Compliance handbook
Download 399.45 Kb. Pdf ko'rish
|
fairdebt.en.ru (1)
- Bu sahifa navigatsiya:
- Document Outline
|
разделено между всеми членами группы в размере до 500 000 долларов США или 1 процента от чистой стоимости активов коллектора, в зависимости от того, что меньше. Федеральная торговая комиссия (FTC) является основным правоохранительным органом FDCPA. Различные органы финансового регулирования обеспечивают соблюдение FDCPA для учреждений, которые они контролируют. Ни FTC, ни какое- либо другое агентство не могут издавать правила, регулирующие взыскание потребительских долгов коллекторами. Однако FTC может выдавать консультативные заключения в соответствии с Законом о Федеральной торговой комиссии относительно значения и применения FDCPA. • Расходы и разумный гонорар адвоката в любом таком действии При определении штрафных убытков суд должен учитывать характер, частоту и постоянство нарушений, а также степень их преднамеренности. В групповом иске суд также должен учитывать ресурсы коллектора и количество пострадавших. Отношение к государственному законодательству FDCPA имеет преимущественную силу перед законом штата только в той мере, в какой закон штата противоречит FDCPA. Закон штата, защищающий потребителя в большей степени, не считается несовместимым с FDCPA. Защита Коллектор не несет ответственности за нарушение, если преобладающие доказательства показывают, что нарушение не было преднамеренным и явилось результатом добросовестной ошибки, возникшей, несмотря на процедуры, разумно разработанные для предотвращения такой ошибки. Коллектор также не несет ответственности, если он или она добросовестно полагались на консультативное заключение Федеральной торговой комиссии, даже если решение впоследствии было изменено, отменено или признано недействительным по какой-либо причине. Освобождение от государственного регулирования Федеральная торговая комиссия может освободить определенные виды практики взыскания долгов от требований Федеральной комиссии по налогам и сборам, если Федеральная торговая комиссия установит, что законы штатов предъявляют в значительной степени аналогичные требования и что существуют достаточные положения для обеспечения их соблюдения. 4 (1/06) • FDCPA Справочник по соблюдению требований потребителей Закон о добросовестной практике взыскания долгов Цели и процедуры экзамена ЦЕЛИ ЭКСПЕРТИЗЫ 2. Определите, установлены ли в учреждении внутренние процедуры и средства контроля для обеспечения соблюдения FDCPA. 1. Определить адекватность внутренних процедур и средств контроля учреждения для обеспечения последовательного соблюдения FDCPA. 3. Если учреждение действовало или действует в качестве коллектора в соответствии с FDCPA, определите, 2. Чтобы определить, соблюдает ли учреждение требования FDCPA при взыскании или попытке взыскания потребительских долгов третьих лиц. а. Общение с потребителем или третьими лицами любым запрещенным способом б. Предоставлено письменное уведомление о подтверждении в течение требуемого периода времени и соблюдены другие применимые требования о подтверждении ПРОЦЕДУРЫ ЭКСПЕРТИЗЫ Следующие процедуры должны быть завершены посредством интервью с персоналом, знающим и непосредственно вовлеченным в деятельность учреждения по сбору платежей, а также путем изучения любых письменных процедур сбора, взаимных соглашений о сборе, писем о сборе, уведомлений о напоминаниях, конвертов, сценариев, используемых персоналом по сбору, уведомления о проверке , файлы отдельных коллекций, файлы жалоб и другие соответствующие записи. в. Использовали любые домогательства, оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы сбора, запрещенные FDCPA. д. Собрана любая сумма, прямо не санкционированная соглашением о создании долга или законодательством штата. е. Применял все платежи, полученные в соответствии с инструкциями, а там, где инструкции не давались, применял платежи только к неоспоримым долгам. 1. Определите, является ли учреждение коллектором в соответствии с FDCPA. ф. Подал иск в уполномоченный форум, если учреждение предъявило иск о взыскании долга Справочник по соблюдению требований потребителей FDCPA • 5 (1/06) Закон о добросовестной практике взыскания долгов Контрольный список экзаменов 1. Знает ли учреждение об обстоятельствах, в которых применяется FDCPA, и, если необходимо, установило ли оно внутренние процедуры и средства контроля для обеспечения соблюдения FDCPA? Да Нет 2. Выступало ли учреждение в качестве «сборщика долгов» в соответствии с FDCPA либо а. Регулярные попытки взыскать просроченные потребительские долги перед другими или б. Попытка взыскать собственные потребительские долги на имя, отличное от своего Да Да Нет Нет Если ответы на вопросы 2a и 2b «нет», учреждение не действовало в качестве коллектора долга в соответствии с FDCPA, и экзаменатор не должен заполнять оставшуюся часть контрольного списка. 3. Пытаясь взыскать потребительские долги в качестве «сборщика долгов» в соответствии с FDCPA, учреждение а. Общение с потребителем или любой третьей стороной запрещенным способом б. Придерживайтесь необходимой процедуры проверки долга в. Использовать любую оскорбительную, оскорбительную, несправедливую или вводящую в заблуждение практику или средства д. Собирать больше, чем разрешено долговым инструментом или законом штата Да Да Да Да Нет Нет Нет Нет е. Надлежащее применение любого платежа, полученного в случае наличия нескольких долгов у одного и того же потребителя. Да Да Нет Нет ф. Подавать в суд только в судебном округе, разрешенном FDCPA. Справочник по соблюдению требований потребителей FDCPA • 7 (1/06) Document Outline
Download 399.45 Kb. Do'stlaringiz bilan baham: 
|