B ozor iqtisodiyoti sharoitida ipoteka krediti modellari. Ipoteka kreditlash modellari va ularni Rossiyada qo'llash istiqbollari. Ipoteka kreditining rivojlanishi

Kesilgan ochiq tizim. Kesilgan ochiq modelni ipoteka kreditlashning eng oddiy va ayni paytda eng kam mukammal tizimi deb hisoblash kerak.
Ushbu modelning birinchi fundamental xarakteristikasi shundan iboratki, barcha bank mijozlarining ipoteka kreditlari bo'yicha jami arizasi bank tomonidan o'zboshimchalik manbalari, shu jumladan bankning o'z kapitali hisobidan taqdim etilishi mumkin; mijozlarning omonatdagi mablag'lari; banklararo kreditlar va boshqalar.

Qisqartirilgan-ochiq modelning ikkinchi xarakterli xususiyati ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarining mamlakat iqtisodiyotining umumiy holatiga bevosita bog'liqligi bo'lib, bu ma'lum qulay va noqulay davrlarda ipoteka kreditlash bo'yicha banklarning ko'lami va faolligiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi. .
Ipoteka kreditlari uchun kredit resurslarini izlash va jalb qilish, ushbu modeldagi bank nazariy jihatdan birlamchi ipoteka kreditlaridan ushbu resurslar uchun garov sifatida umuman foydalana olmaydi.
Ipoteka kreditini qisqartirilgan ochiq model asosida tashkil etishning nisbatan soddaligi uning dunyoning ko'plab mamlakatlarida, ayniqsa rivojlanayotgan mamlakatlarda keng qo'llanilishiga olib keldi. Biroq, xuddi shu sababga ko'ra, ushbu model Buyuk Britaniya, Frantsiya, Ispaniya, Isroil va boshqalar kabi rivojlangan mamlakatlarda ipoteka xizmatlari bozorida muhim o'rinni egallaydi.
Amalda, ushbu tizimni qo'llashda ular kamdan-kam hollarda ipoteka kreditlarining asosiy parametrlarini (davomiyligi va narxini) belgilash uchun har qanday qonunlar yoki standartlarga e'tibor berishadi: ular odatda muayyan omillarga qarab har bir ipoteka banki tomonidan belgilanadi. Bundan tashqari, ipoteka kreditlashni tashkil etishning boshqa rivojlangan modellari mavjud bo'lmagan va ipoteka xizmatlari bozori cheklangan mamlakatlarda nisbatan qisqa muddatli kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini monopolistik tarzda oshirib yuborish odatiy holdir.
Ko'rinib turibdiki, hozirgi bosqichda Rossiya bank tizimining ishlash mexanizmi qisqartirilgan ochiq modelga eng yaqin.