Актуальные научные исследования в современном мире iscience. In. Ua
Download 3.94 Mb. Pdf ko'rish
|
Збірник V part 2 (web)
|
Шумелда Віра
(Львів, Україна) НЕОБХІДНІСТЬ КРЕДИТУ В УМОВАХ РИНКОВОЇ ЕКОНОМІКИ Кредит виник на певному етапі розвитку людського суспільства спочатку як явище випадкове, зумовлене особливими взаємовідносинами між товаровиробниками: коли продавцю потрібно було продавати товар, а в __ ISCIENCE.IN.UA «Актуальные научные исследования в современном мире» ___ 93 покупця не було грошей, щоб його купити (тому що він ще не виготовив свій товар або виготовив, але не продав його), виникала потреба у передачі продавцем покупцеві товару з відстрочкою платежу, в кредит. У цьому і полягає найбільш загальна причина необхідності в кредиті. Кредит, безперечно, необхідний уже функціонуючому товаровиробникові. Однак ще більшою мірою він потрібний тому, хто тільки прагне організувати виробництво, але не має для цього власних коштів. Для одержання кредиту потрібно, щоб той, хто його надає, довіряв тому, хто хоче ним скористатися. Звідси і термін «кредит», що походить від латинського сrеdо, що означає «вірю» . Кредит - провідна форма руху позичкового капіталу, що виникла на певному етапі розвитку суспільного виробництва і ринкового обміну, де продавці товарів протистоять один одному як власники [1, с. 121]. За економічною суттю і механізмом функціонування кредит є складною і однією з найдавніших категорій товарно-грошових відносин. Прагнення з'ясувати значення кредиту для прискорення суспільного прогресу впродовж багатьох століть породжували пильну увагу людей і дискусії серед вчених. Але й нині точне визначення економічної суті і ролі кредиту ще не вироблено. Виникнувши ще понад 3000 pp. до н.е., кредит вдосконалювався одночасно з розвитком обміну грошей і товарного виробництва. Історичними етапами з'ясування економічної суті кредиту стали [2, c. 126-127]: 1) ототожнення кредиту з довірою кредитора до боржника; 2) кредит, як мінова вартість, що складається з двох частин - передачі цінностей та їх повернення; 3) кредит, як тимчасове користування позичальником цінностями кредитора; 4) лише пізніше кредит стали ототожнювати з механізмом взаємодії з економічним середовищем, що відповідає сучасним уявленням про механізм реалізації кредитних відносин. Особливостями кредиту, що відрізняють його від інших економічних категорій, є: позичальник, отримавши кредит, лише реалізує право тимчасового користування наданими коштами чи цінностями (об'єкт кредиту залишається у власності кредитора); суб'єкти кредитних відносин здатні одночасно почергово виступати в ролі кредитора і позичальника; позичальник, щоб отримувати позичку, зобов‘язаний пред'явити кредиторові економічні та юридичні гарантії повернення боргу; повернення кредиту (боргу) здійснюється позичальником, а у виключних випадах - третьою особою - гарантом, якщо позичальник неспроможний це зробити сам; конкретний термін повернення кредиту залежить від двох обставин: - особливостей і часу кругообігу коштів і ефективної діяльності самого позичальника. Він розраховує, на який час необхідні кошти і коли він зможе нагромадити їх, щоб погасити позику; характерної рисою кредиту є сплата процентів за користування кредитованими ресурсами як товаром. Формула руху позичкового капіталу має вигляд [3, c. 4]. Кредитні відносини реалізуються тоді, коли інтереси кредитора і позичальника відносно конкретних параметрів позики співпадають, насамперед цільового призначення, забезпечення терміну та величини процента. Принципи кредитування можна поділити на дві групи: |
