Islom moliya tizimi

Islom bankining asoslari

Islomiy bo'lish uchun bank tizimi foizdan qochishi kerak. Binobarin, islomiy bank nazariyasi bo'yicha ko'plab adabiyotlar, agar foizlar qonun bilan bekor qilinsa, pul -kredit tizimi va bank tizimi qanday ishlaydi degan xavotirga sabab bo'ldi.

Yana bir islomiy tamoyil-tavakkal qilmasdan mukofot bo'lmasligi kerak. Bu tamoyil mehnatga ham, kapitalga ham tegishli. Ishga tatbiq etilmaguncha, mehnatga haq to'lanmaydi, shuning uchun kapital uchun hech qanday mukofot berilmasligi kerak, agar u tadbirkorlik xavfiga duch kelmasa.
Ikkita odamni ko'rib chiqing, ulardan biri kapitalga ega, lekin biznesda maxsus ko'nikmaga ega emas, ikkinchisida boshqaruv qobiliyati bor, lekin kapitalga ega emas. Ular ikkita usulda hamkorlik qilishlari mumkin:
Qarzni moliyalashtirish (g'arbiy kredit tizimi). Tadbirkor kapitalni sarmoya egasidan oladi va uni o'z savdosiga sarflaydi. Kapital egasi ma'lum bir muddat likvidlik bilan xayrlashish uchun kompensatsiya sifatida foiz stavkasi deb nomlangan asosiy stavka bo'yicha o'z asosiy qarzini va qo'shimcha miqdorini qaytarishi kerak. Kreditorning asosiy qarzni to'lash va foizlarni to'lash to'g'risidagi talabi faqat shu muddat tugagandan so'ng haqiqiydir. Bu to'lov tadbirkorning qarzga olingan mablag'dan foyda olganidan qat'i nazar to'lanishi kerak. Yo'qotilgan taqdirda, qarz oluvchi qarzning asosiy miqdorini, shuningdek, hisoblangan foizlarni o'z mablag'lari hisobidan to'lashi kerak, kapital egasi esa hech narsani yo'qotmaydi. Islom buni adolatsiz bitim deb biladi.
Mudaraba (islomiy yo'l yoki PLS). Ikki kishi bir-biri bilan sheriklik asosida hamkorlik qiladilar, bu erda kapital egasi kapital beradi, ikkinchisi esa o'z boshqaruv ko'nikmalarini biznesga qo'yadi. Kapital egasi biznesning kundalik faoliyatida ishtirok etmaydi, lekin u o'z mablag'laridan eng yaxshi foydalanishni ta'minlash uchun zarur deb hisoblaydigan ba'zi shartlarni qo'yishi mumkin. Shartnoma bekor qilinishi yoki biznesdan daromad olinishi mumkin bo'lgan muddat o'tgandan so'ng, kapital egasi o'zining asosiy summasini oldindan kelishilgan foydaning ulushi bilan qaytaradi.
Korxonaning umumiy foydasi kapital egasi va korxona boshqaruvchisi o'rtasida taqsimlanadigan nisbat aniqlanadiva loyiha boshlanishidan oldin shartnomaga kirish vaqtida o'zaro kelishilgan. Yo'qotilgan taqdirda, kapital egasi barcha zararni o'z zimmasiga oladi va asosiy qarz zarar miqdoriga kamayadi. Aynan yo'qotish xavfi kapital egasiga foydani bo'lish huquqini beradi. Menejer moliyaviy zarar ko'rmaydi, chunki u vaqtini yo'qotdi va ishi behuda ketdi. Bu mohiyatan mudaraba tamoyilidir.

Mudaraba munosabatlarini kreditor-qarzdor munosabatlaridan ko'ra adolatli deb hisoblashning kamida uchta sababi bor:

Ikkala tomon ham daromadlar nisbati to'g'risida kelishib oladilar.

Yo'qotilgan taqdirda ikkala tomonning munosabati bir xil bo'ladi, chunki agar kapital etkazib beruvchisi o'z boshlig'ini kamaytirsa, menejer o'z mehnati, vaqti va harakatlari uchun mukofotdan mahrum bo'ladi.

Agar shartnoma buzilgan bo'lsa, ikkala tomonga ham teng munosabatda bo'lish kerak. Agar menejer belgilangan shartlardan birini buzsa, yoki u ishlamasa yoki beparvolik yoki noto'g'ri boshqaruv natijasida biznesga zarar etkazishda muhim rol o'ynasa, u qarzning barcha miqdorini xavfsiz qaytarish uchun javobgar bo'ladi. Agar boshqa tomondan, sarmoya etkazib beruvchi belgilangan shartlardan birortasini buzsa, masalan, o'z mablag'larini belgilangan muddatidan oldin olib qo'ysa yoki va'da qilingan vaqtda pulni to'liq yoki to'liq bermasa va hokazo bo'lsa, u menejerga shunga o'xshash ishda olganiga teng mukofot to'lash.