История развития страхового законодательства в России 2

Франшиза – это размер убытка, предусмотренный договором страхования, который при наступлении страхового случая не подлежит возмещению. Применение франшизы позволяет освободить страховщика от производства расчетов по незначительным страховым эпизодам, не имеющим существенного значения для имущественной сферы страхователя (выгодоприобретателя).
Франшиза может определяться различными способами:
– в виде процента от страховой стоимости;
– в виде процента от суммы убытка, причиненного страховым
случаем;
– в виде процента от страховой суммы;
– в виде фиксированной суммы.


В зависимости от способа применения франшизы выделяют:
1. Условную франшизу (невычитаемую, интегральную).
Условная франшиза позволяет страховщику избежать страховой выплаты, если убыток не превышает размер франшизы. Если же размер убытков больше, чем условная франшиза, тогда страховщик обязан выплатить всю сумму страхового возмещения.

2. Безусловную франшизу (вычитаемую, эксцедентную).

При безусловной франшизе размер страхового возмещения всякий раз уменьшается на сумму франшизы. То есть, если убыток составляет меньший размер, чем франшиза, страховщик не осуществляет страховую выплату. Если убытки больше размера франшизы, то страховая выплата производится страховщиком за минусом франшизы.

В ст. 10 Закона об организации страхового дела содержится правило о том, что договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

К таким можно отнести, например:
а) временную франшизу, которая действует в течение определенного периода времени;
б) высокую франшизу, которая представляет собой значительную часть от причиненных убытков, выплачиваемых страховщиком выгодоприобретателю в полном объеме, однако предусматривающую обязанность страхователя ее возврата при условии принятия страховщиком участия в обеспечении законных интересов выгодоприобретателя в суде по страховому случаю;
в) динамическую франшизу, которая может изменяться в зависимости от изменения страховой суммы или количества наступивших страховых случаев.
Франшиза может быть как договорным, так и законным условием. К федеральным законам, устанавливающим применение франшизы по определенным видам страхования, например, относятся: Кодекс торгового мореплавания РФ, Федеральный закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования», Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в РФ» и другие.