История развития страхового законодательства в России 2

Дополнительное страхование следует отличать от дострахования – изменения по соглашению сторон уже заключенного договора неполного имущественного страхования в части увеличения страховой суммы.

38. Последствия перехода прав на застрахованное имущество к другому лицу.

При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу, права и обязанности по договору переходят к этому лицу
(кроме случаев принудительного изъятия имущества). Таким образов договор страхования имущества следует за имуществом

Важно! Исходя из нормы ст. 960 ГК РФ, с переходом прав на имущество другому лицу переходят права и обязанности страхователя.

• 
  Отдельными специальными законами установлено ограничение применения данного правила. Так, не переходят права и обязанности по договору морского страхования в случае отчуждения судна (ст. 258 КТМ)
  
• 
  Право (требование) страхового возмещения может перейти новому собственнику только в порядке уступки, если имущество перешло к нему после наступления страхового случая
  
• 
  Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»)
  
• 
  лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно уведомить об этом страховщика в письменном виде.
  

Последствия перехода прав на застрахованное имущество в период действия договора страхования:
1. Автоматически изменяется выгодоприобретатель по договору страхования имущества.
2. Права и обязанности по договору страхования переходят к лицу, к которому перешли права на имущество.
3. Договор страхования прекращается по основанию прекращения страхового риска.

По договору страхования имущества может произойти переход прав и обязанностей по различным основаниям, в том числе в результате наследования. Права и обязанности по договору страхования в случае смерти страхователя (выгодоприобретателя) переходят к его наследникам в соответствии со ст. 1112 ГК РФ. Множественность наследников позволяет им по своему усмотрению определить, каким образом будут осуществляться права и исполняться обязанности по договору страхования.

Моментом перехода прав и обязанностей по договору страхования в случае смерти лица, в пользу которого заключен договор страхования (страхователя, выгодоприобретателя), к лицу, владеющему застрахованным имуществом в силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ, является момент открытия наследства. Исполнение страховщиком своей обязанности при наступлении страхового случая осуществляется с отсрочкой исполнения на период до принятия соответствующим лицом (лицами) наследства. В этот период на лицо, принявшее наследство, возлагается исполнение всех обязанностей страхователя (выгодоприобретателя) по договору страхования: уплата очередных взносов страховой премии, уведомление страховщика об изменении существенных условий, влияющих на риск наступления страхового случая, и т.д

Длительное время противоречиво решался вопрос относительно возможности передать права по договору страхования выгодоприобретателем третьему лицу, в связи с тем, что страхователь может заменить выгодоприобретателя (ст. 956 ГК РФ).

Судебная практика. В ряде судебных актов сделки, связанные с уступкой права выгодоприобретателем, признавались ничтожными в силу связанности прав выгодоприобретателя с его личностью, определяемой страховым интересом. Действительно, личная определенность выгодоприобретателя имеет значение до наступления страхового случая и в момент его наступления, по этой причине уступка будущего права (требования) неправомерна. Однако после наступления страхового случая, когда право (требование) сформируется, отсутствуют препятствия для передачи его по договору цессии. При этом «уступка требования, неразрывно связанного с личностью кредитора, не имеет места, поскольку выгодоприобретателем уступлены не права по договору, а право требования возмещения вреда, причиненного его имуществу в рамках этого договора»

Реализация выгодоприобретателем своего права уступки требования возможна только после наступления страхового случая в порядке цессии.

При переходе права выгодоприобретателя (потерпевшего) новое лицо может получить возмещение при соблюдении тех же условий, которые действовали в отношении первоначального выгодоприобретателя (п. 1 ст. 384 ГК РФ). Так, приобретатель должен уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая, подать заявление о страховой выплате, приложив все необходимые документы, представить поврежденное имущество для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (осмотра), направить претензию, если эти действия не были совершены ранее предыдущим выгодоприобретателем (потерпевшим).