Banklarda foiz marja va spredi. Reja; Foizlarning aniq marjasi nima? - Foizlarning aniq marjasi nima?
- Sof foiz marjasi (NIM) - bu moliya firmasi ssudalar va ipoteka kreditlari kabi kredit mahsulotlaridan ishlab chiqaradigan sof foiz daromadlarini, omonat hisobvaraqlari va depozit sertifikatlari (CD) egalariga to'laydigan chiqim foizlari bilan solishtiradigan o'lchovdir. Foiz sifatida ifodalangan NIM rentabellik ko'rsatkichi bo'lib, bank yoki investitsiya firmasining uzoq vaqt davomida rivojlanish ehtimoliga yaqinlashadi. Ushbu o'lchov bo'lajak investorlarga foizli xarajatlariga nisbatan foizli daromadlari rentabelligini ko'rish orqali ma'lum moliyaviy xizmatlar ko'rsatadigan kompaniyaga sarmoya kiritishni yoki kiritmaslikni aniqlashda yordam beradi.
- Oddiy qilib aytganda: ijobiy foiz marjasi korxona daromadli ish olib borishini ko'rsatmoqda, salbiy ko'rsatkich esa investitsiyalarning samarasizligini anglatadi. Oxirgi stsenariyda, firma qarzni to'lash uchun mablag'larni jalb qilish yoki ushbu aktivlarni yanada foydali investitsiyalarga yo'naltirish orqali tuzatish choralarini ko'rishi mumkin.
Foizlarning aniq marjasi - Foizlarning aniq marjasi
- Foizlarning aniq marjasini hisoblash
- Sof foiz marjasi quyidagi formula bo'yicha hisoblanishi mumkin:
- Sof foiz marjasi = O'rtacha daromad aktivlariIR − IE bu erda: IR = Investitsiyalar bo'yicha daromadlar IE = Foizlar bo'yicha xarajatlar
- Quyidagi xayoliy misolni ko'rib chiqing: ABC Company ABC sarmoyasining rentabelligi $ 1,000,000, foizli xarajatlar $ 2,000,000 va o'rtacha daromad aktivlari $ 10,000,000. Ushbu stsenariyda ABC-ning sof foizli marjasi -10% ni tashkil etadi, bu foizli xarajatlar tufayli investitsiyalaridan ko'proq pul yo'qotganligini ko'rsatadi. Ushbu firma investitsiya mablag'larini ushbu investitsiyalarni amalga oshirish o'rniga qarzlarni to'lash uchun ishlatgan taqdirda, ehtimol yanada yaxshiroq ish qilishi mumkin.
Sof foiz marjasiga nima ta'sir qiladi - Sof foiz marjasiga nima ta'sir qiladi
- Moliya institutining sof foiz stavkasiga bir nechta omillar ta'sir qilishi mumkin - ular orasida talab va taklif. Agar kreditlar bilan taqqoslaganda jamg'arma hisobvaraqlariga talab katta bo'lsa, sof foiz stavkasi kamayadi, chunki bank olgandan ko'ra ko'proq foizlarni to'lashi shart. Aksincha, agar ko'proq iste'molchilar qarz oladigan jamg'arma hisobvarag'iga nisbatan kreditlarga talab yuqori bo'lsa, bankning sof foiz stavkasi oshadi.
- Pul-kredit siyosati va soliq-byudjetni tartibga solish bankning sof foiz stavkasiga ta'sir qilishi mumkin, chunki foiz stavkalari iste'molchilar qarz olish yoki tejashni belgilaydi.
Foiz marjasi va chakana bank ishi - Foiz marjasi va chakana bank ishi
- Aksariyat chakana banklar mijozlarning depozitlari bo'yicha foizlarni taklif qilishadi, bu odatda yiliga 1% atrofida. Agar bunday bank beshta mijozning depozitlarini birlashtirgan bo'lsa va ushbu tushumni kichik biznesga kredit berish uchun ishlatgan bo'lsa, yillik foiz stavkasi 5% bo'lgan bo'lsa, ushbu ikki summa orasidagi 4% lik marja sof foizli spred hisoblanadi. Bir qadam oldinga qarab, sof foiz marjasi ushbu nisbatni bankning barcha aktivlar bazasiga nisbatan hisoblab chiqadi.
- Faraz qilaylik, bank 1,2 million dollarlik daromadga ega, omonatchilarga yillik 1 foizli depozitlarda 1 million dollar va 5 foizli 900 ming dollarlik kreditlar. Bu shuni anglatadiki, uning sarmoyasi 45000 AQSh dollar daromad keltiradi va foiz xarajatlari 10 000 AQSh dollarini tashkil qiladi. Yuqorida keltirilgan formuladan foydalangan holda, bankning sof foiz stavkasi 2,92% ni tashkil etadi. NIM o'zining ijobiy hududida joylashganligi sababli, investorlar ushbu kompaniyaga sarmoya kiritishni qat'iy o'ylashlari mumkin.
Tarixiy aniq foiz marjalari - Tarixiy aniq foiz marjalari
- Federal moliya institutlarini ekspertiza kengashi (FFIEC) har chorakda AQShning barcha banklari uchun o'rtacha foiz marjasi ko'rsatkichini e'lon qiladi. Tarixiy jihatdan bu ko'rsatkich pasayish tendentsiyasiga ega bo'lib, 1984 yilda qayd etilganidan beri o'rtacha 3,8 foizni tashkil etdi. Retsessiya davrlari o'rtacha foiz stavkalari pasayishiga to'g'ri keladi, iqtisodiy kengayish davrlari esa bu ko'rsatkichning keskin o'sishiga, so'ngra asta-sekin pasayish kuzatildi.
- O'rtacha sof foiz marjasining umumiy harakati vaqt o'tishi bilan federal fondlar stavkasining harakatini kuzatdi. Hodisa misolida: 2008 yildagi moliyaviy inqirozdan so'ng, AQSh banklari 2008 yildan 2016 yilgacha nolga yaqin darajaga tushganligi sababli pasaygan sof foiz stavkalari ostida ishladilar.Ushbu turg'unlik paytida AQShdagi banklar uchun o'rtacha foiz stavkasi 2015 yilda yana ko'tarilishidan oldin uning qiymatining qariyb to'rtdan bir qismini to'kdi.
E’tiboringiz uchun rahmat! - E’tiboringiz uchun rahmat!
Do'stlaringiz bilan baham: |
