История развития страхового законодательства в России 2

1. «По первому риску». Предусматривает зависимость размера страховой выплаты от размера фактических убытков и страховой суммы. Убытки, понесенные страхователем (выгодоприобретателем), компенсируются в полном объеме, но не свыше страховой суммы;
2. Предельное возмещение. Может быть установлено законом, регулирующим какие-либо виды обязательного страхования. Однако и в добровольном страховании условие о предельном возмещении правомерно. Как правило, предел определяется указанием на процент, подлежащий возмещению. Например, условиями договора может быть предусмотрено, что при наступлении страхового случая страховщик выплачивает выгодоприобретателю возмещение, не превышающее 80% от ущерба.
Разновидностью предельного возмещения является применение франшизы — размер убытка, предусмотренный договором страхования, который при наступлении страхового случая не подлежит возмещению. Применение франшизы позволяет освободить страховщика от производства расчетов по незначительным страховым эпизодам, не имеющим существенного значения для имущественной сферы страхователя (выгодоприобретателя).
Франшиза может определяться различными способами:
в виде процента от страховой стоимости;
в виде процента от суммы убытка, причиненного страховымслучаем;
в виде процента от страховой суммы;– в виде фиксированной суммы.
В зависимости от способа применения франшизы выделяют:
Условную франшизу (невычитаемую, интегральную). Позволяет страховщику избежать страховой выплаты, если убыток не превышает размер франшизы. Если же размер убытков больше, чем условная франшиза, тогда страховщик обязан выплатить всю сумму страхового возмещения.
Безусловную франшизу (вычитаемую, эксцедентную). Размер страхового возмещения всякий раз уменьшается на сумму франшизы. То есть, если убыток составляет меньший размер, чем франшиза, страховщик не осуществляет страховую выплату. Если убытки больше размера франшизы, то страховая выплата производится страховщиком за минусом франшизы.