Moliya-kredit

4. Yevropa bank tizimini rivojlantirishning hozirgi tendentsiyalari.
Xalqaro miqyosda muvaffaqiyatli faoliyat yuritayotgan banklar moliya bozori har doim kelib chiqqan mamlakatda kuchli mavqega tayanadi. Milliy bank faoliyatini liberallashtirish bilan bog'liq milliy qonunchilikka ma'lum o'zgarishlar kiritildi.
Bir qator Evropa Ittifoqi mamlakatlari bank sektoridagi tarkibiy o'zgarishlar, birinchi navbatda, bank tuzilmasini qayta qurishda ifodalanadi: zamonaviy, o'zgartirilgan bank tuzilmasi talabning yangi tuzilishi, globallashuv va axborot texnologiyalari rivojlanishining natijasidir. Banklar strategiyasida diversifikatsiya tobora muhim rol o'ynaydi. Kelgusida asosiy kelishuvlarga e'tibor qaratiladi. Hozirgi kunda dunyodagi eng yirik banklar universal banklar va boshqalardir. yirik banklar Asosan universal bo'lgan Evropada mavjud eng yaxshi reyting shunga o'xshash banklarga qaraganda Shimoliy Amerika va Yaponiya.
Yevropa Ittifoqi mamlakatlaridagi davlat banklarining faoliyati muhim ahamiyatga ega. Shunday qilib, Buyuk Britaniyada pochta bo'limlari negizida faoliyat yuritadigan hamda aholining kam ta'minlangan qatlamlari va qishloq aholisiga xizmat ko'rsatadigan yangi davlat banklarini yaratish loyihalari mavjud. Germaniya, Polsha kabi mamlakatlarda bu rolni kredit uyushmalari va kooperativ banklar bajaradi. Kichik omonatchilar uchun jamg'armalarni davlat banklariga joylashtirish xususiy banklarga qaraganda kamroq xavflidir. Davlat banklari kamroq ta'sir qiladi biznes tsikli. Chexiya va Vengriya tajribasi shuni ko'rsatadiki, oldingi milliylashtirish muammoli banklarni xorijiy egalarga keyingi sotishning eng tezkor usuli bo'lishi mumkin. Umuman olganda, davlat banklari ko'pchilik mamlakatlar bank tizimining ajralmas qismi bo'lib mavjud va bundan keyin ham shunday bo'lib qoladi. Asosiysi, nazorat va davlat organlari ular uchun hech qanday istisno qilmaydi va hech qanday imtiyozlar bermaydi.
Milliy soni bank muassasalari mamlakatlarda, bu xorijiy banklarning kichik bo'limlari sonining o'sishi bilan qoplanadi. Shunday qilib, so‘nggi o‘n yil ichida Germaniyada faoliyat ko‘rsatayotgan xorijiy banklar soni ikki baravar ko‘paydi. Ko'pgina mamlakatlarning bank tizimi uchun o'z hududida faoliyat yurituvchi xorijiy banklar katta xavf tug'diradi. Bu, masalan, nafaqat Sharqiy Evropa mamlakatlariga tegishli (umuman, Sharqiy Evropa mintaqasidagi mahalliy banklarning aktivlari 2000 yil boshida 1,509 milliard yevroni, xorijiy banklarning aktivlari esa 1,037 milliard yevroni tashkil etgan, bu faqat 31% kam), balki yuqori darajada rivojlangan mamlakatlar. Bir tomondan, xorijiy banklar mahalliy banklarning etishmasligini to'ldiradi bank kapitali, bu milliy sanoatni rivojlantirish uchun etarli emas va boshqa tomondan, ular g'alaba qozonishga harakat qilmoqdalar bank bozori qabul qiluvchi davlatlar, va milliy banklarni surish.
Masalan, Irlandiyalik pul menejerlari sifatida, mamlakat evrozonaga kirgandan so'ng, Irlandiyadagi banklar va kompaniyalardan kapital qo'yilmalarni qisqartirish va chet elga, Irlandiyada investitsiyalarga ustunlik berish. fond bozori qimmatli qog'ozlarning profitsiti ortadi. Bu tendentsiya xorijiy banklarga Irlandiya moliya institutlarini nazorat qilishni ancha osonlashtiradi. Xorijiy banklarning milliy banklarni o‘zlashtirish jarayoniga qarshi turishning ikki yo‘li mavjud: birinchidan, bu mamlakatning yirik banklarini birlashtirish orqali kuchli milliy bank guruhini yaratish; ikkinchisi - qidiruv milliy banklar orasidan xorijiy biznes hamkorlar moliya institutlari, ular o'zlarining ichki moliyaviy xizmatlar bozorlarida etarlicha kuchli mavqega ega.
Bugungi kunda jahon moliya tizimining bank sohasida amalga oshirilayotgan muhim jarayon banklarning birlashishi hisoblanadi.
2006 yilda Yevropada qoʻshilish va qoʻshilishlarning umumiy hajmi 1,479 milliard yevroga yetdi yoki global koʻrsatkichning 42,3 foizini tashkil etdi. Banklarni qabul qilish va qo'shilish sabablari har xil bo'lishi mumkin: bankning moliyaviy inqirozi, uning moliyaviy ahvolining yomonlashishi, bank rahbariyatining strategik rejalarini almashtirish, shuningdek, boshqalar, shu jumladan oilaviy (masalan, Shveytsariyadagi xususiy banklarning merosxo'rlari bankir bo'lishni va ota-onalarining ishini davom ettirishni istamaganlarida).
Birlashish jarayoni turli shakl va yo'nalishlarni oladi. Xususan, qo'shilishning muqobil varianti sifatida ikki bank umumiy investitsiya bankining hammuassislariga aylanganda bunday model taklif etiladi. Bu yondashuv hali qo‘llanilmagan, biroq BNP Paribas Yevropaning yirik moliyaviy institutlari bilan bunday ittifoq tuzish bo‘yicha muzokaralar olib bormoqda. Shu maqsadda BNP Paribas o'zining investitsiya bo'linmasini fond birjasida o'z listingiga ega bo'lgan alohida tarkibiy bo'linmaga aylantirishni rejalashtirmoqda.
Hozirgi kunda bank va sug'urta faoliyatini birlashtirish odatiy holga aylangan. Ilgari banklar va sug'urta kompaniyalari yaqin hududlarda faoliyat yurituvchi sheriklar bo'lgan, biroq bitta raqobatchini ko'rmagan. Hozir sug'urta kompaniyalari bank ishiga, kapital qo'yilmalar yoki uzoq muddatli kreditlar sohasiga aralashmoqda. O'z navbatida, banklar sug'urta mahsulotlarini, ayniqsa hayotni sug'urtalash polislarini sotishga moyil bo'lib, ularning 50%, masalan, Italiya va Frantsiyada banklar tomonidan taqdim etiladi. Bu bir qator sabablarga bog'liq. Misol uchun, Germaniyada, G'arbiy Evropaning boshqa mamlakatlarida bo'lgani kabi, davlat pensiyalari istiqbollari haqida ma'lum shubhalar mavjud - xorijiy iqtisodchilarning prognozlariga ko'ra, kelgusi o'n yil ichida aholi o'rtasida pensionerlarning ulushi sezilarli darajada oshadi.
Shuning uchun hayotni sug'urtalash shartnomasini tuzish starostda xavfsizlik masalasini kompleks hal qilishning tarkibiy qismidir. Bundan tashqari, kapitallashtirilgan hayotni sug'urtalash polislari kapital qo'yilmalar shakli sifatida soliqqa tortish uchun juda jozibali hisoblanadi. Shunday qilib, sug‘urta bozoridagi transmilliy banklar “agar ularni yengib chiqolmasangiz, ularga qo‘shiling” shiori bilan munosabat bildirishdi. Ba'zi banklar kooperativ modelini yaratishga qaror qildilar, qachon kooperativ bank va su'gurta kompaniyasi operatsiyalarda bir-biriga yordam berish.
Dunyodagi eng yirik banklardan biri - Germaniyaning "Deutsche Bank"i, aksincha, mustaqil ravishda biznes yuritishga va sug'urta bozorida o'z mahsulotlarini taklif qilishga qaror qildi. Shuning uchun dastlab shaxsiy hayotni sug'urtalash kompaniyasi tashkil etildi, keyin bozorda yaxshi obro'ga ega bo'lgan yirik sug'urta kompaniyasining nazorat paketi sotib olindi, so'ngra unga sho''ba bank korxonasi birlashtirildi.

Жадвал 3.