Bank tizimida yangi texnologiyalar qo’llanilishi va ularning ahamiyati Kirish Reja

4. Masofaviy bank xizmatlari va plastik kartalardan foydalanish xususiyatlari
So'nggi paytlarda banklar o'z mijozlariga turli masofaviy bank xizmatlarini (RBS) juda faol taklif qilmoqdalar . Biroq, bunday xizmatlarning hammasi ham eng yaxshi va mukammal emas, bu borada RBS xizmatlari o'sishi uchun joy bor.
Masofaviy bank tizimi mijozga ish joyidan chiqmagan holda bank hisobvaraqlarini nazorat qilish, bank bilan elektron hujjatlar almashish, hisobvaraqlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi. Endi ko‘chirma olish yoki to‘lov topshiriqnomalarini olish uchun bankka borish shart emas. Xoldinglar uchun bu sho'ba korxonalarning moliyaviy oqimlarini bitta ish joyidan boshqarish uchun ajoyib imkoniyatdir.
Masofaviy bank xizmatlarining afzalliklari:
ẑ foydalanuvchidan maxsus bilim va ko'nikmalarni talab qilmaydigan sodda va ishlatish uchun qulay dasturiy ta'minot;
ẑ to'lov hujjatlarini to'ldirishda xatolarni minimallashtirish;
* ko'p sonli hujjatlarni qayta ishlash va o'tkazish imkoniyati;
ẑ ma'lumotlarni himoya qilishning yuqori darajasi, ma'lumotlarni shifrlash / parolini ochish qobiliyati.
RBS tizimli yondashuv tomon rivojlanishini kutish kerak. Hozirgi vaqtda turli xil xizmat ko'rsatish kanallari bank mijozlari tomonidan o'rinbosar xizmatlar sifatida qabul qilinishi mumkin. Banklarning masofaviy xizmatlar bir-birini to‘ldiradigan haqiqiy ko‘p kanalli masofaviy xizmat ko‘rsatish istagi mijozga turli hayotiy vaziyatlarda zarur bo‘lgan masofaviy bank xizmatlarining to‘liq spektrini taqdim etadi. Shu bilan birga, masofaviy xizmatlarni taqdim etish uchun turli kanallar bilan bir qatorda, mijozlar ushbu xizmatlar sifatining yaxshilanishi va ularning funksionalligi oshishini kutishlari kerak.
RBS yordamida bankning "ustuvorliklar" bo'yicha rentabelligini oshirish uchun masofaviy xizmat ko'rsatish tarkibiy elementlardan biri bo'ladigan kompleks mahsulotni yaratish kerak. Ammo bu bank uchun foydali bo'lishi dargumon, chunki bunday mahsulotni yaratish va ishlatishdan olinadigan daromad uni yaratish va saqlashning umumiy xarajatlariga nisbatan juda kichik bo'ladi.
Mijozlar oqimini ko'paytirish vositasi sifatida RBSni jalb qilishdan maksimal samaraga erishish uchun banklar o'zaro sotiladigan mahsulotlar sonini ko'paytirishi va mijozga qanday xizmatdan foydalanishi mumkinligini ko'rsatadigan xizmatlarni o'rnatishi kerak.
Hozirgi vaqtda O’zbekistonda o'nlab mahalliy, mintaqaviy va mintaqalararo to'lov tizimlari ishlamoqda. O’zbekiston to'lov tizimlarining plastik kartalari egalari soni jami yuz minglab baholanadi.
O’zbekistonda plastik kartochkalar bozori boshi berk ko'chada: o’zbekistonliklar kartalardan qanday foydalanishni bilishmaydi va ularni boylarning injiqligi deb bilishadi, to'lov tizimlari esa oshirilgan komissiyalar orqali ulardan terisini yirtib tashlashadi. Davlat aralashuvisiz bozor rivojlana olmaydi.
O’zbekistondagi bank kartalarining reytingi. 1-jadval

Bank	Umumiy soni Ballar soni	2012-yil 1-iyul holatiga muomaladagi plastik kartochkalar soni (dona)	2012 yil 1-yarim yilligida chiqarilgan plastik kartochkalar soni (dona)	2012-yilning birinchi yarmida muomalaga chiqarilgan yangi plastik kartochkalar soni (dona)
Sberbank	249.3741	60 484 470	17 373 821	12 499 381
VTB 24	35.0952	7 870 895	2 538 883	1 876 480
Alfa Bank	21.3509	7 359 479	1 453 910	1 250 242
TransCreditBank	10.0971	2 865 514	536 483	214 593
Uralsib	9.3927	3 158 047	648 078	558 149

Muomaladagi plastik kartochkalar soni bo'yicha Sberbankdan keyin ikkinchi o'rinda VTB 24 turadi, bu kartochkalar soni 7,9 milliondan ozroq. Biroq, VTB 24 taqdim etilgan barcha jadvallarda doimiy ravishda ikkinchi o'rinni egallaydi. Shunday qilib, ushbu reyting ishtirokchisi tomonidan chiqarilgan yangi plastik kartochkalar soni 1,9 million dona bo‘lib, ikkinchi o‘ringa to‘g‘ri keladi. O'tgan yarim yil ichida bank 662 mingga yaqin dona qayta emissiya qildi, bu ham unga ushbu jadvalda ikkinchi o'rinni egallash imkonini beradi. Reytingda uchinchi o'rinni egallagan Alfa-Bank quyidagi ko'rsatkichlar bo'yicha o'z o'rnini ishonchli egallab turibdi: muomaladagi "plastmassa" miqdori va yangi kartalar soni, lekin qayta chiqarish bo'yicha u TransKreditBankdan ortda qolmoqda, faqat o'rinni egallagan. to'rtinchi qator. 

Mutaxassislarning fikricha, hozirda plastik kartochkalar bozori kartochkalarni chiqarish bo'yicha to'yingan. Ammo naqd pulsiz to'lovlar vositasini takomillashtirish uchun kundalik hayotda "plastmassa" dan faol foydalanish, ya'ni ekvayringni rivojlantirish kerak. Agar Moskva va Sankt-Peterburgda ekvayring yaxshi rivojlangan bo'lsa, mintaqalarda vaziyat ancha yomon: hatto yirik shaharlarda ham do'konlarda o'rnatilgan karta egalariga xizmat ko'rsatish terminallarini barmoq bilan sanash mumkin.
Plastik kartochkalar bozorida potentsial mijoz uchun kurash olib borildi, buning natijasida plastik kartochkalar narxi pasaya boshladi, shuningdek, kartaga yillik xizmat ko'rsatish narxi pasaydi.
Kartochkalardan foydalanish muammolari chakana savdo shoxobchalarida va plastik kartochkalarni to‘lovga qabul qiluvchi tarmoqlarda aylanma tizimlarining rivojlanishiga ham bog‘liq. Ularning kartochkalarni chiqarish darajasidan qoloqligi plastik kartochkalarni aholiga targ‘ib qilishda asosiy muammo hisoblanadi. Shu sababli, ko'plab banklar chakana savdo tarmoqlari bilan plastik kartochkalarga xizmat ko'rsatish bo'yicha qo'shma shartnomalar tuzdilar.
Tadqiqot natijalariga ko‘ra, aholining kundalik tranzaksiyalarida karta to‘lovlarining ulushi 60 foizni tashkil etuvchi Amerika supermarketlariga qaraganda 10 barobardan ko‘proq kam. Bu O’zbekistonda plastik kartalar bozorida mavjud muammolarni oldindan belgilab bergan bir qator sabablar bilan bog'liq.
Birinchidan, O’zbekistonda telekommunikatsiya infratuzilmasining rivojlanishi boshqa rivojlangan mamlakatlarga nisbatan past darajada. Ikkinchidan, afsuski, plastik kartochkalar bozoriga oid toʻlaqonli davlat siyosati hali ishlab chiqilmagan, bu bozor ishtirokchilari oʻrtasidagi munosabatlarning barcha doirasini qonunchilik bilan tartibga solishni ham, sohada mahalliy innovatsion yechimlarni qoʻllab-quvvatlash dasturlarini ishlab chiqishni ham nazarda tutadi. plastik kartalar bo'yicha to'lovlar. Uchinchi muammo esa xavfsizlik muammosi.
Biroq, hozir butun dunyoda magnit kartalardan smart-kartalarga o'tish tendentsiyasi kuzatilmoqda, bu, albatta, umuman to'lovlar xavfsizligi darajasini oshirishga yordam beradi. Ayrim hududlarda allaqachon mikroprotsessorli kartalar (smart-kartalar) keng tarqaldi, ularning soni 2012 yilda 43 foizga oshdi va 2012 yil oxirida 6 milliondan ortiq kartani tashkil etdi.