Мавзу: Тижорат банкларининг пассивлари таркиби ва уларни жойлашиши

Тижорат банклари пассивлари банк балансининг иккинчи бўлимида акс этиб, банк балансида пассивлар муддатига кўра жойлаштирилади.

• Тижорат банклари пассивлари банк балансининг иккинчи бўлимида акс этиб, банк балансида пассивлар муддатига кўра жойлаштирилади.
• Банк пассивларини бошқаришнинг асосий йўналишларидан бири бўлиб пассивларнинг оптимал таркибини шакллантириш ҳисобланади.
• Банк пассивлари мажбурият ва капиталдан ташкил топган.
• Тижорат банклари пассивларини қандай шакллантирилиши бевосита унинг актив операцияларига таъсир қилади. Шу сабабли банк пассивларини оптимал шакллантириш муҳим ҳисобланади.

Тижорат банклари пассивлари таркиби

Кўрсаткичлар номи2	01.01.2018 й.		01.01.2019 й.		01.01.2020 й.
	млрд. сўм	улуши, фоизда	млрд. сўм	улуши, фоизда	млрд. сўм	улуши, фоизда
Мажбуриятлар
Депозитлар	59 579	40,8%	70 001	37,3%	91 009	41,1%
Марказий банкнинг вакиллик ҳисобварағи	537	0,4%	498	0,27%	1 687	0,8%
Бошқа банкларнинг маблағлари-резидент	5 641	3,9%	6 391	3,4%	9 869	4,5%
Бошқа банкларнинг маблағлари-норезидент	121	0,08%	512	0,3%	922	0,4%
Олинган кредитлар ва лизинг операциялари	72 819	49,9%	104 379	55,6%	105 252	47,5%
Чиқарилган қимматли қоғозлар	190	0,1%	10	0,01%	2 873	1,3%
Субординар қарзлар	-	-	-	-	3 978	1,8%
Тўланиши лозим бўлган ҳисобланган фоизлар	1 049	0,7%	2 181	1,2%	2 331	1,1%
Бошқа мажбуриятлар	6 019	4,1%	3 769	2,0%	3 774	1,7%
Жами мажбуриятлар	145 956	100%	187 741	100%	221 696	100%
Жами капитал
Устав капитали	16 307	78,9%	19 673	73,7%	41 877	82,1%
Қўшимча капитал	68	0,3%	89	0,3%	143	0,3%
Захира капитали	1 793	8,7%	2 938	11,0%	3 845	7,5%
Тақсимланмаган фойда	2 508	12,1%	3 979	14,9%	5 166	10,1%
Жами капитал	20 676	100%	26 679	100%	51 031	100%

3. Тижорат банкларининг ўз маблағлари ва уларнинг таркиби

• 3. Тижорат банкларининг ўз маблағлари ва уларнинг таркиби
• Банкнинг ўз маблағлари тижорат банклари фаолиятида муҳим аҳамият касб этиб, унинг таркибига қуйидагилар киради:
• устав капитали;
• заҳира капитали;
• махсус фондлар;
• моддий рағбатлантириш фонди;
• тақсимланмаган фойда;
• бошқа ҳар хил ташкил қилинган фондлар.

• Устав капитал фақат таъсисчилар ва акционерларнинг пул маблағларидан ташкил топади.
• Кредитга олинган маблағлардан;
• Гаровдаги маблағлардан;
• ва бошқа жалб қилинган маблағлардан устав капиталини шакллантириш таъқиқланади.
• Бюджет маблағларидан қонунчилик асосида устав фондини шакллантиришида фойдаланиш мумкин.
• Банкларнинг резерв капитали ёки резерв фонди фойдадан ажратмалар ҳисобига ҳосил бўлади ва у кўзда тутилмаган зарарлар ҳамда қимматли қоғозлар курсининг тушиши натижасидаги йўқотишларни қоплаш учун мўлжалланган.

• “Махсус фондлар”- «Субстандарт», «қониқарсиз», «Шубҳали» ва «Умидсиз» деб таснифланган кредит ва лизинг операциялари ёки бошқа алоҳида муайян активлар бўйича юзага келиши мумкин бўлган зарарларни қоплаш учун захира ташкил қилинади.
• Тақсимланмаган фойда. Тақсимланмаган фойда – резерв фондига ажратмалар ва дивидендлар тўланганидан сўнг қоладиган фойданинг бир қисмидир.

ТБ нинг ўз функцияларини тўлақонли бажариши ва молиявий барқарорлигининг асосий шарти:

• ТБ нинг ўз функцияларини тўлақонли бажариши ва молиявий барқарорлигининг асосий шарти:

• БАРҚАРОР РЕСУРС МАНБАИДИР

• Депозитли манбалар

• Депозитсиз манбалар

• ТБ нинг ўз маблағлари

4. Тижорат банкининг капитали, унинг таркиби ва банк капитали етарлилигига қўйилган талаблар Тижоарт банклари капитали - улар фаолиятини молиялаштиришнинг барқарор манбаи бўлиб банкинг операцион жараёнида юзага келадиган зараларни қоплаш имконини берувчи ўзига хос ҳимоя воситасидир.

• Ҳимоя

• Оперативлик (тезкорлик)

• Тартибга солувчи

• БАНК КАПИТАЛИНИНГ ФУНКЦИЯЛАРИ

Капитал таркиби

• Регулиятив капитал

• II даражали

• I даражали

• Банк капиталини бошқаришнинг асосий объектлари

• Банк устав капиталининг барқарор даражасини таъминлаш

• Банк жами капиталининг етарлилигини таъминлаш

• Банк биринчи даражали капиталини етарлилигини таъминлаш

• Банк капиталидан самарали фойдаланишни таъминлаш

Тижорат банклари 2019 йил 1 январдан бошлаб эса К1 нинг энг кам даражаси таваккалчиликка тортилган активларнинг 3 фоизи миқдоридаги консервацияланган капитал буферини ҳисобга олган ҳолда 0,13 (13,0) фоиз миқдорида таъминлашлари лозим.

• Тижорат банклари 2019 йил 1 январдан бошлаб эса К1 нинг энг кам даражаси таваккалчиликка тортилган активларнинг 3 фоизи миқдоридаги консервацияланган капитал буферини ҳисобга олган ҳолда 0,13 (13,0) фоиз миқдорида таъминлашлари лозим.

Капитал етарлилиги коэффициенти	=	Регулятив капитал	≥13,0%
		Таваккалчиликни ҳисобга олган ҳолдаги активларнинг умумий суммаси

Шу билан бирга, биринчи даражали капиталнинг етарлилик коэффициенти 2019 йилнинг 1 январидан 0,10 (10,0 фоиз) миқдоридан кам бўлмаслиги лозим.

• Шу билан бирга, биринчи даражали капиталнинг етарлилик коэффициенти 2019 йилнинг 1 январидан 0,10 (10,0 фоиз) миқдоридан кам бўлмаслиги лозим.

1-даражали капитал етарлилиги коэффициенти	=	1-даражали капитал	≥10,0%
		Таваккалчиликни ҳисобга олган ҳолдаги активларнинг умумий суммаси

Капиталнинг монандлигига қўйилган минимал талаблар (%)
Талаб кучга кириш санаси	Регулятив капиталга, (К1)	I даражали капиталга, (К2)	I даражали асосий капиталга
01.01.2017	12,5	9,5	7,5
01.01.2019	13	10	8

ТБ нинг мажбуриятлари

• Мижозлар олдидаги мажбуриятлар

• Жорий депозитлар бўйича

• Жамғарма депозитлари бўйича

• Муддатли депозитлар бўйича

• Банкнинг қимматли қоғозлари бўйича

• Бошқа банклар олдидаги мажбуриятлар

• Бошқа банкларнинг “Востро” вакиллик ҳисобварақлари бўйича

• Бошқа банклардан олинган кредитлар бўйича

• Банкнинг қимматли қоғозлари бўйича

5. Тижорат банкларининг депозит ва нодепозит операциялари Тижорат банклари депозит операциялари ўзининг иқтисодий мазмунига кўра қуйидаги турларга бўлинади:

• Талаб қилиб олингунча (трансакцион) депозитлар
• Муддатли депозитлар
• Жамғарма депозитлар

Нодепозит манбалар

• Марказий банк кредитлари

• Тижорат банклари кредитлари

• ЭЪТИБОРИНГИЗ УЧУН РАҲМАТ!