Toshkent moliya instituti pul va bank fanidan mustaqil ishi

Davlat jamgʻarma assotsiatsiyasi
Bu federal jamgʻarma assotsiatsiyasi bilan bir xil, ammo davlat qonunchiligida roʻyxatdan oʻtgan. Ular FDIC tomonidan nazorat qilinadi.
FDIC nizom sinf jadvali
N = tijorat banki, milliy (federal) ustav va Fed aʼzosi, Valyuta nazorati idorasi (OCC) tomonidan nazorat qilinadi.
SM = tijorat yoki jamgʻarma banki, shtat ustavi va Federal rezerv (FRB) tomonidan nazorat qilinadigan Fed aʼzosi
NM = FDIC yoki OCC tomonidan nazorat qilinadigan tijorat banki, davlat ustavi va Fed aʼzosi boʻlmagan
SB = FDIC tomonidan nazorat qilinadigan omonat kassalari, davlat ustavi
SA = 2011-yil 21-iyul holatiga koʻra, FDIC shtatning charterli tejamkorliklarini va OCC federal charterli tejamkorlarni nazorat qildi. Ushbu sanadan oldin, shtat yoki federal ustav jamgʻarmalari tejamkorlik nazorati idorasi (OTS) tomonidan nazorat qilinadi.
OI = sugʻurtalangan chet el muassasasining AQShdagi filiali (IBA)
Banklarning birlashishi va yopilishi
Oddiy biznesda banklarning birlashishi koʻplab sabablarga koʻra sodir boʻladi, masalan, ikkala bankning operatsiyalarini soddalashtirish mumkin boʻlgan yagona yirik bankni yaratish; boshqa bank brendlarini sotib olish; yoki regulyatorlar tashkilotni xavfli va notoʻgʻri biznes amaliyoti yoki etarli darajada kapitallashuv va likvidlik tufayli yopishlari sababli. Qoʻshma Shtatlarda banklar bankrot boʻlmasligi mumkin. Depozit hisobvaraqlari FDIC tomonidan 2008-yil oktyabr holatiga koʻra har bir bank uchun har bir jismoniy shaxs uchun 250 000 AQSh dollarigacha sugʻurtalangan. Muvaffaqiyatsiz boʻlish xavfi ostida boʻlgan banklar FDIC tomonidan qabul qilinadi, vaqtincha boshqariladi, soʻngra sotiladi yoki boshqa banklar bilan birlashtiriladi. FDIC regulyatorlar tomonidan musodara qilingan institutlar va oʻz zimmasiga olgan muassasalarni koʻrsatadigan banklar roʻyxatini yuritadi.
Bank maxfiyligi
Qoʻshma Shtatlarda bank maxfiyligi va axborot xavfsizligi yagona qonun bilan himoyalanmagan va bu ajralmas huquq emas. Bank maxfiyligini tartibga solish odatda sektorlar boʻyicha amalga oshiriladi. AQShda bank maxfiyligini tartibga soluvchi eng mashhur federal qonun bu Gramm-Leach-Bliley Act (GLB) hisoblanadi. Bu bank muassasalari tomonidan ochiq boʻlmagan maʼlumotlarni oshkor qilish, toʻplash va ulardan foydalanishni tartibga soladi. Bundan tashqari, Federal Savdo Komissiyasi (FTC) bank maxfiyligining asosiy himoyachisi boʻlib, federal va shtat banklari maxfiyligi toʻgʻrisidagi qonunlarni buzganlarni jarimaga tortadi. Shveysariya yoki boshqa Yevropa mamlakatlaridagi banklardan farqli oʻlaroq, bank shaxsiy hayotining buzilishi odatda jinoiy emas, balki fuqarolik jinoyatidir. Biroq, Moliyaviy sanoatni tartibga solish organi (FINRA) oʻz nizomlari doirasida bank maxfiyligining koʻplab qoidalarini taklif qiladi.