Mavzu: Electron tijorat va electron to’lov tizimlari. Reja

Elektron pullarning afzalliklari va kamchiliklari
Iqtisodiyotning raqobatbardoshligining o'sishi pul muomalasi mexanizmining mavjudligini nazarda tutadi, bu esa pul muomalasi xarajatlarini kamaytirish bilan birga operatsiyalar ishtirokchilari, hajmi va turlarini kengaytirish orqali iqtisodiy jarayonlarning faollashishini rag'batlantiradi. Elektron pullar - bu elektron vositada foydalanuvchi ixtiyorida bo'lgan elektron shaklda emitentning pul majburiyatlari. Bunday majburiyatlar quyidagi uchta mezonga javob beradi: 158 • elektron vositada qayd etiladi va saqlanadi; • emitent tomonidan berilgan pul qiymatidan kam bo'lmagan miqdorda boshqa shaxslardan pul mablag'lari olgandan keyin chiqarilgan; • boshqa (emitentdan tashqari) tashkilotlar tomonidan to'lov vositasi sifatida qabul qilingan. "Elektron pul" atamasi nisbatan yangi bo'lib, ko'pincha innovatsion texnik echimlarga asoslangan turli xil to'lov vositalarida qo'llaniladi. Buning natijasi shundaki, elektron pullarning xalqaro miqyosda tan olingan yagona ta'rifi yo'q, bu ularning iqtisodiy va huquqiy mohiyatini aniq belgilaydi. Odatda, elektron pullar kompyuter tarmoqlari, Internet, to'lov kartalari, elektron hamyonlar va to'lov kartalari bilan ishlaydigan qurilmalar (bankomatlar, POS terminallar, to'lov kioskalari va boshqalar) yordamida muomalada bo'ladi . Elektron pullar, ayniqsa kichik miqdordagi katta hajmdagi to'lovlarni amalga oshirish uchun juda foydali va qulaydir. Masalan, transportda, kinoteatrlarda, klublarda to'lovlarni amalga oshirishda, kommunal xizmatlar uchun to'lovlarni to'lashda, har xil jarimalarni to'lashda, Internetda to'lovlarni amalga oshirishda va hokazolarda elektron pul bilan to'lash jarayoni tezda amalga oshiriladi, navbat yo'q, ehtiyoj yo'q pulni almashtirish uchun pul to'lovchidan oluvchiga tezda o'tadi ... Elektron pulni naqd pul bilan taqqoslash eng to'g'ri, chunki naqd pulsiz muomalada shaxsan shaxs bo'lishi kerak (ikkala tomonning tafsilotlari ma'lum). Elektron pul birliklari: WMY - pul birligi O'zbekistondagi pul operatsiyalari zonasidagi Y hamyonga teng (o'zbek so'mi), 159 WMR - pul birligi Rossiya rubli bilan operatsiyalarni bajarish uchun R hamyoniga teng. (RUR); WMZ - pul birligi AQSh dollari (AQSh dollari) bilan operatsiyalar uchun Z hamyoniga teng; WME - pul birligi EURO bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun E hamyoniga teng. (EUR); WMU - bu Ukraina hududida operatsiyalar uchun U-hamyonga teng pul birligi (UAH); WMB - pul birligi Belorusiya (BYR) hududida operatsiyalarni bajarish uchun B hamyoniga teng; WMG - pul birligi 1 gramm oltin G-hamyonga teng; WBC va WMD - S va D hamyoni WMZ kredit operatsiyalarini amalga oshirish uchun mo'ljallangan. Naqd puldan ustunliklari: • ajoyib bo'linish va kombinatsiya - to'lovni amalga oshirishda o'zgarishga hojat yo'q; • yuqori portativlik - summaning qiymati naqd pulda bo'lgani kabi, pulning umumiy yoki vazn o'lchovlari bilan bog'liq emas; • elektron pullarning jismoniy xavfsizligini tashkil etish talab qilinmasa; • to'lov amalga oshirilgan payt elektron tizimlar tomonidan qayd etiladi; • Internet orqali to'lashda savdogar mablag'ni soliqqa tortishdan yashirishi mumkin emas; • xavfsizlik - o'g'irlik, qalbakilashtirish, nominal qiymatini o'zgartirish va h.k.lardan himoya qilish kriptografik va elektron vositalar bilan ta'minlanadi. Elektron pulning kamchiliklari • yaxshi tashkil etilgan huquqiy tartibga solishning etishmasligi - ko'plab davlatlar elektron pulga nisbatan aniq munosabati to'g'risida hali qaror qilmagan; 160 • elektron pul tizimlarini himoya qiladigan kriptografik himoya vositalari hali uzoq yillik muvaffaqiyatli ishlash tarixiga ega emas; • nazariy jihatdan manfaatdor tomonlar to'lovchilarning shaxsiy ma'lumotlarini va bank tizimidan tashqarida elektron pul muomalasini kuzatishga harakat qilishlari mumkin; • xavfsizlik (o'g'irlik, qalbakilashtirish, nominalning o'zgarishi va boshqalar) dan himoya qilish - keng muomalada va muammosiz tarixda tasdiqlanmagan; • nazariy jihatdan elektron texnologiyalarni o'g'irlash, himoya qilish texnologiyalarining etarlicha etishmasligi yordamida, innovatsion usullar yordamida amalga oshiriladi. 16.2. Elektron pul xavfsizligi qoidalari Tegishli elektron tizimni tanlashda siz o'zingizning hisob qaydnomangiz (hisob qaydnomangiz) va to'lovlar (operatsiyalar) xavfsizligi darajasiga ishonch hosil qilishingiz kerak. Tanlashning muhim omillari - mablag 'mavjudligi, tezligi, minimal sarflanishi. Ro'yxatdan o'tishni boshlaganingizdan so'ng, yolg'on ma'lumot kiritmang - bu sizning manfaatingizga mos keladi. Agar siz kodlarni, raqamlarni, parollarni yo'qotib qo'ysangiz - bu ma'lumotlar ularni tiklashda yordam beradi. Ba'zi tizimlar maxsus dasturiy ta'minotni talab qiladi, agar siz ularni birinchi marta ishlatsangiz, bu qiyin bo'lishi mumkin. Rasmiy veb-saytda tranzaktsiyalarni amalga oshiradigan maxsus dasturlarni o'rnatish qoidalarini batafsil o'rganing. Notanish va viruslarni elektron hamyoningizga kiritmaslik uchun antivirus dasturini yangilab, xavfsizlik devoridan foydalaning. Maxsus dasturlarni talab qilmaydigan elektron to'lov tizimlari mavjud va siz shunchaki havolani bosib, parol, elektron pochta qutisi yoki kirish uchun zarur bo'lgan boshqa ma'lumotlar yordamida o'z sahifangizga kirishingiz kerak. 161 Hozirgi kunda nafaqat elektron to'lov tizimlari mavjud bo'lib, ularda pul o'tkazmalari kompyuter orqali emas, balki Java va Wap-ni qo'llab-quvvatlovchi mobil telefon orqali amalga oshiriladi. Elektron to'lov tizimining havolasiga kirishda ehtiyot bo'ling - HTTPS protokoli manzil satrida ko'rsatilishi kerak. Garchi, asosan, barcha ma'lumotlar shifrlangan va deyarli uchinchi shaxslar uchun mavjud emas bo'lsa-da, hech qachon, hech qanday holatda parollaringizni, hamyon raqamlaringizni yoki plastik kartangiz raqamlarini hech kimga aytmang. Bunday so'rovlar sizning elektron pochtangizga elektron to'lov tizimi xodimlarining ma'lumotlarini aniqlashtirish niqobi ostida kelishi mumkin. Odatda, hech qanday tizim bunday xatlarni jo'natmaydi. O'zingizning ma'lumotlaringizni shubhali saytlarda qoldirmang. • Internet xizmatlarini to'lash uchun alohida plastik kartani oling va unda faqat rejalashtirilgan xarid uchun zarur bo'lgan miqdorni saqlang; • hech qachon noma'lum va shubhali saytlarga elektron hisob qaydnomangiz yoki plastik kartangiz haqidagi ma'lumotlarni kiritmang! Sayt dizayni sizga tanish bo'lib tuyulsa ham, sayt nomi asl nusxasi bilan aynan bir xil bo'lishiga ishonch hosil qiling; • shubhali manbalarga bormang - bu kompyuter virusini yuqtirish xavfini kamaytiradi; • login va parollaringizni elektron pochta orqali yubormang, hatto to'lov tizimidan xat olgan bo'lsangiz ham, qo'ng'iroq qilib, xat haqiqatan ham kiberjinoyatchilar tomonidan yuborilmaganligini bilib oling; • kompyuteringizda xavfsizlik devori va antivirus dasturlaridan foydalaning, ularni yangilab turing. 16.3. Elektron to'lovlar. Bank to'lov kartalari 162 Elektron to'lov (E-to'lov) - elektron vositalar yordamida xaridlar uchun to'lov. Uy banklari, elektron do'konlarda tovarlarni to'lash va boshqalar eng keng tarqalgan tizimlardir. Elektron to'lovlar tizimi - elektron aloqa yordamida hisob-kitoblar, shartnomalar va pul o'tkazmalari tizimi. Elektron to'lovlar tizimi (Elektron pul o'tkazmalari tizimi) - naqd pulsiz hisob-kitoblar va boshqa kredit va moliyaviy operatsiyalar uchun mo'ljallangan apparat va dasturiy ta'minot to'plami. Elektron hamyon (elektron hamyonlar) - bu turli xil tovarlar va xizmatlarni sotib olish uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan naqd pul raqamli shaklda saqlanadigan mikrochipda. Smart karta emitent turli e-hamyonni o'rtasidagi mablag'larning xavfsiz uzatishni ta'minlaydi. Elektron hamyon (Prepaid karta) - pul miqdorini xotirasida saqlaydigan, xaridlarni amalga oshirishga imkon beradigan va offlayn rejimdagi texnologiyani ta'minlaydigan elektron qurilma. Plastik kartalar o'rniga elektron pullardan foydalanadigan to'lovlar sxemalaridan, shuningdek plastik kartalardan xavfsiz foydalanish sxemalaridan foydalanish ko'plab kichik sotuvchilarga elektron tijorat bozoriga minimal xarajatlar bilan va rasmiyliksiz kirishga imkon beradi. Bu, shuningdek, bugungi kunda Internetda kartalardan foydalanishga jur'at eta olmaydigan ko'plab xaridorlarni jalb qiladi, chunki bunday operatsiyalarning xavfsizligi to'g'risida asosli shubhalar mavjud. Elektron kartalar (debet) - faqat elektron qurilmalarda xizmat ko'rsatiladigan kartalar: bankomatlar va POS-terminallar, magnit chiziqni majburiy o'qish va karta emitenti tomonidan barcha operatsiyalarga 100% avtorizatsiya qilish. Ushbu turdagi to'lov tizimining mahsulotlariga Cirrus Maestro, Visa Electron va STB CASHLINE kiradi - kafolatli qoplashni talab qilmaydigan eng maqbul kartalar. Rossiyada ham, chet elda ham uzoq safarlarga mablag joylashtirishning eng arzon, eng xavfsiz va eng qulay usuli. Ular bankomatlardan 163 naqd pul olish uchun ishlatiladi va Maestro va Electron dunyo bo'ylab elektron terminallar bilan jihozlangan savdo shoxobchalarida ham qabul qilinadi. Hisob-kitob kartalari (kredit) naqd pul olish, tovar va xizmatlar uchun to'lovlarni elektron terminallarda ham, bankomatlarda ham, imprintrlar bilan jihozlangan savdo va xizmat ko'rsatish korxonalarida, shuningdek Internetdagi pochta, telefon orqali buyurtmalar va to'lovlar uchun to'lash uchun universal moliyaviy vosita hisoblanadi. Bunday kartalarning elektron kartalardan asosiy farqi shundaki, magnit chiziqni o'qishga hojat yo'q va karta emitenti tomonidan avtorizatsiya qilinmasdan operatsiyalarni amalga oshirish imkoniyati mavjud. To'lov tizimlari mahsulotlari qatoriga Visa Classic, Business, Gold, MasterCard Mass, Business, Gold, Platinum kiradi . Ushbu kartalar chet elga sayohat qilish uchun tavsiya etiladi va Visa yoki MasterCard logotiplari mavjud bo'lgan joyda xizmat ko'rsatiladi . Bankomatlar va naqd pul olish punktlarida naqd pul olish, shuningdek, butun dunyo bo'ylab tovarlar va xizmatlar uchun to'lovlarni amalga oshirish uchun mo'ljallangan. Haqiqiy egasi uchun "Favqulodda naqd pul berish" tartibida karta yo'qolgan taqdirda ham naqd pul olish imkoniyatini taqdim eting. Ushbu kartalardan biri yordamida sayohat paytida mehmonxonada xonani bron qilish yoki mashina ijaraga olish ancha oson bo'ladi, chunki bunday kartaning mavjudligi sizning to'lov qobiliyatingizni ko'rsatadi.