Banklarda elektron to‘lovlar haqida umumiy ma’lumot

Bankda electron tolovlar sistemasining umumiy ko’rinishi. 2-rasm.

1.Toʻlov shlyuzi – bu biznes uchun oʻz mijozlaridan elektron toʻlovlarni qabul qilishning xavfsiz usulini taʼminlovchi elektron tijorat ilovasi. Bu mijoz, savdogar va bank o'rtasida vositachi bo'lib, elektron operatsiyalarni avtorizatsiya qilish va qayta ishlashni osonlashtiradigan dasturiy ta'minot ilovasi.

To'lov shlyuzlari odatda onlayn tranzaktsiyalar uchun ishlatiladi, garchi ular savdo nuqtasi (POS) tizimlaridan foydalangan holda shaxsiy operatsiyalar uchun ham ishlatilishi mumkin. Ular maxfiy toʻlov maʼlumotlarini shifrlash va ruxsatsiz kirishdan himoya qilish orqali elektron tranzaktsiyalar xavfsizligini taʼminlashda muhim rol oʻynaydi.
Mijoz to'lov operatsiyasini boshlaganida, to'lov shlyuzi to'lov ma'lumotlarini tekshiradi va to'lovni qayta ishlaydi. Bu avtorizatsiya qilish uchun mijozning bankiga to‘lov tafsilotlarini jo‘natish va tranzaksiya tasdiqlangandan so‘ng pul mablag‘larini savdogarning bank hisob raqamiga o‘tkazishni o‘z ichiga oladi.
Toʻlov shlyuzlari, shuningdek, firibgarlikni aniqlash va oldini olish, takroriy toʻlovlar va bir nechta valyutalarni qoʻllab-quvvatlash kabi biznes ehtiyojlarini qoʻllab-quvvatlash uchun bir qator qoʻshimcha funksiya va xizmatlarni taqdim etadi.
Ko'p turli xil to'lov shlyuzlari mavjud bo'lib, ularning har biri o'ziga xos xususiyatlar va narxlash tuzilmalariga ega. Eng mashhur to'lov shlyuzlari orasida PayPal, Stripe, Authorize.net va Square kiradi. Korxonalar o'z imkoniyatlarini sinchkovlik bilan baholashlari va ularning ehtiyojlari va byudjetlariga eng mos keladigan to'lov shlyuzini tanlashlari kerak.

2.To'lovlarni qayta ishlash tarmog'i - bu banklar va savdogarlar o'rtasida pul mablag'larini o'tkazish imkonini beruvchi tizim. Bu elektron operatsiyalarni avtorizatsiya qilish, qayta ishlash va hisob-kitoblarni osonlashtirish uchun banklar va moliya institutlarini bog'laydigan global tarmoqdir.

Mijoz kredit karta tranzaksiyasi yoki raqamli hamyon toʻlovi kabi elektron toʻlovni boshlaganida, toʻlovni qayta ishlash tarmogʻi toʻlov maʼlumotlarini avtorizatsiya qilish uchun mijozning bankiga yoʻnaltiradi. To‘lovga ruxsat berilgandan so‘ng, tarmoq pul mablag‘larini mijozning bank hisobvarag‘idan savdogarning bank hisobiga, odatda, bir necha ish kuni ichida o‘tkazadi.
To'lovlarni qayta ishlash tarmoqlari elektron tranzaktsiyalarning xavfsizligi va ishonchliligini ta'minlashda muhim rol o'ynaydi. Ular nozik to'lov ma'lumotlarini himoya qilish va ruxsatsiz kirishni oldini olish uchun ilg'or shifrlash va xavfsizlik protokollaridan foydalanadilar. Shuningdek, ular sotuvchilarga firibgarlik operatsiyalarini aniqlash va oldini olishga yordam berish uchun firibgarlikni aniqlash va oldini olish xizmatlarini taqdim etadi.
Eng mashhur to'lovlarni qayta ishlash tarmoqlariga Visa, Mastercard, American Express va Discover kiradi. Ushbu tarmoqlar elektron toʻlovlarni qoʻllab-quvvatlash uchun bir qator xizmatlar va xususiyatlarni taqdim etadi, masalan, firibgarlikdan himoyalanish uchun maxfiy toʻlov maʼlumotlarini noyob identifikator bilan almashtiradigan tokenizatsiya.
Elektron to'lovlarni qabul qiladigan korxonalar ishlash uchun to'lovlarni qayta ishlash tarmog'ini tanlashlari kerak. Ular o'z imkoniyatlarini sinchkovlik bilan baholashlari va kerakli xususiyatlar va xizmatlarni, shuningdek, raqobatbardosh narxlarni va ishonchli yordamni taklif qiladigan tarmoqni tanlashlari kerak.

3.Raqamli hamyonlar - bu foydalanuvchilarga kredit karta raqamlari va bank hisobi ma'lumotlari kabi to'lov ma'lumotlarini mobil qurilmalarida xavfsiz saqlash va boshqarish imkonini beruvchi mobil ilovalar. Ular foydalanuvchilar uchun naqd pul yoki kredit kartalarini olib yurmasdan elektron to'lovlarni amalga oshirishning qulay va xavfsiz usulini taqdim etadi.

Raqamli hamyondan foydalanish uchun foydalanuvchilar odatda mobil ilovani yuklab olishlari va hisob qaydnomalarini o'rnatishlari kerak. Keyin ular o'zlarining to'lov ma'lumotlarini hamyonga qo'shishlari mumkin, bu ma'lumotni shifrlaydi va ularni o'z qurilmasida xavfsiz saqlaydi. Toʻlov maʼlumotlari qoʻshilgandan soʻng, foydalanuvchilar raqamli hamyondan telefonlarini bosish yoki xavfsizlik kodini kiritish orqali doʻkonda yoki onlayn xarid qilish uchun foydalanishlari mumkin.
Raqamli hamyonlar foydalanuvchilar uchun qulaylik, xavfsizlik va tezlik kabi qator imtiyozlarni taklif etadi. Ular foydalanuvchilarga naqd pul yoki kartalarni olib yurmasdan tez va oson to‘lovlarni amalga oshirish imkonini beradi. Shuningdek, ular to'lov ma'lumotlarini shifrlash va firibgarlikdan himoya qilish uchun tokenizatsiyadan foydalanish orqali qo'shimcha xavfsizlik darajasini ta'minlaydi.
Eng mashhur raqamli hamyonlardan ba'zilari Apple Pay, Google Pay va Samsung Payni o'z ichiga oladi. Ushbu hamyonlar ko'plab banklar va savdogarlar tomonidan qo'llab-quvvatlanadi, bu foydalanuvchilarga turli joylarda xarid qilish imkonini beradi.
Elektron to'lovlarni qabul qiladigan korxonalar o'zlarining to'lov imkoniyatlariga raqamli hamyonlarni qo'llab-quvvatlashni o'ylab ko'rishlari kerak. Bu raqamli hamyonlardan foydalanishni afzal ko'rgan mijozlarni jalb qilishga yordam beradi, shuningdek, tranzaktsiyalarning tezligi va samaradorligini oshirishi mumkin. Biroq, korxonalar tranzaktsiyalarning xavfsizligi va xavfsizligini ta'minlash uchun ularning to'lov infratuzilmasi va xavfsizlik choralari raqamli hamyonlar bilan mos kelishini ta'minlashi kerak.

4.Avtomatlashtirilgan hisob-kitob markazi (ACH) - bu Qo'shma Shtatlardagi banklar o'rtasida pul mablag'larini elektron tarzda o'tkazish imkonini beruvchi to'lovlarni qayta ishlash tarmog'i. ACH tranzaktsiyalari odatda ish haqi va davlat imtiyozlarini to'g'ridan-to'g'ri depozit qilish, to'lovlarni to'lash va hisoblar o'rtasida onlayn o'tkazmalarni amalga oshirish uchun ishlatiladi.

ACH to'lovlari to'plamlarda qayta ishlanadi va odatda 1-2 ish kunini oladi. Kredit karta to'lovlaridan farqli o'laroq, ACH tranzaktsiyalari karta tarmog'ini yoki almashinuv to'lovlarini o'z ichiga olmaydi, bu ularni biznes uchun tejamkor to'lov variantiga aylantirishi mumkin.
ACH operatsiyalari Milliy avtomatlashtirilgan hisob-kitob markazi assotsiatsiyasi (NACHA) tomonidan belgilangan qoidalar va qoidalar bilan tartibga solinadi. Ushbu qoidalar ACH tranzaktsiyalarining xavfsizligi va ishonchliligini ta'minlaydi va ACH to'lovlaridan foydalanish bo'yicha ko'rsatmalar beradi.
ACH toʻlovini boshlash uchun mijoz oʻzining bank hisobi va marshrut maʼlumotlarini savdogar yoki xizmat koʻrsatuvchi provayderga taqdim etishi kerak. Keyin to'lov ACH tarmog'i orqali amalga oshiriladi, u to'lov ma'lumotlarini tekshiradi va pul mablag'larini mijozning hisobidan savdogarning hisobiga o'tkazadi.
ACH to'lovlarini qabul qiladigan korxonalar ACH tranzaktsiyalarini qo'llab-quvvatlash uchun zarur infratuzilma va dasturiy ta'minotga ega bo'lishi kerak. Shuningdek, ular ACH qoidalariga rioya qilishni ta'minlash uchun NACHA tomonidan belgilangan qoidalar va ko'rsatmalardan xabardor bo'lishlari kerak.
Umuman olganda, ACH to'lovlari korxonalar uchun elektron tranzaktsiyalarni qayta ishlashning tejamkor va samarali usulini taklif qiladi. Biroq, korxonalar o'zlarining to'lov imkoniyatlarini sinchkovlik bilan baholashlari va ularning ehtiyojlari va byudjetlariga eng mos keladigan to'lovni qayta ishlash usulini tanlashlari kerak.

5.Mobil banking - bu mijozlarga mobil qurilmalari yordamida bank hisoblariga kirish va moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beruvchi raqamli bank xizmati. Mobil banking ilovalari banklar va moliya institutlari tomonidan o‘z mijozlariga yo‘l-yo‘lakay o‘z mablag‘larini boshqarish imkonini beradigan taqdim etiladi.

Mobil banking yordamida mijozlar o‘z hisoblaridagi qoldiqlarni tekshirishlari, tranzaksiyalar tarixini ko‘rishlari, hisoblar o‘rtasida pul o‘tkazishlari, to‘lovlarni to‘lashlari, depozitlarni tekshirishlari va hatto kredit yoki kredit kartalari uchun ariza berishlari mumkin. Mobil bank ilovalari mijozlar ma'lumotlarini himoya qilish va moliyaviy operatsiyalar xavfsizligi va xavfsizligini ta'minlash uchun biometrik autentifikatsiya va shifrlash kabi ilg'or xavfsizlik xususiyatlaridan foydalanadi.
Mobil banking so'nggi yillarda tobora ommalashib bormoqda, chunki tobora ko'proq mijozlar o'z mablag'larini boshqarish uchun smartfon va planshetlardan foydalanmoqda. Istalgan joydan va istalgan vaqtda bank xizmatlaridan foydalanish qulayligi mobil bankingning asosiy afzalligi bo‘lib, u mijozlarga o‘z mablag‘larini to‘g‘ri yo‘lga qo‘yishda va kechiktirilgan to‘lovlar yoki overdraft to‘lovlaridan qochishda yordam beradi.
Biroq, mobil banking, shuningdek, firibgarlik yoki xakerlik ehtimoli kabi ba'zi xavflarni ham taqdim etadi. Mijozlar moliyaviy ma'lumotlarini himoya qilish uchun kuchli parollardan foydalanish va umumiy Wi-Fi tarmoqlaridan qochish kabi tegishli xavfsizlik choralarini ko'rishlari muhimdir.
Umuman olganda, mobil banking mijozlar uchun o'z mablag'larini boshqarishning qulay va xavfsiz usuli hisoblanadi, ammo foydalanuvchilar uchun potentsial xavflardan xabardor bo'lishlari va moliyaviy ma'lumotlarini himoya qilish uchun tegishli xavfsizlik choralarini ko'rishlari muhimdir.