojlanish bosqichlari va ularga munosabatga e'tibor qaratdilar.
Boshqa bir tadqiqotda soliq to'lash, vasiyat qilish, jamg'arma va kredit kartalaridan foydalanish kabi xatti-harakatlar bilan bog'liq bo'lgan nevrozning ayrim turlari ko'rib chiqildi.

5. Bir-biriga o'xshash avlodlar modeli

Bir-biriga o'xshash avlodlar modeliga ko'ra, iqtisodiyotdagi jamg'armalarning yalpi dinamikasi umumiy aholi bo'yicha o'rtacha hisoblangan jamg'armalar va xarajatlar balansi bilan belgilanadi. Yoshlar va keksalar o‘rtasidagi nisbat barqaror bo‘lgan iqtisodiyotda aholi jon boshiga milliy daromadning o‘sishi va aholi sonining o‘sishi kuzatilmagan taqdirda, yosh avlodning jamg‘armalari keksa avlod xarajatlari hisobidan qoplanadi. Bunday holatda, hatto yosh avlod pensiya uchun jamg'arib borsa ham, iqtisoddagi jami jamg'armalar nolga teng, chunki keksalar bir xil stavkada sarflaydilar.

Aksariyat milliy iqtisodlarda avlodlar oʻrtasidagi texnologik oʻzgarishlar asosida aholi sonining ijobiy oʻsishi va aholi jon boshiga milliy daromadning oʻsishi kuzatilmoqda. Shunday qilib, har bir keyingi avlod oldingisiga qaraganda ko'proq va boyroqdir. Umuman olganda, yosh uy xo‘jaliklarining jamg‘armalari keksa uy xo‘jaliklarining jamg‘armalaridan ko‘p bo‘lib, iqtisodiyotda ijobiy dinamika kuzatilmoqda. Aholi soni tez o'sib borayotgan iqtisodlar qulay demografiya tufayli yuqori jamg'arma stavkalariga ega. Biroq, uy xo'jaliklari o'z jamg'armalarini hayot tsikli davomida bir xilda taqsimlagan taqdirda ham, jamg'armalarning umumiy darajasi aholining notekis o'sish sur'atlari yoki turli texnologik o'zgarishlar tufayli sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Bundan J. Saks va F. Larrenlar bir-birini takrorlovchi avlod modeli doirasida olingan xulosalar turli mamlakatlardagi jami
jamg’armalar darajalaridagi bo’shliqni to’liq tushuntirib bera olmaydi, degan xulosaga kelishadi.
Iste'mol shakllarining empirik tekshiruvi jamg'armalar darajasining uy xo'jaligi boshlig'ining yoshiga monotonik bo'lmagan bog'liqligini aniqladi, bu hayot tsikli bo'yicha “U” shaklidagi jamg'arma egri chizig'ini aks ettiradi. Yoshlar xonadonlari va nafaqaxo'rlar xonadonlarida jamg'armalarga ko'proq moyillik mavjud va buning natijasida sezilarli darajada jamg'ariladi. 30-50 yoshdagi eng yuqori ishlaydigan uy xo'jaliklari kam yoki salbiy jamg'armalarga ega. Bundan xulosa qilishimiz mumkinki, hayot tsikli gipotezasi va doimiy daromad asosida rus iste'molchilarining xatti-harakatlarini to'liq tushuntirish mumkin emas.
Хorijiy tadqiqotchilarning fikricha, bunday xatti-harakatlar ruslarning bank tizimiga bo‘lgan ishonchining pastligi, uy xo‘jaligida keksalikkacha jamg‘armalar xavfsizligiga ishonch yo‘qligi, jamg‘armalarni rag‘batlantirishning samarali vositalarining yo‘qligi sabab bo‘lgan. Shu munosabat bilan, hayot aylanishining o'rtasida, ma'lum bir moddiy farovonlik darajasiga erishgan uy xo'jaliklari iste'molga o'tadi. Rossiya uy xo'jaliklarining xatti-harakatlaridagi bunday tendentsiyalarni quyidagi sabablar bilan izohlash mumkin.

• 
  Yoshlik chog'ida ko'pchilik uy xo'jaliklarining iqtisodiy farovonligi past bo'ladi: o'z uy-joylari va bir qator uzoq muddat foydalaniladigan tovarlarning etishmasligi ularni ushbu ehtiyojlarni qondirish uchun sezilarli darajada tejashga majbur qiladi.
  
• 
  Mehnat faoliyatining faol bosqichida ehtiyojlarning o'sishi daromadlar o'sishidan ustun turadi, byudjet taqchilligi shakllanadi, u kreditlar hisobidan qoplanadi.
  
• 
  Keksalik davrida ehtiyojlar kamayadi, bu esa iste'molning kamayishiga va jamg'armalarning ko'payishiga olib keladi. Keksa odamlarni qutqarish sabablari juda xilma-xildir: ehtiyot chorasi sifatida saqlashdan tortib, merosni o'tkazishgacha. Iqtisodiy adabiyotlarda merosni qoldirish sabablari to‘g‘risida umumiy fikr yo‘q. R. Barro tomonidan hayot tsikli gipotezasini o'zgartirish alohida e'tiborga loyiqdir. Muallifning ta'kidlashicha, joriy iste'mol kelajak avlodning kutilayotgan
  

daromadiga bog'liq bo'lishi mumkin. Agar uy xo'jaliklari altruistik motivlarga asoslangan holda, iqtisodiy istiqbolning mumkin bo'lgan yomonlashuvi haqida ma'lumot olsalar, ular o'z farzandlarining mumkin bo'lgan yo'qotilishining o'rnini qoplash uchun meros hajmini oshirishga qaror qilishlari mumkin. R. Barro uy xo'jaligi nafaqat bugungi, balki kelajak avlodlarning umumiy daromadlarini hisobga oladigan byudjet cheklovini tanlashi mumkinligini ko'rsatdi. Bu nazariya asosan iqtisodiy boylikning katta qismi, shu jumladan jamg'armalar meros bo'lib qolgan rus amaliyotini tushuntiradi. L.Kotlikoff va L.Sammers tomonidan olib borilgan empirik tadqiqotlar ham AQSHdagi boylikning katta qismi hayot siklida jamgʻarishlar emas, balki merosxoʻrlik natijasida vujudga kelganligini koʻrsatdi. Rossiya iqtisodiyotining global axborot jamiyatiga integratsiyalashuvi quyidagilarni amalga oshirishga imkon berdi:

• 
  tovar bozoridagi tovar tanqisligini tezda bartaraf etish (o'rtacha bozor to'yinganlik koeffitsienti - 86%), sezilarli darajada yangilandi mahsulot turlarini kengaytirish, dinamik iste'mol tovarlari ulushini oshirish;
  
• 
  jismoniy shaxslarga bank-moliya xizmatlari ko‘rsatish doirasini sezilarli darajada kengaytirish, savdo va bank infratuzilmasini sezilarli darajada yaxshilash;
  
• 
  rivojlangan davlatlarning yuqori standartlariga mos keladigan yangi iste'mol standartlarini tezda o'zlashtirish;
  
• 
  so'nggi o'n yil ichida aholi daromadlari va farovonligini oshirish;
  

• 
  bir vaqtning o'zida ixtiyoriy daromadga nisbatan iste'mol qarzini oshirish. Iste'mol modelini tanlash nafaqat potentsial agentning farovonlik darajasiga, balki uning odatiy moliyaviy xulq-atvoriga ham bog'liq. Amerika amaliyoti shuni ko'rsatadiki, iste'molning kredit modeli bir avloddan ortiq bo'lmagan umr ko'rishga ijobiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Xulosa shuki, chorak asr davomida qarzlarning to'planishi uy xo'jaliklarining iste'molini ularning ixtiyoridagi real daromadlarini sezilarli darajada oshirmasdan oshirishga muvaffaq bo'ldi. Bu garov aktivlari narxlarining doimiy o'sishi va kredit narxining doimiy pasayishi fonida iqtisodiyotda umumiy
  

likvidlilikning yuqori darajasini saqlab turishi natijasida mumkin bo'ldi. Biroq, kelajakda bu kapitalning etarli darajada to'planmaganligi tufayli butun jamiyatning iqtisodiy farovonligidagi salbiy siljishlarga olib keladi.
Hayotiy tsiklning borishi bilan qarz olish niyati kamayadi, deb ishoniladi. Biroq, amaliyot shuni ko'rsatadiki, so'nggi yigirma yil ichida amerikalik uy xo'jaliklari qarzni to'lashga sarflagan pul miqdori 69 foizga oshgan. The Washington Post gazetasining yozishicha, 55 yoshdan 64 yoshgacha bo‘lgan xonadon boshliqlari qarzlarini to‘lash uchun hozirda har bir dollar uchun 22 sent sarflamoqda. Shunga o'xshash mablag'ni hali nafaqaga chiqishdan uzoqda bo'lgan yoshlar sarflaydi. 1990- yillardan boshlab nafaqaxo'rlar qarzlarining o'sishi aholining boshqa toifalariga qaraganda tezlashdi. Demak, qarz yuki yoshga qarab kamaymaydi, pensiyaga chiqqandan keyin ham bir xil daromad olish imkoniyati yo‘q. Pensiya jamg'armasiga ega bo'lgan amerikaliklarning ko'pchiligi qarzlari jamg'armalariga qaraganda tezroq o'sib borayotgan 40 yoshdan oshgan, bu esa qarz uchun uydan mahrum bo'lish xavfini oshiradi. Iqtisodchilar bu to'plangan qarz darajasi bilan Qo'shma Shtatlar hozirda "qaytib bo'lmaydigan nuqta" dan o'tib ketmoqda, degan umidsizlikka uchragan xulosaga kelishmoqda.

6.