Совершенствование банковского кредитования предпринимательских структур

III. ОСНОВНЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ И ВЫВОДЫ
1. Изучение теоретической основы кредитования как процесса и как 
системы позволило раскрыть сущность, экономическую природу и 
содержательную сторону системы банковского кредитования, уточнить и 
дополнить список её элементов. Через сопоставление терминов «кредитная 
система» и «кредитный механизм» обоснована практическая форма 
реализации кредитных отношений - механизм банковского кредитования.
2.
Специфика предприятий МСБ сегодня проявляется в 
дифференциации свободного доступа к кредитным ресурсам. Проведенный в 
исследовании анализ в отраслевом разрезе региональной экономики 
позволил определить эффективность банковского кредитования, 
минимизацию риска по предприятиям различных сфер экономики. Всё это 
является системообразующими элементами кредитной политики. Создание 
полноформатного дееспособного кредитного механизма с учетом 
разнородной отраслевой специфики должно сбалансировать неравномерное 
развитие экономических систем регионов.
3. Варьирование процентной ставки для субъектов МСБ в зависимости 
от параметров кредитной сделки является недостаточным фактором, 
опосредующим эффективность банковского кредитования, так как уровень 
риска зависит не только и не столько от параметров сделки, сколько от 
субъективного состава обязательства. Сегментирование заемщиков на группы 
и дифференциация ставки в зависимости от принадлежности потенциального 
клиента к одной из этих групп представляется более взвешенным подходом.
Изменение и корректирование кредитной политики должно происходить 
по итогам анализа системы показателей качества кредитного портфеля в 
направлении переориентации приоритетов на диверсификацию кредитных 
рисков. При этом указанный процесс должен регулироваться на макро, мега 
и микроуровнях в зависимости от макроэкономических, отраслевых, 
региональных, внутрибанковских, сезонных и других особенностей 
кредитуемых структур.
26

---

4. Ретроспективный анализ кредитных отношений банков с 
хозяйствующими субъектами позволил автору придти к выводу, что 
развитие и совершенствование механизма банковского кредитования 
корпоративных клиентов должно осуществляться в направлении укрупнения 
объектов кредитования, активного применения метода кредитования по 
обороту, использования контокоррентного счета, обеспечивающего 
органическое сочетание расчетных и кредитных операций, постепенного 
увязывания сроков погашения кредитов с завершением полного 
кругооборота средств предприятий, усиления банковского контроля за 
клиентами и надзора Центрального Банка за кредитными операциями 
коммерческих банков. Этим предполагается достичь более стабильного 
положения субъектов среднего и малого предпринимательства на кредитном 
рынке и одновременно обеспечить бесперебойность расчетов в региональной 
экономике.
5. Вологодская область, будучи регионом, обладающим развитой 
кредитной инфраструктурой, имеет все основания для выстраивания 
эффективных взаимосвязей частного банковского капитала и публичного 
государственного менеджмента в направлениях роста масштабов 
регионального кредитного портфеля за счет схем софинансирования (в том 
числе с использованием механизма вексельных расчетов) и дальнейшего 
расширения
системы
предоставления
государственных 
гарантий/поручительств с использованием средств гарантийных фондов. 
Продолжение реализации крупных инвестиционных проектов, а также 
финансирование развития инфраструктуры и промышленного производства 
будет эффективно только при условии четко структурированной, 
разработанной нормативной программы по взаимодействию банковского 
сектора и публично-правовых образований.
27

---