Masalan, qarz oluvchi 1 yil muddatga yillik 10% stavkasi bilan 1200 AQSh dollari miqdorida kredit oladi.
Annuitetni to'lash jadvali quyidagicha ko'rinadi:
Oy
|
To'lov miqdori, shu jumladan:
|
Foizlarni qaytarish
|
Asosiy qarzni to'lash
|
Qolgan asosiy
|
0
| | | |
1200,00
|
1
|
105,50
|
10,00
|
95,50
|
1104,50
|
2
|
105,50
|
9,20
|
96,30
|
1008,20
|
3
|
105,50
|
8,40
|
97,10
|
911,11
|
4
|
105,50
|
7,59
|
97,91
|
813,20
|
5
|
105,50
|
6,78
|
98,72
|
714,48
|
6
|
105,50
|
5,95
|
99,55
|
614,93
|
7
|
105,50
|
5,12
|
100,38
|
514,55
|
8
|
105,50
|
4,29
|
101,21
|
413,34
|
9
|
105,50
|
3,44
|
102,06
|
311,29
|
10
|
105,50
|
2,59
|
102,91
|
208,38
|
11
|
105,50
|
1,74
|
103,76
|
104,63
|
12
|
105,50
|
0,87
|
104,63
|
0,00
|
Jami
|
1266,00
|
66,00
|
1200,00
| |
Qarz oluvchi kreditni muddatidan oldin to'lashga qaror qiladi (masalan, 5 oydan keyin) va muntazam to'lov miqdori kredit mablag'laridan foydalanishning real vaqtiga qarab qayta hisoblanishi kerak deb hisoblaydi.
Qarz oluvchi aslida qanday to'lagan:
Qarz oluvchi kreditni qanday qayta hisoblab chiqdi
Oy
|
To'lov miqdori, shu jumladan:
|
Foizlarni qaytarish
|
Asosiy qarzni to'lash
|
Qolgan asosiy
|
0
| | | |
1200,00
|
1
|
105,50
|
10,00
|
95,50
|
1104,50
|
2
|
105,50
|
9,20
|
96,30
|
1008,20
|
3
|
105,50
|
8,40
|
97,10
|
911,11
|
4
|
105,50
|
7,59
|
97,91
|
813,20
|
5
|
819,98
|
6,78
|
813,2
|
0,00
|
Jami
|
1241,97
|
41,97
|
1200,00
|
|
Oy
|
To'lov miqdori, shu jumladan:
|
Foizlarni qaytarish
|
Asosiy qarzni to'lash
|
Qolgan asosiy
|
0
|
0
|
0
|
0
|
1200
|
1
|
246,03
|
10,00
|
236,03
|
963,97
|
2
|
246,03
|
8,03
|
238,00
|
725,97
|
3
|
246,03
|
6,05
|
239,98
|
485,99
|
4
|
246,03
|
4,05
|
241,98
|
244,01
|
5
|
246,03
|
2,02
|
244,01
|
0,00
|
Jami
|
1230,15
|
30,15
|
1200,00
|
|
Qarz oluvchi besh oy davomida foiz to'lovlari uchun 41,97 dollar emas, balki 30,15 dollar to'lashni da'vo qilmoqda. Uning fikricha, 41,97 AQSh dollari va 30,15 AQSh dollari miqdoridagi ("avanslangan foiz" summasi) o'rtasidagi farq bank tomonidan unga qaytarilishi kerak.
Shu bilan birga, haqiqatda qarz oluvchi o'zi hisoblagan sxema bo'yicha birorta ham to'lovni amalga oshirmagan: birinchi oydan to'rtinchi oygacha u 246,03 dollar emas, balki 105,5 dollar to'lagan.
- U ba'zi shartlarda kredit olib, kredit muddatidan oldin to'langan taqdirda foizlarni qayta hisoblashda uni boshqa shartlar bo'yicha kredit bilan almashtiradi.
- Qarzdor, foizlar miqdorini qayta hisoblab, davriy to'lov sharti boshqacha ekanligini unutadi (annuitet to'lovining boshqa miqdori).
- Qarzdor foiz stavkasini qayta hisoblashda ko'rsatadigan kredit mahsuloti (annuitet to'lovlarining yuqori miqdori va foizlarni to'lash uchun kamroq miqdorda) bank tomonidan unga berilmagan.
BANKNING POZISIYASI
- Bank qarz oluvchiga bunday qisqa muddatga va shunga mos ravishda past foiz stavkasida kredit berish niyatida emas edi.
- Qarz oluvchi o‘zi tomonidan bir tomonlama hisoblab chiqilgan kreditni to‘lash jadvaliga amal qilmagan, ya’ni bir tomonlama tartibda bank oldiga yuklangan majburiyatlarni bajarmagan va bajara olmagan.
- Foizlarni hisoblash bank tomonidan har bir to'lov davrida kredit qarzining qoldig'i bo'yicha amalga oshirildi.
O'ylash uchun savol - Qarz muddatidan oldin to'langan taqdirda tabaqalashtirilgan to'lovlar bilan kredit to'lashda nima sodir bo'ladi?
- Faraz qilaylik, qarzdor asosiy qarzni 12 oy davomida teng qismlarda to'laydi (va har oy o'zgaruvchan miqdorda foiz to'laydi). Agar u kreditni muddatidan oldin to'lasa, aytaylik, 5 oydan so'ng, bu holatda u to'lagan foizlar miqdori ham dastlab 5 oy davomida bunday kredit olganidan ko'ra yuqori bo'ladi.
E'tiboringiz uchun tashakkur!
Do'stlaringiz bilan baham: |
