Har qanday davlat iqtisodiyotida bank tizimi umumiy iqtisodiy barqarorlikni ta’minlovchi muhim institutlardan biridir

Translated from Russian to Uzbek - www.onlinedoctranslator.com


bank ishi

Har qanday davlat iqtisodiyotida bank tizimi umumiy iqtisodiy barqarorlikni ta’minlovchi muhim institutlardan biridir. Bank tizimi kredit, hisob-kitob va to‘lovlarda vositachi vazifasini bajaradi, muhim moliyaviy resurslarni jamlaydi va qayta taqsimlaydi, xo‘jalik yurituvchi subyektlar o‘rtasidagi aloqada vositachilik qiladi. Ushbu funktsiyalarni bajarmaslik xo'jalik yurituvchi sub'ektlarning iqtisodiy munosabatlari dinamikligini pasaytiradi va butun jamiyatning iqtisodiy xavfsizligiga tahdid soladi.

Jahon moliya bozorining beqarorligi milliy bank tizimlari xavfsizligiga katta ta'sir ko'rsatadi va mamlakatlarning iqtisodiy suverenitetini yo'qotish bilan tahdid qilishi mumkin, shuning uchun bank tizimining iqtisodiy xavfsizligini ta'minlashning eng muhim funktsiyasi sifatida qaralishi kerak. mamlakat va umuman davlatning iqtisodiy xavfsizligini ta'minlashning muhim elementi sifatida.
Bank tizimi xavfsizligini ta’minlash deganda tahdidlarning oldini olish va bartaraf etish, davlatning barqaror rivojlanishi va iqtisodiy suvereniteti uchun shart-sharoit yaratish jarayoni tushuniladi; milliy bank tizimining rivojlanishiga ta'sir ko'rsatishi mumkin bo'lgan salbiy omillarni bartaraf etish, shuningdek, davlat va alohida ijtimoiy guruhlar, jamiyat va shaxs manfaatlari o'rtasidagi ziddiyatlarning oldini olish [3].
Bank tizimining iqtisodiy xavfsizligini ta'minlash uzluksiz jarayon bo'lib, quyidagilardan iborat:
a) xavfsizlik sohasidagi huquqiy tartibga solish;
b) xavfsizlik sohasida davlat siyosati va strategik rejalashtirishning asosiy yo'nalishlarini belgilash;
c) xavfsizlikka tahdidlarni bashorat qilish, aniqlash va baholash;
d) tahdidlarni tenglashtirish va bank tizimining barqaror rivojlanishini ta'minlash vositalari va mexanizmini ishlab chiqish;
e) iqtisodiy xavfsizlikni ta'minlash mexanizmini doimiy ravishda takomillashtirish.
Rossiya Federatsiyasining Milliy xavfsizlik strategiyasi iqtisodiyot sohasidagi asosiy tahdidlarni - milliy moliya tizimining norezidentlar va spekulyativ xorijiy kapital operatsiyalaridan zaifligi va uning axborot infratuzilmasi xavfsizligini belgilaydi.
FaktorlargaMamlakat bank tizimining iqtisodiy xavfsizligiga ta'sir etuvchi omillarga quyidagilar kiradi:
- davlatning o'zida va u muhim iqtisodiy va siyosiy aloqalarga ega bo'lgan mamlakatlarda siyosiy va iqtisodiy barqarorlik;
-mamlakat bank tizimining ichki va tashqi moliyalashtirish manbalariga qaramlik darajasi;
- bank aktivlarining boshqa davlatlarning moliya institutlarida kontsentratsiyasi darajasi;
- iqtisodiyot tarmoqlari bo'yicha bank aktivlarining kontsentratsiya darajasi;
- bank muassasalarining mulkchilik tarkibi.
Zamonaviy sharoitda MDH mamlakatlari bank sektori uchun quyidagi tahdidlar eng xarakterlidir:
- bank kapitalining past sifati;
- banklar tomonidan xavfli kredit siyosatini olib borish;
– bank nazoratining yetarli darajada samarali emasligi;
– omonatlarni sug‘urtalash tizimi tomonidan omonatlarning yetarli darajada qoplanmaganligi;
– bank aktivlarining past likvidligi.
– iqtisodiyotning real sektori korxonalarining kreditga layoqatliligining past darajasi.
Yuqoridagi omillarni tahlil qilib, iqtisodiy xavfsizlik darajasini aniqlash uchun muhim bo'lgan bilvosita omillarni ham aniqlash mumkin:
- bank muassasalari o'rtasidagi raqobat darajasi;
- bank nazoratining sifati;
- sanoat tarmoqlarining iqtisodiy holati.
– milliy valyuta barqarorligi va iqtisodiy siyosat.
Davlatning iqtisodiy xavfsizligini ta'minlash muammosi turli makroiqtisodiy sohalar fanlarining o'rganish ob'ekti hisoblanadi. Zamonaviy sharoitda, Rossiya iqtisodiyoti oldida turgan innovatsion rivojlanishning strategik maqsadlariga muvofiq, bank sektorining xavfsizligi alohida ahamiyatga ega, bu uning davlatning iqtisodiy xavfsizligini ta'minlashdagi o'rni va roli bilan belgilanadi [7].
Bankning iqtisodiy xavfsizligini ko'rib chiqish va baholash uchun Rossiyada bank sektorining iqtisodiy xavfsizligiga ta'sir qiluvchi asosiy omillarni ko'rib chiqish kerak.
1.2-jadval - Rossiyada bank sektorining iqtisodiy xavfsizligiga ta'sir qiluvchi asosiy omillar

Faktor	Xarakterli
1. Kam resurs bazasitijorat banklari	Rossiyada banklar aktivlaridagi depozitlarning ulushi 30% ni tashkil qiladi. Aholining jamg'arma faolligi pastligining sababi yuqori inflyatsiya va salbiy foiz stavkalari bo'lib, jamg'armalarning katta qismini yeb qo'ymoqda.
2. Muddati o'tgan kreditlar darajasining o'sishitafsilotlar	Rossiya Markaziy banki maʼlumotlariga koʻra, 2019 yilning birinchi yarmida fuqarolarning kredit qarzi 16,19 trillion rublni tashkil qilgan. Yil boshidan buyon 4,8 foizga o'sdi. Bundan tashqari, VTsIOM ma'lumotlariga ko'ra, rossiyaliklarning yarmidan ko'pi to'lanmagan kreditlarga ega (51%). Muddati o'tgan qarzlarning o'sishiga jismoniy shaxslarning qarz yukining ortishi sabab bo'ladi (bank mijozlari o'z daromadlarining to'rtdan biridan ko'prog'ini kreditlarga xizmat ko'rsatishga sarflaydi); 2019 yilda narxlar sezilarli darajada oshdi, biroq ayni paytda aholining real daromadlarida o‘sish kuzatilmadi.
3. Xabar berishmilliy tahdidlar	Kasperskiy laboratoriyasining 2019 yildagi hujumlar geografiyasi bo‘yicha tahliliy ma’lumotlariga ko‘ra, Rossiya birinchi o‘rinni egalladi. Bugungi kunda zararli dastur bank hisoblaridan pul o'g'irlash uchun tobora ko'proq foydalanilmoqda. Rossiya bankining statistik ma'lumotlariga ko'ra, mamlakatning pul massasi naqd pul muomalasining 10 foizini va ma'lumot ko'rinishidagi 90 foizini tashkil qiladi. Bu bank biznesi har yili kiberhujumlar uchun jozibador bo'lib borayotganiga olib keladi.
to'rtta. Milliylikning zaiflashishivalyutalar	Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, 2019 yilda dollar kursi 69,47 dan boshlangan va yil o'rtalariga kelib Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankida dollarni rublga almashtirish narxi pasayib, 64,43 ni tashkil qilgan. Yilning ikkinchi yarmida dollar rublga nisbatan mustahkamlandi va o'rtacha qiymat 64,99 ni tashkil etdi. 2019-yilda dollar kursining Rossiya rubliga nisbatan o‘sishi 10,89 foizni tashkil etdi. Va allaqachon 2020 yilda dollarning Rossiya rubliga nisbatan kursi 12,8106 rublga oshdi. 1 dollar uchun. Yil davomida dollarning maksimal qiymati mart oyining ikkinchi yarmida qayd etilgan va 80,8815 rublni, eng kami esa yanvar oyining o'rtalarida 60,9474 rublni tashkil etgan. Kurs 4 oydan 3 oyga o'sdi va eng jiddiy o'zgarish mart oyida, dollar oy davomida 11,4051 rublni qo'shganda sodir bo'ldi. Bu kreditlar narxining oshishiga, ularni to'lash uchun qarz oluvchilarning ko'payishiga olib keladi, bu esa ular bo'yicha to'lovlar bo'yicha qarzlarning ko'payishiga olib keladi.
besh. Sanksiyalarning bank sektoriga ta'siri va ularni kuchaytirish tahdidi	Davlat ishtirokida katta ulushga ega bo'lgan banklar (Vneshekonombank, Sberbank PJSC, Gazprombank OAJ, VTB Bank PJSC va Rosselxozbank OAJ) va xususiy banklar (masalan, Rossiya Banki, Shimoliy dengiz yo'li"). Iqtisodiy sanktsiyalar rejimining kuchaytirilishi natijasida asosiy korporativ qarz oluvchilar - banklar va davlat ishtirokidagi kompaniyalar xalqaro kapital bozoriga kirish imkoniyatidan mahrum bo'lishdi, bu esa eng yirik banklarning sanktsiyalarni qo'llagan mamlakatlar tomonidan uzoq muddatli moliyalashtirishdan uzilganligini anglatardi. : 30 kundan ortiq bo'lmagan muddatga mablag' olish mumkin bo'ldi. Va "SDN ro'yxati" deb ataladigan banklar valyuta - evro va dollarda to'lov operatsiyalarini amalga oshirish imkoniyatiga ega emaslar.
6. Kapitalning chet elga chiqib ketishi	Markaziy bankning dastlabki ma’lumotlariga ko‘ra, 2019-yilning birinchi choragida Rossiyadan kapitalning sof chiqib ketishi 25,2 milliard dollarni tashkil etgan bo‘lsa, 2017-yil davomida Rossiyadan deyarli bir xil, ya’ni 25,1 milliard dollar olib chiqib ketilgan.
7. Yuqori inflyatsiya tahdidi va uning yanada o'sishi	2019-yil dekabr oyi oxirida Rossiyada yillik inflyatsiya 3 foizgacha pasaydi, deya xabar beradi Rosstat. 2018 yilda inflyatsiya Rossiyaning eng yaqin tarixidagi 2017 yildagi 2,5 foizdan keyin 4,3 foizni tashkil etdi. 2016 yilda inflyatsiya 5,4 foizni, 2015 yilda 12,9 foizni, 2014 yilda 11,4 foizni, 2013 yilda 6201 foizni tashkil etdi. - 6,6%, 2011 yilda - 6,1%. Inflyatsiya darajasi avvalgi yillarga nisbatan sezilarli darajada kamaydi. Hozircha bu omil barqaror darajada saqlanib qolmoqda, ammo 2015 yilda yuzaga kelgan vaziyatlarning oldini olish zarur. Bank tizimining iqtisodiy xavfsizligini oshirish uchun Markaziy bank tomonidan bank muassasalari faoliyatini nazorat qilish sifatini oshirish, kapitalning mamlakatdan chiqib ketishini doimiy monitoring qilish va cheklash, qo‘shimcha investisiya manbalarini izlash zarur.

Bankning iqtisodiy xavfsizligini ta'minlashning ko'plab omillari va shartlari mavjud. Ularning barchasi uning to'g'ri yo'nalishda ishlashini ta'minlashga sezilarli ta'sir ko'rsatadi. Ammo bank sektorining iqtisodiy xavfsizligini ta'minlash omillarini ko'rib chiqqandan keyingina, bankning iqtisodiy xavfsizligi Rossiyaning butun bank sektorining iqtisodiy xavfsizligiga qanchalik bog'liqligi haqida fikr hosil bo'ladi.