История развития страхового законодательства в России 2

Двойное страхование
Предполагает страхование одного объекта по двум и более договорам страхования с разными страховщиками. Как правило, такая ситуация возникает при страховании крупных по стоимости объектов или в случаях, когда страхователь желает минимизировать риск отзыва у страховщика лицензии или его банкротства.
Страховая сумма при двойном страховании определяется с учетом всех заключенных договоров страхования и в имущественном страховании не может в итоге превышать страховую стоимость.
В случае превышения страховой суммы над страховой стоимостью вследствие заключения нескольких договоров страхования применяется правило п. 1 ст. 951 ГК РФ: договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Причем уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит. При наступлении страхового случая страховая выплата производится по каждому заключенному договору страхования в той части ответственности, которую приняли на себя страховщики.
Если осуществляется страхование одного объекта от разных рисков, заключенные договоры со страховщиками не будут относиться к двойному страхованию, а следовательно, могут быть заключены на полную страховую сумму каждый.

16. Классификация договоров страхования: страхование сумм и страхование убытков, ее правовое значение.

Договор страхования – это соглашение между страховщиком в лице страховой организации и страхователем в лице гражданина или организации, в соответствии с условиями которого страховщик принимает на себя обязательство по компенсации ущерба в той или иной форме либо страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму (страховую премию) при наступлении предусмотренного договором страхования страхового случая.
Сущность договора страхования заключается в том, что страхователь уплачивает страховщику денежную сумму (страховую премию), а страховщик принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату.

Одной из традиционных классификаций в страховом праве является деление всех видов страхования на страхование убытков и страхование сумм.

Критерием для данной классификации выступает специфика расчета страховой выплаты. В имущественном страховании, добровольном медицинском страховании и страховании туристов при выезде за рубеж страховая выплата рассчитывается в зависимости от фактических убытков в пределах страховой суммы.
В личном страховании (за исключением добровольного медицинского страхования и страхования туристов) при наступлении страхового случая страховщик обязан выплатить страховую сумму без учета фактических убытков, понесенных застрахованным лицом.
В случаях страхования ущерба страховая компания на основании договора страхования обязана возмещать страхователю фактическую сумму ущерба в той мере, в какой он покрывается страховой суммой. При этом страховая сумма не должна превышать фактической стоимости застрахованного имущества. При страховании ущерба в результате страхового случая возмещению подлежат только доказанные суммы ущерба, т.е. осуществляется конкретное покрытие потерь.