Международное банковское право

xo'jalik jamiyatining tashkiliy-huquqiy shaklida, ya'ni aktsiyadorlik jamiyati, mas'uliyati cheklangan jamiyat yoki qo'shimcha mas'uliyatli jamiyat shaklida tashkil etilgan yuridik shaxs sifatida tan olinadi ;

Rossiya banki tomonidan berilgan litsenziya asosida faoliyat ko'rsatishi mumkin ;

kredit tashkiloti o'z faoliyati sifatida ro'yxati San'atda keltirilgan bank operatsiyalarini amalga oshiradi. Banklar to'g'risidagi qonunning 5-moddasi.

San'at qoidalariga muvofiq. 5 Kredit tashkiloti quyidagi bank operatsiyalarini amalga oshirishga haqli:

1. 
   jismoniy va yuridik shaxslardan mablag‘larni depozitlarga jalb qilish (talab qilib olish bo‘yicha va ma’lum muddatga);
   
2. 
   ko'rsatilgan qarz mablag'larini o'z nomidan va o'z hisobidan joylashtirish;
   
3. 
   jismoniy va yuridik shaxslarning bank hisobvaraqlarini ochish va yuritish;
   
4. 
   jismoniy va yuridik shaxslar, shu jumladan vakillik banklari nomidan ularning bank hisobvaraqlari bo‘yicha hisob-kitoblarni amalga oshirish;
   
5. 
   jismoniy va yuridik shaxslarga pul mablag'lari, veksellar, to'lov-hisob-kitob hujjatlari va kassa xizmatlarini inkasso qilish;
   
6. 
   naqd va naqdsiz shaklda xorijiy valyutani sotib olish va sotish;
   
7. 
   konlarni jalb qilish va qimmatbaho metallarni joylashtirish;
   
8. 
   bank kafolatlarini berish;
   
9. 
   jismoniy shaxslar nomidan bank hisobvaraqlarini ochmasdan pul o‘tkazmalarini amalga oshirish (pochta jo‘natmalaridan tashqari).
   

Kredit tashkiloti bank operatsiyalaridan tashqari quyidagi operatsiyalarni ham amalga oshirishga haqli:

1. 
   uchinchi shaxslarga naqd pulda majburiyatlarning bajarilishini nazarda tutuvchi kafolatlar berish;
   
2. 
   uchinchi shaxslardan naqd pul bilan majburiyatlarning bajarilishini talab qilish huquqini olish;
   
3. 
   jismoniy va yuridik shaxslar bilan tuzilgan shartnoma bo‘yicha pul mablag‘lari va boshqa mol-mulkni ishonchli boshqarish;
   
4. 
   rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq qimmatbaho metallar va qimmatbaho toshlar bilan operatsiyalarni amalga oshirish;
   
5. 
   jismoniy va yuridik shaxslarga hujjatlar va qimmatbaho narsalarni saqlash uchun ularda joylashgan maxsus binolar yoki seyflarni ijaraga berish;
   
6. 
   lizing operatsiyalari;
   
7. 
   konsalting va axborot xizmatlarini ko'rsatish.
   

Kredit tashkiloti Rossiya Federatsiyasi qonunchiligiga muvofiq boshqa operatsiyalarni amalga oshirishga haqli.
Kredit muassasasi, bank va bank operatsiyalari tushunchalarini ochib beruvchi Rossiya qonunchiligi normalarini tahlil qilib, ushbu formulalar Evropa bank huquqi normalariga asoslanganligini ta'kidlash mumkin. 2006 yil 14 iyundagi Evropa Ittifoqining kredit tashkilotlari faoliyatini tashkil etish va yuritish bo'yicha direktivasi (2006/48/EC) ^{[ 7 ]} (bundan buyon matnda 48-sonli Direktiv deb yuritiladi), 2009 yil 16 sentyabrdagi direktiva bilan o'zgartirilgan holda amal qiladi ( 2009/111 /EU) ^{[ 8 ]} , kredit tashkilotining ta'rifini o'z ichiga oladi, bu birinchi navbatda, faoliyati aholidan depozitlar yoki boshqa qaytariladigan mablag'larni qabul qilish va o'z nomidan va kreditlar berishdan iborat bo'lgan korxona sifatida tushuniladi. o'z hisobidan, ikkinchidan, elektron valyuta tashkiloti (4-moddaning 1-bandi). Bu yerda berilgan ta’rifdan ko‘rinib turibdiki, kredit muassasasining mohiyatini ifodalovchi asosiy elementlar omonatlarni qabul qilish va kreditlar berishdir.
Ko'rinib turibdiki, bunday sharoitda barcha banklar, shuningdek, yuqorida aytib o'tilgan ikkita asosiy elementga ega bo'lgan bir qator boshqa sub'ektlar ham kredit tashkilotlari sifatida tan olinadi. Xalqaro bank amaliyotida bular qatoriga qurilish jamiyatlari, kredit uyushmalari, lombardlar, diskont uylari, hisob -kitob uylari va boshqalar kiradi.Rossiya qonunchiligida banklar bo'lmagan kredit tashkilotlarini belgilash uchun alohida toifa mavjud - bank bo'lmagan kredit tashkilotlari (NKO). "Banklar to'g'risida" gi qonunga binoan, nodavlat notijorat tashkiloti - bu Rossiya Banki tomonidan ruxsat etilgan kombinatsiyalar belgilanadigan ma'lum bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan kredit tashkiloti (1-moddaning 3-qismi). Hozirgi vaqtda Rossiyada nodavlat notijorat tashkilotlarining ikki turi mavjud - hisob-kitob NNTlari (NNT) va depozit va kredit operatsiyalari bilan shug'ullanadigan nobank kredit tashkilotlari (NNT).
Bank operatsiyalari tushunchasiga kelsak, San'atning so'zlari. “Banklar to‘g‘risida”gi Qonunning 5-bandi bevosita 48-sonli Direktivning I -ilovasida keltirilgan bank operatsiyalari ro‘yxatiga asoslanadi. Ushbu ro‘yxatga quyidagilar kiradi:

1. 
   aholidan qaytariladigan asosda omonat (depozit) va boshqa mablag‘larni qabul qilish;
   
2. 
   kreditlar berish, shu jumladan:
   

• 
  iste'mol krediti;
  
• 
  ko'chmas mulk bilan garovga olingan kredit;
  
• 
  tijorat operatsiyalarini moliyalashtirish (shu jumladan forfeyting);
  

3. 
   moliyaviy lizing;
   
4. 
   pul o'tkazmasi;
   
5. 
   to'lov hujjatlarini berish va to'lash (masalan, kredit kartalari, yo'l cheklari va pul o'tkazmalari);
   
6. 
   kafolatlar va kafolatlar berish;
   
7. 
   o'z hisobidan yoki mijoz hisobidan amalga oshiriladigan operatsiyalar:
   

1. 
   valyuta bozori vositalari (cheklar, veksellar, depozit) bilan
   

sertifikatlar va boshqalar);

2. 
   chet el valyutasini sotib olish va sotish uchun;
   
3. 
   moliyaviy fyucherslar va optsionlar bilan;
   
4. 
   foiz stavkalari va valyuta kurslari bilan;
   
5. 
   muomalaga chiqariladigan qimmatli qog'ozlar bilan;
   

8. 
   aktsiyalarni chiqarish va uni ta'minlash choralari;
   
9. 
   korxonalarga kapital tarkibi, sanoat strategiyasi, yangi korxonalarni qo‘shib olish va qo‘shib olish masalalari bo‘yicha maslahat xizmatlarini ko‘rsatish;
   
10. 
    valyuta bozorlarida brokerlik xizmatlari;
    
11. 
    portfelni boshqarish;
    
12. 
    depozitariy xizmatlar va qimmatli qog'ozlar bilan operatsiyalar;
    
13. 
    mijozlarning to'lov va kredit qobiliyatini baholash;
    
14. 
    qimmatbaho buyumlar va hujjatlarni saqlash uchun seyflarni ijaraga olish.
    

I -ilovasi va boshqalar) fond bozoridagi bitimlar qoidalariga mos kelishini ko'rish oson.
(qimmatli qog'ozlar savdosi, depozitariy xizmatlar va boshqalar). Rossiya bank huquqi fanida ta'kidlanganidek, Rossiya banklari "ta'rifiga ko'ra, o'z sohasidagi faoliyatning universalligi yoki murakkabligiga qaratilgan tashkilotlar" ^{[ 9 ]} . Shu bilan birga, bitta muhim cheklovni ta'kidlash kerak: "Banklar to'g'risida"gi qonun har qanday kredit tashkilotining ishlab chiqarish, savdo va sug'urta faoliyati bilan shug'ullanishini aniq taqiqlaydi. Ushbu cheklashlar hosilaviy moliyaviy vositalar bo'lgan shartnomalar tuzishga taalluqli emas va shartnomaning bir tomonining tovarni boshqa tomonga o'tkazish majburiyatini yoki shartnoma tuzishda ko'rsatilgan shartlar bo'yicha bir tomonning majburiyatini nazarda tutmaydi. shartnoma, agar boshqa tomon tovarni sotib olish yoki sotishni talab qilgan taqdirda, agar etkazib berish bo'yicha majburiyat naturada bajarilmasdan tugatilgan bo'lsa (5-modda).
[ 10 ] .
Yuqorida aytilganlarga asoslanib, Rossiya qonunchiligidagi bank tushunchasi quyidagi bank operatsiyalari bo'lgan uchta tarkibiy (asosiy) elementlarning kombinatsiyasiga asoslanganligini ta'kidlash mumkin: depozitlarni qabul qilish, kreditlar berish va bank hisoblarini yuritish . Ushbu kontseptsiya Evropa bank huquqida berilgan kredit muassasasining ta'rifiga asoslanadi, lekin tarkibiy elementlarning soni bo'yicha undan kengroqdir. Bank va nobank kredit tashkiloti o'rtasidagi farq amalda bajariladigan operatsiyalar doirasidadir: agar bank, qoida tariqasida, o'z faoliyatining mohiyati bo'lgan barcha bank operatsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lsa , u holda bank bo'lmagan kredit tashkiloti faqat ma'lum bank operatsiyalarini amalga oshirishi mumkin va ularning ruxsat etilgan kombinatsiyasi Rossiya banki tomonidan belgilanadi.
IBE tomonidan tartibga solinadigan va ob'ekti xalqaro bank ishi (ya'ni, xorijiy element bilan murakkablashgan bank ishi) bo'lgan xalqaro bank huquqiy munosabatlarining heterojen tabiati IBE sub'ektlarining heterojenligini oldindan belgilab beradi . xalqaro ommaviy huquqning klassik sub'ektlari va ichki huquq sub'ektlari (yuqorida aytib o'tilganidek) sifatida tasniflanadi. Eslatib o'tamiz, ular o'rtasidagi munosabatlarning ajralmas atributi davlatlararo va milliy shakllarda xalqaro (xorijiy) element hisoblanadi. Davlatlararo bank huquqiy munosabatlariga misol sifatida xalqaro valyuta-moliya tashkiloti va a'zo davlat o'rtasida kredit (XVF, XTTB, YTTB kreditlari va boshqalar) berish bo'yicha rivojlanayotgan huquqiy munosabatlarni keltirish mumkin. Turli davlatlar tijorat banklari o‘rtasida vakillik shartnomalarini tuzish bilan bog‘liq huquqiy munosabatlar davlat ichidagi bank huquqiy munosabatlariga misol bo‘la oladi; bir davlatning tijorat banki tomonidan boshqa davlat hududida to‘lov joyi ko‘rsatilgan vekselni chiqarish; tijorat banki tomonidan xorijiy yuridik yoki jismoniy shaxsga bank kafolati berish.
Ichki bank huquqiy munosabatlarining o'ziga xos misoli, bir tomon davlat-hokimiyat xarakteridagi sub'ektlar - davlatning o'zi yoki davlat organi (xususan, markaziy bank) bo'lgan munosabatlardir. Bular davlat va banklar sindikati o'rtasida kredit shartnomasini tuzish bilan bog'liq munosabatlardir (IBPda bu muassasa sindikatlangan kredit deb atalgan; sindikat unda kreditor sifatida ishlaydi, ya'ni unga tegishli bo'lgan banklar guruhi. soni bir necha yuzga yetishi mumkin bo'lgan turli davlatlar); Markaziy bank tomonidan ushbu davlat hududida xorijiy bank filialini ochishga ruxsatnoma berilishi munosabati bilan munosabatlar. Va agar birinchisi, asosan, mulkiy elementni o'z ichiga olgan huquqiy munosabatlarga misol bo'lsa, ikkinchisi mulkiy va tashkiliy elementlarning ikkinchisining sezilarli ustunligi bilan kombinatsiyasiga misoldir. Aynan shu xususiyat bank huquqini xususiy huquqning boshqa sohalaridan ajratib turadi, bu tartibga solish ob'ekti - bank faoliyatining o'ziga xos xususiyatlari bilan izohlanadi. Davlatning moliyaviy tizimini yuzaga kelishi mumkin bo'lgan inqirozlardan himoya qilish uchun, ularning kelib chiqishi bank biznesining mohiyatiga ko'ra, davlat bank faoliyatini qat'iy tartibga solish shaklida choralar ko'radi va shu bilan ob'ektiv ravishda o'sishiga yordam beradi. roli, ba'zan esa bank huquqiy munosabatlarining tashkiliy elementlarining birinchi qatoriga chiqadi.
Davlatlar va xalqaro hukumatlararo tashkilotlarning (IMGOs) IBE sub'ektlari sifatidagi huquqiy maqomining o'ziga xos xususiyatlari haqida bir necha so'z aytish kerak ^{[ 11 ]} . i ga ko'ra. 1 st. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 124-moddasi, Rossiya Federatsiyasi, uning sub'ektlari va munitsipalitetlari fuqarolik qonunchiligi bilan tartibga solinadigan munosabatlarda ushbu munosabatlarning boshqa ishtirokchilari - fuqarolar va yuridik shaxslar bilan teng asosda harakat qiladilar. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining uchinchi qismining VI bo'limida davlatning huquqiy maqomi bilan bevosita bog'liq bo'lgan "Chet el elementi bilan murakkablashgan fuqarolik-huquqiy munosabatlarda davlatning ishtiroki" (1204-modda) maxsus moddasi mavjud. PIL mavzusi. Ushbu moddaga ko'ra, chet el elementi bilan murakkablashgan, davlat ishtirokidagi fuqarolik-huquqiy munosabatlarga, agar qonun hujjatlarida boshqacha tartib nazarda tutilgan bo'lmasa, PIL normalari umumiy asosda qo'llaniladi. PIL qoidalari davlat suveren funktsiyalarni amalga oshirishdan tashqari boshqa tarzda tuzadigan yoki bog'langan operatsiyalarga nisbatan qo'llaniladi. Bitimning mohiyatini aniqlashda uning huquqiy tabiati va maqsadi hisobga olinadi.
Yuqorida aytilganlarning barchasi Rossiya PIL doktrinasining an'anaviy ravishda qo'llab-quvvatlanadigan mutlaq davlat immuniteti kontseptsiyasidan asta-sekin chiqib ketishini va funktsional kontseptsiyaning ehtiyotkorlik bilan tan olinishini ko'rsatadi.
davlatning (nisbiy) immuniteti, agar ikkinchisi xususiy huquq xarakteridagi mulkiy munosabatlarning, shu jumladan bank huquqiy munosabatlarining predmeti bo'lsa. Biroq, bunda davlat alohida turdagi yuridik shaxs sifatida qaralmaydi, bu esa davlatning MMPO bilan solishtirganda IBE subyekti sifatidagi huquqiy maqomining xususiyati hisoblanadi.
MMPO ning IBE sub'ektlari sifatidagi o'ziga xosligi shundaki, ular o'zlarining tabiatiga ko'ra jamoat xarakteriga ega davlatlararo tashkilotlar bo'lgan holda, shunga qaramay, xususiy huquq munosabatlarida (shu jumladan bank ishlarida) ishtirok etadilar, turli xil operatsiyalarni amalga oshiradilar va tomonlardan biri hisoblanadilar. xalqaro va milliy sudlarda ko'rib chiqiladigan xususiy-huquqiy xarakterdagi nizolar. Xususiy xarakterdagi xalqaro munosabatlarda MMPO yuridik shaxs sifatida faoliyat yuritadi, bu ularning aksariyati ustavlarida mustahkamlangan. Yuridik fanda IMPOlar alohida turdagi yuridik shaxslar - xalqaro yuridik shaxslar ekanligiga keng ishoniladi. Aynan MMPO xalqaro huquqiy tartib doirasida vujudga kelganligi sababli, yuridik shaxs sifati ularda faqat xalqaro xarakterdagi huquqiy normalar asosida namoyon bo'lishi mumkin.
Ilmiy adabiyotlarda qayd etilganidek, bu haqiqatni quyidagi holatlar bilan izohlash mumkin. Birinchidan, IMPOlar umumiy jamoatchilik manfaatlarini qondirish uchun xalqaro ommaviy huquq asosida tuziladi. Boshqacha qilib aytganda, IIGO a'zo davlatlarning umumiy vakili bo'lib, o'z faoliyatining barcha sohalarida ushbu sifatni saqlab turishi kerak. Ikkinchidan, MMPO tashkil etilgan umumiy manfaatlarni qondirish har qanday a'zo davlat (davlatlar guruhi) tomonidan uning ustidan nazorat qilish imkoniyatini istisno qilishni talab qiladi. Shu bilan birga, MMPO ning har qanday davlatning milliy qonunchiligiga bo'ysunishi bunday nazoratning bir turi deb hisoblanishi mumkin. Uchinchidan, MMPOga yuridik shaxs maqomini berish xalqaro huquqiy me'yorlarga asoslanadi: yuridik shaxs maqomi to'g'risidagi band MMPO ta'sis hujjatlarida bo'lishi yoki uning ichki qoidalarida belgilanishi mumkin.
– IMPOning o'zi tomonidan yaratilgan huquqiy hujjatlar ^{[ 12 ]} .
Shunday qilib, MMPOning huquqiy maqomi xususiy huquq munosabatlarida (shu jumladan, bank faoliyatida) ishtirok etish nuqtai nazaridan davlatning huquqiy maqomidan sezilarli darajada farq qiladi. Bu bizga IBE sub'ektlari ierarxiyasida MMPOlar shtatlardan bir pog'ona pastda joylashganligini ta'kidlash imkonini beradi, ammo bu ularning yuridik shaxsining sifat xususiyatlarini hech qanday tarzda buzmaydi. Shu bilan birga, shuni ta'kidlash kerakki, davlatlar va MMPO o'rtasidagi bank huquqiy munosabatlari, ommaviy-huquqiy xarakterdagi sub'ektlar sifatida, muqarrar ravishda davlatlararo shaklni oladi. Davlat tomonidan XTTB yoki XVFdan olingan kredit va xuddi shu davlat tomonidan London klubidan (bank sindikatidan) olingan kredit mohiyatan bir xil mazmundagi bank operatsiyalari bo‘lib, muqarrar ravishda turli shakllarda namoyon bo‘ladi: birinchi holda, xalqaro xarakterdagi davlatlararo bank huquqiy munosabatlari shakli, ikkinchidan - xorijiy element bilan murakkablashgan davlat ichidagi (milliy) bank huquqiy munosabatlari shaklida.
Shunday qilib, bir xil IBP sub'ekti turli shakllarda - davlatlararo va milliy miqyosda bo'lgan bank huquqiy munosabatlarida ishtirok etadi. Bank huquqiy munosabatlarining shakli sub'ekt yoki ob'ekt bilan emas , balki ularning o'ziga xos sub'ekt tarkibi bilan belgilanadi . Turli xil bank huquqiy munosabatlarining paydo bo'lishiga olib keladigan IBE sub'ektlarining bir xilligi ushbu huquqiy munosabatlarni huquqiy tartibga solishning qo'llaniladigan usullarining o'ziga xos xususiyatlariga ham ta'sir qiladi . Bu o'ziga xoslik tashkiliy va mulkiy elementlarning o'ziga xos kombinatsiyasida ifodalanadi. IBE sub'ektlari ba'zi hollarda tashkiliy funktsiyalarni bajaradilar, boshqalarida esa ular mulkiy munosabatlarning bevosita ishtirokchilaridir. Aynan shu holat munosabatlarning tegishli turini huquqiy tartibga solish usulini tanlashga ta'sir qiladi.