Microsoft Word ax kitob янги doc

Кредит тизимлар. Internetга мўлжалланган тўлов тизими кредит кар­точкалари билан ишловчи анъанавий тўлов тизимининг аналоги ҳисобланади. Фарқи, барча транзакцияларнинг Internet орқали ўтказилиши ва натижада, ҳимоялашнинг ва аутентификациянинг қўшимча воситалари-

	Магазин
1	-|—1
	1 !
	Банк-эквайер						"к
L	1

Internet тўлов
тизими


Тўлов тизимининг ҳаракати маркази


2а





4б


4а


5


1


3


2.3—расм. Internetza мўлжалланган кредит тўлов тизимининг умумий схемаси.
Кредит карталари ёрдамида Internet орқали тўловларни амалга оши- ришда қуйидагилар қатнашади:

• 
  харидор - Web-браузерли компььютерга эга ва Internet дан фойдалана олувчи мижоз;
  
• 
  банк—эмитент - бунда харидорнинг ҳисоб счети жойлашган. Банк-эмитент карточкалар чиқаради ва мижознинг молиявий мажбуриятларини бажарилишига кафил ҳисобланади;
  

• 
  сотувчилар - товарлар ва хизматлар каталогларини олиб бо- рувчи ва мижозлардан харидга буюртма олувчи серверлар;
  
• 
  банк-эквайерлар - сотувчилар га хизмат кўрсатувчи банклар. Ҳар бир сотувчи ҳисоб счетини сақловчи ягона банкка эга;
  
• 
  InternetHum тўлов тизими-бошқа қатнашчилар ўртасида во- ситачи вазифасини ўтовчи электрон компонентлар;
  
• 
  анъанавий тўлов тизими - карталарга хизмат қилувчи молия- вий ва технологик воситалар;
  
• 
  тўлов тизимининг харакат маркази - анъанавий тўлов тизи­ми қатнашчилари ўртасида ахборот ва технологик алоқаларни таъминловчи ташкилот;
  
• 
  тўлов тизимининг ҳисоб банки - ҳаракат марказининг топшириғи бўйича тўлов тизими қатнашчилари ўртасида ўзаро ҳисобни бажарувчи кредит ташкилот.
  

Тўловларни схемаси қуйидагича амалга оширилади (2.3-расмга қаралсин).

1. 
   Харидор электрон магазинда товарлар саватини шаклланти- ради ва "кредит картаси” тўлов усулини танлайди.
   
2. 
   Сўнгра кредит картасининг параметрлари (номерли, эгаси- нинг исми, ўз кучини йўқотиш санаси) кейинги авториза- циялаш учун 1п1егпе1;нинг тўлов тизимига узатилиши лозим. Бу амал иккита усул ёрдамида бажарилиши мумкин:
   

• 
  магазин орқали, яъни карта параметрлари бевосита магазин сайтига киритилади, сўнгра улар 1п1егпе1нинг тўлов тизимига узатилади (2а);
  
• 
  тўлов тизимининг серверида (2б).
  

Иккинчи йўлнинг афзаллиги равшан. Бу ҳолда карталар ху- сусидаги маълумот магазинда қолмайди ва, демак, унга учин- чи шахснинг эга бўлиши ёки сотувчининг алдаши хавф- хатари пасаяди. Иккала усулда ҳам кредит карта реквизитла- рини узатишда нияти бузуқ одамлар томонидан уларнинг тармоқда ушлаб қолиш имконияти мавжуд. Буни олдини




олиш учун карта тўғрисидаги маълумот шифрланиб узатила- ди. Демак, харидор-сотувчи, сотувчи-Intemet тўлов тизими, харидор-Internet тўлов тизими алоқалари ҳимояланган про­токоллар ёрдамида амалга оширилиши мақсадга мувофиқ ҳисобланади.

3. 
   Internetнинг тўлов тизими сўровни авторизациялаш учун анъанавий тўлов тизимига узатади.
   
4. 
   Кейинги қадам банк-эмитентнинг счетларининг онлайнли маълумотлар базасини олиб боришига боғлиқ. Маълумотлар базаси бўлса ҳаракат маркази картани авторизациялаш учун банк-эмитентга узатади(4а) ва сўнгра унинг натижасини ола- ди(4б). Агар бундай база бўлмаса, ҳаракат маркази карта эгалари счетининг ҳолати тўғрисидаги маълумотни, стоп- варақаларни ўзи сақлайди ва авторизация сўровини бажара- ди. Бу маълумотлар банк эмитентлар томонидан мунтазам янгиланиб турилади.
   
5. 
   Авторизация натижаси Internet тўлов тизимига узатилади.
   
6. 
   Магазин авторизация натижасини олади.
   
7. 
   Харидор авторизация натижасини магазин орқали (7 а) ёки бевосита Internet тулов тизими орқали (7б) олади.
   
8. 
   Авторизациянинг ижобий натижасида:
   

• 
  магазин хизмат кўрсатади ёки товар жўнатади (8а);
  
• 
  ҳаракат маркази ҳисоб банкига бажарилган транзакция ху- сусида ҳисоб банкига маълумот беради (8б). Харидорнинг банк-эмитентдаги счетидан магазиннинг банк-эквайеридаги счетига пул ўтказилади.
  

Кредит карточкали тўлов тизимининг камчиликлари сифатида қуйидагиларни кўрсатиш мумкин:

• 
  харидор учун кредит счетини очиш зарурияти;
  
• 
  карточкаларни авторизациялаш ва мижознинг тўлашга қодирлигини текшириш зарурияти транзакция ўтказишдаги чиқимларнинг ўсишига олиб келади ва бундай тизимларнинг
  

Internet тўлов тизимнинг мақсадли бозори бўлган микротў- ловларга мосланишини ёмонлаштиради;

• 
  кредит карточкаларни тўловга қабул қилувчи магазинлар сонининг чегараланганлиги;
  
• 
  анонимликнинг йўқлиги ва бунинг натижасида савдо ту- зилмалари томонидан сервис кўрсатилиши.
  

Бу хил тизимлар ичида оммавий тус олганлари - First Virtual, Open Market, Cyber Cash ва SET протоколидан фойдаланувчи тўлов тизимла- ри[24].