Международное банковское право

§ 3. Xalqaro hisob-kitob munosabatlarining shakllari

to‘lov shakli deganda kreditorning hisobvarag‘iga pul mablag‘larini kiritish tartibi, foydalaniladigan to‘lov hujjatlarining turlari, shuningdek, hujjatning o‘ziga xos xususiyatlariga ega bo‘lgan xalqaro bank huquqi normalari bilan tartibga solinadigan to‘lov sharti tushuniladi. oqim tartibi . Tomonlar tomonidan u yoki bu to'lov shaklini xalqaro shartnoma majburiyatini tanlashi tovarlarni sotish jarayoniga, mablag'lar aylanmasiga ta'sir qiladi va shu bilan pirovardida butun tijorat bitimining samaradorligini belgilaydi. Xalqaro to'lovlarning eng keng tarqalgan shakllari kredit o'tkazmasi va inkasso ko'rinishidagi bank o'tkazmasi, shuningdek hujjatli akkreditivdir. Xalqaro chek huquqini tartibga solish sohasida cheklar bo'yicha hisob-kitoblarga alohida o'rin beriladi ^{[ 456 ]} .
1. Bank o'tkazmasi

A. Bank o‘tkazmasi tushunchasi

Bank o'tkazmasi (bank o'tkazmasi, pul o'tkazmasi) faqat amaldagi ichki qonunchilik qoidalari bilan tartibga solinadi ^{[ 457 ]} . Rossiya qonunchiligida bank o'tkazmasi to'lov topshiriqnomalari bo'yicha hisob-kitoblar deb ataladi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 863-866-moddalari). Odatda, eksportyor va importer turli davlatlar hududida joylashgan bank o'tkazmalari operatsiyasiga, bu shaxslardan tashqari, ularga xizmat ko'rsatuvchi, qoida tariqasida, bir-biri bilan korrespondentlik munosabatlari orqali bog'langan banklar kiradi. Bank o‘tkazmasi operatsiyasining subyektlari quyidagilardir: 1) o‘tkazuvchi – importyor, uning nomidan unga xizmat ko‘rsatuvchi bank uning hisobvarag‘idan eksportyorga pul mablag‘larini o‘tkazadi; 2) pul o‘tkazmasini oluvchi – o‘z bank hisobvarag‘iga o‘tkazilgan pul mablag‘larini oluvchi eksportyor; 3) to'lovchi bank - importyor banki; 4) benefitsiar bank – eksportyorning manziliga o‘tkazilgan mablag‘larni uning hisob raqamiga o‘tkazuvchi eksportyor banki. Bank o'tkazmasi operatsiyasining o'zi quyidagicha.
Import qiluvchi bankka o‘z hisobvarag‘idan pul mablag‘larini yechib olish va uni o‘ziga tovar jo‘natgan kontragent (eksport qiluvchi)ning hisob raqamiga bank o‘tkazmasi yo‘li bilan o‘tkazish uchun to‘lov topshiriqnomasini beradi. Import qiluvchiga xizmat ko‘rsatuvchi bank bunday arizani qabul qilib, uning bank hisobvarag‘idan pul mablag‘larini yechib oladi va ularni pul oluvchiga xizmat ko‘rsatuvchi vakillik bank hisobvarag‘iga o‘tkazadi. Banklararo aylanma hujjatlari to'plami tuziladi, ular asosida mablag'lar xorijiy bankka o'tkaziladi. Ikkinchisi ularni import qiluvchi bankning vakillik hisobvarag'idan hisobdan chiqarib, eksportyor hisobvarag'iga o'tkazadi.
To'lovning ushbu shaklining o'ziga xosligi shundaki, eksportyor tovarni import qiluvchiga jo'natadi va shu bilan birga shartnomada nazarda tutilgan hujjatlarni, shu jumladan tovar-taqsimot hujjatlarini, garchi uning xizmatlari uchun haqiqiy to'lov amalga oshirilsa ham, unga topshiradi. keyinroq, import qiluvchining mablag'lari uning bank hisob raqamiga tushganda. Eksport qiluvchi tovarni yetkazib berish bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarishi va import qiluvchidan to'lovni olishi o'rtasidagi vaqt oralig'i eksportyorni noqulay ahvolga soladi, chunki uning manfaatlari minimal darajada hisobga olinadi. Bank o‘tkazmasining xususiyatidan kelib chiqib, eksportyor va importyor o‘rtasida barqaror va uzoq muddatli hamkorlik aloqalari uchun undan foydalanish tavsiya etiladi.
Rossiya bank huquqi fanida L.A. Novoselova bank o'tkazmasidagi huquqiy munosabatlar tizimidagi munosabatlarning bir nechta guruhlarini aniqlaydi:

• 
  to'lovchi va pul mablag'larini oluvchi o'rtasidagi huquqiy munosabatlar;
  
• 
  to'lovchi va to'lovchining banki o'rtasidagi huquqiy munosabatlar;
  
• 
  pul mablag'larini oluvchi va pul mablag'larini oluvchi banki o'rtasidagi huquqiy munosabatlar;
  
• 
  bank o'tkazmasini amalga oshirishda ishtirok etuvchi banklar o'rtasidagi huquqiy munosabatlar.
  

To'lovchi va pul mablag'larini oluvchi o'rtasidagi huquqiy munosabatlar pul majburiyati sifatida tavsiflanishi mumkin, unga ko'ra to'lovchi pul mablag'larini oluvchiga ma'lum miqdorda pul to'lashi shart. To'lov topshirig'i asosida pul mablag'larini bank o'tkazmasi shaklida o'tkazishning huquqiy ta'siri - to'lovchi va pul mablag'larini oluvchi o'rtasidagi pul majburiyatlarining bekor qilinishi - yoki to'lov talabini topshirish bilan bog'liq. to'lovchidan oluvchiga pul summasi yoki to'lovchining qarzini oluvchiga bankka yoki delegatsiya bilan o'tkazish bilan. To'lov topshirig'i asosida bank o'tkazmasini amalga oshirishda to'lovchi va to'lovchining banki o'rtasidagi huquqiy munosabatlar murakkab bo'lib, komissiya munosabatlarining alohida turi hisoblanadi, chunki bank pul mablag'larini o'z nomidan, lekin o'z mablag'lari hisobidan amalga oshiradi . to'lovchi.
Pul mablag'larini oluvchi va pul mablag'larini oluvchi banki o'rtasidagi huquqiy munosabatlar ular o'rtasida tuzilgan bank hisobvarag'i shartnomasi bilan belgilanadi. Ushbu shartnomaga ko'ra, benefitsiar banki benefitsiar uchun olingan pul mablag'larini benefitsiarning tegishli bank hisob raqamiga o'tkazish majburiyatini oladi, ikkinchisi esa ushbu majburiyatning bajarilishini talab qilish huquqiga ega. Bank o'tkazmasini amalga oshirishda ishtirok etuvchi banklar o'rtasidagi huquqiy munosabatlar vakillik hisobvarag'i shartnomalari asosida vujudga keladi, ularga ko'ra vakil bank kontragentning ko'rsatmalarini bajarish, shu jumladan ko'rsatilgan hisob raqamiga pul mablag'larini o'tkazish majburiyatini oladi. unga (to'g'ridan-to'g'ri pul mablag'larini oluvchiga yoki oluvchiga xizmat ko'rsatuvchi bank hisobvarag'iga), topshiriq bergan bank tomonidan unga hisoblangan summalar hisobidan ^{[ 458 ]} .
Xalqaro xususiy huquqda bank o'tkazmalarini tartibga soluvchi qonuniy kuchga ega bo'lgan hujjatlar mavjud emas. Shu bilan birga, maslahat xarakteriga ega bo'lgan ikkita hujjatni alohida ta'kidlash kerak, lekin ularni tayyorlashning yuqori sifati va ularda qayd etilgan qoidalarning alohida ahamiyati tufayli ular katta amaliy qo'llaniladi va bank jarayonida keng qo'llaniladi. transfer operatsiyalari. Bular 1992 yildagi Xalqaro kredit o'tkazmalari to'g'risidagi UNCITRAL namunaviy qonuni ^{[ 459 ]} va 1987 yilgi UNCITRALning elektron pul o'tkazmalari bo'yicha yuridik qo'llanmasi ^{[ 460 ]} . Xalqaro kredit o'tkazmasiga ko'ra, 1992 yil namunaviy qonuni, pul o'tkazuvchining to'lov topshirig'idan boshlab, benefitsiarga pul o'tkazish maqsadida amalga oshiriladigan bir qator bank operatsiyalarini tushunadi. Xalqaro kredit o‘tkazmasining ishtirokchilari (Namunaviy qonunning 2-moddasi):

•