Международное банковское право

3. Standby akkreditiv va tijorat akkreditivlari: qiyosiy xarakteristikalar

Rezerv akkreditivining tijorat akkreditiviga nisbati haqidagi masala zaxira akkreditivining bank kafolatiga nisbati masalasiga qaraganda ancha murakkab va qiziqroq ko‘rinadi. Buning sababi shundaki, zaxira akkreditiv o'zining huquqiy tabiatiga ko'ra o'ziga xos bank kafolati bo'lsa ham, akkreditiv shaklini oladi. Hujjatli akkreditivlar uchun ICC yagona bojxona va amaliyoti kutish akkreditivlariga tatbiq etilishi bejiz emas. Shu bilan birga, SOP 600da mavjud bo'lgan ogohlantirishni hisobga olishni unutmang, SOP 600 har qanday hujjatli akkreditivlarga, shu jumladan kutish akkreditivlariga, ularga nisbatan qo'llanilishi mumkin bo'lgan darajada qo'llaniladi (SOP 600 ga kirish). Agar kutish va tijorat akkreditivlari bir darajali vositalar bo'lsa, bunday bandni hujjat matniga kiritish shart emas edi.
Kutish akkreditivining tijorat akkreditividan asosiy farqi uning funksional maqsadidadir. Tijorat akkreditivining asosiy vazifasi to'lov (hisob-kitob) hisoblanadi. Shu bilan birga, L.P. Anufrievaning qayd etishicha, akkreditiv nazorat va kafolat funksiyalariga ham ega. Nazorat akkreditiv bo‘yicha to‘lovni oluvchi asosiy shartnoma va akkreditivning barcha shartlarini bajarmaguncha bank tomonidan to‘lov amalga oshirilmasligida ifodalanadi. Kafolat funktsiyasi talabnoma beruvchi tomonidan maxsus buyruq chiqarish orqali belgilangan shartlarni chetlab o'tishning mumkin emasligida namoyon bo'ladi, chunki shartnomada mavjud bo'lgan talablar kontragentlar o'rtasida alohida kelishuvga erishish orqali u tomonidan o'zgartirilishi mumkin ^{[ 592 ]} .
I.B. Ilovaiskiyning fikricha, tijorat akkreditivlari savdo aylanmasida uchta funktsiyani bajaradi: to'lov (pul majburiyatini bajarish vositasi), kafolat (to'lov va tovarlarni ta'minlash vositasi) va kredit (qarz berish vositasi) [ ^{593 ] .} . D.V. Polin tijorat obro'sini tasdiqlashning qo'shimcha funktsiyasini yoki "kontragentlarning iqtisodiy ishonchliligini tekshirish" ni ajratib ko'rsatadi, chunki yuqori obro'ga ega bo'lgan bank tomonidan akkreditiv berishning o'zi benefitsiar uchun buyurtmachi talablarga javob berishini tasdiqlaydi. tijoriy muomalada rivojlangan ^{[ 594 ]} .
Yuqorida aytilganlarni umumlashtirib, shuni aytish mumkinki, tijorat akkreditiv quyidagi funktsiyalarni bajaradi: to'lov (hisob-kitob), nazorat, kafolat va, albatta, signal (yoki D.V. Polina terminologiyasi bilan aytganda, iqtisodiy ishonchlilikni tekshirish funktsiyasi). kontragentlar).
K. Karashev va A. Oganesyanning fikricha, akkreditiv bir vaqtning o'zida tijorat muomalasida ushbu to'rtta funktsiyani amalga oshiradi. Xavfsizlik funktsiyasi ustun bo'lgan hollarda (AQShda bank kafolatlarini berishni taqiqlashni chetlab o'tish uchun qilinganidek), akkreditiv majburiyatning bajarilishini ta'minlash usuliga aylantiriladi, bu esa kutish xati deb ataladi. kredit. Himoya funktsiyasiga urg'u berish akkreditiv munosabatlarining mazmuni va tuzilishida o'z aksini topdi. Kutish va tijorat akkreditivlari o'rtasidagi farq tafsilotlarda yotadi, chunki kutish akkreditivlari o'ziga xos tijorat turi bo'lib, ular o'rtasidagi xususiy va umumiy (tur va turdagi) munosabatlarni oldindan belgilab qo'ygan. Mualliflarning fikricha, zaxira akkreditiv ham hujjatli akkreditivga xos bo'lgan umumiy fundamental xususiyatlarga ega ^{[ 595 ]} .
Bizning fikrimizcha, tayyor akkreditivga nisbatan tijorat akkreditivining majburiyatlarning bajarilishini ta'minlash usuliga aylantirilishi kutish va tijorat akkreditivlarining asosiy funktsiyalaridagi farq tufayli yuzaga kelmaydi. Tijorat akkreditivining asosiy vazifasi hisob-kitob, kutish akkreditivi esa qimmatli qog'ozdir, boshqa funktsiyalarning mavjudligi muhim emas, chunki ularning barchasi mustaqil hujjatli majburiyatlarning har bir turi uchun deyarli bir xil. Kutish akkreditiv - bu hujjatli akkreditiv shaklini olgan bank kafolati. Ushbu bayonot barcha turdagi hujjatli majburiyatlarni huquqiy tartibga solishning yaqinlashuviga nisbatan aniq ko'rinadigan tendentsiya bilan qo'llab-quvvatlanadi, bu birinchi navbatda 2010 yilgi Qoidalarda aks ettirilgan.UOP 600-da akkreditiv munosabatlarining predmeti tarkibiga nisbatan qo'llaniladi.
Standby va tijorat akkreditiv o'rtasidagi tub farq shundaki, tijorat akkreditivida benefitsiar asosiy shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarganligini isbotlashi kerak, kutish akkreditivida esa benefitsiar buyurtmachi asosiy shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmaganligi.Standby akkreditivning tijorat akkreditividan farqi shundan iboratki, benefitsiar tayyor akkreditiv bo'yicha to'lovni olish uchun talabnoma beruvchining majburiyatlarini bajarmaganligini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi kerak. asosiy shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarish. Shunday qilib, kutish va tijorat akkreditivlari uchun to'lov mexanizmida sezilarli farq mavjud. Bu shuni anglatadiki, zaxira akkreditiv bo'yicha, shuningdek, bank kafolati bo'yicha to'lov istisno xarakterga ega, chunki u asosiy shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmaganligi bilan bog'liq / talabnoma beruvchining asosiy shartnoma bo'yicha to'lovni amalga oshirmasligi bilan bog'liq. tijorat akkreditiv - bu bank - emitentning oddiy hisob-kitob operatsiyasi.
Kutish akkreditivining maqsadi emitent-bankning uchinchi shaxsga yoki uning topshirig'iga (benefitsarga) to'lovni amalga oshirish majburiyati tufayli asosiy shartnomaning to'g'ri bajarilishini ta'minlash, agar akkreditiv shartlari taqdim etilgan hujjatlar shartlariga muvofiq. Kutish akkreditivida benefitsiarning talab qilish huquqi talabnoma beruvchi asosiy shartnoma bo'yicha o'z majburiyatlarini bajarmagan paytdan kelib chiqadi (benefitsiar va talabnoma beruvchi o'rtasidagi). Bu holat kutish akkreditivining va bank kafolatining identifikatorini belgilaydi. Agar bank kafolatida kafil benefitsiarning birinchi talabiga ko'ra pul mablag'larini to'lashi kerak bo'lsa, zaxira akkreditivida to'lov uchun asos talabnoma beruvchi tomonidan tasdiqlangan o'z majburiyatlarini amalda bajarmaganligi hisoblanadi. zaxira akkreditivida ko'rsatilgan tegishli hujjatlar bo'yicha.
Tijorat akkreditivining tayyor akkreditivdan asosiy farqi shundan iboratki, tijorat akkreditivining asosiy vazifasi hisob-kitob bo‘lib, zaxira akkreditiv bank kafolati bilan bir qatorda aynan xavfsizlik funksiyasini amalga oshirishga to‘liq mo‘ljallangan. Bundan tashqari, zaxira akkreditiv bo'yicha to'lov (bank kafolati kabi) istisno hisoblanadi, hujjatli akkreditiv bo'yicha to'lov esa bankning muntazam muntazam faoliyati hisoblanadi. Shunday qilib, hujjatli akkreditivning asosiy maqsadi, shu jumladan xalqaro tijorat shartnomalari bo'yicha to'lov vositasi sifatida xizmat qilishdir. Tayyor akkreditivning asosiy maqsadi talabnoma beruvchi tomonidan tijorat shartnomasi bo'yicha majburiyatlarni lozim darajada bajarishini ta'minlashdan iborat.
Bank kafolati kabi tijorat akkreditivlari ham bir qancha tamoyillarga asoslanadi. Muhimlari orasida mustaqillik va hujjatlashtirish tamoyillari, qolganlari tijorat akkreditivining shoshilinchlik va kompensatsiya tamoyillaridir. Ushbu tamoyillar kutish akkreditivlari uchun to'liq qo'llaniladi, ammo ba'zi hollarda ular ozgina o'zgartirilishi mumkin. Mustaqillik tamoyili hujjatli akkreditivlar uchun ham, tayyor akkreditivlar uchun ham katta ahamiyatga ega. Bu tamoyil shundan iboratki, emitent bankning akkreditiv shartlarida nazarda tutilgan hujjatlar bo‘yicha benefitsiarga to‘lovni amalga oshirish majburiyati na ariza beruvchi va benefitsiar o‘rtasida tuzilgan asosiy shartnomaga, na talabnoma beruvchi va emitent bank o'rtasida tuzilgan akkreditivni berish to'g'risidagi shartnoma. Akkreditiv hujjatli operatsiya bo'lib, asosiy shartnoma predmeti bankka mutlaqo befarqdir.
Emitent bankning akkreditiv majburiyatining mavhum xususiyati asosiy shartnoma va boshqa shartnomalardan mustaqildir. Shu bilan birga, bank-emitent benefitsiar va arizachi o‘rtasida tuzilgan shartnomaga asosan, benefitsiarga e’tiroz bildirishga haqli emas, benefitsiar esa emitent bankka e’tiroz bildirishga haqli emas. akkreditiv majburiyati shartlari. Bundan tashqari, bank o'z xohishiga ko'ra, eksportyorning tegishli talabi tashqi savdoga asoslangan bo'lsa ham, akkreditiv ko'rsatmalarini sharhlash bo'yicha eksportyor (benefitsiar) bilan har qanday shartnomalar tuzishga haqli emas. shartnoma. Bank shartnomani bajarish bilan bog'liq haqiqiy holatlarni hisobga olmaydi. U faqat hujjatlarni baholaydi va jo'natilgan tovarlarning hujjatlarga haqiqiy muvofiqligini muhokama qilishga kirmaydi. Bank taqdim etilgan hujjatlarning mazmuni bo'yicha akkreditiv ko'rsatmalariga muvofiqligini tekshirmaydi ^{[ 596 ]} .
Tijorat akkreditivining mustaqilligi printsipi San'atda mustahkamlangan. 4-5 UOP 600. Ushbu moddalarning qoidalariga ko'ra, akkreditiv oldi-sotdi shartnomasidan yoki u asoslanishi mumkin bo'lgan boshqa shartnomadan alohida bo'lib, banklar bunday shartnomalar bilan bog'lanmaydi va ular bilan shug'ullanmasligi kerak, hatto agar akkreditivda bunday shartnomaga havola qilingan bo'lsa. Kutish akkreditivining mustaqillik printsipi MTRA va Nyu-York konventsiyasida o'z yo'lini topdi. San'atga muvofiq. Nyu-York konventsiyasining 3-moddasiga binoan, emitentning benefitsiar oldidagi majburiyati asosiy bitimning yoki boshqa majburiyatning mavjudligi yoki haqiqiyligiga bog'liq emas va emitent bankning majburiyatida ko'rsatilmagan har qanday shart bilan belgilanmaydi. hujjatlarni taqdim etish yoki emitent faoliyati doirasidagi boshqa shunga o'xshash harakat yoki hodisa bundan mustasno, kelajakdagi noaniq harakat yoki hodisa. San'atga muvofiq. 1.06-1.07 MTRA, emitent bankning zaxira akkreditiv bo'yicha majburiyati ariza beruvchidan kompensatsiya olish imkoniyatiga yoki ariza beruvchining benefitsiarga qilgan ijrosiga, shuningdek, uning mavjudligi yoki yo'qligiga bog'liq emas. kompensatsiya shartnomasi. Kutuvchi akkreditiv – emitent-bankning hujjatli majburiyati bo‘lib, unga ariza beruvchiga nisbatan emitentning huquq va majburiyatlari daxl qilmaydi, amaldagi har qanday shartnoma, amaliyot yoki qonun hujjatlari bilan ta’minlanadi.
Bunday holda, talabnoma beruvchining akkreditiv ochish to'g'risidagi buyrug'i va uning emitent bankiga ko'rsatmalari mijozning bank hisobvarag'i shartnomasi bo'yicha topshirig'iga mos kelmasligi kerak, chunki bunday shartnoma asosida bank qonuniy ravishda bajarish majburiyatini oladi. mijozning hisobvarag'i bo'yicha muhim harakatlar va uchinchi shaxslar oldida pul xarakteridagi mustaqil majburiyatlarni o'z zimmasiga olmaslik. Ariza beruvchining akkreditiv ochish to'g'risidagi arizasi, shuningdek, akkreditiv berish uchun talab qilinadigan shartlar emitent bank tomonidan qabul qilinishi shartnoma tuzishga olib keladigan taklif sifatida ko'rib chiqilishi kerak. akkreditiv ochish. Binobarin, tayyor akkreditiv shartnomasi bo'yicha emitent-bank benefitsiarga belgilangan miqdorda va belgilangan muddatda to'lovni amalga oshirish bo'yicha mustaqil majburiyat berishga, talabnoma beruvchi esa emitent-bank bilan bog'liq xarajatlarni qoplashga majburdir. benefitsiarga to'lovni amalga oshirish, shuningdek tegishli to'lovni to'lash.
Akkreditivlarning asosiy tamoyili hujjatlashtirish tamoyilidir. Tijorat akkreditiv uchun u to'lov uchun taqdim etilgan hujjatlar va akkreditiv matnida ko'rsatilgan hujjatlar o'rtasidagi qat'iy yozishmalar shaklini oladi. Bu hujjatlarga, odatda, quyidagilar kiradi: eksportchi tomonidan berilgan, narxi, miqdori, markalash, jo‘natish rekvizitlari batafsil tavsiflangan tijorat schyot-fakturasi; import qiluvchiga tovar jo‘natilishini tasdiqlovchi mulk huquqini tasdiqlovchi hujjatlar (masalan, yuk xatlari, jo‘natma qog‘ozlari va boshqalar); tovarlarni sug‘urtalash bo‘yicha sug‘urta polisi va boshqalar. Banklar taqdim etilgan hujjatlarni tekshirishda xalqaro bank amaliyoti standartlarida nazarda tutilgan qat’iy rioya qilish tamoyiliga amal qilishlari va akkreditivda ko‘rsatilgan hujjatlarni ehtiyotkorlik bilan tekshirishlari shart. , tashqi ko'rinishiga ko'ra, ular akkreditivning barcha shartlariga mos keladi (UOP 600-moddasi 14).
Taqdim etilgan hujjatlar akkreditivda ko‘rsatilgan shartlarga nomuvofiqligi aniqlansa, ular noadekvat va akkreditiv shartlariga nomuvofiq deb hisoblanadi. Taqdim etilgan hujjatlar akkreditivda ko‘rsatilgan shartlarga mos kelmasa yoki hujjatlar akkreditivning amal qilish muddati o‘tganidan keyin taqdim etilgan bo‘lsa, ijrochi bank ijroni amalga oshirishni rad etadi va bu haqda benefitsiarni, shuningdek, bank-emitentni xabardor qiladi; rad etish sabablari ko'rsatilgan. Ushbu qoidaga rioya qilmaslik emitent bankni hujjatlar akkreditiv shartlariga mos kelmasligi to‘g‘risida da’vo qo‘yish huquqidan mahrum qiladi. San'atga muvofiq. IRDAning 5.03 (a) bandi, agar hujjatlarni rad etish sabablari bildirishnomada ko'rsatilmagan bo'lsa, bu emitentga taqdim etilgan hujjatlardagi bunday nomuvofiqlikni ko'rsatishga to'sqinlik qiladi, lekin hujjatda bunday nomuvofiqlikni ko'rsatishni istisno qilmaydi. yangi taqdim etilgan hujjatlar. Hujjatlarning qat'iy muvofiqligi printsipi shundan iboratki, akkreditiv munosabatlarida ishtirok etuvchi shaxslar tovarlar, xizmatlar, ishlar bilan emas, balki faqat hujjatlar bilan shug'ullanadilar.
Kutish va hujjatli akkreditiv o'rtasidagi asosiy farq taqdim etilgan hujjatlarning tabaqalashtirilgan ro'yxati va xarakteridadir: hujjatli akkreditiv bilan, huquqni tasdiqlovchi hujjatlar va/yoki transport hujjatlari taqdim etiladi va zaxira akkreditiv bilan, direktorning o'z majburiyatlarini bajarmaganligini tasdiqlovchi hujjatlar (masalan, benefitsiarga etkazilgan zararni qoplash to'g'risidagi hakamlik sudining qarori, direktorning bankrotligi to'g'risidagi sud qarori va boshqalar). Bu ko‘p jihatdan hujjatli akkreditivning to‘lov vositasi, zaxira akkreditivining esa asosiy shartnoma bo‘yicha o‘z majburiyatlarini komitent tomonidan bajarilmagan taqdirda ta’minlash vositasi ekanligi bilan bog‘liq.
S.Ovseykoning fikricha, tayyor akkreditiv bo‘yicha qat’iy rioya qilish tamoyili yumshatiladi va quyidagi sabablarga ko‘ra jiddiy muvofiqlik tamoyili ko‘rinishini oladi : 1) qat’iy rioya qilish tamoyilidan chetga chiqish uzoqqa olib kelishi mumkin. oqibatlarga olib keladi va akkreditivlarning sezilarli darajada keng tarqalganligi sababli banklar manfaatlariga jiddiy zarar yetkazadi, bu bank kafolatlari/rezerv akkreditivlari holatlarida sodir bo'lmaydi, chunki ular bo'yicha to'lov talabi juda kam uchraydigan hodisadir; 2) akkreditivlar bo'yicha hujjatlar har doim uchinchi shaxslardan keladi, shuning uchun ham bank, ham talabnoma beruvchi ularga katta qiziqish bildiradi, bu bank kafolatlari/standby akkreditivlari uchun xos emas; 3) akkreditivlar bo'yicha hujjatlar o'z qiymatiga ega (bu qimmatli qog'ozlar (kononosamentlar, konosamentlar) yoki boshqa qo'shimcha hujjatlar bo'lishi mumkin), ularni kafolat majburiyatlaridagi hujjatlar haqida aytib bo'lmaydi. Natijada, kafil banklar ko'pincha taqdim etilgan hujjatlarning rasmiy tafsilotlariga tayanmasliklari kerak, balki ularda qayd etilgan ayrim faktlarga o'zlarining baholarini berishlari kerak. Ikki holat - kafillik/standby akkreditiv talabining eksklyuzivligi va tijorat akkreditivlari uchun xarakterli bo'lgan kafolat/rezerv akkreditiv hujjatlarini standartlashtirish darajasining yo'qligi - kafil/emitent banklarning rolini ko'proq tushuntiradi. akkreditiv bitimida ishtirok etuvchi banklar ^{[ 597 ]} .
K. Karashev va A. Oganesyan nuqtai nazaridan, benefitsiar tomonidan taqdim etilgan hujjatlarning jiddiy muvofiqligi printsipi vijdonan va oqilona harakat qilgan emitent bankdan asossiz to'lov uchun javobgarlikni olib tashlashga imkon beradi. tashqi belgilariga ko'ra akkreditiv majburiyati shartlariga to'liq mos keladigan va bir-biriga zid bo'lmagan hujjatlarga qarshi. Emitentga benefitsiar tomonidan taqdim etilgan hujjatlarni tekshirish va ko'rib chiqish va MPRA benefitsiariga to'lovni amalga oshirish yoki to'lamaslik to'g'risida tegishli qaror qabul qilish uchun uch kundan etti kungacha muddat beriladi. Emitent-bank imtiyozli muddatda (etti kundan ortiq boʻlmagan) benefitsiarning toʻlovni amalga oshirish toʻgʻrisidagi soʻrovini va soʻrovga ilova qilingan hujjatlarni koʻrib chiqishi, toʻlov yoki toʻlovni rad etish toʻgʻrisida qaror qabul qilishi, bunda benefitsiarga bildirishnoma yuborishi shart.
Taqdim etilgan hujjatlar va ko‘rsatilgan talablar zaxira akkreditiv shartlariga mos kelmaganligi sababli benefitsiarga to‘lovni amalga oshirish rad etilgan taqdirda, emitent bank bu haqda ariza beruvchini xabardor qiladi va bildirishnomaga qo‘shimcha ravishda , taqdim etilgan hujjatlarni benefitsiarga qaytaradi. Benefitsiar tayyor akkreditiv shartlariga ko‘ra talab etilmagan hujjatlarni taqdim etsa, emitent bank ularni tekshirmasdan benefitsiarga qaytarib yuboradi.Emitent bankka taqdim etilgan hujjatlar zaxira akkreditivlari qaysi tilda rasmiylashtirilishi kerak. kredit beriladi. Umumiy qoidaga ko'ra, emitent bankka taqdim etilgan hujjatlar, agar zaxira akkreditivining o'zida boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, benefitsiar tomonidan tuziladi. Bunday holda, hujjatni rasmiylashtirish sanasi kutish akkreditivining amal qilish muddati tugagan sanadan oldinroq bo'lishi kerak.
Agar benefitsiarning talabi va taqdim etilgan hujjatlar zaxira akkreditiv shartlariga mos kelsa, emitent-bank akkreditivda ko'rsatilgan pul summasini to'lashni amalga oshiradi. To‘lov bank-emitent tomonidan darhol amalga oshiriladi (agar kutish akkreditivida to‘lovni kechiktirish nazarda tutilgan bo‘lsa, to‘lov kelishilgan muddatda amalga oshiriladi). Nyu-York konventsiyasining 18-moddasi emitent bankka, agar zaxira akkreditivida boshqacha qoida nazarda tutilgan bo'lmasa, hisob-kitob qilish huquqini amalga oshirish orqali zaxira akkreditiv bo'yicha to'lovni amalga oshirishga ruxsat beradi, unga berilgan har qanday talab bundan mustasno. arizachi ^{[ 598 ]} .