Mundarija: Kirish Bankning tashqi iqtisodiy faoliyati tushunchasi
Download 127 Kb.
|
Tashqi iqtisodiy faoliyatda bank xizmatlarini takomillashtirish
|
Mavzu: Tashqi iqtisodiy faoliyatda bank xizmatlarini takomillashtirish Mundarija: Kirish 1.Bankning tashqi iqtisodiy faoliyati tushunchasi 2.Banklararo vakillik munosabatlari xalqaro hisob-kitoblar uchun asos sifatida 3.Birja va banklararo valyuta bozorlarida bank operatsiyalarini rivojlantirish Xulosa Foydalanilgan adabiyotlar KIRISH Bozor munosabatlarining rivojlanishi tashqi iqtisodiy aloqalarni kengaytirish zarurati va ahamiyatini oldindan belgilab berdi. Shu bilan birga, tashqi iqtisodiy faoliyatni tashkil etish, uni tartibga solish va pul-moliyaviy ta'minlash, texnologiya va to'lovning eng oqilona shaklini tanlash, valyuta kreditlari olish, chet el valyutasini sotib olish va sotish, qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilish, valyuta risklaridan sug'urtalash masalalari, muhim ahamiyatga ega. Aynan tashqi iqtisodiy faoliyat sohasida korxonalar jahon valyuta bozorining xorijiy valyutalar, ayirboshlash kurslari, marja, transfer, diskont stavkasi, faktoring, forvard, kurs risklari kabi vositalari bilan boshqaruvning bozor usullari bilan aloqaga kirishadi. va boshqalar1. Bugungi kunda banklar o'z mijozlariga ko'plab xizmatlarni taqdim etadilar va turli faoliyat turlari bilan shug'ullanadilar, ular orasida tashqi iqtisodiy faoliyat xizmatini alohida ta'kidlash kerak. Banklarning tashqi iqtisodiy faoliyatining asosiy maqsadlari quyidagilardan iborat: mijozlarga maksimal darajada xizmat ko'rsatish xalqaro operatsiyalar xavfini kamaytirish valyuta daromadlarini ta'minlash. Tashqi iqtisodiy operatsiyalarni amalga oshirib, banklar xalqaro savdo ishtirokchilari o'rtasida vositachi bo'lishadi. Bugungi kunda O’zbekiston Respublikasining ko'plab banklari, xususan, "TBS Bank" OAJ tashqi iqtisodiy operatsiyalarga xizmat ko'rsatishga alohida e'tibor qaratmoqda . Qoida tariqasida, tashqi iqtisodiy faoliyatning asosiy qismi Osiyo-Tinch okeani mintaqasi mamlakatlari (APR mamlakatlari) bilan hamkorlik qilishga qaratilgan bo'lib, bu albatta O’zbekiston banklarining tashqi iqtisodiy faoliyatini rivojlantirishga ijobiy ta'sir ko'rsatadi2. Tashqi iqtisodiy faoliyatga xizmat ko'rsatish bo'yicha kredit-moliya tashkilotlarining zamonaviy faoliyati turli mamlakatlar bank tizimlari o'rtasidagi o'zaro aloqalar majmuasini o'z ichiga oladi. Ko'rinib turibdiki, bu holda, ko'p jihatdan, muayyan davlatning xalqaro maydonda raqobatbardoshligini oshirishning hal qiluvchi omili nafaqat hozirgi iqtisodiy rivojlanish darajasi, balki uning bank tizimining xalqaro iqtisodiy tizimga integratsiyalashuvi darajasidir. munosabatlar. Bu jarayon, ayniqsa, tashqi iqtisodiy faoliyat uchun bank xizmatlari uchun muhim ahamiyatga ega. Tashqi iqtisodiy operatsiyalar orasida valyuta operatsiyalariga alohida e'tibor qaratish lozim. Valyuta bozorining rivojlanishi va takomillashishi bilan valyuta operatsiyalari ham rivojlanmoqda, ularni amalga oshirishning yangi turlari va usullari paydo bo'lmoqda. Valyuta operatsiyalarini bilish va to'g'ri yuritish banklarga va tashqi iqtisodiy operatsiyalar ishtirokchilariga valyuta yo'qotishlarini kamaytirish, valyuta risklaridan sug'urta qilish va valyuta kurslari farqidan qo'shimcha foyda olish imkonini beradi. Xalqaro munosabatlarning kengayishi, iqtisodiy hayotning tobora kuchayib borayotgan baynalmilallashuvi ba'zi milliy pul birliklarining boshqalarga almashinuvini o'rganishning ob'ektiv ehtiyojini keltirib chiqaradi. Ushbu mavzuning dolzarbligi shundan iboratki, bugungi kunda davlatning iqtisodiy rivojlanishi, davlat, yuridik, jismoniy shaxslarning xorijiy sheriklar bilan moliyaviy, savdo, sanoat sohalari bo‘yicha hamkorligi kengaymoqda, bunda tijorat banklari faoliyat yuritadi. muhim rol o'ynaydi, chunki ular o'tkazish , xizmatlar, tovarlar uchun to'lovlar, hisobvaraqlarga pul mablag'larini kiritish. Ishning maqsadi tashqi iqtisodiy faoliyat, valyuta operatsiyalari, valyuta konvertatsiyasi tushunchalarini ochib berish va amaliy qismda TBS Bank AK tashqi iqtisodiy faoliyatini batafsil ko'rib chiqishdan iborat. 1. Bankning tashqi iqtisodiy faoliyatidagi kontseptsiya Tashqi iqtisodiy faoliyatni amalga oshirish uchun banklar: xorijdagi banklar bilan vakillik munosabatlari to‘g‘risida shartnomalar tuzish va vakillik hisobvaraqlarini ochish; chet elda filial va filiallar ochish; xorijiy banklardagi mulk ulushlarini sotib olish; ochiq faktoring, lizing va boshqa kompaniyalar. Banklarning tashqi iqtisodiy faoliyatining maqsadlari : mijozlarga – eksportchilar/importchilarga maksimal darajada xizmatlar ko‘rsatish; xalqaro operatsiyalar xavfini kamaytirish; bankni valyuta daromadlari bilan ta'minlash. Bu maqsadlar eksportchi va importyor o‘rtasida savdo shartnomasini tuzish chog‘ida kelishilgan turli usul va vositalardan foydalanish orqali amalga oshiriladi] Xalqaro amaliyotda qo‘llaniladigan to‘lov usullari : oldindan to'lov; hujjatli akkreditiv; jo'natishdan keyin to'lov; hujjatlar to'plami; ochiq hisobvaraq savdosi. Asboblar (hisoblash usullari): cheklar; veksellar; pochta, telegraf, teleks to'lov topshiriqnomalari; xalqaro pul o'tkazmalari ( SWIFT tizimi ) . Xalqaro hisob-kitoblar xalqaro hamjamiyat tomonidan tan olingan qoidalar asosida amalga oshiriladi 3. Keling, xalqaro savdo operatsiyalari xavfini kamaytirish nuqtai nazaridan ikkita eng muhim to'lov usulini ko'rib chiqaylik - hujjatli inkasso va hujjatli akkreditiv4. Hujjatli filmlar to'plami . Hujjatli inkasso deganda sotuvchi tomonidan bankka tegishli hujjatlar taqdim etilganidan keyin to'lanishi kerak bo'lgan pul summasini olish tushuniladi. Ushbu hujjatli operatsiyani amalga oshirishda, akkreditivdan farqli o'laroq, bank sotuvchiga taqdim etilgan hujjatlarni to'lash majburiyatiga ega emas5. Shu munosabat bilan hujjatli inkasso, hujjatli operatsiyalarning bir turi sifatida, xalqaro hisob-kitoblar shakli sifatida, agar sotuvchi va xaridor o'rtasida ishonchli munosabatlar mavjud bo'lsa, foydalanish mantiqiydir 6. 1. Tovar yetkazib berish shartnomasini imzolash. 2. Eksport qiluvchi bankka inkasso topshiriqnomasi va tovar - hisob-kitob hujjatlarini taqdim etadi7. 3. Bank hujjatlarning to‘g‘ri tuzilganligini tekshiradi va ularni inkasso-muxbir bankka topshiradi. 4. Import qiluvchining banki import qiluvchiga hujjatlarni unda ko‘rsatilgan summani to‘lagan holda topshiradi. 5. Inkasso banki eksport qiluvchining bankiga to'lov bildirishnomasini yuboradi . 6. Eksport qiluvchining banki pul mablag‘larini mijozning hisob-kitob hisobvarag‘iga kiritadi va uni to‘lov olinganligi to‘g‘risida xabardor qiladi. Hujjatli kreditlar uchun yagona qoidalar birinchi marta 1933 yilda Xalqaro Savdo Palatasi tomonidan o'rnatildi . Hozirgi versiya 1993 yilda qabul qilingan 500-son . O’zbekistonda ushbu to'lov shakli O’zbekiston Respublikasi Fuqarolik Kodeksining II qismi, moddasi bilan tartibga solinadi . 739-767 . Hujjatli akkreditiv – bankning kontragentlar tomonidan kelishilgan summani xaridor nomidan sotuvchi ixtiyoriga qat’iy berishbelgilangan majburiyatidir. Maqsad - tashqi iqtisodiy operatsiyalar xavfini kamaytirish. Operatsiyaning mohiyati: Eksportchi eksport daromadini o'z vaqtida olish kafolatini oladi , importchi etkazib berishda to'laydi. Akkreditiv belgilari: pul majburiyati bo'lib, uning bajarilishi akkreditivda nazarda tutilgan hujjatlar taqdim etilgan taqdirda ; tashqi iqtisodiy shartnomadan alohida bitim bo'lib , bank o'z nomidan , lekin o'z mijozi nomidan akkreditiv bo'yicha to'lovni amalga oshiradi ; bank o'z mablag'lari yoki mijozning mablag'lari hisobidan to'lovni amalga oshiradi; akkreditiv chiqarish va akkreditivdan to'lov kredit va hisob-kitob munosabatlari ishtirokchilari o'rtasidagi operatsiyalar zanjirini hosil qiladi. 1. Shartnoma. 2. Import qiluvchi eksportyor bilan kelishilgan muddatlarda o‘z bankiga akkreditiv (ochiq akkreditivlar uchun ariza) ochish (berish) to‘g‘risida ko‘rsatma beradi8. 3. Import qiluvchining banki eksportyor bankidan tegishli eksportyor foydasiga akkreditiv ochishni so‘raydi va darhol yoki belgilangan muddat ichida qamrab oladi, ya’ni. akkreditiv summasini o'tkazadi ( akkreditiv 4. Eksport qiluvchining banki eksport qiluvchi mijozga bildirishnoma yuboradi. 5. Eksport qiluvchi o‘z bankidan xabarnoma (maslahat) olgan va akkreditiv shartlarini tekshirgandan 6. Eksport qiluvchi akkreditivda ko‘rsatilgan yuk hujjatlari va boshqa hujjatlarni o‘z bankiga o‘tkazadi. 7. Yuk tashish va boshqa hujjatlar eksportyor banki tomonidan to‘lovni amalga oshiruvchi importyor bankiga yuboriladi. 8. Eksport qiluvchi o'ziga tegishli to'lovni oladi. 9. Import qiluvchining banki olingan hujjatlarni import qiluvchiga topshiradi, bu esa unga sotib olingan tovarni olish huquqini beradi. Hujjatli akkreditiv turlari: tashuvchi; o'z vaqtida to'lash; kechiktirilgan to'lov shartlari bilan; aylanuvchi (qayta tiklanadigan); aylanma; tasdiqlangan; tasdiqlanmagan. Eng muhim mezon - akkreditivni bekor qilish - quyidagilarga bo'linishni o'z ichiga oladi: qaytarib olinadigan akkreditivlar — bankning eksportyorni xabardor qilmasdan bekor qilinishi yoki o‘zgartirilishi mumkin bo‘lgan majburiyati; qaytarib olinmaydigan akkreditivlar - eksport qiluvchi uchun foydali va bank uchun xavfli bo'lgan bankning qat'iy majburiyati. Bankning barcha valyuta operatsiyalari valyuta nazorati qoidalariga bo'ysunadi. Shunday qilib, yirik banklar tashqi iqtisodiy faoliyatda ishtirok etuvchi mijozlarga bir qator xizmatlarni taklif etadilar va o‘zlari xalqaro savdoning muhim bo‘g‘iniga aylanadilar . Qoida tariqasida, banklar tashqi aloqalar bo'yicha ixtisoslashtirilgan Ixtisoslashgan banklar mavjud9. 2. Banklararo vakillik munosabatlari xalqaro hisob-kitoblar uchun asos sifatida Tijorat banklarining korrespondentlik aloqalari tarmog'ini rivojlantirish istagi bankning tashqi bozorga kirishining boshqa tashkiliy va institutsional shakllariga nisbatan nisbatan arzonroq bo'lishi bilan bog'liq, masalan, xorijiy filialni tashkil etish yoki chet eldagi sho'ba bankni sotib olish. Masalan, AQSH tijorat banklarining 1% dan kamrogʻi (yaʼni, 15000 ta bankdan taxminan 150 tasi) boshqa mamlakatlarda filiallariga ega. Bularga Nyu-York, Chikago, Mayami, Los-Anjeles, San-Fransisko kabi jahon moliyaviy markazlarining deyarli juda yirik bank muassasalari, shuningdek, eng yirik mintaqaviy banklar (masalan, “ Bane One ”) kiradi. (Kolumb, Ogayo shtati) va boshqalar). Biroq, ularning aksariyati butun dunyo bo'ylab yirik global filiallar yoki sho'ba korxonalar tarmog'iga ega emas. Bunday xalqaro filiallar tarmog'i faqat AQShning eng yirik bankida mavjud (hamyonbop). G'arbiy Evropa va Yaponiya banklarining xalqaro faoliyati haqida taxminan xuddi shunday (ba'zi shartlar bilan) aytish mumkin. Shunday qilib, butun dunyo bo'ylab ko'pchilik tijorat banklarini o'z mijozlariga boshqa mamlakatlardagi to'liq moliyaviy xizmatlarni taqdim etish imkoniyatini beradigan faol korrespondent bank munosabatlaridir10. Mahalliy tijorat banki xorijiy davlatdagi o'z muxbirlaridan savdo biznesi, valyuta o'tkazmalari, o'z mijozlarini xorijiy kompaniyalar bilan tanishtirish zarurati bilan bog'liq yordamni talab qilishi mumkin11. Bunday yordam xorijiy vakillik banki tomonidan ko'rsatiladi, bu esa mintaqaviy tijorat banklarini xalqaro markazlarning eng yirik banklari bilan mijozlarga xizmat ko'rsatishda raqobatlasha oladi. Korrespondentlik munosabatlaridan foydalanish hatto filiallari yoki filiallari bo'lmagan mamlakatlar va mintaqalardagi eng yirik tijorat banklariga ham yordam berishi mumkin (masalan, agar bu mahalliy qonunlarda taqiqlangan bo'lsa). Korrespondentlik munosabatlari deyarli har qanday bank uchun istalgan xorijiy davlatda tasodifiy (bir martalik) operatsiyalarni amalga oshirayotganda ham o'z mijozlariga yordam berish imkonini beradi. Bundan tashqari, tijorat banklari ayrim mamlakatlar bozorlariga filiallar, agentliklar, sho'ba korxonalar yoki qo'shma banklar shaklida kira olmaydi, chunki bu qonun yoki bank organlari, Moliya vazirligining ma'muriy qoidalari bilan taqiqlangan bo'lishi mumkin. Bunda bunday davlatlar bilan xalqaro bank ishini rivojlantirish faqat banklararo korrespondentlik munosabatlarini yo‘lga qo‘yish va amalga oshirish asosidagina mumkin bo‘ladi. Xalqaro hisob-kitoblar va valyuta operatsiyalarini amalga oshirish uchun turli mamlakatlarning tijorat banklari bir-biri bilan korrespondentlik aloqalarini olib boradilar, ularni alohida davlatlar ichidagi tijorat banklari o'rtasida o'rnatadilar. Bu munosabatlar (tijorat banklarining bir-birlari bilan hisobvaraqlarini ochish yoki banklardan birida hisobvaraqlar ochish bilan) muayyan davlat yoki chet el tijorat bankining tashabbusi bilan o‘rnatiladi. Chet el banki bu holda hisob raqamiga ega bo'lgan vakil deb ataladi. U bilan bank operatsiyalari amalga oshiriladi, banklar o'rtasida tuzilgan kelishuv doirasida ochiq hisobvaraqlarda aks ettiriladi. Xorijiy banklar bilan hisob ochmasdan vakillik munosabatlari o‘rnatilishi mumkin. Bunda chet el banki hisobvaraqsiz vakil deb ataladi.U bilan bank operatsiyalari ham amalga oshiriladi. Korrespondentlik munosabatlari quyidagi tarzda o'rnatiladi. Tijorat banki boshqa bank muassasasi bilan vakillik munosabatlarini o'rnatishdan oldin tijorat aloqalari bo'limi bunday munosabatlar o'rnatilishi kutilayotgan xorijiy kredit tashkiloti to'g'risidagi ma'lumotlarni o'rganadi. Ushbu bo‘lim xodimlari xorijiy bankning mamlakat kredit tizimi va valyuta operatsiyalarida tutgan o‘rnini, uning kreditga layoqatliligini va operatsiyalarni amalga oshirish shartlarini (hisob-kitoblarni amalga oshirish shakllari va tartibi, hisobvaraq va depozitlar bo‘yicha foiz stavkalari, komissiya to‘lovi darajasi) belgilaydi. xorijiy bankning komissiya va vositachilik operatsiyalari uchun tariflar va boshqalar). Shu bilan birga, Tijorat aloqalari bo'limi nafaqat o'zida mavjud bo'lgan ma'lumotlardan, lekin u oʻzining boshqa vakillik banklariga ham soʻrashi va koʻrsatilgan xorijiy bank, uning kreditga layoqatliligi va ish amaliyoti haqida maʼlumot olishi mumkin. Qoidaga ko‘ra, vakillik bankini tanlashda tijorat banki o‘z mamlakatida ham, chet elda ham yirikroq va kuchliroq tijorat banklariga ustunlik beradi12. Korrespondent hisobvaraqlar “ loro ” (xorijiy vakillik bankining ma’lum tijorat bankidagi hisobvarag‘i) va “ nostro ” (xorijiy bank muassasasidagi ushbu tijorat bankining hisobvarag‘i) schyotlariga bo‘linadi . Bunday hisobvaraqlar bo'yicha hisob-kitoblar uchun quyidagilar belgilanadi: 1) korrespondentlik munosabatlarining shakli (hisobga ega yoki hisobsiz muxbir), 2) ochilgan hisobvaraqlarning valyutasi va hisob-kitoblar amalga oshiriladigan valyuta; 3) to'lov shakli (akkreditiv, inkasso va boshqalar); 4) foiz stavkasining hajmi; 5) valyuta bandini belgilash; 6) hisobvaraqlardagi mablag‘lar qoldig‘ini boshqa valyutaga erkin konvertatsiya qilish huquqi; 7) ochiq hisobvaraqlarni valyuta bilan to'ldirish tartibi; 8) hisobvaraqlar bo'yicha amalga oshiriladigan tushumlar va to'lovlar ro'yxati; 9) overdraft, ushbu kreditning miqdori va uni to'lash tartibi; 10) hisobvaraqlarga pul mablag'larini kiritish va ularni debetlash tartibi va shartlari; 11) hisobvaraqlardagi mablag‘lar qoldig‘ini boshqa davlatlarga erkin o‘tkazish huquqi; 12) komissiya va boshqa shartlar. Barcha shartlar kelishilgandan so'ng, korrespondentlik munosabatlarini o'rnatish shartnoma yoki tegishli xatlar almashinuvi bilan rasmiylashtiriladi. Banklararo shartnoma yoki ayirboshlash xatlari (asl nusxalari) bankda qat'iy hisobot hujjatlari sifatida saqlanadi va ular bo'yicha ma'lumotlar tijorat bankining barcha manfaatdor bo'linmalariga yuboriladi. Bundan tashqari, vakillik munosabatlarini o'rnatish bilan shug'ullanuvchi bo'lim ushbu xorijiy bank bilan vakillik aloqalarini o'rnatish to'g'risida maxsus hujjat tuzadi. Ushbu hujjat ushbu bank bilan operatsiyalarni amalga oshirish tartibini va, xususan, agar u ochilgan bo'lsa, hisobni yuritish tartibini ko'rsatadi. Agar hisobni yuritish shartlari o'zgarsa, qoida tariqasida, yangi hujjat tuziladi va eskisi arxivlanadi. Agar hisobni yuritish uchun muayyan shartlar, xususan, overdraft limiti, hisob balansi limiti, foiz stavkasi o'zgargan bo'lsa, unda qo'shimcha tuziladi va tegishli bo'limlarga yuboriladi. Tijorat banklarining korrespondent shartnomalari maxsus fayl kabinetlarida mamlakatlar bo‘yicha, davlatlar ichida esa raqamlar bo‘yicha saqlanadi. Bank bo‘linmalarida korrespondentlik shartnomalari qismidagi barcha o‘zgarishlar maxsus xodimlar tomonidan nazorat qilinadi13. Hozirgi vaqtda har qanday yirik tijorat banki mamlakat ichida ham, chet elda ham katta muxbirlar tarmog'iga ega. So‘nggi yillarda yirik xorijiy va O’zbekiston tijorat banklari nafaqat hisobvaraqlar ochish, balki ularsiz ham tashqi muxbirlar tarmog‘ini sezilarli darajada kengaytirdi. Qoida tariqasida, xalqaro hisob-kitoblar uchun vakillik hisobvaraqlari erkin konvertatsiya qilinadigan valyutada ochiladi. Shartnomaga muvofiq, erkin konvertatsiya qilinadigan valyutadagi nostro va loro hisobvaraqlaridagi mablag‘lar ushbu mamlakatning boshqa banklariga va uchinchi davlat banklariga o‘tkazilishi mumkin. Korrespondentlik hisobvaraqlarida, odatda, barcha operatsiyalar ushbu hisobvaraqlardagi mablag'lar qoldig'i doirasida amalga oshiriladi. Ta’kidlash joizki, tijorat banklari tomonidan xorijiy valyutadagi mablag‘larni xorijdagi muddatli depozitlarga joylashtirish amaliyoti keng yo‘lga qo‘yilgan. O'z navbatida tijorat banklari ham xorijiy banklarning muddatli depozitlarini jalb qilishga intiladi. Tijorat banki xorijiy valyutadagi mablag'larni qanday joylashtiradi va oladi? 1) Banklar o'rtasidagi o'zaro kelishuv bo'yicha ma'lum muddatga va bunday omonat faqat belgilangan muddat tugaganidan keyin olinishi mumkin. Har bir holatda banklar bir-birlari bilan kelishadilar. 2) Oldindan ogohlantirish bilan muddatli depozitlar, ya'ni. omonatni qaytarib olish to'g'risida dastlabki xabarnoma bilan oldindan belgilangan muddatga. 3) To'liq yoki qisman darhol olib qo'yilishi mumkin bo'lgan talab qilinadigan depozitlar. Shu bilan birga, ushbu omonatga egalik qiluvchi bankning buyrug'ini bajarish muddati odatda kamida ikki kun. Omonatlarni ochishda ular bo'yicha foiz stavkasi banklar o'rtasidagi o'zaro kelishuv asosida belgilanadi. Agar omonat muddatidan oldin olib qo'yilgan bo'lsa, unda foizlar to'lanmasligi yoki foiz stavkasi kamayishi mumkin. Qoida tariqasida, foizlarni hisoblash bank xodimi tomonidan omonatlarni yopish paytida amalga oshiriladi. Xorijiy banklar tomonidan tijorat banklarida ochilgan depozitlar bo‘yicha ularning har biriga alohida shaxsiy hisobvaraq (depozit) ochiladi va maxsus hujjat yuritiladi. Xususan, unda shunday deyilgan: ularning har biri (depozit) uchun alohida shaxsiy hisobvaraq ochiladi va maxsus hujjat yuritiladi. Xususan, unda shunday deyilgan: ularning har biri (depozit) uchun alohida shaxsiy hisobvaraq ochiladi va maxsus hujjat yuritiladi. Xususan, unda shunday deyilgan: vakillik bankining nomi; har bir omonat summasi va uning muddati; foiz stavkasi darajasi; foizlarni hisoblash miqdori va omonat shartlaridagi o'zgarishlar, agar ular kelajakda yuzaga kelsa14. Qoida tariqasida, omonat yechib olinganda hisob yopiladi. Tijorat bankining omonatlari bo‘yicha korrespondentlar tomonidan hisoblangan foizlar summalari tijorat bankining maxsus hisobvarag‘i bo‘yicha foizlar summasini aks ettiruvchi ma’lumotlari bo‘yicha tekshiriladi. O’zbekiston banklari va kontragentlar o‘rtasidagi vakillik munosabatlari tizimini takomillashtirish jarayonida vakillik banklari tarmog‘ining geografik joylashuvi mijozlar manfaatlaridan kelib chiqqan holda optimallashtirilmoqda. Faoliyat ko'rsatayotgan muxbirlik tarmog'ining samaradorligini oshirish va uni nostro hisobvaraqlarida yuritish xarajatlarini minimallashtirish maqsadida hisobvaraqlarni yuritish shartlari, to'lovlar va tushumlar , o'tkazmalar va muxbirning tarif komissiyasi siyosatida nazarda tutilgan daromadlar va xarajatlarning qiyosiy tahlili. banklar tomonidan amalga oshiriladi, Ko‘proq O’zbekiston banklari nafaqat erkin valyuta, balki qo‘shni davlatlar valyutalari bilan ham ishlay boshlaydi. Korrespondentlik hisobvaraqlari ukrain grivnasi, qozoq tengesi, belao’zbek rubli, ozarbayjon manati va boshqalarda ochiladi. Korrespondentlik hisobvaraqlari orqali to'lovlarni amalga oshirishning maqbul sxemalaridan foydalanadigan banklar mijozlar va vakillik banklarining hisob-kitoblarini faollashtirishga muvaffaq bo'lishadi15. O'z navbatida, O’zbekiston banklarida hisob raqamlariga ega bo'lgan xorijiy banklar moliyaviy operatsiyalar bo'yicha katta miqdordagi xizmatlarni oladilar, shu jumladan ular O’zbekistonning ko'plab sanoat markazlari bilan hisob-kitoblarni amalga oshirishlari mumkin , hisob -kitoblarni qarshi to'lov rejimida amalga oshirishlari, depozitlarga mablag'larni joylashtirishlari, xorijiy banklarni sotib olishlari va sotishlari mumkin. O’zbekiston Respublikasi valyuta bozorining birja va birjadan tashqari segmentlarida valyuta , hujjatli operatsiyalarni amalga oshirish va boshqalar. Banklarning tashqi iqtisodiy operatsiyalari turlari Chet el valyutasidagi depozitlar ham ichki manbalar hisobidan shakllantirilishi mumkin: jismoniy shaxslarning chet el valyutasidagi depozitlari, yuridik shaxslarning chet el valyutasidagi depozitlari va banklararo depozitlari, shuningdek, norezidentlarning depozitlari. Bundan tashqari, banklar chet el valyutasida sertifikatlar chiqarishi, xorijiy kreditlar yoki obligatsiyalarni jalb Mablag'larni ichki va xalqaro valyuta bozorlarida joylashtirish xorijiy valyutadagi banklararo , rezident va norezidentlarga kredit berish, xorijiy emitentlarning qimmatli qog'ozlariga investitsiya qilish , lizing, faktoring, forfeyting shaklida amalga oshiriladi. Xalqaro kredit (inglizcha International kredit ) - xalqaro iqtisodiy munosabatlar sohasidagi ssuda kapitali harakatining shakli bo'lib , to'lovlilik, muddatlilik va to'lov shartlarida valyuta va Tovar. Xalqaro kredit munosabatlarining sub'ektlari banklar , , xalqaro moliya institutlari va firmalaridir. Xalqaro kredit quyidagi asosiy funktsiyalarni xalqarobajaradi qayta taqsimlash, xalqaro to'lovlar sohasida taqsimlash xarajatlarini tejash , kapitalni kontsentratsiyalash va Shunday qilib, banklar xalqaro jarayonlarigakredit , milliy iqtisodiyotning jahon iqtisodiy Bank xalqaro kreditlari eksportchilar va importerlarga, qoida tariqasida, tovar beriladi. Eng keng tarqalgan: importyor yoki importer banki tomonidan kreditor-eksport qiluvchi bank oldidagi qarz majburiyatlarini berish shaklidagi kreditlar; import qiluvchilarning veksellarini eksport qiluvchidan sotib olish (buxgalteriya hisobi), bank kafolatlari va boshqalar shaklida kredit. Bunday ssudaning odatiy shakli forfeiting - veksel yoki boshqa majburiyatlarning to'liq muddati uchun eksportyordan qaytarib olish; eksport qiluvchi mijozlarning veksellarini qabul qilish, bunda akseptlovchi bank kredit riskini o'z zimmasiga oladi. O’zbekiston korxonalari eksport shartnomalarining odatiy shartlariga quyidagilar kiradi: 1. 100% oldindan to'lovni talab qilish (sotish bozorining torayishi). 2. Tovar yetkazib berilganda bank o‘tkazmasi orqali eksport tushumini olish (to‘lovni amalga oshirmaslik xavfi). 3. Xorijiy import qiluvchi banklarning akkreditivlari (kamroq tarqalgan). Import shartnomalari bo'yicha to'lov shartlari eksport shartnomalariga teskari: 1. 100% gacha avans to'lovi (tovarni yetkazib bermaslik xavfi). 2. Yetkazib berish faktini to'lashda tovar narxi keskin oshadi, chunki xavf mukofotini o'z ichiga oladi. 3. Import shartnomalari bo'yicha qaytarib olinmaydigan akkreditivlarni ochish kamdan-kam uchraydi, chunki bu juda ko'p vaqt talab qiladigan, xavfli va shuning uchun qimmat bank xizmati. O'tgan asrning 90-yillarida O’zbekistonda keng tarqalgan xorijiy kreditning alohida shakli bog'langan kredit edi. Bog'langan ssuda bilan qarz beruvchi va qarz oluvchi o'rtasidagi munosabatlar , odatda, qarz beruvchi mamlakatda kreditorning kreditdan maqsadli foydalanish bo'yicha talabi bilan belgilanadi. Masalan, kreditor bank mijozi bo‘lgan eksportyor bilan yetkazib berilgan mahsulot haqini to‘lash uchun importyorga kredit beriladi . Bunda ssuda kapitalining kreditor mamlakatdan qarz oluvchi davlatga to‘g‘ridan-to‘g‘ri harakati sodir bo‘lmaydi. Bunday a.ning ma'nosiFarqi shundaki, u asosiy kapitalni moliyalashtirish manbai, ya’ni investitsiya krediti bo‘lib, iqtisodiyoti rivojlanayotgan mamlakatlar uchun juda muhimdir16. Banklarning inkasso operatsiyalarini amalga oshirishdagi funksiyalari va majburiyatlarini tartibga soluvchi standart xalqaro qoidalar birinchi marta 1936 yilda Xalqaro Savdo Palatasi tomonidan ishlab chiqilgan , so'ngra ular qayta-qayta to'ldirilgan. 2019 yil 1 yanvardan Yagona yig'ish qoidalarining so'nggi nashri (ICC nashri № 522, 2019 yil nashri) kuchga kirdi. Qoidalar milliy va mahalliy qonunlarga yoki xaridor va sotuvchi o'rtasidagi o'zaro kelishuvlarga zid bo'lmasa, dunyodagi deyarli barcha banklar ushbu qoidalarga amal qiladi. 3. Birja va banklararo valyuta bozorlarida bank operatsiyalarini rivojlantirish Banklarning valyuta faoliyatidagi eng foydali operatsiyalardan biri bu valyuta muomalasi - valyuta mablag'larini " joyda " va ma'lum muddatga sotib olish va sotishdir. Shu sababli, bank faoliyatining ushbu sohasini rivojlantirish bank rahbariyatidan alohida e'tiborni va ushbu operatsiyalarni amalga oshirishda bank imkoniyatlarini chuqur o'rganishni talab qiladi. Oqilona qoidalarga rioya qilgan holda, tavakkalchilik nuqtai nazaridan muomala kreditlashdan pastroq baholanishi mumkin. Butun risk turli banklar uchun ochiq pozitsiyalarni aniqlashning to'g'riligi, shuningdek, bank dilerlari tomonidan ushbu pozitsiyalarga (limitlarga) rioya qilishda yotadi. Shuningdek, siz bankning ochiq valyuta pozitsiyalarini yodda tutishingiz kerak. Agar bank dilerlarga valyuta pozitsiyalarini ochiq qoldirishni taqiqlasa, risk kamayadi. Hozirgi vaqtda OAJ " TBS Bank " valyutani sotib olish va sotish uchun birja va banklararo valyuta bozorlarida faol ish olib boradi. Savdo kuni ertalab soat 9 ga qadar bank dilerlari kim oshdi savdosida ishtirok etish uchun ariza beradilar. Tenderlar soat 10 da boshlanadi. Diler birjaga kompyuter ulanishi orqali qo'ng'iroq qiladi, savdo tizimiga kiradi, tizimga kirishning bir necha darajalarida parollarni kiritadi. Birja kompyuteriga ulangandan so'ng, kompyuter ekranida sotib olish va sotish bo'yicha dastlabki buyurtmalar (faqat ularning umumiy hajmi) va dastlabki savdo kursi (odatda bu avvalgi savdoning fiksatsiya kursi) ko'rsatiladi. Diler asl buyurtmani tasdiqlaydi yoki yangisini qiladi. Barcha ishtirokchilar tizimga kirgandan so'ng, broker savdoni boshlaydi. Diler brokerga xabarlar yuborish va undan real vaqt rejimida javob olish imkoniyatiga ega. Agar talab taklifdan oshsa, broker kursni bir punktga oshiradi va barcha ishtirokchilardan javob kutadi, agar taklif talabdan oshsa, u holda stavka pasayadi. Yangi stavka dilerning kompyuter ekranida ko'rsatiladi va buyurtmani o'zgartirish yoki tasdiqlash uchun so'rov yuboriladi. Kurs tushganda siz sotish buyurtmasini oshira olmaysiz va kurs ko'tarilganda sotib olish buyrug'i (bu mantiqiy ko'rinadi, lekin dilerlarga fond birjasida erkin o'ynashga imkon bermaydi) muhim ahamiyatga ega. Bir necha bosqichlardan so'ng talab va taklif tenglashtiriladi va fiksatsiya o'rnatiladi - bu savdo kunidagi valyuta xaridorlari va sotuvchilari arizalari qanoatlantiriladigan kursdir. Savdo tugagandan so'ng, broker ishtirokchilar o'rtasidagi hisob-kitoblar uchun birja sertifikatlarini tuzadi va ularni banklarga yuboradi17. Hisob-kitoblar kim oshdi savdosidan keyingi kundan kechiktirmay amalga oshiriladi. Tengada hisob-kitoblar elektron shaklda RCC tizimi yoki tijorat banklarining vakillik hisobvaraqlari orqali amalga oshiriladi. Keyingi savdolar stavkalari ko'rsatilgan press-relizlarni har kuni elektron pochta yoki faks orqali olish mumkin. Birja savdolarida ishtirok etish zarurati O’zbekiston Respublikasining valyuta qonunchiligi bilan belgilanadi, chunki majburiy sotish faqat maxsus tasdiqlangan shartnoma orqali amalga oshirilishi kerak.O’zbekiston Respublikasi Milliy banki tomonidan valyuta birjalari ro'yxati . Dilerlar o'zlarining asosiy operatsiyalarini birjada emas, balki quyidagi sabablarga ko'ra banklararo bozorda amalga oshirishni afzal ko'radilar : - banklararo bozorda savdolarni o'tkazish uchun komissiya undirilmaydi, fond birjasi esa - savdolar sof summasining 0,3 foizigacha komissiya oladi; -banklararo bozor ishtirokchilari o'rtasidagi hisob-kitoblar ancha tez amalga oshiriladi; - dilerlar sotib olish va sotish stavkalarini yanada moslashuvchan belgilash imkoniyatiga ega (masalan, bitim hajmiga qarab). Ammo birja savdo ishtirokchilariga hisob-kitoblar o'z vaqtida amalga oshirilishi va amalga oshirilishini kafolatlaydi va banklararo bozorda ishlayotganda banklar o'zlarini sug'urta qilishlari va bitimlarning bajarilmasligi bilan bog'liq barcha risklarni o'z zimmalariga olishlari kerak. Bunday sug'urta qilish usullaridan biri banklararo valyuta bozorida hamkorlik qilish to'g'risida banklar o'rtasida shartnomalar tuzish bo'lib, bunda banklar dilerlar tomonidan telefon orqali o'tkazilgan va Teleks yoki Reuters tizimi tomonidan tasdiqlangan muzokaralarni bankning qonunga muvofiq to'lash majburiyati sifatida tan oladilar. dilerlar o'rtasida tuzilgan bitimga18. “ TBS Bank ” AJ Oqmo‘la shahrining ayrim banklari bilan shunday shartnomalar tuzgan mintaqa, ammo bunday banklar tarmog'ini doimiy ravishda kengaytirish kerak. Agar bank bilan bunday shartnoma tuzilmagan bo'lsa, unda ushbu bankdan sotilgan yoki sotib olingan mablag'lar chegarasi juda cheklangan. Boshqa tomondan, ko'pgina banklar bunday shartnomalar tuzilishini qabul qilishni xohlamaydilar, chunki bu juda ko'p hujjatlarni ko'rib chiqish va o'rganish bilan bog'liq (shartnomaning o'zidan boshlab, hali yagona shaklga ega bo'lmagan va vakillik hisoblarini ochish uchun paketga o'xshash hujjatlar to'plamini taqdim etish bilan yakunlanadi). Bu banklar o'rtasida ishchi munosabatlarni o'rnatishni ancha kechiktiradi. Ko'pgina banklar bir-biriga ishonch asosida ishlaydi, bir tomondan bu yaxshi, lekin aftidan, barcha operatsiyalar qonuniy ravishda rasmiylashtirilishi kerak. Shuning uchun ham banklararo valyuta savdosida ishtirok etuvchi barcha yirik banklar bilan shartnomalar tuzish va imkoni boricha 19. Banklararo bozorda valyuta ayirboshlashda tavakkalchilikdan sug'urta qilishning yana bir vositasi banklar va dilerlar uchun limitlarni belgilash hisoblanadi. Bankdan qoldiqni olgandan so‘ng, “ TBS Bank ” AK ushbu bankka bir kunda sotib oladigan yoki sotadigan mablag‘lar limitini hisoblash mumkin – bu bank uchun limit, dilerlar ushbu limitga qat’iy rioya qilishlari kerak. Bankning vazifalaridan biri bu limitlarni kuzatishning avtomatlashtirilgan tizimini yaratish bo‘lib, tizimdagi limitni faqat valyuta bo‘limi boshlig‘i yoki o‘rinbosari o‘zgartirishi mumkin bo‘ladi. Boshqaruv raisi. Dilerlar uchun limit faqat bankda ish boshlagan paytdan boshlab, rahbariyat uning ish samaradorligiga ishonch hosil qilmaguncha belgilanadi. Hozirda bank dilerlari telefon orqali ishlaydi, tasdiqlovlar esa modemlar yoki teleks orqali olinadi. Bank allaqachon Reuters xalqaro savdo tizimiga ulanish muammosini hal qilmoqda, boshida bank faqat O’zbekiston Respublikasi hududida, so'ngra xalqaro bozorlarda savdoga chiqadi, shuningdek, Maney bozoriga ulanish bo'yicha ishlar olib borilmoqda. tizimi, bu orqali siz barcha valyutalar uchun barcha kotirovkalarni olishingiz mumkin tinchlik. Reuters tizimiga ulanish muammosini hal qilgandan so'ng, bank doimiy ravishda jahon valyuta bozori bo'yicha eng so'nggi ma'lumotlarga ega bo'ladi va o'z operatsiyalarini yanada muvozanatli va foydali amalga oshirishi, shuningdek, o'z mijozlariga yanada yaxshi xizmatlarni taqdim etishi mumkin bo'ladi. valyutalarni sotib olish va sotish xizmatlari. Reuters tizimi orqali ichki valyuta bozorida valyuta operatsiyalarini o'zlashtirgandan so'ng, bank xalqaro valyuta bozorlariga chiqadi va o'z manfaatlari va mijozlari manfaatlarini ko'zlab, mustaqil ravishda valyuta savdosi bo'yicha kross operatsiyalarni amalga oshirish imkoniyatiga ega bo'ladi. , bank rivojlanishining ushbu bosqichida bu korrespondent banklar orqali amalga oshiriladi, ular, albatta, bu erda vositachilar bo'lib, komissiyalarini oladilar. Bunda xalqaro bozorlarga chiqish bankka ichki valyuta bozorida (tenge orqali), xorijiy bozorlarda chet el valyutasini sotib olish yoki sotishda (dollar yoki EVRO orqali) juda moslashuvchan kross operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi. Misol uchun, Oqmola viloyatida evro uchun juda zaif bozor mavjud va dollar har doim Olmaota yoki Ostonadan arzonroq. , siz AQSh dollarini ichki bozorda tengega O’zbekiston Respublikasida nisbatan past kurs bo‘yicha sotib olishingiz mumkin, keyin esa tashqi bozorda EVRO ni yana qulay kursda dollarga sotib olishingiz mumkin20. Agar bank EVROni tengega sotib olish uchun ichki bozorga kirsa, bu EVROga talabni sezilarli darajada oshiradi va xarid kursi keskin oshadi. [21 , 308s ] Valyuta muomalasining yana bir muhim bo'g'ini banknot operatsiyalari - naqd xorijiy valyuta bilan operatsiyalardir (boshqa banklar, shu jumladan bank filiallari uchun naqd xorijiy valyutaning ulgurji partiyalarini kotirovka qilish). Bu erda faqat Kokshetauda xalqaro aeroport yo'qligi sababli ish sekinlashishi mumkin, barcha xorijiy banklar valyutani Lufganza orqali etkazib berishni afzal ko'rishadi va eng yaqin bunday aeroport Ostonada , shuning uchun Kokshetau aeroportidan Ostonaga valyutani etkazib berish xavfi . oshadi , lekin shunga qaramay, bu xarajatlarga qarab amalga oshiriladi, chunki bank naqd pul yig'ish xizmatini tashkil qilgan va ishlaydi. Valyuta kursi bo'yicha arbitraj operatsiyalari bilan bir qatorda, bank foiz arbitrajini, ya'ni bo'sh mablag'larni banklararo kredit valyuta bozoriga jalb qilish va joylashtirishni o'zlashtirishi kerak. Bu erda muhim narsa shundaki, bunday arbitraj valyuta bozorlarida mumkin emas, chunki O’zbekiston banklariga hali unchalik ishonch yo'q, ammo bunday operatsiyalar O’zbekiston Respublikasi hududida allaqachon amalga oshirilishi mumkin. Valyuta fondlari bilan ishlashda va ayniqsa, bank valyuta savdosi bilan shug'ullanayotganda juda muhim nuqta - bu korrespondent banklar tarmog'ini optimal qurishdir. Bu erda birinchi qoida - siz va sizning mijozlaringiz valyutasida ishlaydigan mamlakatlarning banklarida hisob-kitoblarni amalga oshirish, bu har doim arzonroq (agar siz dollarda to'lov qilsangiz, uni Amerika banklari orqali amalga oshirganingiz ma'qul, agar Shveytsariya frankida bo'lsa - Shveytsariya orqali). Ko'pgina yirik AQSh banklari, masalan, o'zlarining rivojlanishi bilan hisob-kitoblar uchun yaxshi emas, ularning ba'zilari hujjatli operatsiyalar bilan yaxshi ishlamaydi, boshqalari amalda banknot operatsiyalari bo'yicha xizmatlar ko'rsatmaydi21. Tijorat banki qanday operatsiyalarni amalga oshirishi kerakligiga qarab, siz vakillik bankini tanlashingiz kerak22. Bank rivojlanishining muhim bosqichi boshqa banklarni mijoz sifatida jalb qilishdir ( " LORO " hisobvaraqlarini ochish ), bu bank kredit resurslarini ko'paytiradi, vakillik hisobvaraqlarining umumiy holatini yaxshilaydi, bankning ushbu banklarga ko'rsatilayotgan xizmatlardan daromadini oshiradi. Banklar bilan bunday ishning muhim jozibador tomoni ular bilan ishlash usuli va ulardan olingan to'lov hujjatlarini qayta ishlash usullaridir. Texnik jihatdan “ TBS Bank ” AK xalqaro miqyosda bunday hisobvaraqlarni ochishga va xizmatlar ko‘rsatishga tayyor, bu rivojlangan korrespondent-banklar tarmog‘i orqali ham, SWIFT xalqaro banklararo hisob-kitoblar tarmog‘iga a’zo bo‘lish orqali ham, xorijiy banklarning ancha tajribali xodimlari tomonidan ham mumkin. iqtisodiy faoliyat bo'limi. Xulosa
Banklar mavjudlarini qayta-qayta takomillashtirishlari, tashqi iqtisodiy faoliyatga yangi bank mahsulotlarini joriy etishlari kerak. O’zbekiston banklari o‘z rivojlanish bosqichida ekan, ular xorijiy mamlakatlar tajribasiga tayanishi kerak. Xulosa: Biz valyutani tartibga solishning eksport-import banklari, valyuta kreditlari, kotirovka turlari, valyuta bozori va valyuta operatsiyalari turlari kabi tushunchalarni ko'rib chiqdik, bu bank tuzilmasi mutaxassislariga valyuta operatsiyalarini amalga oshirish mexanizmi muammosiga to'g'ri yondashishga yordam beradi. valyuta operatsiyalari25. Bobda keltirilgan misollar fyuchers, fyuchers, forvard, opsion operatsiyalari, “ SPOT ” va “ SWAP ” operatsiyalari, shuningdek, arbitraj operatsiyalari kabi valyuta operatsiyalarini amalga oshirishda bank amaliyotida eng keng tarqalgan hisob-kitoblarni ko'rsatadi . Ishning nazariy qismidan valyuta operatsiyalarini amalga oshirish usullarini ishlab chiqishda foydalanish mumkin. Tashqi savdo hajmini qisqartirish, eksport va import o'rtasidagi iqtisodiy munosabatlarning yo'qligi, O’zbekiston eksportining asosini tashkil etuvchi strategik muhim xom ashyoni olib qo'yishni tarifsiz tartibga solish usullarini saqlab qolish, davlatning tashqi iqtisodiy faoliyatdan tushadigan daromadlarini kamaytirish. . Davlat valyuta zaxiralariga tushumlar, ijobiy savdo balansiga qaramay, tashqi qarz bo'yicha joriy to'lovlarni qondirish uchun etarli emas. Ta'minlash uchun eksportni rag'batlantirish uchun valyuta kursining tenge qadrsizlanishiga qarab o'zgarishining daromad va xarajatlar moddalarini qayta taqsimlash orqali qo'shimcha byudjet resurslarini jalb qilish zarur. Ammo bunday daqiqalar faqat byudjet taqchilligi va inflyatsiyani yanada chuqurlashtiradi. Qayd etilgan muammolarni qisqa muddatda hal etishning mumkin emasligi ma'muriy iqtisodiyotga xos bo'lgan xorijiy valyuta muomalasi va valyuta operatsiyalarini amalga oshirish bo'yicha huquqiy cheklovlarni saqlab qolish va ma'lum darajada kuchaytirishni taqozo etadi. Tijorat banklarining valyuta operatsiyalari asosan ikki turga bo'linadi: joriy valyuta operatsiyalari va kapital harakati bilan bog'liq valyuta operatsiyalari. Shu bilan birga, valyuta operatsiyalarining yana bir tasnifi mavjud. Ushbu tasnifga ko'ra operatsiyalar oltita asosiy turga bo'linadi: xalqaro hisob-kitoblar bo'yicha operatsiyalar; mijozlarning valyuta hisobvaraqlarini ochish va yuritish; xorijiy banklar bilan vakillik aloqalarini o'rnatish; savdo bo'lmagan operatsiyalar; konvertatsiya operatsiyalari; valyuta mablag'larini jalb qilish va joylashtirish bo'yicha operatsiyalar. O‘rganilayotgan muammodan kelib chiqadiki, O’zbekistonda valyuta bozori postsovet makonidagi mamlakatlar bilan taqqoslaganda bank tizimi rivojlangan. O’zbekiston Respublikasining valyuta bozoriga neft mahsulotlari narxlari kuchli ta'sir ko'rsatadi, chunki asosiy eksport tovari neft va gazdir. Xalqaro valyuta bozorlaridagi tebranishlar O’zbekiston Respublikasi Milliy bankining pul-kredit siyosati bilan yumshatiladi26. Valyuta operatsiyalarini amalga oshirishda muhim o'rinni " valyuta konvertatsiyasi " tushunchasi egallaydi . Valyutalarning konvertatsiyasi, go'yo milliy chegaralarning jahon bozori miqyosida tovarlar va ishlab chiqarish omillarining harakatiga ta'sirini neytrallashtiradi. Eksport qiluvchi valyuta tushumlarini o'z milliy puliga aylantirish imkoniyatiga ega. Bu esa mamlakat ichidagi normal pul muomalasini ta’minlash uchun zarur. Bank mahsulotini yaratish va amalga oshirish bo'yicha tadbirning asosi (5-jadval) mijozlarning har qanday ehtiyojlarini qondirishdir, ya'ni. iste'molchi ma'lum xususiyatlar to'plamiga ega bo'lgan mahsulotni emas, balki uning muayyan ehtiyojni qondirish qobiliyatiga ega bo'ladi. Shunday qilib, bank uchun ushbu bank mahsulotini sotib olgan mijozga real foyda keltirishi katta ahamiyatga ega. Har qanday xizmatni ishlab chiqishda bank mijozning ma'lum bir ehtiyojini qondirishga imkon beradigan o'zining xususiyatlari to'plamini belgilaydi. Bir qator xizmatlarni rejalashtirishda bank nafaqat mijozning ehtiyojlarini, balki 4 bosqichdan o'tadigan bank mahsulotining hayot aylanishini ham hisobga oladi: 1) bank mahsulotini joriy etish; 2) sotishning o'sish bosqichi; 3) etuklik bosqichi; 4) pasayish bosqichi. Foydalanilgan adabiyotlar ro'yxati 1. Abdullaeva SH.Z. va boshq. Tijorat banklari kapitali va uni boshqarish. O‘quv qo‘llanma.-T.: IQTISOD-MOLIYA. 2019.-182 b. 2. Abdullaeva SH. Bank ishi. Darslik.-T.: Toshkent. 2021.-312 b. 3. Abdullaeva SH.Z. Bank risklari va kreditlash. -T.: Moliya. 2022.- 304 b. 4. Abdullaev YO., Qoraliev T., Toshmurodov SH., Abdullaeva S. Bank ishi. O‘quv qo‘llanma.-T.: IQTISOD-MOLIYA. 2019.-548 b. 5. Alaverdov A.A. Strategicheskiy menedjment v kommercheskom banke.-M.: Market DS. 2019.-576 s. 6. Rashidov O.Yu., Do‘stqobilov U., Tojiev R.R. Markaziy bankning monetar siyosati. O‘quv qo‘llanma. - T.: TDIU, 2020 y. 7. Nuriddin Qurbonovich Yo'ldoshev iqtisod fanlari doktori, professor.―Strategik menejment‖ ma‘ruzalar matni Toshkent-2022 8. Sharifxo'jaev, Yo. Abdullaev. Menejment. Darslik - T.: O'qituvchi, Toshkent, 2021. 9. Qosimov G‘.M. Menejment. Darslik. T.: O'zbekiston, 2022.-312 b. 10. G‖ulomov S.S. Menejment. Boshqaruv san'ati, nazariyasi va amaliyoti. O'quv qo'llanma. T.: 2022.- 286 b. 11.Nuriddin Qurbonovich Yo'ldoshev i.f.d, professor.―Strategik menejment‖ ma‘ruzalar matni Toshkent-2022. 12. Банковскоедело: Учебник. -2-еизд., перераб. идоп./ Под ред. О.И.Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 2019. 13. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой -5-е изд., перераб. и доп.-М.: Финансы и статистика, 2021. 14. Abdullaev.Q.A.«Bank menejmenti va marketingi » fanidan ma'ruzalar matni . T-2018. 60 15. Kapitalni o‘lchash va kapital standartlarining xalqaro konvergentsiyasi (Bazel II). 2004 yil iyun. 16. Norqobilov S., Abdusalomova O. Banklarda audit.-T.: Ma‘naviyat, 2005.- 176 b. 17. Omonov A. Tijorat banklarining moliyaviy resurslarini boshqarish. – T.: Fan va texnologiya. 2008. 18. Sharifxo‘jaev M., Abdullaev YO. Menejment: Darslik-T.: O‘qituvchi. 2001. – 704 b. 19. Qosimov G‘.M. Menejment. Darslik. T.: O‘zbekiston, 2002.-312 b. 20. G‘ulomov S.S. Menejment. Boshqaruv san‘ati, nazariyasi va amaliyoti. O‘quv qo‘llanma. T.: 2002.- 286 b. 1 Iqtisodiyot nazariyasi: Darslik / Nashr. G.P. Juravleva, V.E. Saktoeva, E.D. Tsyrenova. - Ulan Ude: ESGTU nashriyoti, 2016. - 934 p. 2 Xrennikov I. Yiqilishdan keyingi hayot // Smart Money. - 2018. - No 48. -70 b. 3 Yuryeva T.V., Maryganova E.A. Iqtisodiy nazariya. Makroiqtisodiyot: O‘quv-uslubiy majmua. - M.: MGUESII, 2018. - 286 b. 4 Isern I., Pung K. Islohot bilan qanday kurashish kerak // Vestnik McKinsey. - 2008. - No 19. - 118 b. 5 Xrennikov I. Yiqilishdan keyingi hayot // Smart Money. - 2018. - No 48. -70 b. 6 Xabarov M. Inqiroz chuqur, ammo qisqa muddatli bo'ladi // Kommersant. - 2019. - No 3 - 80 b 7 Sandul I. Evro ish haqi // Muxbir. - 2019. - No 46. - 68 b. 8 Iqtisodiyot nazariyasi: Darslik / Nashr. G.P. Juravleva, V.E. Saktoeva, E.D. Tsyrenova. - Ulan Ude: ESGTU nashriyoti, 2016. - 934 p. 9 Sharaev Yu.V.Iqtisodiy o'sish nazariyasi: Darslik. - M.: Davlat universiteti Oliy iqtisodiyot maktabi nashriyoti, 2016. - 212 b. 10 Yuryeva T.V., Maryganova E.A. Iqtisodiy nazariya. Makroiqtisodiyot: O‘quv-uslubiy majmua. - M.: MGUESII, 2018. - 286 b. 11 Iqtisodiyot nazariyasi: Darslik / Nashr. G.P. Juravleva, V.E. Saktoeva, E.D. Tsyrenova. - Ulan Ude: ESGTU nashriyoti, 2016. - 934 p. 12 Isern I., Pung K. Islohot bilan qanday kurashish kerak // Vestnik McKinsey. - 2008. - No 19. - 118 b. 13 Rojkov R. Modellashtirish haqida ertak // Kommersant. - 2019. - No 4 - 80 b. 14 Sandul I. Evro ish haqi // Muxbir. - 2019. - No 46. - 68 b. 15 Sharaev Yu.V.Iqtisodiy o'sish nazariyasi: Darslik. - M.: Davlat universiteti Oliy iqtisodiyot maktabi nashriyoti, 2016. - 212 b. 16 Sandul I. Evro ish haqi // Muxbir. - 2019. - No 46. - 68 b. 17 Iqtisodiyot nazariyasi: Darslik / Nashr. G.P. Juravleva, V.E. Saktoeva, E.D. Tsyrenova. - Ulan Ude: ESGTU nashriyoti, 2016. - 934 p. 18 Sandul I. Evro ish haqi // Muxbir. - 2019. - No 46. - 68 b. 19 Xrennikov I. Yiqilishdan keyingi hayot // Smart Money. - 2018. - No 48. -70 b. 20 Sharaev Yu.V.Iqtisodiy o'sish nazariyasi: Darslik. - M.: Davlat universiteti Oliy iqtisodiyot maktabi nashriyoti, 2016. - 212 b. 21 Rojkov R. Modellashtirish haqida ertak // Kommersant. - 2019. - No 4 - 80 b. 22 Xabarov M. Inqiroz chuqur, ammo qisqa muddatli bo'ladi // Kommersant. - 2019. - No 3 - 80 b 23 Xabarov M. Inqiroz chuqur, ammo qisqa muddatli bo'ladi // Kommersant. - 2019. - No 3 - 80 b 24 Yuryeva T.V., Maryganova E.A. Iqtisodiy nazariya. Makroiqtisodiyot: O‘quv-uslubiy majmua. - M.: MGUESII, 2018. - 286 b. 25 Duvieusart Jan-Paskal. Menejment - bu mahalliy masala // Vestnik McKinsey. - 2008. - No 18. - 118 b. 26 Duvieusart Jan-Paskal. Menejment - bu mahalliy masala // Vestnik McKinsey. - 2018. - No 18. - 118 b. Download 127 Kb. Do'stlaringiz bilan baham: 
|