Мавзу. Тижорат банклари кредит портфелини бошқариш Режа саволлари


Ўзбекистон Республикаси Марказий банкининг иқтисодий меъёрлари


Download 0.57 Mb.
bet4/8
Sana28.01.2023
Hajmi0.57 Mb.
#1135119
1   2   3   4   5   6   7   8
Bog'liq
кредит портфелини бошқариш

Ўзбекистон Республикаси Марказий банкининг иқтисодий меъёрлари

  • Кўрсаткич
  • Бир қарздор ёки ўзаро дахлдор қарздор гуруҳига берилган кредит (таъминланган)
  • Бир қарздор ёки ўзаро дахлдор қарздор гуруҳига берилган кредит (таъминланмаган)
  • Кредит суммаси/1 даражали капитал<5%
  • Жами йирик кредитлар
  • Барча йирик кредитларнинг умумий ҳажми/1даражали капитал<800%
  • Жами лизинг операциялари
  • Жами лизинг суммаси/ 1 даражали капитал<25%
  • Жами дахлдор шахсларга берилган кредитлар
  • Жами кредитлар суммаси/ 1 даражали капитал<100%

“Асакабанк” ОАЖнинг мижозлар турлари бўйича 01.01.2014 йил ҳолатига ссудалар таҳлили тўғрисида маълумот

  • Тармоқлар
  • Муддатли
  • Қайта кўрилган
  • Муддати ўтган
  • Жами
  • %
  • Саноат
  • 1 337 277 303
  • 10 985 167
  • 5 454 355
  • 1 353 716 825
  • 55,53
  • Қишлоқ хўжалиги
  • 108 854 716
  • 18 604 985
  • 3 767 375
  • 131 227 077
  • 5,38
  • тайёрлов
  • 4 223 248
  • 0
  • 0
  • 4 223 248
  • 0,17
  • Транспорт и алоқа
  • 22 382 371
  • 9 700
  • 38 817
  • 22 430 888
  • 0,92
  • Қурилиш
  • 62 103 623
  • 79 146
  • 2 531 970
  • 64 714 739
  • 2,65
  • Савдо ва умумий овқатланиш
  • 256 259 270
  • 9 338 384
  • 4 280 232
  • 269 877 887
  • 11,07
  • Моддий –техник таъсминот ва сотиш
  • 53 755 987
  • 0
  • 1 857 749
  • 55 613 736
  • 2,28
  • 42 276 451
  • 5 438 186
  • 4 318 027
  • 52 032 664
  • 2,13
  • Аҳолига маиший хизмат кўрсатиш
  • 2 425 648
  • 0
  • 94 017
  • 2 519 665
  • 0,10
  • Ташқи савдо
  • 176 961 486
  • 0
  • 0
  • 176 961 486
  • 7,26
  • Бошқа соҳалар
  • 301 022 512
  • 24 709
  • 3 417 585
  • 304 464 805
  • 12,49
  • Жами ссудалар
  • 2 367 542 615
  • 44 480 277
  • 25 760 128
  • 2 437 783 019
  • 100,00
  • Ажратилган заҳиралар
  • 72 609 418
  • Жами соф ссудалар
  • 2 367 542 615
  • 44 480 277
  • 25 760 128
  • 2 365 173 601
  • 100,0

Кредитларнинг сифати бўйича шакллантирилиши лозим бўлган заҳиралар меъёри

  • Кредитларнинг сифати бўйича
  • синфлари
  • Эҳтимолий йўқотишлар бўйича заҳиралар ажратиш меъёри
  • Стандарт
  • 1
  • Субстандарт
  • 10%
  • Қониқарсиз
  • 25%
  • Шубҳали
  • 50%
  • Умидсиз
  • 100%

Кредитларнинг белгиланган муддатда қайтарилиши қуйидаги сабабларга боғлиқ:

  • алоҳида олинган банкларда кредит бериш жараёнининг ташкил қилиниши даражаси
  • ссудалар берилиши ва қайтарилиши тартибига амал қилиниши даражаси
  • ссудалар бўйича эҳтимолий йўқотишларга ажратилган заҳиралар миқдори
  • ссудалар ва айниқса, муддати узайтирилган ва муддати ўтган, ссудаларни ҳисобга олиш жараёнини тўғри акс эттирилиши
  • ссудаларнинг тўғри таснифланиши

Кредит портфели, унинг моҳиятини очиб беришда қуйидаги омилларни инобатга олиш керак:

  • кредит бериш объектлари
  • мижознинг молиявий ҳолати, мулк шакли ва х.к
  • кредитнинг ҳажми ва таъминланганлиги
  • кредит фойдаланиш муддати
  • Кредит портфели фақат нормал кредитларни эмас, балки муддати ўтган кредитларни ҳам ўз ичига олади.
  • Кредит рискларнинг даражаси банкларнинг кредит порфелини ифодаловчи мезонлардан асосийси ҳисобланади. Айнан шу кўрсаткич даражасига қараб кредит портфелини баҳолаш ва таҳлил қилиш имкониятини яратади.
  • Банкларнинг кредит портфелини ташкил қилишнинг асосий мақсади банкнинг кредит сиёсати соҳасидаги стратегиясини ишлаб чикиш, кредитларнинг сифатини таҳлил қилиш ва уни яхшилаш чораларини ишлаб чиқариш керак.

 Банкларнинг кредит портфелини ташкил қилишда

  • кредит рискларини даражасини инобатга олган ҳолда, уларнинг сифатини баҳолаш мезонини танлаш
  • улар асосида кредит сифатини баҳолаш усуллари
  • ҳар бир кредит гуруҳи бўйича риск фоизи даражасини аниқлаш
  • ҳар бир кредит ва банк бўйича кредит рискини абсолют суммасини аниқлаш
  • коэффициентлар бўйича кредит портфелининг сифатига баҳо бериш

Кредит портфелини ташкил қилишда кредитнинг асосий тамойиллари: мақсадлилик , муддатлилик, таъминланганлик, тўловга қобилиятлилиги ва қайтариб бериш тамойилларига риоя қилган ҳолда олиб борилади.

  • Банкларнинг кредит портфелини диверсификация килиш банкнинг кредитларини хар хил сохадаги бир неча мижозлар уртасидаги таксимлашни уз ичига олади.
  • Диверсификация килинмаган кредит портфели доимо юкори риск боғлик булади.
  • Диверсификацияни уч хил йуналиш буйича олиб бориш мумкин.
  • 1. Портфель.
  • 3. Кредитларни тулаш муддатига караб
  • Банкнинг кредит портфелини диверсификация қилиш йўли билан кредит портфелини бошқариш банкнинг стратегик режалаштириш жараёни билан узлуксиз боғликдир
  • Диверсификациянинг хусусиятлари шундаки:
  • -биринчидан, диверсификация хамма вакт рискли, чунки у рискни камайтиради.
  • -иккинчидан, кредит бўйича фойда ҳаракати канча кам мос келса, рискни камайтириш хисобига диверсификациядан шунга куп наф куради.
  • Диверсификацияланган портфель - бу риск жихатдан бир-бирига боғлик бўлмаган кичик кредитлар ўпламини ўзида мужассамлаштиради.

Download 0.57 Mb.

Do'stlaringiz bilan baham:
1   2   3   4   5   6   7   8




Ma'lumotlar bazasi mualliflik huquqi bilan himoyalangan ©fayllar.org 2024
ma'muriyatiga murojaat qiling