Финансы и кредит : учебное пособие

Глава 9. Кредит и кредитная система Российской Федерации
1) имущество или имущественные права заемщика. В этом случае 
должник закладывает или определенное имущество (зачастую имен-
но то, которое он приобретает за счет кредита), или свои права на ка-
кую-либо собственность (материальную или интеллектуальную). 
Данный порядок обеспечения применяется, как правило, при круп-
ных кредитах, выдаваемых на значительный срок;
2) гарантия или поручительство третьей стороны. Такой вид обеспе-
чения чаще всего принимается при мелких и средних кредитах, вы-
даваемых на малые сроки.
Необеспеченные кредиты, называемые также бланковыми, пред-
ставляют собой вид сделок, заключаемых банком с компанией, ко-
торая имеет длительные деловые отношения с банком и обладает вы-
сокой платежеспособностью или является аффилированным лицом 
по отношению к банку.
Классификация банковских ссуд, в зависимости от порядка их пре-
доставления, предполагает однократную выдачу кредита или откры-
тие кредитной линии.
Однократная выдача кредита осуществляется в случае заключения 
между сторонами (банком и заемщиком) договора с условием откры-
тия простого ссудного счета, предполагающего проведения одной рас-
ходной операции. Это самый простой способ выдачи кредита.
Кредитная линия предполагает, что клиент может получить денежные 
средства в необходимый ему момент времени и в требуемой (но заранее 
согласованной с кредитором) сумме без дополнительного документарного 
оформления. Самые распространенные кредитные линии оформляются 
в виде возобновляемого, револьверного или контокоррентного кредита.
Возобновляемый кредит (иногда его называют «вечнозеленый кре-
дит») предполагает, что банк и клиент оговаривают предельную сумму 
долга, в рамках которой заемщик может в любое время получить де-
нежные средства или погасить полностью или частично ранее взятые 
обязательства. Банком при данном кредите устанавливается не общая 
сумма получаемых средств, а только предел текущей задолженности. 
Револьверный кредит, в отличие от возобновляемого, хотя и позволя-
ет клиенту неоднократно обращаться в банк за ссудой, предусматри-
вает установление предела сумм взятых кредитов. Если клиент офор-
мил ссуду в каком-либо определенном размере, он может получить ее 
несколькими партиями, или траншами. Размер каждого последующего 
транша определяется разницей между установленной суммой кредита 

---

249
9.4. Формы кредита
и суммой ранее полученных траншей. Сумма не может увеличиться, 
даже если клиент к данному моменту погасил все ранее взятые тран-
ши кредитной сделки.
Контокоррентный кредит предоставляется банком своему посто-
янному клиенту с условием, что по нему будут учитываться не только 
ссудные, но и все прочие расчетно-платежные операции заемщика. 
Как правило, при открытии данного счета клиент закрывает расчет-
ный счет. Суть контокоррентного счета заключается в автоматическом 
кредитовании клиента банком в случае недостатка средств на счете, 
однако все поступающие платежи в его пользу сразу же зачисляют-
ся на этот же счет и идут в погашение ранее выданного кредита. Сто-
роны отдельно оговаривают предельную величину кредитной задол-
женности заемщика.
В зависимости от способа предоставления кредита можно выделить 
кредиты по фактическим расходам и платежные.
Кредит по фактическим расходам направлен на возмещение затрат, 
уже произведенных заемщиком. В данном случае банк перечисляет 
на расчетный счет клиента некоторую сумму, адекватную уже произ-
веденным затратам (подтвержденную документально) по кредитуе-
мому мероприятию. Платежный кредит предполагает оплату банком 
расчетных документов, выставленных поставщиками на имя платель-
щика, оформившего с банком кредитный договор.