Анализ роли коммерческих банков в развитии экономики республики узбекистан

Таблица 5
Прогнозные объемы кредитов, предоставляемых на развитие сферы услуг в сельской местности в 2016 г., в разрезе территорий²⁶

№	Наименование территорий	Объем кредитов, млн.сум
	В целом по республике в том числе:	130 826,7
1.	Республика Каракалпакстан	7 742,7
2.	Андижанская область	11 600,4
3.	Бухарская область	9 612,5
4.	Джизакская область	5 618,7
5.	Кашкадарьинская область	14 296,3
6.	Навоийская область	4 102,8
7.	Наманганская область	7 897,0
8.	Самаркандская область	18 380,9
9.	Сурхандарьинская область	12 807,6
10.	Сырдарьинская область	3 939,4
11.	Ташкентская область	12 263,0
12.	Ферганская область	12 725,9
13.	Хорезмская область	9 839,5

Согласно данному постановлению на 2016 год запланирована выдача кредитов коммерческими банками на развитие сферы услуг в сельской местности по всей республике в объеме 130 826,7 млн.сум. Эта сумма распределена по всех регионам в зависимости от планируемых реформ на той или иной территории и распределена между коммерческими банками
(табл. 6).
Таблица 6
Прогнозные объемы кредитов, предоставляемых на развитие сферы услуг в сельской местности в 2016 г., в разрезе коммерческих банков²⁷

№	Наименования коммерческих банков	Объем кредитов, млн.сум
1.	КБ «Халк банк»	29 420,9
2.	АКБ «Микрокредитбанк»	21 707,3
3.	Национальный банк ВЭД	13 192,0
4.	АКБ «Асака»	9 440,8
5.	АКБ «Агробанк»	17 522,5
6.	АКБ «Узпромстройбанк»	6 569,4
7.	АКИБ «Ипотека-банк»	8 255,8
8.	АКБ «Кишлок курилиш банк»	13 186,1
9.	Прочие коммерческие банки	11 531,9

Все эти мероприятия свидетельствуют о развитии системы предоставления банковских услуг не только в городах, но и отдаленных сельских местностях.
В настоящее время активно проводятся мероприятия по сокращению государственных активов в экономике посредством обеспечения участия иностранных инвесторов в уставном капитале акционерных обществ на основе Постановления Президента Республики Узбекистан «О дополнительных мерах по привлечению иностранных инвесторов в акционерные общества» от 21.12.2015г. №ПП-2454, согласно которому доля иностранных инвесторов в уставном капитале акционерно-коммерческого банка должна быть не менее 15 процентов, что создаст прочный фундамент увеличения спектра оказываемых услуг и улучшению их качества, широкого применения международного опыта и стандартов в практику, расширения участия на внешних рынках, укреплению инвестиционного потенциала.
Данное постановление имеет большое значение в повышении роли иностранных инвесторов в уставном капитале банков и в развитии банковской системы на основе международных критериев.
С целью дальнейшего углубления реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики, обеспечения выхода на более высокий уровень организации банковской деятельности в соответствии с общепринятыми международными нормами и стандартами рассматривался проект Постановления Президента Республики Узбекистан «О мерах по дальнейшему углублению реформирования и повышению устойчивости финансово-банковской системы республики в 2016-2020 годах». Согласно нему в целях создания благоприятных условий для укрепления и роста ресурсной базы коммерческих банков, стимулирования их инвестиционной активности, планируется проведение ряда мероприятий:

• 
  расширение спектра и качества оказываемых банковских услуг на
  

основе широкого применения передовых информационно-
коммуникационных технологий, а также системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек;

• 
  укрепление финансовой устойчивости небанковских кредитных организаций и обеспечение дальнейшего улучшения качества предоставляемых ими услуг;
  
• 
  продолжение работ по внедрению международных норм, стандартов и оценочных показателей, применяемых в деятельности коммерческих банков, а также дальнейшее совершенствование независимой оценки показателей банковско-финансового сектора;
  

-дальнейшее совершенствование системы подготовки и переподготовки высококвалифицированных кадров в сфере финансовобанковской деятельности, повышение ответственности и культуры банковского обслуживания;

• 
  освобождение с 1 января 2016 года по 31 декабря 2020 года коммерческих банков от уплаты налога на имущество в части банкоматов, терминалов, коммутационного и другого оборудования используемых для осуществления платежей по пластиковым карточкам.
  

В рамках данного постановления разрабатывается комплекс мероприятий, проводимых с целью совершенствования банковской системы, которая является залогом дальнейшего развития экономики нашей страны. К ним относятся:

• 
  увеличение совокупного капитала коммерческих банков, в том числе за счет дополнительного выпуска их акций, с обеспечением его роста за 2016-2020 годы в среднем в 2 раза;
  
• 
  достижение уровня достаточности капитала и ликвидности банков на основе рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору (доведение коэффициента достаточности регулятивного капитала с 10 до 14,5 процентов, коэффициента достаточности соответствия капитала 1-уровня с 5 до 11 процентов, а также коэффициента покрытия ликвидности с 80 до 100 процентов и коэффициент чистого стабильного финансирования не менее 100 процентов);
  
• 
  проведение ежеквартальной оценки финансового состояния и устойчивости коммерческих банков на основе международной системы оценки и регулярного рассмотрения ее результатов;
  
• 
  увеличение в 2016-2020 гг. объема депозитов населения и хозяйствующих субъектов в коммерческих банках в 2,1 раза;
  
• 
  внедрение новых видов привлекательных вкладов и депозитов, расширение объемов выпуска долговых ценных бумаг в виде долгосрочных и субординированных облигаций, депозитных сертификатов для дальнейшего укрепления ресурсной базы коммерческих банков;
  
• 
  расширение объемов кредитования коммерческими банками инвестиционных проектов по модернизации, техническому и технологическому перевооружению предприятий и отраслей реального сектора экономики, а также обеспечению на основе современных технологий выпуска конкурентоспособной продукции в 2016-2020 годах в 2,1 раза;
  
• 
  увеличение объемов кредитования субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства в 2016-2020 годах в 2,2 раза;
  
• 
  расширение привлечения и освоения кредитных линий и грантов международных финансовых институтов для увеличения финансирования проектов субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства;
  
• 
  внедрение коммерческими банками современных программных продуктов и технологий по дальнейшему развитию и расширению спектра банковских услуг, а также новых финансовых услуг совместно со страховыми компаниями.
  

В результате предпринятых в последние годы мер по дальнейшему реформированию банковской системы, укреплению стабильности и самостоятельности коммерческих банков, сохранилась тенденция стабильного развития банковской сферы, наблюдается улучшение качества и расширение спектра оказываемых услуг.
Однако увеличивающиеся масштабы и усиливающаяся сложность программ инновационного обновления крупных предприятий реального сектора экономики Узбекистана требуют совершенствования механизма банковского обеспечения программ их модернизации. В условиях переходного периода в Республике Узбекистан наиболее перспективным методом инвестиционного кредитования банками инновационных потребностей развития ключевых предприятий в краткосрочной перспективе становится синдицированное кредитование.
Для стратегически важных предприятий Узбекистана потребность в синдицированном кредитовании как эффективном инструменте банковского инвестиционного кредитования связана с необходимостью масштабных и долгосрочных заимствований, без которых невозможна модернизация различных сторон их деятельности и выход на зарубежные рынки сбыта продукции или услуг. Другой причиной внедрения синдицированного кредитования в Республике Узбекистан является отсутствие у большинства коммерческих банков необходимой ресурсной базы, позволяющей своевременно и в полном объеме финансировать растущие потребности инновационного обновления ключевых предприятий национальной экономики.
Наиболее перспективным направлением участия банков в инвестиционном кредитовании процессов модернизации в республике в последние годы становится проектное финансирование, получившее широкое распространение в странах с развитой экономикой и являющееся одним из приоритетных направлений развития современного банковского бизнеса.
В отличие от обычного кредита, при котором заемщик или кредитор в лице банка берет на себя полностью все риски реализации инвестиционного проекта, при проектном финансировании риски распределяются между заемщиком, кредитором и, как правило, третьей стороной. Гарантией кредита выступает только экономический эффект от реализации проекта, плюс к этому в качестве залога могут выступать активы заемщика, но их размер, как правило, не сопоставим со стоимостью проекта.
В связи с этим необходимо предпринимать соответствующие меры для внедрения вышесказанных форм кредитования, которые на сегодняшний день являются наиболее распространенными во многих других странах.
Эффективное использование Центральным банком регулятивной и надзорной функции с учетом особенностей национальной экономики и мирового опыта создает условия для укрепления и либерализации банковского законодательства, обеспечения последовательности проводимых реформ, сохранения устойчивости банков, защиты интересов кредиторов и вкладчиков, развития взаимовыгодного сотрудничества кредитнофинансовых институтов и предпринимателей.