История развития страхового законодательства в России 2

Предмет страхования: личные неимущественные блага в виде жизни и здоровья человека. (достоинство личности, личная неприкосновенность, деловая репутация и тд не будут являться, но их можно застраховать при наличии убытков вследствие нарушений, например, финансовых)
Страховым риском в страховании от несчастных случаев и болезней выступает предусмотренное договором или законом событие (несчастный случай, заболевание), причинившее вред жизни или здоровью человека или повлекшее иные отрицательные последствия, связанные с физическим состоянием, физиологическими и функциональными свойствами личности человека.
Несчастный случай - внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть застрахованного лица.
Такое событие отличает ограниченный период вредного воздействия, в отличие от хронического заболевания или длительного вредного воздействия окружающей среды. Непредвиденность события исключает какую-либо зависимость причинения вреда от воли застрахованного лица.

Важно! Страховым событием признается не сам несчастный случай, как таковой, или болезнь, а их результат в виде расстройства здоровья, утраты (постоянной или временной) трудоспособности (общей или профессиональной) или смерти застрахованного лица.

К страховым рискам можно отнести:
1) вред, причиненный здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, который способствовал временной нетрудоспособности работающего застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного лица (пенсионера, ребенка, студента и т.д.);
2) установление застрахованному лицу инвалидности или категории «ребенок-инвалид» в связи с вредом, причиненным здоровью вследствие несчастного случая или по иным причинам, которые имели место в период страхования;
3) смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или по иным причинам в период действия договора страхования;
4) временная нетрудоспособность застрахованного лица или установление ему в соответствии с законодательством инвалидности вследствие профессионального заболевания, а также смерть застрахованного вследствие профессионального заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования;
5) острое заболевание застрахованного лица в период страхования, повлекшее оказание неотложной медицинской помощи и его экстренную госпитализацию в связи с наличием угрозы для его жизни на момент обращения;
6) диагностирование в период действия договора страхования у застрахованного лица тяжелого или смертельного заболевания из списка заболеваний, указанных в полисе.

• 
  Страховая сумма в договоре добровольного страхования от несчастных случаев и болезней определяется соглашением сторон в виде фиксированной суммы. (Эта сумма устанавливается исходя из максимальной тяжести последствий, а именно – смерти застрахованного лица.)
  
• 
  Договором страхования могут быть также предусмотрены предельные суммы дополнительных выплат, которые должны рассчитываться, исходя из расходов застрахованного лица, не покрываемых обязательным медицинским страхованием и добровольным медицинским страхованием (при наличии).
  

Важно! Договор страхования от несчастных случаев и болезней, хотя и относится к договорам личного страхования, может включать элементы имущественного страхования в виде возмещения дополнительных расходов, связанных с наступлением страхового случая.