Кредитнинг турлари ва асосий шакллари

2.3.Истеъмол кредити.
Истеъмол кредити узининг максади билан кредитнинг бошка шаклларидан фарк килади. Унинг фаркли белгиси - жисмоний шахсларга кредитлаш хисобланади. Кредитнинг бу шаклида кредит берувчи сифатида махсус кредит муассасалари би­лан бирга товар ва хизматларни сотишни амалга оширадиган жис­моний шахслар хам булиши мумкин.
Истеъмол кредити икки шаклда: пул шаклида ёки товар шакли­да берилиши мумкин. Жисмоний шахсларга кучмас мулкка эгалик килиш учун, даволаниш учун, хар хил товарлар ва уй жихаозлари сотиб олиш ва бошка эхтиёжларни кондириш учун истеъмол кредит­лари берилиши мумкин. Пул шаклида истеъмол кредити банклар то­монидан, товар шаклида эса товарлар чакана савдоси жараёнида тулов муддатини чузиш оркали амалга оширилади.
Узбекистонда хозирги кунларда уй жой сотиб олиш, уй жой куриш учун пул шаклидаги, узок муддатли истеъмол кредити ва товар шаклида автомобил кредитга берилмокда.


2.4.Давлат кредити.
Кредитнинг бу шаклининг асосий хусусия­ти кредит муносабатларида давлатнинг катнашувидир. Давлат кре­дитида давлат бир томондан карз берувчи ва иккинчи томондан карз олувчи сифатида иштирок килиши мумкин. Карз берувчи вази­фасини бажара туриб, давлат, давлат кредит институтла­ри, жумладан Марказий банк оркали иктисоднинг хар хил сохаларини кредитлашни уз зиммасига олади. Бу холда давлат томонидан тижорат банкларига марказлаштирилган кредит ресурслар берила­ди ва бу ресурслар:
-иктисодиётнинг устивор тармокларини кредитлаш;
-молиявий ресурсларга эхтиёж сезаётган давлат ахамиятига эга булган аник тармок ёки сохаларга, агар бюджетдан молиялаш­тириш имконияти тугаган булса, вактинча фойдаланишга маблаг ажратилиши мумкин.
Ундан ташкари, тижорат банкларига банклараро кредитлар бозорида кредит ресурсларни ким ошди савдо йули билан ёки туг­ридан тугри сотиш жараёнида давлат томонидан маблаглар вактин­ча фойдаланиш учун берилиши мумкин.
Давлатнинг карзлари купайган холларда давлат бюджети ка­момадини молиялаштириш максадида, давлат карз олувчи сифатида, давлат карзларини жойлаштириш жараёнини амалга оширади.
Давлат кредитининг характерли хусусияти шундаки, давлат томонидан олинган карз маблаглар ишлаб чикариш фондлари айла­нишида ёки моддий бойликлар яратишда иштирок килмайди. Бу маб­лаглар давлат карзларини коплаш учун ишлатилади.
Давлат давлат хазина мажбуриятларини чикариш, молия бо­зорларида давлат кимматбахо когозларини жойлаштириш, давлат заёмларини чикариш ва сотиш йули билан банкларнинг ахолининг ва бошка молия-кредит институтларининг пул маблагларини йигади ва уларни давлат карзи ва бюджет камомадини коплашга (молия­лаштиришга) сарфлайди.
Шуни таъкидлаш зарурки, утиш даврида давлат кредити фа­катгина молиявий ресурсларни жалб килиш манбаи сифатида эмас, балки иктисодий марказлашган кредит тизими оркали тартибга со­лишнинг самарали воситаси сифатида ишлатилиши керак.


2.5.Халкаро кредит.
Кредит муносабатларининг халкаро микёсда (давлатлар уртасида) амалга оширилиши халкаро кредитнинг юзага келишига олиб келади. Халкаро кредитга халкаро микёсда харакат килувчи кредит муносабатлари туплами сифатида караш зарур. Кредитнинг бу шаклининг бевосита иштирокчилари миллатлараро молия-кредит институтлари, тегишли давлат хокимияти, кредит ташкилотлари ва алохида хукукий шахслар булими мумкин.
Халкаро кредит бир давлат, шу давлат банки, хукукий шахси томонидан иккинчи бир давлатга, унинг банкларига, бошка хукукий шахсларига муддатлилик ва туловлилик асосида бериладиган кре­дит хисобланади.
Халкаро кредит давлат ва халкаро институтлари иштирок эт­ган муносабатларда пул (валюта) шаклида, ташки савдо фаолиятида эса товар шаклида берилиши мумкин.
Халкаро кредит куйидаги хусусиятлари билан характерланади:
-карз олувчи ва карз берувчи сифатида давлат ташкилот ва муассасалари, хукукий шахслар( банклар, компаниялар), халкаро валюта кредит ташкилотлари катнашадилар;
-карз олинган маблаглар карз олувчи мамлакат томонидан даромад келтирувчи капитал сифатида ишлатилади;
-карз берувчи мамлакатга туланадиган ссуда фоизининг манбаси карз олувчи мамлакат ахолиси томонидан яратилган мил­лий даромад хисобланади.
Халкаро кредит махаллий кредит билан бир каторда фондлар айланишининг барча боскичларида катнашади.
Халкаро кредит халкаро иктисодий муносабатлар доирасида куйидаги функцияларни бажаради:

• 
  мамлакатлар уртасида капиталнинг кайта таксимланишини таъ­минлайди;
  
• 
  капиталнинг концентрациялашувига ва марказлашувига шаро­ит яратади ва бу жараённи тезлаштиради;
  
• 
  хар хил валюталарда халкаро хисоб китобларни олиб бориш­да муомала харажатларини кискартиради.
  

Халкаро кредитлар:

а) характери буйича - давлатлараро, хусу­сий, фирма кредитларига;
б) шакли буйича - давлат, банк, тижорат кредитларига;
в) ташки савдо тизимида тутган урни буйича - экспортни кре­дитлаш, импортни кредитлашга:
г) муддати буйича - киска муддатли - 1 йилгача, урта муддатли - 1 йилдан 5 йилгача, узок муддатли - 5 йилдан ортик муддатга;
д) объекти буйича - товар ва валюта;
е) таъминланганлиги буйича - товар моддий бойликлар билан ёки хужжатлар билан таъминланган кредитларга булинади.


2.6.Судхурлик кредити - кредитнинг узига хос шакли.
Хорижда кредитнинг бу куриниши тарихан кенг таркалган кредит булиб хи­собланади. Амалда судхурлик кредити Марказий банк томонидан тегишли лицензияга эга булмаган жисмоний шахслар, шунингдек хужалик юритувчи субъектлар томонидан маблагларни вактинча фойдаланиш учун бериш йули билан амалга оширилади. Судхурлик кредити ссуда фоизининг юкори ставкаси билан тавсифлана­ди (120-180 фоиз). Миллий кредит тизими инфраструктураси ривож­ланиши ва хамма турдаги албатта карз олувчилар кредит ресурс­лардан фойдаланиш хукукини таъминлаш натижасида судхурлик кре­дити ссуда капитали бозоридан йуколади.
Фойдаланилган адабиётлар :
1.«Ызбекистон Республикаси Марказий банки ты\риси»даги =онун. Т. 1995 йил 21 декабр.
2.Ызбекистон Республикаси «Банклар ва банк фаолияти ты\риси»даги =онун. Т. 1996 йил 25 апрел.
3.Каримов И. «Ызбекистон и=тисодий ислохатларни чу=урлаштириш йылида» 1995.
4.Муллажонов Ф. и др. «Банковская система Узбекистана в годи независимости». Т "Узбекистан", 1996.
5. www.ziyonet.uz